博多·舍費(fèi)爾 王鐘欣 余茜

我很快就把家庭作業(yè)做完了，然后，牽著錢錢奔向我們的秘密據(jù)點(diǎn)。我迫不及待地想知道，要怎么幫助爸爸媽媽擺脫債務(wù)的困擾。

但是，我遇到了一個(gè)難題。我對(duì)爸爸媽媽的經(jīng)濟(jì)狀況幾乎一無(wú)所知——至少不了解具體的情況。我只知道他們財(cái)務(wù)上有困難，而且，他們自己常說(shuō)，貸款的利息高得讓他們付不起了。我把我所知道的一切都告訴了錢錢。

“我以前的主人金先生有一家理財(cái)咨詢公司。這家公司的工作就是教人們學(xué)會(huì)如何管理他們的財(cái)產(chǎn)。”錢錢意味深長(zhǎng)地說(shuō)，“雖然金先生自己只為非常富有的顧客當(dāng)顧問(wèn)，但是，他公司里的許多工作人員會(huì)為那些在財(cái)務(wù)上遇到重大難題的普通人提供幫助。因?yàn)?，我可以到處跑，所以，我常常?tīng)到他們的談話。從根本上說(shuō)，那些陷入債務(wù)的人只要聽(tīng)從 4個(gè)忠告，就可以解決負(fù)債問(wèn)題。一切都很簡(jiǎn)單。 ”

接著，錢錢深深地吸了一口氣，解釋道：“第一，欠債的人應(yīng)當(dāng)毀掉所有的信用卡。 ”

“為什么呢？”我驚訝地問(wèn)。

“因?yàn)?，大多?shù)人在使用信用卡的時(shí)候，花的錢會(huì)比使用現(xiàn)金時(shí)要多得多?！卞X錢答道。

我決定把這個(gè)忠告寫下來(lái)——我不認(rèn)為我能把聽(tīng)到的一切都記在腦子里。

錢錢接著說(shuō)：“第二個(gè)忠告是，應(yīng)當(dāng)盡可能少地償還貸款——也就是大人們說(shuō)的分期付款。也許，這個(gè)忠告聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)兒可笑，但你要知道，分期付款額越高，每個(gè)月剩下的生活費(fèi)就越少。 ”

“爸爸媽媽為什么要付這么高的分期付款呢？”我疑惑不解地問(wèn)道。錢錢說(shuō)得完全正確，因?yàn)?，我的爸爸媽媽總是抱怨他們得籌那么多的錢來(lái)還貸款。

“因?yàn)?，他們想盡早還清貸款，這樣，他們就不必付利息了。 ”錢錢答道，“比如說(shuō)，你貸款 1萬(wàn)馬克，那么，你每年僅利息就必須付 600馬克。此外，你每年還得償還這 1萬(wàn)馬克中的一部分。假設(shè)你每年必須償還 1萬(wàn)馬克的 1%，也就是 100馬克，那么，你每年要償還的貸款總共為 700馬克，其中有 600馬克是利息。一旦你還清了貸款，當(dāng)然也就不必再支付什么利息了。 ”

“所以，人們想要立即還清 1萬(wàn)馬克，這聽(tīng)起來(lái)是完全合乎邏輯的。”我想，“因?yàn)?，付的利息要比償還的錢還多。 ”

“第一眼看上去是這樣的?！卞X錢同意我的想法，說(shuō)道，“如果每年償還 1%，雖然需要支付的利息逐年減少，但最后總共支付的利息數(shù)額仍會(huì)達(dá)到貸款數(shù)額的 3倍左右。為了能快一點(diǎn)兒還清 1萬(wàn)馬克貸款，人們當(dāng)然會(huì)選擇每年付較高的分期付款。許多人和銀行約定的分期付款數(shù)額剛好是他們的承受能力的上限，因此，他們手里的錢一直很緊張。大多數(shù)情況下，他們沒(méi)有估計(jì)到生活費(fèi)會(huì)那么高。當(dāng)他們必須購(gòu)置一輛新汽車或家里的什么東西壞了的時(shí)候，他們只得通過(guò)再次貸款來(lái)償付這些東西的賬單。 ”

“你是說(shuō)，他們用新的貸款來(lái)償還舊的貸款？”我驚訝地問(wèn)。

“正是?！卞X錢答道，而且，我從它的表情中看出，它感到很高興，因?yàn)?，我立即明白了它的話?/p>

“那我的爸爸媽媽現(xiàn)在應(yīng)該怎么做呢？”我問(wèn)道，“他們是不會(huì)聽(tīng)我的話的。 ”

“也許，你可以讓他們和金先生談一談。金先生可以輕松地幫助他們解決難題。 ”

“也許，我能幫助他們掙到更多的錢?！蔽矣悬c(diǎn)兒忘乎所以了。

“你當(dāng)然應(yīng)該這么做，”錢錢說(shuō)，“但是，他們首先必須學(xué)會(huì)量入為出。否則，更多的錢只會(huì)給他們帶來(lái)更大的麻煩，因?yàn)?，支出往往?huì)和收入一同增長(zhǎng)，除非我們學(xué)會(huì)合理分配我們的財(cái)產(chǎn)。這個(gè)問(wèn)題，我們以后再談。”

我聽(tīng)懂了錢錢的話。于是，我又在自己的袖珍筆記本里寫上：

1.毀掉信用卡。

2.在許可范圍內(nèi)按最低的分期付款數(shù)目標(biāo)準(zhǔn)支付。問(wèn)金先生是否可以幫助我的爸爸媽媽。

錢錢耐心地等著我把這兩點(diǎn)記完，然后才開(kāi)始講第三點(diǎn)：“第三個(gè)忠告是針對(duì)消費(fèi)貸款的。消費(fèi)貸款是與住房無(wú)關(guān)的貸款。假如人們?yōu)榱速?gòu)置新的汽車、家具、電視機(jī)或其他用于生活的商品而貸款，就是消費(fèi)貸款。這時(shí)候，貸款的人應(yīng)當(dāng)遵守的一個(gè)原則，就是將不用于生活的那部分錢的一半存起來(lái)，另一半用于償還貸款。 ”

“可是，我奶奶常說(shuō)，債務(wù)應(yīng)當(dāng)盡快還清，”我想起奶奶的話，“所以，應(yīng)該把所有不用于生活的錢都用來(lái)還債。 ”

“當(dāng)你還清了債務(wù)的時(shí)候，又達(dá)到了什么目標(biāo)呢？”錢錢問(wèn)我。

“爸爸媽媽總是說(shuō)，那時(shí)候，他們肩上的一個(gè)重?fù)?dān)就可以卸下來(lái)了?！蔽以囍o錢錢解釋。

“他們是這么以為的?！卞X錢贊同地點(diǎn)點(diǎn)頭，“可是，事實(shí)上，當(dāng)他們還清了債務(wù)的時(shí)候，他們擁有的財(cái)產(chǎn)為零，也就是一無(wú)所有。一無(wú)所有可不是目標(biāo)呀。 ”

我吃了一驚，問(wèn)道：“那么，目標(biāo)該是什么呢？”

“去美國(guó)旅行，買筆記本電腦——這些才是目標(biāo)，”錢錢耐心地解釋給我聽(tīng)，“或者把不花的錢都積攢起來(lái)。 ”

“為什么要把不花的錢攢起來(lái)呢？”我有點(diǎn)兒糊涂了。

“過(guò)幾天我再給你解釋這個(gè)問(wèn)題?！卞X錢安慰我說(shuō)，“現(xiàn)在，我們還是再回到債務(wù)的問(wèn)題上來(lái)吧。你的爸爸媽媽應(yīng)當(dāng)開(kāi)始攢錢，他們不需要等到還清債務(wù)以后再開(kāi)始存錢，他們可以現(xiàn)在立即開(kāi)始，只有這樣，他們才有能力在不申請(qǐng)新的貸款的情況下，滿足自己的愿望。那樣，他們也才能心安理得地、更好地享用這些東西。 ”

“你是說(shuō)，他們完全可以給自己準(zhǔn)備一個(gè)夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐？”我建議。

錢錢點(diǎn)頭，說(shuō)：“這個(gè)主意真不錯(cuò)。此外，所有的消費(fèi)貸款都是不明智的。聰明的做法是只把以前積攢起來(lái)的財(cái)富用于支出。 ”

這些我都一下子就明白了。所以，我記了下來(lái)：

3.將扣除生活費(fèi)后剩下的錢的一半存起來(lái)，剩下的一半用于支付消費(fèi)貸款。最好根本不申請(qǐng)消費(fèi)貸款。

“然后，還有最后一個(gè)忠告，”錢錢的眼中閃動(dòng)著快樂(lè)的光芒，“債務(wù)人都應(yīng)該在自己的錢包里貼一張紙條，上面寫著‘這真的有必要嗎。這樣的話，當(dāng)他或她站在收銀臺(tái)前的時(shí)候，就會(huì)想到不應(yīng)該花太多的錢。 ”

“對(duì)所有沒(méi)有像我一樣有一只聰明的狗的人來(lái)說(shuō)，這個(gè)忠告很合適?！蔽倚χf(shuō)。錢錢高興地?fù)u著尾巴，興高采烈地湊上來(lái)舔我的臉。我輕輕拍了拍它，然后在本子上寫下第四條：

4.這真的有必要嗎？

現(xiàn)在，我真的學(xué)到了許多關(guān)于債務(wù)的知識(shí)，但是，與把它們傳授給爸爸媽媽這個(gè)艱巨的任務(wù)相比，這只是很簡(jiǎn)單的一件事。錢錢建議請(qǐng)金先生和爸爸媽媽談?wù)勜?cái)務(wù)問(wèn)題，我覺(jué)得這是個(gè)好主意?？墒?，我和他還不太熟呢，所以，我決定等上一段時(shí)間。

但是，我作了一個(gè)決定：我絕不借債。為實(shí)現(xiàn)一個(gè)愿望，我要提前開(kāi)始儲(chǔ)蓄。我絕不要陷入和爸爸媽媽一樣的困境。

接下來(lái)的幾天飛快地過(guò)去了。上學(xué)的時(shí)候，我又能集中精力了，放學(xué)以后，我就訓(xùn)練拿破侖。上周末，我從漢內(nèi)坎普先生那里得到了 14馬克——每天 2馬克，總共 7天。另外，我又教會(huì)了拿破侖兩樣本領(lǐng)，所以，額外收入一共有了 60馬克。現(xiàn)在，拿破侖已經(jīng)能夠執(zhí)行“坐下”“躺下”和“握手”三個(gè)命令了。

數(shù)錢的時(shí)候，我的心里充滿了驕傲?？偣?74馬克，這是一大筆收入。另外，我現(xiàn)在不會(huì)再有愧疚的感覺(jué)，能心安理得地收下我的勞動(dòng)所得了。因?yàn)?，?duì)于漢內(nèi)坎普一家來(lái)說(shuō)，如今和拿破侖相處也真的輕松多了。

他們對(duì)我非常滿意，問(wèn)我能不能早上也帶他們的狗出去散步，他們?cè)敢鉃榇嗣刻煸俣喔?2馬克。我征求爸爸媽媽的意見(jiàn)，他們同意了。

錢錢對(duì)我說(shuō)，它會(huì)告訴我一個(gè)管錢的好辦法。所以，我暫時(shí)把我的錢小心翼翼地夾在舊的練習(xí)本中。

不過(guò)，有一件事比掙這么多錢更令人激動(dòng)——今天是金先生的司機(jī)來(lái)接錢錢和我的日子。我迫不及待地想進(jìn)一步了解這位富有的男人。

司機(jī)按照約定的時(shí)間，于下午 3點(diǎn) 15分準(zhǔn)時(shí)按響了我家的門鈴。

我沒(méi)有想到，司機(jī)是一位中年女士，她一見(jiàn)到我，就和善地笑了。勞斯萊斯汽車已經(jīng)等候在門外，我們上了車。我對(duì)她說(shuō)，以前我一直以為司機(jī)肯定是男的。她笑了，說(shuō)：“金先生是一位不同尋常的人，他總是做一些非同尋常的事情。他不在乎別人做什么，只要他認(rèn)為正確的事情，他就會(huì)去做。 ”

我非常好奇，很想聽(tīng)個(gè)究竟。司機(jī)好像猜到了我的心思，接著說(shuō)：“有一次，我和一個(gè)女友聊天時(shí)說(shuō)到我失業(yè)了，碰巧被他聽(tīng)見(jiàn)了。雖然他并不認(rèn)識(shí)我，但還是問(wèn)我會(huì)不會(huì)開(kāi)車。我當(dāng)然會(huì)了。‘好吧，他回答我說(shuō)，‘如果您愿意的話，您現(xiàn)在就可以得到一份工作，做我的司機(jī)，因?yàn)椋艺迷谡乙粋€(gè)司機(jī)。這就是他說(shuō)的全部的話，他甚至沒(méi)有考察一下我的駕駛技術(shù)。他看人總是很準(zhǔn)，所以，他總是相信自己的直覺(jué)。 ”

這件事給我留下了深刻的印象。“開(kāi)這么大一輛車，您不害怕嗎？”我又問(wèn)道。

“當(dāng)然不，”司機(jī)告訴我，“金先生教會(huì)我如何建立自己的自信，所有和他一起工作的人都寫成功日記。 ”

“我也寫！”我得意揚(yáng)揚(yáng)地炫耀著。現(xiàn)在輪到司機(jī)驚訝了。我的心中充滿了自豪，輕輕撫摸著錢錢，它飛快地舔了一下我的臉。我決定要讓它改掉這個(gè)習(xí)慣。