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        凈利連續(xù)三年虧損泰康在線何以解憂?

        2018-08-27 07:35:42邵萍
        金融理財 2018年7期
        關(guān)鍵詞:虧損

        邵萍

        都說“背靠大樹好乘涼”,但是作為行業(yè)內(nèi)首家由國內(nèi)大型保險企業(yè)泰康保險集團發(fā)起成立的互聯(lián)網(wǎng)保險公司——泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“泰康在線”)的表現(xiàn)卻不盡人意,失望遠(yuǎn)超曾經(jīng)市場所賦予的希望。

        日前,隨著各家保險公司2017年年報陸續(xù)出爐,記者發(fā)現(xiàn),目前四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司去年的經(jīng)營狀況都不夠理想。除了易安保險實現(xiàn)了小幅盈利外,其他三家均出現(xiàn)了虧損,泰康在線也赫然立于其中。

        2017年年報顯示,泰康在線去年凈利潤虧損1.94億元,同比虧損漲幅高達(dá)128.24%。值得注意的是,該公司成立近三年來均未實現(xiàn)過盈利。

        盈利能力堪憂

        從泰康在線官網(wǎng)披露的2017年年報可見,2017年該公司實現(xiàn)營業(yè)收入15.43億元,較去年同期的7.46億元上漲了106.84%。其中,2017年泰康在線實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入16.56億元,較去年同期的6.75億元上漲了146.67%;投資收益實現(xiàn)0.43億元,較去年同期的0.39億元上漲了10.26%。

        然而,令人疑慮的是,在保險業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)翻番的同時,其凈利潤卻處于虧損狀態(tài)。年報顯示,2017年泰康在線凈利潤虧損1.94億元,和去年同期虧損的0.85億元相比,同比虧損漲幅高達(dá)128.24%。

        記者通過查閱泰康在線成立以來的年報發(fā)現(xiàn),該公司的保險業(yè)務(wù)收入一直處于上漲趨勢,然而凈利潤卻始終保持虧損狀態(tài),從未實現(xiàn)過盈利。2016年年報顯示,2015年泰康在線實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入為43.57萬元,凈利潤虧損742.11萬元。可見,僅僅兩年的時間,其保險業(yè)務(wù)收入增幅高達(dá)37910.53%,而其凈利潤的虧損幅度則高達(dá)2521.62%。

        此外,2018年5月11日,原中國保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了財產(chǎn)保險公司第一季度原保險保費收入情況表。數(shù)據(jù)顯示,泰康在線2018年第一季度實現(xiàn)原保險保費收入3.76億元,同比上漲了17.87%,環(huán)比則上漲了61.37%。

        為什么在保費收入始終保持上漲的情況下,凈利卻連年虧損呢?對此,有業(yè)內(nèi)人士表示,對于大部分互聯(lián)網(wǎng)保險公司來說,模式單一、突圍無力、流量有限,是導(dǎo)致其處于虧損狀態(tài)的主要原因。此外,隨著同業(yè)競爭的加劇,從前的市場份額也在逐漸流失。

        據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,截至2016年底,我國共有124家保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),其中經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的公司為64家,經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的公司達(dá)60家。而在2011年,經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司數(shù)量僅為28家。

        “此外,互聯(lián)網(wǎng)保險公司無法設(shè)立線下機構(gòu),看似實現(xiàn)了輕資產(chǎn),實則增加了渠道成本”,上述人士對記者講道。從泰康在線2017年年報可見,其去年營業(yè)支出高達(dá)17 5億元,較去年同期的8.49億元漲幅達(dá)106.12%。其中,賠付支出3.99億元,同比上漲了262.73%;手續(xù)費及傭金支出為2.72億元,同比上漲了75.48%;業(yè)務(wù)與管理費為9.24億元,同比上漲了67.7%。

        當(dāng)理想照進(jìn)現(xiàn)實

        除了凈利潤連年虧損外,泰康在線2017年保費收入前五大險種的承保利潤均為負(fù)值。

        2017年年報顯示,截至2017年12月31日,泰康在線意外險保費收入為9.57億元,承保虧損4.29億元;健康險保費收入3.32億元,承保虧損0.82億元;機動車輛保險保費收入0.7億元,承保虧損0.75億元;貨運險保費收入0.11億元,承保虧損824萬元;其他險種保費收入2.58億元,承保虧損0.48億元。

        記者注意到,2016年泰康在線原保費收入前五位的險種的承保利潤也均為負(fù)值,包括意外險、其他險、健康險、貨運險、家財險,其承保虧損額分別為2.06億元、0.41億元、893萬元、544萬元、0.13億元。

        公開資料顯示,泰康在線于2015年6月25日經(jīng)原中國保險會批準(zhǔn)成立,是行業(yè)內(nèi)首家由國內(nèi)大型保險企業(yè)——泰康保險集團發(fā)起成立的互聯(lián)網(wǎng)保險公司,注冊資本金為10億元。

        截至2017年12月31日,泰康人壽的注冊及實收資本為10億元,其中泰康保險集團出資9.9億元,持股占比99%,泰康資產(chǎn)管理公司出資1億元,持股1%。

        健康責(zé)任險、家財險、貨運險等一直都是泰康在線主要的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。2016年12月,該公司車險業(yè)務(wù)獲批,2017年2月正式進(jìn)軍車險市場。據(jù)了解,從銷售渠道上看,泰康在線的保費收入來自自營(D)、互聯(lián)網(wǎng)渠道(I)和集團代理(G)三部分業(yè)務(wù)。其中,自營業(yè)務(wù)是其最重視的業(yè)務(wù)。

        2017年年報顯示,該公司的償付能力充足率為331.35%,和去年的993.7%相比,下降了662.35%。對此,泰康人壽在官網(wǎng)中解釋稱,公司2017年償付能力充足率變化較大,變化的主要原因是本年度公司業(yè)務(wù)規(guī)模有明顯增長。

        早在去年,泰康在線CMO方遠(yuǎn)近曾向媒體表示,不考慮新上線的車險業(yè)務(wù),2017年底泰康在線通過銷售長期壽險的盈利能夠覆蓋財險業(yè)務(wù)的虧損。通過傭金收入,泰康在線能夠彌補投資收入的缺失,相比其他新成立的保險公司在投資和傭金收入這一項上具有優(yōu)勢。未來泰康在線收入提高來自兩方面,一方面是將積累的財險用戶轉(zhuǎn)化為長期壽險用戶,增加傭金收入;另一方面是擴大財險業(yè)務(wù)規(guī)模,增加保費收入。

        然而,理想很豐滿,現(xiàn)實很骨感,從目前的業(yè)績情況來看,并沒有得到改善。后續(xù)如何,尚待考究。

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