夏彥

“你是做什么工作的？”

“保險理財，現(xiàn)在也叫風險管理。”

“??？賣保險的?。俊?/p>

“……”

我是做保險理財工作的，也就是理財規(guī)劃，近年來，風險管理師一詞逐漸代替理財規(guī)劃師被用來稱呼我們這群與風險賽跑的人。風險管理是一項可能性支出的規(guī)劃，收益并不是立竿見影的，甚至很難讓人察覺到所謂的回報；而且有的人對一些可能潛在的風險（如疾病、意外死亡等）話題諱莫如深，更別提為這些風險做防范了。所以，我們的工作不免受到質(zhì)疑或誤解。而作為風險管理師，從業(yè)七年來，我從各種理賠案例中增強了自己對這個行業(yè)的認同感，堅定了自己從事這份職業(yè)的信心。

《求學(xué)》小貼士：

風險管理是指在項目存在風險的情況下，把風險減至最低的管理過程。眾多行業(yè)都有風險管理項目，比如金融行業(yè)風險管理、保險行業(yè)風險管理、物流行業(yè)風險管理、養(yǎng)老行業(yè)風險管理等。

雞蛋不能放在同一個籃子里

風險管理聽起來很高深，但說白了，其理念就是雞蛋不能放在同一個籃子里。比如，一個家庭的財務(wù)規(guī)劃除了要配置能夠水漲船高的收益型規(guī)劃，還需要做好出現(xiàn)船洞的準備，即做好防止沉船的保護型規(guī)劃。

有一次，一位客戶帶著她所有的保單到我們公司做年檢，我發(fā)現(xiàn)她的保單結(jié)構(gòu)非常不合理。保險最主要的意義在于抵御風險，而她的家庭保單全是分紅型的（分紅保險是指投保人可以參與保險公司的盈余分配，與保險公司共享經(jīng)營成果的一種保險），結(jié)構(gòu)單一，風險抵御能力幾乎為零。因此，我運用專業(yè)的保單檢視方法，通過詳細詢問其家庭主要經(jīng)濟來源、收入情況、家庭成員情況等，建議其增加家庭成員的健康險、意外險及子女教育金。其中，因為了解到客戶家庭成員有大病病史，考慮到其家庭日后還有可能面臨大病的風險，所以我給客戶配置的健康險保額為其年收入的五倍。這樣，就算以后他們家庭再次面臨重大疾病，他們也有足夠的保險金額來抵御風險。

風險管理師養(yǎng)成之路

作為預(yù)防及控制風險的專業(yè)人員，風險管理師要能勝任數(shù)據(jù)處理、客戶調(diào)查、產(chǎn)品推廣等工作。所以，想要成為一名風險管理師，除了要掌握保險行業(yè)的相關(guān)知識，還要熟悉辦公軟件的使用，具備良好的文字功底；敏銳地掌握市場信息，幫助客戶選擇最佳的保險產(chǎn)品；具備過硬的金融知識，熟悉相關(guān)的方針政策。

此外，專業(yè)的風險管理師還應(yīng)不斷地挖掘客戶。有一年兒童節(jié)，我們與一個社區(qū)進行活動共建，有很多小朋友的家長跟我們了解孩童的健康險，這些家長就是我們潛在的客戶群體。我們在現(xiàn)場對他們進行了金融問卷調(diào)查，記下相關(guān)的信息，回到公司后對信息進行處理，及時挖掘可用的客戶。利用活動與客戶建立聯(lián)系，是一種行之有效的方法。但社區(qū)活動的開展也會遇到一定的困難，比如在高端住宅區(qū)就很難進行此類活動。因此，我們還會通過參加各種大型會展來尋找高端客戶資源，而開發(fā)這類客戶是需要一定的時機和竅門的。我曾經(jīng)遇到過一位企業(yè)老板客戶，一開始很難取得他的信任。但我當時了解到他在籌備自己的公眾號，而我對新媒體運營有一點經(jīng)驗，就幫他構(gòu)建了公眾號的初期模板，這才開啟了與他深入溝通的大門。后來，他還把身邊的朋友介紹給我，使我得以認識更多的高端客戶。

風險管理師的發(fā)展前景

如果你想在風險管理行業(yè)獲得長足的發(fā)展，除了要具備專業(yè)的知識和技能，還要了解法律、財稅、醫(yī)學(xué)等多方面的知識。另外，在工作的過程中最好不斷補充顧客心理學(xué)、行為科學(xué)、人際關(guān)系等心理學(xué)和社會學(xué)知識。知識掌握得越多，發(fā)展的機會也越多。

值得一提的是，保險行業(yè)的風險管理崗非?？粗刭Y歷，可以說，風險管理師越老越吃香。因為隨著閱歷以及客戶資源的積累，他們在工作中更容易獲得客戶的信任。此外，如果你精力有余，還可以自主創(chuàng)業(yè)，比如開通一個知識平臺，將自己的理財規(guī)劃理念和從業(yè)經(jīng)驗傳遞給職場新人。我的一位同事自己創(chuàng)立了一家第三方培訓(xùn)機構(gòu)，培養(yǎng)了一支專業(yè)的講師團隊，專門承接金融行業(yè)的高端理財講座，收益很可觀。

【《求學(xué)》幫忙問】

問：如果以后想從事風險管理師的工作，大學(xué)時學(xué)什么專業(yè)比較合適？

答：與風險管理師相關(guān)的專業(yè)有保險學(xué)、金融學(xué)、經(jīng)濟管理、會計學(xué)、市場營銷等。當然，如果你沒有學(xué)習這些相關(guān)專業(yè)，但是有相關(guān)的實習經(jīng)驗，且面試表現(xiàn)優(yōu)秀，那么也會得到用人單位的青睞的。

問：現(xiàn)在有越來越多的理財APP走入大眾的視野，你是如何看待這些理財平臺的？

答：我們可以從這些平臺的資質(zhì)、收益率、網(wǎng)絡(luò)評價等來初步辨別其安全性。這類平臺對用戶群體沒有特別的要求，只要你有閑置的資金就可以使用它們進行理財。但近年來，理財平臺跑路的新聞屢見不鮮。因此，如果想使用理財平臺，就要多學(xué)習理財行業(yè)的專業(yè)知識，了解理財市場行情，不要以高收益作為選擇平臺的唯一標準。要記住你看重人家的收益，人家也惦記著你的本金。

問：一般來說，哪些人比較適合進行風險管理？

答：從廣義上來說，風險管理無關(guān)收入或職業(yè)，只是不同的人有不同的風險管理方式。比如收入較低的客戶適合配置健康險和意外險，以防在遭遇重大疾病或者意外之時，拖垮本就不富裕的家庭；收入中等的客戶可以考慮配置子女教育金和養(yǎng)老金，提前做好未來的規(guī)劃；而高端客戶則更需要關(guān)注家庭財務(wù)傳承的規(guī)劃問題。

筆者手記：在我看來，如果說醫(yī)生看遍了生離死別，那么風險管理師則看慣了沉浮起落?？赡苡械娜私裉爝€坐擁眾多資產(chǎn)、風光無限，明天一個意外就潦倒不堪。作為風險管理師，我們能做的就是努力減少人們遭遇意外后的損失，為大家的資產(chǎn)保駕護航。