銀監(jiān)會就數(shù)據(jù)治理征求意見要求銀行統(tǒng)一全面管理數(shù)據(jù)

為引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，全面向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，銀監(jiān)會于3月16日發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引（征求意見稿）》（以下簡稱《指引》。銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，高質(zhì)量數(shù)據(jù)是提升銀行經(jīng)營管理效率、提升監(jiān)管效能的重要基礎(chǔ)。當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量存在較多問題，主要表現(xiàn)為數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性欠缺，時效性和適應(yīng)性不足，數(shù)據(jù)治理亟待加強(qiáng)。

《指引》包括七章五十五條，從多方面提出了監(jiān)管要求。其中，重點(diǎn)要求了以下幾點(diǎn)。

一是建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，全面提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。二是強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)質(zhì)量的責(zé)任。明確由董事會承擔(dān)數(shù)據(jù)治理最終責(zé)任，建立和實施上至高管層的數(shù)據(jù)治理問責(zé)機(jī)制。三是突出監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量要求。明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將監(jiān)管數(shù)據(jù)納入數(shù)據(jù)治理，確保監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作有效開展，建立監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管控制度，持續(xù)提升監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量。

《指引》明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，并將數(shù)據(jù)治理情況與公司治理評價和監(jiān)管評級掛鉤；同時鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展制度性探索，結(jié)合實際情況設(shè)置首席數(shù)據(jù)官。銀監(jiān)會稱，《指引》遵循普適性與特殊性結(jié)合原則，充分考慮條款的彈性，以底線要求為主。對部分已有更高標(biāo)準(zhǔn)的銀行，如全球系統(tǒng)重要性銀行，則明確要求其遵循更高標(biāo)準(zhǔn)。

保險業(yè)信披新辦法7月實施神秘實控人無處遁形

據(jù)悉，保險業(yè)信披綱領(lǐng)性文件——《保險公司信息披露管理辦法》（下稱新版《辦法》）已經(jīng)修訂完畢，將自2018年7月1日起實施。相較于2010年的版本，新版《辦法》要求保險公司披露的內(nèi)容更加豐富，新增“保險責(zé)任準(zhǔn)備金”這項應(yīng)披露信息；與此同時，要求保險公司在風(fēng)險管理、產(chǎn)品經(jīng)營、重大事項、公司治理等方面披露更多細(xì)節(jié)，以反映保險公司的實際經(jīng)營情況。新增加的“實際控制人及其控制本公司情況的簡要說明”一項，也將讓神秘的保險公司實控人無處遁形。

如此種種都意味著，非上市保險公司的信披規(guī)范有望向上市保險公司靠攏。根據(jù)對比發(fā)現(xiàn)，除舊版《辦法》中的償付能力、風(fēng)險管理狀況、重大關(guān)聯(lián)交易等信息之外，新版《辦法》還要求保險公司披露的信息中應(yīng)加入“保險責(zé)任準(zhǔn)備金信息”。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這一項重要內(nèi)容可從側(cè)面反映保險公司的真實利潤水平及風(fēng)險隱患。

如保險公司被發(fā)現(xiàn)未按照規(guī)定披露信息，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查等情況，監(jiān)管部門將依據(jù)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。保險公司如違反規(guī)定的，除按照規(guī)定對該公司給予處罰外，還對其直接負(fù)責(zé)信息披露的主管人員和其他直接責(zé)任人員依據(jù)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。

險企股權(quán)新規(guī)出臺超標(biāo)股東增資困境待解

3月7日，保監(jiān)會修訂發(fā)布《保險公司股權(quán)管理辦法》（以下簡稱《險企股權(quán)辦法》）?！峨U企股權(quán)辦法》重點(diǎn)明確了保險公司股東準(zhǔn)入、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本真實性、穿透監(jiān)管等方面的規(guī)范?！掇k法》中提到，保險公司大股東持股比例不得超過1/3。不過，原則上不會對現(xiàn)有保險公司股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行追溯，對部分股權(quán)結(jié)構(gòu)存在風(fēng)險隱患的保險公司，會進(jìn)行窗口指導(dǎo)，采取針對性的監(jiān)管措施。不過現(xiàn)有持股比例“超標(biāo)”的股東將無法進(jìn)行增資，將被稀釋股權(quán)。