諶力

隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)逐漸應(yīng)用于金融業(yè)，金融行業(yè)正在逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橛瞄_(kāi)放互聯(lián)的模式開(kāi)展業(yè)務(wù)和構(gòu)建IT系統(tǒng)。相對(duì)于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式而言，互聯(lián)網(wǎng)讓金融機(jī)構(gòu)與客戶之間的交流變得快速便捷，借助開(kāi)放平臺(tái)，金融企業(yè)可以與合伙伙伴通過(guò)IT應(yīng)用系統(tǒng)的外部集成為客戶提供實(shí)時(shí)性、多樣化、個(gè)性化和場(chǎng)景化的服務(wù)。金融服務(wù)的開(kāi)放互聯(lián)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)科技在金融行業(yè)的應(yīng)用又會(huì)給傳統(tǒng)的開(kāi)發(fā)管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新與IT架構(gòu)帶來(lái)怎么的變化呢？就這一話題《新金融世界》采訪了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行開(kāi)發(fā)中心副總經(jīng)理姚琥先生。

環(huán)境變化需要轉(zhuǎn)變思路

開(kāi)放互聯(lián)的大環(huán)境究竟給金融行業(yè)業(yè)務(wù)帶來(lái)了哪些變化？姚琥認(rèn)為主要體現(xiàn)在實(shí)時(shí)性、多樣性、個(gè)性化與場(chǎng)景化四大方面。

實(shí)時(shí)性。金融服務(wù)的實(shí)時(shí)性得到了極大的提升。舉個(gè)例子，傳統(tǒng)的金融匯兌需要三到五天，現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)貸款響應(yīng)速度可以以秒來(lái)計(jì)算。

多樣性。金融服務(wù)的復(fù)雜度和多樣性越來(lái)越高。傳統(tǒng)金融服務(wù)主要是存貸匯三種業(yè)務(wù)，現(xiàn)在，在互聯(lián)網(wǎng)上已經(jīng)把存貸匯完全打通了，形成了新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)。

個(gè)性化。互聯(lián)網(wǎng)讓金融機(jī)構(gòu)得以為用戶提供千人千面的服務(wù)，從支付到交易，例如在投資領(lǐng)域，具有針對(duì)性的投顧讓金融服務(wù)更貼近用戶本身。

場(chǎng)景化。開(kāi)放互聯(lián)時(shí)代不再局限于銀行的地理位置和環(huán)境，銀行業(yè)務(wù)變成一種無(wú)處不在的服務(wù)融入到生活整個(gè)過(guò)程中。從銀行本身發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，服務(wù)點(diǎn)并不局限于銀行這個(gè)地點(diǎn)，而是向周?chē)卣?；從服?wù)層次來(lái)看，金融業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)提供服務(wù)，金融行業(yè)的邊界正在變得越來(lái)越模糊、場(chǎng)景化，開(kāi)放融合已經(jīng)成為大勢(shì)所趨。

開(kāi)放互聯(lián)背景下如何做好開(kāi)發(fā)管理

“開(kāi)放互聯(lián)給金融行業(yè)帶來(lái)的變革是全方位的，從思維模式到方法論，從IT基礎(chǔ)架構(gòu)到開(kāi)發(fā)模式，在基于場(chǎng)景、開(kāi)放融合、構(gòu)造生態(tài)圈的開(kāi)放互聯(lián)時(shí)代，農(nóng)行開(kāi)發(fā)中心為開(kāi)放互聯(lián)時(shí)代做好了準(zhǔn)備，擁抱這個(gè)變化，積極跟進(jìn)這個(gè)變化?！?/p>

首先是思維模式的更新。開(kāi)放互聯(lián)時(shí)代，金融的界限已經(jīng)被打破，業(yè)務(wù)場(chǎng)景和模式不斷創(chuàng)新。

其次是新技術(shù)新方法帶來(lái)的更新。云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈和人工智能等領(lǐng)先科技已經(jīng)進(jìn)入了大規(guī)模工業(yè)化應(yīng)用的臨界點(diǎn)。要積極引入新的技術(shù)打造金融科技創(chuàng)新，讓這些新的技術(shù)不斷為我們的發(fā)展提供新的動(dòng)力。

第三是開(kāi)發(fā)模式的更新。對(duì)于開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)而言，要有整個(gè)業(yè)務(wù)的視角，不能僅僅從銀行的角度來(lái)考慮，要突破金融網(wǎng)點(diǎn)的限制，跳出銀行來(lái)看，從生態(tài)圈的角度來(lái)考慮，怎么與合作伙伴一起構(gòu)建生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展?！皬拈_(kāi)發(fā)管理的角度來(lái)看，我們也在向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)看齊，探索敏捷開(kāi)發(fā)模式，探索如何提高迭代的能力，如何業(yè)務(wù)供給能力。逐步在新的項(xiàng)目特別是移動(dòng)相關(guān)的項(xiàng)目里采用敏捷開(kāi)發(fā)的模式，逐步積累經(jīng)驗(yàn)。與此同時(shí)，開(kāi)發(fā)與業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)之間的關(guān)系也發(fā)生了變化，不再是類(lèi)似于甲方和乙方、需求和供給的關(guān)系，不僅僅是業(yè)務(wù)部門(mén)給我們提供一份需求，而是雙方一起坐下來(lái)分析場(chǎng)景，不是需求而是故事（場(chǎng)景的故事），一起討論、快速迭代、敏捷開(kāi)發(fā)。以前的開(kāi)發(fā)是一個(gè)交付的過(guò)程，現(xiàn)在則是一起推進(jìn)，一起創(chuàng)新，更加貼近用戶，因?yàn)槊恳粋€(gè)開(kāi)發(fā)者就是一個(gè)實(shí)際的使用者。開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)為業(yè)務(wù)部門(mén)提供創(chuàng)新的技術(shù)，引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門(mén)，讓金融科技更好的服務(wù)于業(yè)務(wù)。” 姚琥告訴《新金融世界》記者。

探索創(chuàng)新應(yīng)用

“我行是國(guó)內(nèi)第一家基于國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品構(gòu)建自己的大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)的銀行，目前已經(jīng)整合了農(nóng)行的所有的交易數(shù)據(jù)。在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，我們基于大數(shù)據(jù)構(gòu)建了多個(gè)數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，包括營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、反洗錢(qián)等……這些應(yīng)用場(chǎng)景的模塊還可以結(jié)合起來(lái)產(chǎn)生新的應(yīng)用?！币︾f(shuō)。

據(jù)了解，在人工智能（AI）領(lǐng)域，農(nóng)行很早開(kāi)始就建立了基于大數(shù)據(jù)平臺(tái)，開(kāi)發(fā)了獲客營(yíng)銷(xiāo)的應(yīng)用。對(duì)于農(nóng)行而言，是要把AI的能力賦予到基礎(chǔ)架構(gòu)中去，讓AI變成自身發(fā)展的動(dòng)力。

在區(qū)塊鏈應(yīng)用方面，農(nóng)行也在一些項(xiàng)目中進(jìn)行了應(yīng)用的嘗試。例如，在2017年正式應(yīng)用的“e鏈貸”中，銀行、商戶、外部機(jī)構(gòu)等不同參與方的交易和數(shù)據(jù)就是通過(guò)區(qū)塊鏈進(jìn)行共享的。

開(kāi)放互聯(lián)對(duì)IT基礎(chǔ)架構(gòu)的影響與應(yīng)對(duì)

“開(kāi)放互聯(lián)帶來(lái)的影響也體現(xiàn)在了IT基礎(chǔ)架構(gòu)上。目前，我們的主機(jī)主要用于處理高要求的、事務(wù)一致性強(qiáng)的賬務(wù)相關(guān)處理，其他類(lèi)應(yīng)用例如營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控等會(huì)逐漸走向開(kāi)放平臺(tái)，這一比例一直在上升?！?/p>

主機(jī)系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在穩(wěn)定性、可維護(hù)性和可擴(kuò)充性上。通過(guò)主機(jī)平臺(tái)和開(kāi)放平臺(tái)的有機(jī)融合，讓兩者能夠各顯其能、相得益彰，形成一體化的融合架構(gòu)。

記者觀察

與傳統(tǒng)的金融的業(yè)務(wù)模式不同，開(kāi)放互聯(lián)的金融業(yè)務(wù)需要開(kāi)放的架構(gòu)、海量的查詢與瀏覽，以保證融入場(chǎng)景，與生態(tài)圈業(yè)務(wù)整合——越來(lái)越多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與金融科技企業(yè)、以及其他行業(yè)的企業(yè)基于開(kāi)放平臺(tái)展開(kāi)深度合作，而開(kāi)放互聯(lián)的業(yè)務(wù)需要開(kāi)放互聯(lián)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)支撐。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的IT基礎(chǔ)設(shè)施和開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)必須積極適應(yīng)這種變革，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)發(fā)中心在這方面給出了很好的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，從思維模式到技術(shù)，甚至到開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)與業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)之間的合作模式，都在不斷嘗試開(kāi)放互聯(lián)框架下的創(chuàng)新，為打造開(kāi)放互聯(lián)時(shí)代的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和支撐平臺(tái)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

在開(kāi)放互聯(lián)的大趨勢(shì)之下，作為IT基礎(chǔ)設(shè)施的主機(jī)平臺(tái)是與時(shí)俱進(jìn)，不斷優(yōu)化，一方面推出順應(yīng)全球開(kāi)源趨勢(shì)的企業(yè)級(jí)Linux主機(jī)平臺(tái)；另一方面全面支持開(kāi)源社區(qū)的主流開(kāi)源項(xiàng)目，已實(shí)現(xiàn)了對(duì)包括ApacheSpark、Node.js、MongoDB、MariaDB、PostgreSQL、Chef、Python、Kubernetes和Docker在內(nèi)的大量主流開(kāi)源及ISV工具的支持；同時(shí)，還支持以API形式開(kāi)展的內(nèi)外部應(yīng)用系統(tǒng)的對(duì)接與聯(lián)動(dòng)，滿足移動(dòng)互聯(lián)應(yīng)用的拓展，通過(guò)普遍加密技術(shù)，以更安全、更敏捷好地服務(wù)最終客戶。據(jù)IDC最近的調(diào)研報(bào)告指出：IBM主機(jī)不僅是業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的支撐平臺(tái)，更已成為創(chuàng)造營(yíng)收的平臺(tái)，采取開(kāi)放互聯(lián)主機(jī)戰(zhàn)略的企業(yè)能在數(shù)字化轉(zhuǎn)型之旅中，將五年期投資回報(bào)率 （ROI）提高 300%。IDC的研究數(shù)據(jù)顯示，平均來(lái)說(shuō)，采取開(kāi)放互聯(lián)主機(jī)戰(zhàn)略的企業(yè)每年可實(shí)現(xiàn)2億美元的額外收入，同時(shí)還能提高業(yè)務(wù)人員和 IT人員的工作效率，削減運(yùn)營(yíng)成本。超過(guò) 50%的收益價(jià)值來(lái)自于企業(yè)生產(chǎn)力的提高，因?yàn)槠髽I(yè)實(shí)現(xiàn)了更高的交易量和更廣的業(yè)務(wù)擴(kuò)張，并開(kāi)發(fā)了更多新服務(wù)。此外，相比將主機(jī)遷移到分布式基礎(chǔ)架構(gòu)，互聯(lián)主機(jī)的五年期內(nèi)總體運(yùn)營(yíng)成本要低 47%。