梁文英

西昌金信村鎮(zhèn)銀行作為地方一級(jí)法人的中小金融機(jī)構(gòu)，成立伊始就高度重視合規(guī)工作，隨著機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展，從機(jī)構(gòu)建設(shè)、制度梳理、合規(guī)教育、檢查問(wèn)責(zé)等各方面不斷完善和強(qiáng)化合規(guī)工作，2018年，四川銀監(jiān)局要求全省銀行業(yè)實(shí)施為期三年的合規(guī)文化建設(shè)，西昌金信村鎮(zhèn)銀行以此為契機(jī)，按照工作方案逐項(xiàng)推進(jìn)各項(xiàng)工作，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，有效促進(jìn)經(jīng)營(yíng)安全和穩(wěn)健運(yùn)行。

突出公司治理優(yōu)勢(shì)

加強(qiáng)全面合規(guī)組織領(lǐng)導(dǎo)

西昌金信村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮一級(jí)法人銀行優(yōu)勢(shì)，不斷優(yōu)化公司治理優(yōu)勢(shì)。通過(guò)章程和制度，明確了董事會(huì)對(duì)西昌金信村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，同時(shí)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)合規(guī)委員會(huì)對(duì)西昌金信村鎮(zhèn)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。明確了監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。同時(shí)明確了高級(jí)管理層負(fù)責(zé)有效管理西昌金信村鎮(zhèn)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任。內(nèi)部指定了專門(mén)的合規(guī)工作負(fù)責(zé)部門(mén)，設(shè)置了合規(guī)專崗及合規(guī)人員。

黨建引領(lǐng)全面合規(guī)

筑牢合規(guī)思想底線

西昌金信村鎮(zhèn)銀行黨總支始終按照“圍繞經(jīng)營(yíng)抓黨建、抓好黨建促經(jīng)營(yíng)、黨建引領(lǐng)強(qiáng)合規(guī)”的理念，切實(shí)加強(qiáng)思想建設(shè)、組織建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)和反腐倡廉建設(shè)，全面筑牢思想意識(shí)防線，為全面抓合規(guī)奠定了堅(jiān)實(shí)的意識(shí)基礎(chǔ)。2017年，西昌金信村鎮(zhèn)銀行黨支部成功升格為黨總支，下設(shè)7個(gè)黨支部。各支部成立以來(lái)，認(rèn)真組織黨員干部學(xué)習(xí)“兩個(gè)條例”、習(xí)近平總書(shū)記系列重要講話精神，加大作風(fēng)教育和整肅力度，保持不能腐、不敢腐、不愿腐的高壓態(tài)勢(shì)。積極推進(jìn)合規(guī)文化、企業(yè)文化與黨建文化的融合，深入踐行“三嚴(yán)三實(shí)”活動(dòng)，成立八年來(lái)沒(méi)有發(fā)生一起貪污腐敗案件和重大損失案件。

完善“四項(xiàng)機(jī)制”

明確全面合規(guī)主體責(zé)任

一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度?？?jī)效考評(píng)既考慮指標(biāo)體系的設(shè)置符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求，又要考慮西昌金信村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)要兼顧涵蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容，在堅(jiān)持審慎、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下，突出業(yè)務(wù)量和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益率的考核。每年年初，該行均按照短期及中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，將經(jīng)營(yíng)指標(biāo)層層分解，落實(shí)到每個(gè)機(jī)構(gòu)，在經(jīng)營(yíng)責(zé)任目標(biāo)中涵蓋合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)型、社會(huì)責(zé)任共四大類考核指標(biāo)，其中風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)類指標(biāo)的權(quán)重明顯高于其他指標(biāo)。二是建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。三是建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。認(rèn)真借鑒學(xué)習(xí)他行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合西昌金信村鎮(zhèn)銀行實(shí)際，建立健全業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)。四是建立誠(chéng)信舉報(bào)制度。鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為。在員工中樹(shù)起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保密和激勵(lì)機(jī)制。

常規(guī)排查不間斷

整改落實(shí)不走樣

一是各部門(mén)、支行建立風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)自查機(jī)制。加大對(duì)柜臺(tái)操作、貸款業(yè)務(wù)和重要崗位、重要環(huán)節(jié)，進(jìn)行全面深入的風(fēng)險(xiǎn)排查。二是對(duì)大額資金、抵質(zhì)押貸款、銀行承兌匯票等易發(fā)案件業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門(mén)定期開(kāi)展檢查。同時(shí)嚴(yán)格落實(shí)對(duì)賬工作、反洗錢工作制度。三是進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)監(jiān)督在“三道防線”中的履職作用。做到問(wèn)題不查清不放過(guò)、風(fēng)險(xiǎn)隱患不消除不放過(guò)、責(zé)任人員不查究不放過(guò)，形成對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員的威懾力。四是高度關(guān)注案件易發(fā)業(yè)務(wù)、易發(fā)崗位、易發(fā)環(huán)節(jié)這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查，定期開(kāi)展員工行為排查，對(duì)關(guān)鍵崗位人員和重點(diǎn)客戶做到心中有底，了解掌握關(guān)鍵崗位人員的思想動(dòng)態(tài)、家庭情況及品行操守，嚴(yán)格廉潔從業(yè)行為，讓全行員工形成良好的行為規(guī)范和誠(chéng)實(shí)信用的從業(yè)理念。

強(qiáng)化合規(guī)教育

健全合規(guī)文化

西昌金信村鎮(zhèn)銀行會(huì)不定期開(kāi)展職業(yè)道德教育，重申嚴(yán)禁員工參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保、非法集資、違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)等要求，培養(yǎng)員工誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)操守。堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展理念，提高內(nèi)控合規(guī)指標(biāo)在考核體系中的比重，堅(jiān)決杜絕合規(guī)為發(fā)展讓路的短期行為。認(rèn)真組織開(kāi)展員工異常行為排查，嚴(yán)查基層負(fù)責(zé)人及員工違法違規(guī)行為。加強(qiáng)對(duì)辦公室、會(huì)議室、洽談室等辦公場(chǎng)所的管理，完善相關(guān)制度，加大技防力度，嚴(yán)防內(nèi)部員工利用機(jī)構(gòu)辦公場(chǎng)所及身份私自對(duì)外開(kāi)展業(yè)務(wù)。深入開(kāi)展案例警示教育，以《案情通報(bào)》《案件風(fēng)險(xiǎn)提示》和各項(xiàng)案件防控政策為主要內(nèi)容，開(kāi)展常規(guī)化的教育。并嚴(yán)格落實(shí)《案件防控學(xué)習(xí)筆記本制度》，按期督促檢查，檢查結(jié)果納入年終工作考評(píng)。大力開(kāi)展形式多樣的案防警示教育活動(dòng)，不斷提高全員的思想道德素質(zhì)，增強(qiáng)全體員工遵紀(jì)守法的自覺(jué)性，進(jìn)一步筑牢全員拒腐防變思想防線。