高守國

問題329：打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)。俗話說，金融穩(wěn)，則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)；金融亂，則經(jīng)濟(jì)亂。金融安全可以說是國家安全的重要組成部分，維護(hù)金融安全是關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的一件大事。我國當(dāng)前正處在決勝全面建成小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，必須防范化解好金融風(fēng)險(xiǎn)，一旦引發(fā)系統(tǒng)性金融動(dòng)蕩，就會(huì)嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，危及國家安全。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是一場輸不起的戰(zhàn)斗。

當(dāng)前，受內(nèi)外部因素影響，雖然我國金融體系風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但仍處于風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)多發(fā)期，既是風(fēng)險(xiǎn)的集中暴露期，又是風(fēng)險(xiǎn)的集中消化期。對(duì)此，有關(guān)專家指出要清楚認(rèn)知可能出現(xiàn)的和所能承受的最大風(fēng)險(xiǎn)損失，設(shè)計(jì)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。近年來，我國金融改革發(fā)展取得重要進(jìn)步，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平顯著提升。金融機(jī)構(gòu)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)，多層次金融市場體系日臻完善，金融產(chǎn)品日益豐富；金融市場定價(jià)機(jī)制不斷完善，利率和匯率市場化改革取得重要進(jìn)展。與此同時(shí)，我國金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部還存在多重風(fēng)險(xiǎn)隱患，由金融大國向金融強(qiáng)國的轉(zhuǎn)變依然任重道遠(yuǎn)。

作為我國金融業(yè)的支柱，銀行業(yè)是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的主力軍，要切實(shí)肩負(fù)起防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)治理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)治理能力，確保打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。面對(duì)新形勢、新要求，銀行業(yè)必須明確目標(biāo)方向，明晰主要矛盾，分清輕重緩急，協(xié)調(diào)推進(jìn)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作。下面，是三位銀行業(yè)資深從業(yè)人士提出的建議：

A人士：實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)生存發(fā)展的基礎(chǔ)，讓金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的根本之策。銀行只有專注主業(yè)、做精專業(yè)，切實(shí)扭轉(zhuǎn)資金脫實(shí)向虛的勢頭，把貨幣資金更多地配置到現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系核心領(lǐng)域，支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、企業(yè)盈利改善和居民收入增加，才能從根本上防范重大金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。

B人士：銀行風(fēng)險(xiǎn)防控要緊緊圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這根主線，全力支持“三去一降一補(bǔ)”，注重信貸資源存量重組、增量優(yōu)化、有保有壓、有進(jìn)有退，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，緊跟國家重大戰(zhàn)略實(shí)施，聚焦產(chǎn)業(yè)升級(jí)、綠色金融和普惠金融，把資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來降低整體金融風(fēng)險(xiǎn)水平。

C人士：銀行業(yè)要不折不扣地深化金融改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，更好地落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范和責(zé)任，完善內(nèi)部各項(xiàng)體制機(jī)制，培育依法合規(guī)從業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)文化，用科技的力量重塑風(fēng)險(xiǎn)治理體制機(jī)制，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)治理能力提升。

請你根據(jù)上述材料回答下列問題：

1.案例材料指出，受內(nèi)外部因素影響，我國金融體系風(fēng)險(xiǎn)處于易發(fā)多發(fā)時(shí)期。談?wù)勀銓?duì)這句判斷的認(rèn)識(shí)。

2.結(jié)合對(duì)A、B、C三位人士的建議，作為銀行業(yè)的高級(jí)經(jīng)營管理者，你認(rèn)為金融業(yè)在防范化解風(fēng)險(xiǎn)上應(yīng)該做好哪些工作？

【答題要點(diǎn)及思路提示】第1問，是分析問題試題。對(duì)一句話判斷的認(rèn)識(shí)，一般是要答為什么這句判斷是正確的（或是錯(cuò)誤的）。題目給出“受內(nèi)外部因素影響”，說明作答要從內(nèi)部、外部兩個(gè)維度進(jìn)行分析，分析的內(nèi)容是為什么說金融體系風(fēng)險(xiǎn)是處于易發(fā)多發(fā)時(shí)期。要分幾條來答，結(jié)合自己對(duì)問題的認(rèn)識(shí)和理解來答，每條不要答多，寥寥數(shù)語能把理由說清即可，要突出全面、客觀。主要作答內(nèi)容有：從國內(nèi)看，一是在經(jīng)濟(jì)周期、結(jié)構(gòu)失衡、體制轉(zhuǎn)軌等因素疊加下，金融面臨著杠桿率高位盤桓以及商業(yè)銀行不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)相互交織、錯(cuò)綜復(fù)雜的嚴(yán)峻形勢。二是金融資產(chǎn)脫實(shí)向虛，導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行，實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行又加大了信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，在經(jīng)濟(jì)周期和流動(dòng)性收緊的催化下，也降低了金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。三是金融資源過多集中于房地產(chǎn)，導(dǎo)致房地產(chǎn)呈現(xiàn)出金融化特征，房地產(chǎn)市場的調(diào)整，影響相關(guān)行業(yè)，同時(shí)也會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量惡化、地方財(cái)政負(fù)擔(dān)加重，出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。四是一些金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)“打擦邊球”，存在套利行為，理財(cái)業(yè)務(wù)多層嵌套，資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配，存在隱性剛性兌付風(fēng)險(xiǎn)。五是部分實(shí)體企業(yè)熱衷于投資金融業(yè)，通過內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等賺快錢，存在著較大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。從國際看，一些國家的貨幣政策和財(cái)政政策調(diào)整，將形成風(fēng)險(xiǎn)外溢效應(yīng)，對(duì)我國金融安全造成外部沖擊。特別是一些國家實(shí)行量化寬松政策，帶來的貨幣增量中的相當(dāng)部分并未進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而是在金融體系內(nèi)“空轉(zhuǎn)”，逐利而動(dòng)，大量資本的國際流動(dòng)加劇了全球金融市場的動(dòng)蕩。強(qiáng)勢美元疊加資本外流，對(duì)人民幣構(gòu)成雙重減值壓力；而美國政府加息、縮表、減稅等一系列政策的持續(xù)推進(jìn)，也會(huì)使以人民幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)價(jià)值承受被動(dòng)萎縮的壓力。

第2問，此題是答要做好哪些工作，是工作籌謀的試題。注意不是答具體怎么去做，而是要應(yīng)答做好哪些工作，是答工作內(nèi)容的試題。同時(shí)，要注意作答定位，是立足銀行業(yè)，是銀行業(yè)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是其他部門。作答時(shí)，既可以對(duì)A、B、C其中之一的建議進(jìn)行深入答，也可以選擇兩個(gè)或三個(gè)來答，還可以不以三人的建議為主，只是參照結(jié)合，答出更多、更廣泛、更深入具體的銀行業(yè)應(yīng)該做好的工作。在考場時(shí)，如果思考深刻、時(shí)間寬裕，鼓勵(lì)用后種方式來答。作答中還要盡量多答幾條。主要作答內(nèi)容有：（1）大力整治金融內(nèi)部亂象。銀行業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)，整治市場亂象，維護(hù)好金融秩序。（2）全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平，提高直接融資比重和金融資源配置效率，減少資金空轉(zhuǎn)、層層嵌套和監(jiān)管套利，減少由此產(chǎn)生的跨市場、跨行業(yè)、跨區(qū)域的金融風(fēng)險(xiǎn)，讓銀行業(yè)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源。（3）抓好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。嚴(yán)防房地產(chǎn)泡沫，嚴(yán)格房貸標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施差異化授信策略，嚴(yán)禁違法違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資或接受政府擔(dān)保。（4）加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，減少過剩產(chǎn)能等低效領(lǐng)域放貸規(guī)模，打通線上線下、境內(nèi)境外、增量存量、表內(nèi)表外，將金融資源投向國家戰(zhàn)略支持領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)。（5）積極化解不良資產(chǎn)。綜合采用市場化債轉(zhuǎn)股、批量處置、破產(chǎn)重組等方法，解決好存在問題的信貸資產(chǎn)。發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的促進(jìn)作用，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量改善，提升不良資產(chǎn)化解效率和水平。完善信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理長效機(jī)制，加強(qiáng)授信管理，提升資產(chǎn)質(zhì)量。（6）加快完善風(fēng)險(xiǎn)治理體系，健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評(píng)估，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和防范。提升風(fēng)險(xiǎn)治理能力，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制，改革授信管理機(jī)制，建立差異化風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制和產(chǎn)品創(chuàng)新容錯(cuò)糾偏機(jī)制，強(qiáng)化問責(zé)整改機(jī)制，確保依法合規(guī)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。（7）加大銀行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，繼續(xù)完善會(huì)計(jì)審計(jì)制度，控制企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)傾向，加快推進(jìn)金融信息化建設(shè)，逐步增加在國際金融領(lǐng)域的規(guī)則制定權(quán)和話語權(quán)。（8）加快推進(jìn)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的立法工作，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制的建設(shè)，完善有關(guān)資本配置的法律制度。