文嫻

日前，深圳環(huán)境污染強制責任保險試點正式啟動。來自全市電鍍、石油庫、危險化學品、印制電路板行業(yè)、生活垃圾焚燒廠等10個行業(yè)的1066家企業(yè)被納入?yún)⒈Ｃ?，力爭今?月底前實現(xiàn)應保盡保、足額投保。

環(huán)境污染強制責任保險是指以從事環(huán)境高風險生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)因其污染環(huán)境導致?lián)p害應當承擔的賠償責任為標的強制性保險。這是一種具有強制力的財產(chǎn)險種，也是利用商業(yè)保險助力環(huán)境保護的重要環(huán)境經(jīng)濟政策。深圳此次試點，旨在調動社會上各種專業(yè)機構為試點企業(yè)提供環(huán)境風控服務，一旦出了問題，保險公司也能夠對試點企業(yè)進行快速理賠。

突出保險強制性

擴大保障范圍

在環(huán)境污染責任保險的探索上，深圳一直走在全國前列。早在2009年，深圳就在全國率先啟動環(huán)境污染責任保險試點。

試點探索工作開展以來，深圳市人居環(huán)境委員會（以下簡稱“深圳人居委”）和深圳市保監(jiān)局先后制定了《深圳市環(huán)境污染責任保險工作實施方案》等多項政策文件，構建了具有深圳特色的環(huán)境污染責任保險工作制度。截至2017年底，深圳每年投保企業(yè)近300家，每年保額約5億元，投保數(shù)量和總保額均位居廣東首位。登記備案的理賠案例有2宗，賠付61.8萬元。

盡管深圳環(huán)境污染責任保險取得一定成效，但由于環(huán)境污染責任保險的自愿性、非強制性特點，以及保險條款主要是保險公司結合公司特點設計保險產(chǎn)品，隨意性強等因素，導致企業(yè)投保積極性不高、續(xù)保率偏低，保險公司環(huán)境風險管理服務弱等問題，以致于保險的風險管理和社會保障作用與預期仍有一定的差距。

為充分實現(xiàn)環(huán)境污染責任保險在環(huán)境風險防控上的社會管理功能，2009年以來，深圳人居委和深圳保監(jiān)局緊密合作，不斷提升和創(chuàng)新，于2018年開始推進環(huán)境污染強制責任保險試點。

此次推進的環(huán)境污染強制責任保險試點與之前相比，一是突出保險的強制性；二是對環(huán)境污染責任保險賠償范圍、責任限額、保費確定、責任觸發(fā)、定損理賠等產(chǎn)品內容提出強制要求；三是進一步擴大保障范圍，在原有人身、財產(chǎn)、應急和法律費用等基礎上，將生態(tài)環(huán)境損害納入賠償范圍。

保費費率標準不變

增加費率浮動機制

此次試點，環(huán)境污染強制責任保險的責任限額和保費又是如何確定？

深圳人居委政策法規(guī)處處長汪斌告訴記者，環(huán)保部門會同保監(jiān)部門綜合考慮不同環(huán)境風險的企業(yè)可能致使第三者以及生態(tài)環(huán)境遭受損害范圍、程度等因素，確定環(huán)境污染強制責任保險的最低責任限額。實施環(huán)境污染強制責任保險限額與企業(yè)環(huán)境風險等級相掛鉤制度，不得擅自降低檔次承保。

在風險評估等級標準及保費費率標準基本不變的基礎上，增加了費率浮動機制。即保險費率可根據(jù)投保期間環(huán)境事故發(fā)生情況、賠付率等情況，按照一定比例上下浮動。

費率的制定同樣與行業(yè)所處的風險等級掛鉤，將風險等級分為6級，限額從100萬元至1000萬元不等。每家企業(yè)最低承保的保額不同，比如電鍍行業(yè)為6級，風險最低規(guī)定保費是22400元，享受的賠付最高可達100萬元。

“為了解決以前保險公司自己設計保險產(chǎn)品隨意性強等問題，這一次試點由保險行業(yè)協(xié)會牽頭制定了統(tǒng)一示范條款。”深圳市保險同業(yè)公會副會長賀國虎介紹，“各保險公司應嚴格執(zhí)行已報備的條款費率，不得擅自變更或擴展保險條款的責任范圍和突破費率底線?！?/p>

市場完全放開

完成報備手續(xù)均可參加

深圳市保監(jiān)局副局長江裕棠介紹，按照公平競爭原則，深圳市環(huán)境污染強制責任保險市場完全放開，堅持公平、公正，完成報備手續(xù)的保險公司或者保險經(jīng)紀公司，都可參加深圳環(huán)境污染強制責任保險市場，不另設門檻。目前深圳已有多家保險公司完成報備。

生產(chǎn)經(jīng)營單位可選擇多個保險公司或保險經(jīng)紀公司形成的共同體，也可選擇有條件的保險公司獨家投保。保險公司也應在承保前組織專家或者委托具有相應能力的環(huán)境技術服務機構，根據(jù)國家、省、市環(huán)境風險評估及等級劃分相關技術規(guī)范，對擬投保企業(yè)開展環(huán)境風險評估、編制評估報告、確定風險等級。

值得一提的是，此次試點深圳還引入了保險公司對生態(tài)環(huán)境風險進行評估。保險公司必須在承保過程中跟蹤企業(yè)，開展風險預警提示，每年從環(huán)境污染強制責任保險費中提取不低于保費總額的20%，作為環(huán)境風險預防費，為投保企業(yè)提供風險評估、隱患排查、應急演練等風險管理服務。

應保未保、未足額投保的企業(yè)將列入失信企業(yè)名單

購買環(huán)境污染強制責任保險對企業(yè)有什么好處？汪斌告訴記者，環(huán)境污染責任保險的推行，目的是增強個別企業(yè)和整個社會自身的環(huán)境風險防控能力。

“買保險、做保險，再到最后理賠的過程，實際上就是一個環(huán)境風險防控體系建設，一個自我教育、自我管理的過程，這是我們的終極目標?！蓖舯蟊硎?，對于不按期、不按要求投保的企業(yè)，深圳人居委將采取環(huán)保信用懲戒、排污許可證管理、信息公開和媒體曝光等措施，將應保未保、未足額投保的企業(yè)列為環(huán)保失信企業(yè)名單，并根據(jù)相關規(guī)定實施聯(lián)合懲戒。

作為監(jiān)管部門，深圳保監(jiān)局對承保的保險公司和經(jīng)紀公司也提出了嚴格要求。對于不遵守報備條款費率、亂打價格戰(zhàn)、數(shù)據(jù)不真實等惡性競爭行為，發(fā)現(xiàn)一起嚴查一起，建立市場退出機制；同時要求為投保企業(yè)做好服務工作，如果服務不到位，企業(yè)可以申訴。

在保障專業(yè)技術服務方面，深圳保監(jiān)局、深圳人居委將聯(lián)合對各保險公司產(chǎn)品、承保前環(huán)境風險評估、承保期間環(huán)境風險防控服務、環(huán)境風險預防費使用、定損理賠等履約情況組織第三方評估，并會適時將評價結果向社會公布。