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        與風險賽跑的人

        2018-10-16 11:12:36夏彥
        求學(xué)·理科版 2018年9期
        關(guān)鍵詞:健康險保單風險管理

        夏彥

        “你是做什么工作的?”

        “保險理財,現(xiàn)在也叫風險管理。”

        “???賣保險的?。俊?/p>

        “……”

        我是做保險理財工作的,也就是理財規(guī)劃,近年來,風險管理師一詞逐漸代替理財規(guī)劃師被用來稱呼我們這群與風險賽跑的人。風險管理是一項可能性支出的規(guī)劃,收益并不是立竿見影的,甚至很難讓人察覺到所謂的回報;而且有的人對一些可能潛在的風險(如疾病、意外死亡等)話題諱莫如深,更別提為這些風險做防范了。所以,我們的工作不免受到質(zhì)疑或誤解。而作為風險管理師,從業(yè)七年來,我從各種理賠案例中增強了自己對這個行業(yè)的認同感,堅定了自己從事這份職業(yè)的信心。

        《求學(xué)》小貼士:

        風險管理是指在項目存在風險的情況下,把風險減至最低的管理過程。眾多行業(yè)都有風險管理項目,比如金融行業(yè)風險管理、保險行業(yè)風險管理、物流行業(yè)風險管理、養(yǎng)老行業(yè)風險管理等。

        雞蛋不能放在同一個籃子里

        風險管理聽起來很高深,但說白了,其理念就是雞蛋不能放在同一個籃子里。比如,一個家庭的財務(wù)規(guī)劃除了要配置能夠水漲船高的收益型規(guī)劃,還需要做好出現(xiàn)船洞的準備,即做好防止沉船的保護型規(guī)劃。

        有一次,一位客戶帶著她所有的保單到我們公司做年檢,我發(fā)現(xiàn)她的保單結(jié)構(gòu)非常不合理。保險最主要的意義在于抵御風險,而她的家庭保單全是分紅型的(分紅保險是指投保人可以參與保險公司的盈余分配,與保險公司共享經(jīng)營成果的一種保險),結(jié)構(gòu)單一,風險抵御能力幾乎為零。因此,我運用專業(yè)的保單檢視方法,通過詳細詢問其家庭主要經(jīng)濟來源、收入情況、家庭成員情況等,建議其增加家庭成員的健康險、意外險及子女教育金。其中,因為了解到客戶家庭成員有大病病史,考慮到其家庭日后還有可能面臨大病的風險,所以我給客戶配置的健康險保額為其年收入的五倍。這樣,就算以后他們家庭再次面臨重大疾病,他們也有足夠的保險金額來抵御風險。

        風險管理師養(yǎng)成之路

        作為預(yù)防及控制風險的專業(yè)人員,風險管理師要能勝任數(shù)據(jù)處理、客戶調(diào)查、產(chǎn)品推廣等工作。所以,想要成為一名風險管理師,除了要掌握保險行業(yè)的相關(guān)知識,還要熟悉辦公軟件的使用,具備良好的文字功底;敏銳地掌握市場信息,幫助客戶選擇最佳的保險產(chǎn)品;具備過硬的金融知識,熟悉相關(guān)的方針政策。

        此外,專業(yè)的風險管理師還應(yīng)不斷地挖掘客戶。有一年兒童節(jié),我們與一個社區(qū)進行活動共建,有很多小朋友的家長跟我們了解孩童的健康險,這些家長就是我們潛在的客戶群體。我們在現(xiàn)場對他們進行了金融問卷調(diào)查,記下相關(guān)的信息,回到公司后對信息進行處理,及時挖掘可用的客戶。利用活動與客戶建立聯(lián)系,是一種行之有效的方法。但社區(qū)活動的開展也會遇到一定的困難,比如在高端住宅區(qū)就很難進行此類活動。因此,我們還會通過參加各種大型會展來尋找高端客戶資源,而開發(fā)這類客戶是需要一定的時機和竅門的。我曾經(jīng)遇到過一位企業(yè)老板客戶,一開始很難取得他的信任。但我當時了解到他在籌備自己的公眾號,而我對新媒體運營有一點經(jīng)驗,就幫他構(gòu)建了公眾號的初期模板,這才開啟了與他深入溝通的大門。后來,他還把身邊的朋友介紹給我,使我得以認識更多的高端客戶。

        風險管理師的發(fā)展前景

        如果你想在風險管理行業(yè)獲得長足的發(fā)展,除了要具備專業(yè)的知識和技能,還要了解法律、財稅、醫(yī)學(xué)等多方面的知識。另外,在工作的過程中最好不斷補充顧客心理學(xué)、行為科學(xué)、人際關(guān)系等心理學(xué)和社會學(xué)知識。知識掌握得越多,發(fā)展的機會也越多。

        值得一提的是,保險行業(yè)的風險管理崗非??粗刭Y歷,可以說,風險管理師越老越吃香。因為隨著閱歷以及客戶資源的積累,他們在工作中更容易獲得客戶的信任。此外,如果你精力有余,還可以自主創(chuàng)業(yè),比如開通一個知識平臺,將自己的理財規(guī)劃理念和從業(yè)經(jīng)驗傳遞給職場新人。我的一位同事自己創(chuàng)立了一家第三方培訓(xùn)機構(gòu),培養(yǎng)了一支專業(yè)的講師團隊,專門承接金融行業(yè)的高端理財講座,收益很可觀。

        【《求學(xué)》幫忙問】

        問:如果以后想從事風險管理師的工作,大學(xué)時學(xué)什么專業(yè)比較合適?

        答:與風險管理師相關(guān)的專業(yè)有保險學(xué)、金融學(xué)、經(jīng)濟管理、會計學(xué)、市場營銷等。當然,如果你沒有學(xué)習這些相關(guān)專業(yè),但是有相關(guān)的實習經(jīng)驗,且面試表現(xiàn)優(yōu)秀,那么也會得到用人單位的青睞的。

        問:現(xiàn)在有越來越多的理財APP走入大眾的視野,你是如何看待這些理財平臺的?

        答:我們可以從這些平臺的資質(zhì)、收益率、網(wǎng)絡(luò)評價等來初步辨別其安全性。這類平臺對用戶群體沒有特別的要求,只要你有閑置的資金就可以使用它們進行理財。但近年來,理財平臺跑路的新聞屢見不鮮。因此,如果想使用理財平臺,就要多學(xué)習理財行業(yè)的專業(yè)知識,了解理財市場行情,不要以高收益作為選擇平臺的唯一標準。要記住你看重人家的收益,人家也惦記著你的本金。

        問:一般來說,哪些人比較適合進行風險管理?

        答:從廣義上來說,風險管理無關(guān)收入或職業(yè),只是不同的人有不同的風險管理方式。比如收入較低的客戶適合配置健康險和意外險,以防在遭遇重大疾病或者意外之時,拖垮本就不富裕的家庭;收入中等的客戶可以考慮配置子女教育金和養(yǎng)老金,提前做好未來的規(guī)劃;而高端客戶則更需要關(guān)注家庭財務(wù)傳承的規(guī)劃問題。

        筆者手記:在我看來,如果說醫(yī)生看遍了生離死別,那么風險管理師則看慣了沉浮起落??赡苡械娜私裉爝€坐擁眾多資產(chǎn)、風光無限,明天一個意外就潦倒不堪。作為風險管理師,我們能做的就是努力減少人們遭遇意外后的損失,為大家的資產(chǎn)保駕護航。

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