周禹 陳麗 昆明理工大學(xué) 云南昆明 650000

（一）民間借貸與相關(guān)刑事罪名之間的界線

之所以要明確民間借貸與非法吸收公眾存款、集資詐騙以及高利轉(zhuǎn)貸之間的界線，原因在于這三種行為是民間借貸中的禁區(qū)，無論是何種民間借貸行為，都必須與上述三種行為劃清界線，游離于非法集資或高利轉(zhuǎn)貸的邊緣，可能被誤判或達(dá)到刑事責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)被追究刑事責(zé)任。

1.民間借貸與非法吸收公眾存款之間的界線

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款主要有非法吸收或變相吸收兩種客觀行為，非法吸收是指不具有吸收存款的主體資格或雖具有主體資格、但采用的方法違法；變相吸收是指不以存款的名義，采取其他形式達(dá)到吸收存款的目的。非法吸收公眾存款需同時具備以下4個特征，未經(jīng)批準(zhǔn)、公開宣傳、承諾一定期限回報和不特定對象。并不是所有的非法吸收公眾存款的行為都構(gòu)成非法吸收存款罪，定罪量刑還涉及行為人的主觀、行為人的刑事責(zé)任年齡以及追訴的標(biāo)準(zhǔn)，既使非法吸收公眾存款行為不被追究刑事責(zé)任、也會面臨行政責(zé)任或民事責(zé)任。本文中，主要就追訴標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分析，多個規(guī)定都對入罪標(biāo)準(zhǔn)列了如下4個情形，滿足其一即可：（1）個人吸收20萬以上、單位吸收100萬以上；（2）個人吸收存款對象30人以上、單位吸收存款對象150人以上，（3）個人非法吸收、給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失10萬以上，單位非法吸收，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到50萬以上；（4）造成惡劣社會影響或其他嚴(yán)重后果的。合法的民間借貸，應(yīng)當(dāng)從非法吸收公眾存款罪的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)中明確界限，從數(shù)額、對象和方式三個方面預(yù)防。

2.民間借貸與集資詐騙之間的界線

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，適用詐騙方法非法集資，騙取集資款數(shù)額較大的行為。針對集資詐騙罪的構(gòu)成，要從騙取集資的行為、騙取集資的數(shù)額和非法占有目的三個方面理解：（1）由于集資詐騙罪的宗旨是懲治以非法集資的形式實行的是騙取集資款的行為，而不是單純的非法集資行為，所以騙取集資的行為，不僅要求具備非法占有目的、還要實施《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱“《非法集資司法解釋》”）第2條規(guī)定的11種虛構(gòu)用途、無真實內(nèi)容、非法組織形式的吸收資金行為。（2）騙取資金款數(shù)額較大是集資詐騙罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)有規(guī)定將該標(biāo)準(zhǔn)定為：個人數(shù)額10萬元以上，單位數(shù)額50萬元以上；（3）非法占有目的的認(rèn)定，《非法集資司法解釋》第4條有具體認(rèn)定情形的規(guī)定，可以概括為從資金用途和逃避返還兩個方面認(rèn)定。因此要明確合法民間借貸與集資詐騙的界線，要從資金用途、資金數(shù)額和集資方式三個方面進(jìn)行，保證資金用于生產(chǎn)經(jīng)營或生活性消費、有真實的項目和真實的內(nèi)容。

3.民間借貸與高利轉(zhuǎn)貸之間的界線

高利轉(zhuǎn)貸罪，是指轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。關(guān)于本罪的認(rèn)定，主要有3個方面：（1）行為人實施了套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人的行為，主要是針對信貸資金的來源而言；（2）違法所得數(shù)額較大，《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第26條有明確規(guī)定，數(shù)額10萬以上或未達(dá)到數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)、但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰兩次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的；（3）主觀方面為故意，其具有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。區(qū)分合法民間借貸與高利轉(zhuǎn)貸的界線，最重要的是出借人要保證信貸資金為自有資金，而非從金額機(jī)構(gòu)獲取的信貸資金。