摘要：近年來，案件防控一直是銀行管理工作的一項重要內容，不管是銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求，還是銀行自身的經(jīng)營管理，都始終強調案件防控工作的重要性。近兩年銀監(jiān)會開展了一系列銀行業(yè)市場亂象專項整治行動，旨在引導銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展。但銀行案件仍然頻發(fā)，究其內在原因，人才隊伍和企業(yè)精神建設的短板凸顯，本文將從幾個方面，分析人才隊伍建設在案件防控方面的重要價值和意義。

關鍵字：銀行 案件防控 人才隊伍建設 企業(yè)文化

隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，銀行內控機制逐步建全、案防意識增強、外部監(jiān)管趨嚴，但銀行案件卻屢禁不止，暴露出案件防控工作仍存在較大的瑕疵和漏洞，值得從業(yè)者深思。

2016年銀行業(yè)僅票據(jù)類就發(fā)生了七大案件，涉案金額高達115億元；2017年民生銀行北京分行航天橋支行虛假理財案涉案金額高達16.5億元；2018年農(nóng)業(yè)銀行廣州沙河支行的原理財經(jīng)理集資詐騙案涉案金額達4300萬元，浦發(fā)銀行商丘分行行長非法吸存案涉案金額達百億元；工作人員伙同犯罪嫌疑人偽造存單案；儲戶存款“失蹤”案、存款變“保單”案……諸多案件都有一個共同點，那就是銀行有“內鬼”?？梢?，案件防控工作僅從制度建設、警示教育、監(jiān)督控制等方面來抓還不夠，要想從源頭上解決問題，還要在“人品”上下功夫。

大多單位對于“人”更重視學歷、工作能力、業(yè)務水平這些硬指標，卻忽略了作為“人”一些基本的優(yōu)秀屬性，比如價值觀、品質等，簡單概括就是一個“品”字。人的品就是品性道德，好人品最重要和直接的表現(xiàn)就包括愛崗敬業(yè)，忠誠熱愛。人品的高級階段，就會談到理想和抱負。理想是優(yōu)秀人才的標配。優(yōu)秀企業(yè)亦是如此。

一、優(yōu)秀企業(yè)往往具有“人”性。

相對于人“品”中的理想，優(yōu)秀企業(yè)的“品”，就是使命。使命也就是要明確企業(yè)要干什么。例如IBM公司的使命是“無論一小步，還是一大步，都要帶動人類的進步”；麥肯錫公司的使命是“幫我們的客戶成為最杰出的公司”；微軟的企業(yè)使命是“致力于提供使工作、學習、生活更加方便、豐富的個人電腦軟件”，這些使命也就是事先確定的初衷。明確了使命，堅持不忘初心，不懈努力終能將事業(yè)推至巔峰。

目前多數(shù)國內金融機構，特別是中小型商業(yè)銀行，最缺乏的就是使命這種“品”。都在拼命學習和模仿硅谷的企業(yè)精神，急功近利。

硅谷企業(yè)的特征是把科技創(chuàng)新成果在最短的時間內變現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)的屬性就是通過搞噱頭、燒錢，在資本市場上尋找投資人，再被高價收購，目的達成，至于后續(xù)的發(fā)展就不再重要了。近年來銀行越來越多的參與到資本市場，有的甚至通過盲目融資、迅速擴張，最終達到上市繼續(xù)充實資本的目的。在這個過程中往往暗含著各種風險隱患。

西雅圖與硅谷就是兩種具有完全不同使命的科技產(chǎn)業(yè)基地。

西雅圖這類企業(yè)，有長遠的理想，也就是有使命感。西雅圖的知名企業(yè)波音公司早在上世紀50年代就有“在民用飛機領域中成為舉足輕重的角色，把世界帶入噴氣式時代”的理想，現(xiàn)在看來，確實做到了。

在確定了使命和目標之后，銀行就像人一樣有了靈魂，也就是確立了核心價值觀。接下來就需要有一批志同道合之士來共同干事業(yè)。這就要求銀行在選人、用人、培養(yǎng)人、考核人方面明確思路、制定標準、探索方法。

首先在選人方面。學歷、資歷可以作為選拔人才的標準之一，但更重要的是選擇愿意與銀行共同完成使命、實現(xiàn)目標，并在品行方面與銀行契合的人才，要通過面談、觀察、考察、設置特定場景等多種途徑選拔適合的人才。

其次在用人方面。目前我國銀行業(yè)的用工機制很靈活，有正式工、臨時工、勞務派遣工等形式。銀行有很多存款消失、內外勾結、監(jiān)守自盜等案件是臨時工所為，這反映出了一個銀行業(yè)亟待解決的問題。臨時工與用工銀行未簽訂勞動合同，那么臨時工在銀行的工作內容、承擔的責任都不明確，權責利三者難以得到平衡和統(tǒng)一，這些會對案件防控工作造成阻力。由于臨時工的不穩(wěn)定性，他們在使命感、責任心方面、能力提升方面都缺乏積極性，工作中的問題和風險隱患也隨之而來。銀行要想辦法解決這一問題，在臨時工工作滿一定年限后，經(jīng)過系統(tǒng)合理的考核，簽訂勞動合同，等同于正式工；如果在這期間出現(xiàn)問題或期滿考核不合格，就待崗培訓或辭退。

第三是如何培養(yǎng)“人”。即如何建設適合本企業(yè)本銀行的“品”。首要的自然是學習和教育。通過營造良好的學習氛圍，形成企業(yè)正確價值取向、先進企業(yè)精神和文化、團隊凝聚力，從而打造遵章守紀、愛崗敬業(yè)、素質過硬、作風優(yōu)良、敢于擔當?shù)年犖椤?/p>

最后在考核人方面。除了業(yè)績考核外，銀行還要針對“品”字定期對員工進行多形式的考核，目的是通過考核進一步強調銀行的使命、目標和價值觀，讓員工始終認為自己在干一件可以改變社會、改變生活有意義的事，銀行的使命和目標就是自己要干的事業(yè)。

當個人的理想與單位的使命達到高度統(tǒng)一時，個人就會將單位的利益和目標作為自己的工作目標，正是這種刻在骨子里的使命感讓人在重大利益面前、在關鍵時刻保持清醒的頭腦，做出正確的判斷。

在形成良好的“人品”后，具體從以下方面防控案件風險。

一是重視員工的思想道德教育。銀行要將員工的職業(yè)道德教育放在首位。培養(yǎng)員工樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀，以指導自己的人生追求和價值取向，在大是大非上明確方向，嚴守底線，不走極端。還要引導員工形成良好的個人素養(yǎng)，自覺遵守金融職業(yè)道德規(guī)范，從職業(yè)的角度約束行為，做到愛崗敬業(yè)，遵規(guī)守紀，廉潔自律，不謀私利，保守秘密，誠實可信，認真嚴謹對待工作，通過良好的合規(guī)習慣最大限度降低案件發(fā)生的可能。

二是強化員工的責任意識。銀行要經(jīng)常對員工進行警示教育，通過涉案人員受到的處罰，分析違規(guī)付出的代價，以及對個人、對家庭、對單位、對社會造成的不良影響，喚醒員工的責任意識，讓員工在工作中做到履職盡責，時刻繃緊合規(guī)的弦，不觸紅線。

三是培養(yǎng)員工的專業(yè)勝任能力。從很多案件的發(fā)生可以看出，有些案件是蓄意犯罪，但有些卻是緣于無知。對一些專業(yè)規(guī)章制度、操作流程、禁止性規(guī)定了解不夠，導致有些人在不知不覺中違規(guī)。因此，要將業(yè)務規(guī)章、操作流程的學習形成常態(tài)，勤學勤檢驗，讓員工將業(yè)務禁忌、禁止性規(guī)定銘記于心，形成合規(guī)意識。

四是關注員工的異常行為。銀行要做好員工的行為排查，不僅僅在固定時間節(jié)點進行固定形式的員工行為排查，還要時刻關注員工的異常行為，包括情緒波動、家庭關系、結交朋友、生活習慣、異常消費等，尤其是重要崗位更應該重點關注，一旦發(fā)現(xiàn)異常，及早通過談話了解情況，警告并讓員工從思想上認識到自己的行為可能導致的后果和危害，必要時調離崗位或強制休假，將隱患消除在萌芽階段。

五是提升基層負責人履職能力?；鶎迂撠熑俗鳛榫W(wǎng)點案防第一責任人，要帶好頭、把好關，嚴格落實基層負責人案防日志工作。對日志內容逐項詳細檢查并如實記錄，檢查內容包括但不限于營業(yè)場所、系統(tǒng)、崗位、人員、操作、業(yè)務、重空、印章、授權、查庫、交接等方面，通過檢查，提醒各崗位人員認真履職，及時發(fā)現(xiàn)隱患和潛在風險點，防堵疏漏?；鶎迂撠熑诉€要通過案例風險提示、警示教育、職業(yè)操守教育、內控規(guī)章制度學習等形式開展案防教育，教育他人、警醒自己，筑牢風險防線。

當下社會，競爭歸根結底還是人的競爭。在案件防控方面，銀行內控機制要將“人品”的維度融進去，強化機制對“人”的約束，更要強化“人”在內控機制中的重要位置。重視從“人”的角度去構建案防體系，營造良好的合規(guī)氛圍，形成“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的企業(yè)文化和良好的監(jiān)督制約機制，構建強大的安全堤壩。

作者簡介：

王元春（1982-），女，漢族，籍貫山西省廣靈縣，中國人民大學金融學碩士，中級經(jīng)濟師，研究方向為銀行案件風險防控、中小型商業(yè)銀行轉型研究等.