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        江蘇海安農(nóng)商行加入IPO陣營,主要監(jiān)管指標(biāo)不容樂觀

        2018-08-27 07:35:42王金瑞
        金融理財(cái) 2018年7期
        關(guān)鍵詞:銀行

        王金瑞

        6月8日,證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露了江蘇海安農(nóng)商行招股書,據(jù)招股書顯示,海安農(nóng)商行擬登陸上交所,發(fā)行不超過3.28億股,主承銷商為國泰君安證券,發(fā)行募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后,將全部用于補(bǔ)充該行資本金。

        據(jù)招股書可以看出,海安農(nóng)商行的經(jīng)營業(yè)績情況不太樂觀,總資產(chǎn)規(guī)模與江蘇其他已經(jīng)上市的銀行相比有一定的差距,主要監(jiān)管指標(biāo)也不太理想,營業(yè)收入雖然每年都在增加,但是凈利潤卻小幅度下降,不良貸款額呈上升趨勢,股權(quán)比較分散且頻繁被轉(zhuǎn)讓。

        總資產(chǎn)規(guī)模相對偏小

        從銀行IPO的隊(duì)伍規(guī)模來看,排隊(duì)A股IPO的銀行數(shù)量不斷增加,加上剛剛過會(huì)的鄭州銀行和長沙銀行,目前已經(jīng)有18家,而江蘇地區(qū)已經(jīng)有紫金農(nóng)商行、蘇州銀行及大豐農(nóng)商行三家,海安農(nóng)商行是繼大豐農(nóng)商行之后又一江蘇籍銀行加入IPO隊(duì)伍。

        公開資料顯示,海安農(nóng)商銀行由當(dāng)?shù)剞r(nóng)合銀行改制而來,2011年2月28日正式掛牌對外營業(yè),目前注冊資本金10億元;2015年、2016年、2017年三年來,海安農(nóng)商行的總資產(chǎn)分別為508.37億元、610.72億元、665.28億元,從量上來看,資產(chǎn)規(guī)模在不斷增長,相對于2015年增長率為30.85%。

        但是與其他排隊(duì)的17家銀行相比,海安農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模卻偏小,截至到2017年12月31日,排隊(duì)的17家銀行中有11家的總資產(chǎn)在2000億元以上,只有兩家在千億元以下,海安農(nóng)商行的總資產(chǎn)規(guī)模在18家銀行中排名倒數(shù)第三。與江蘇地區(qū)已經(jīng)上市的幾家農(nóng)商行相比,海安農(nóng)商行比總資產(chǎn)最小的吳江銀行還要少將近300億,甚至不及規(guī)模最大的常熟銀行同期資產(chǎn)總額的一半。

        主要監(jiān)管指標(biāo)不容樂觀

        近年來,海安農(nóng)商行的經(jīng)營業(yè)績平穩(wěn),2015年、2016年、2017年的營利收入分別為12.88億元、13.87億元和14.08億元;利潤總額分別為6.94億元、6.94億元和6.59億元,歸屬于母公司股東的凈利潤為5.13億元、5.1億元和5.07億元。根據(jù)招股書披露的數(shù)據(jù),可以看出海安農(nóng)商行近年來的營利收入不斷增加,但是凈利潤卻呈現(xiàn)小幅度的下降趨勢。

        從收入構(gòu)成來看,海安農(nóng)商行的收入主要來源于利息。2015-2017年,該行利息凈收入占營收的比例分別是96.48%、93.44%和99.59%;其中發(fā)放貸款和墊款利息收入分別為17.99億元、16.79億元和18.03億元,占利息收入的比例分別為68.32%、62.74%和59.12%。

        此外,海安農(nóng)商行的不良貸款余額呈上升趨勢。2015年、2016年、2017年,該行不良貸款余額分別為2.81億元、3.98億元和4.31億元,不良貸款率分別為1.12%、1.48%和1.46%。雖然2017年不良貸款率較2016年年有所下降,但是與2015年相比,不良貸款率卻呈上升的趨勢。關(guān)于不良貸款率的問題,該行表示:“受我國經(jīng)濟(jì)周期及經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、地區(qū)性和行業(yè)性信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、自然災(zāi)害或其他災(zāi)難的發(fā)生等本行無法控制的因素影響,未來一段時(shí)間內(nèi),可能面臨一定的不良貸款上升壓力?!?/p>

        同時(shí),該行的逾期貸款余額也在不斷增加。2015年、2016年、2017年的逾期貸款余額分別為2.7l億元、4.34億元、4.9億元,至于逾期貸款快速增長的原因,海安農(nóng)商行表示,主要是受宏觀經(jīng)濟(jì)影響,該行的主要客戶中小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,盈利能力受到較大影響,導(dǎo)致還款能力有所減弱。

        海安農(nóng)商行流動(dòng)性缺口變?yōu)樨?fù)值。2015年、2016年以及2017年,海安農(nóng)商行流動(dòng)性缺口率分別為2.54%、2.71%以及-5.34%。流動(dòng)性缺口是衡量銀行流動(dòng)性的常用指標(biāo),它衡量的是在未來的一定時(shí)間內(nèi),銀行能變現(xiàn)的資產(chǎn)是否能夠償還到期的債務(wù)。缺口為正,表示銀行在該期限內(nèi)到期的資產(chǎn)足夠償還到期的債務(wù);而缺口為負(fù),則表示銀行在該期限內(nèi)到期的資產(chǎn)無法償還到期的債務(wù),需要以其他方式籌集資金償還到期債務(wù)。對此,海安農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,目前該行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控,不存在未來到期資產(chǎn)無法償還到期債務(wù)的情況,也不需要以其他方式籌集資金償還到期債務(wù)。

        股權(quán)分散,1.58億股被質(zhì)押

        截至招股書簽署日,海安農(nóng)商行共有股東1884戶,其中機(jī)構(gòu)股東154名,股權(quán)比較分散,合計(jì)持股比例73.62%。其中持股比例5%以上的股東有中洲置業(yè)和蘇中建設(shè)兩名,持股數(shù)量均為5000萬股,不存在控股股東和實(shí)控人。其中,蘇中建設(shè)自2015年以來共有56起行政處罰,涉及違反水污染、噪聲污染等防治管理制度。

        海安農(nóng)商行的股權(quán)被頻繁轉(zhuǎn)讓和拍賣。咸魚平臺(tái)上有關(guān)該行股權(quán)的司法拍賣記錄共77筆,其中最大的一筆為破產(chǎn)公司海安縣威弘鍛壓機(jī)械有限責(zé)任公司所持有的590萬股權(quán),最終成交價(jià)為2950萬元。招股書顯示,自2015年以來,海安農(nóng)商行共發(fā)生195筆股份轉(zhuǎn)讓,涉及股份數(shù)6782.2萬股,占本行發(fā)行前總股本的6.78%。

        招股書顯示,截至2018年4月11日,海安農(nóng)商行有1.58億股被質(zhì)押,有406.5萬股被司法凍結(jié)。

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