未來(lái)5年內(nèi)，車險(xiǎn)的商業(yè)模式將會(huì)因汽車行業(yè)的智能化變革而徹底重構(gòu)。

點(diǎn)評(píng)：近日，國(guó)內(nèi)首個(gè)車險(xiǎn)圖像定損的AI技術(shù)“定損寶”正式對(duì)外發(fā)布2.0技術(shù)版本。根據(jù)螞蟻金服介紹，2017年，“定損寶”為車險(xiǎn)業(yè)節(jié)省超20億元的理賠成本。百度與埃森哲聯(lián)合發(fā)布的《智能金融聯(lián)合報(bào)告》顯示，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用和普及拓展了保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)廣度和厚度，更多基于用戶數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新成為可能。

2017年6月，螞蟻金服對(duì)車險(xiǎn)行業(yè)定制上線“定損寶”，成為圖像定損技術(shù)在車險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)的一款商業(yè)應(yīng)用，將過(guò)去由人工肉眼判定車損的環(huán)節(jié)升級(jí)成用人工智能做標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一定損。

此次2.0版本的升級(jí)內(nèi)容包括將圖像識(shí)別升級(jí)成準(zhǔn)確率更高的視頻識(shí)別，并開放技術(shù)平臺(tái)，從與保險(xiǎn)公司一對(duì)一理賠系統(tǒng)對(duì)接升級(jí)成未來(lái)保險(xiǎn)公司可自助接入“定損寶”。用不了多長(zhǎng)時(shí)間，“定損寶”的使用人群會(huì)從定損員擴(kuò)展至普通車主?！岸〒p寶”從圖片識(shí)別升級(jí)成視頻識(shí)別后，增強(qiáng)版的反欺詐技術(shù)甚至能夠識(shí)別是本次事故損傷還是舊損傷，更進(jìn)一步幫助行業(yè)減少虛假騙保案件。

由于保險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度低且復(fù)雜，保險(xiǎn)線上化進(jìn)程較緩，目前線上滲透率僅為5%。險(xiǎn)企開始嘗試改變被動(dòng)等待用戶上門的情況，積極運(yùn)用智能技術(shù)，加強(qiáng)獲客環(huán)節(jié)的主動(dòng)性。目前，已有越來(lái)越多保險(xiǎn)公司將AI應(yīng)用到了定損理賠的環(huán)節(jié)，比如2017年8月，中國(guó)保信推出“事故車定損云平臺(tái)”；同年9月，平安旗下金融壹賬通發(fā)布“智能閃賠”等。

根據(jù)公開數(shù)據(jù)，2016年全國(guó)有1.5億私家車主，涉及54%的家庭，但車險(xiǎn)行業(yè)虧損比例卻高達(dá)75%。車險(xiǎn)公司面臨困境的重要原因是在承保時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精算篩選能力的缺失。利用智能金融在數(shù)據(jù)建模等方面的技術(shù)，可以讓保險(xiǎn)公司在承保業(yè)務(wù)上達(dá)到精確識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)、更合理定價(jià)、更高效服務(wù)消費(fèi)者的效果。以“定損寶”為例，自2017年推出以來(lái)，已為行業(yè)節(jié)省案例處理成本逾10億元，減少定損人員工作量約75萬(wàn)小時(shí)，減少理賠滲漏約10億元。目前，該產(chǎn)品已經(jīng)服務(wù)太平、大地、陽(yáng)光、安盛天平等多家保險(xiǎn)公司，未來(lái)開放計(jì)劃實(shí)施后，將有更多保險(xiǎn)公司應(yīng)用這一智能在線理賠解決方案。