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        一切正在改變 千萬別錯過金融科技這趟列車

        2018-08-27 05:21:20宗良
        金融理財 2018年2期
        關(guān)鍵詞:比特實(shí)體區(qū)塊

        中國銀行首席研究員宗良指出,我們現(xiàn)在到了一個看上去可能會有些迷茫,但卻不得不參與的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié),即金融科技環(huán)節(jié)。這個領(lǐng)域?qū)τ谖覀儊碚f可能有很多的不太清楚,但是必須參與,否則就會在競爭中處于不利的地位。那么,在把握不清楚的情況下怎么辦?宗良認(rèn)為,一是堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本方向;二是堅持問題導(dǎo)向,如果堅持這兩個方向的話,應(yīng)該說不會出現(xiàn)太大的偏差。

        我們現(xiàn)在到了一個看上去可能會有些迷茫,但卻必須參與的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié),即金融科技環(huán)節(jié)。這個領(lǐng)域?qū)τ谖覀儊碚f可能有很多的不太清楚,但是必須參與。那么,這個環(huán)節(jié)代表的方向是什么呢?比如說大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等,可能在將來發(fā)生非常強(qiáng)大的變化。當(dāng)然,這方面還需關(guān)注5G相關(guān)領(lǐng)域的變化。這樣的情況下,我們可能感覺對未來搞不清楚,而現(xiàn)在也沒有誰對這些領(lǐng)域把握的很清楚。那么,在把握不清楚的情況下怎么辦?我覺得,一是堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本方向;二是堅持問題導(dǎo)向,如果堅持這兩個方向的話,應(yīng)該說不會出現(xiàn)太大的偏差,能夠給我們作出較為清晰的指引。

        金融科技的五點(diǎn)應(yīng)用

        第一方面,金融科技一個重要應(yīng)用是支付清算領(lǐng)域。我們知道,在這一領(lǐng)域,金融科技產(chǎn)生了重要影響,這一塊兒原本屬于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),傳統(tǒng)商業(yè)銀行做的很多。而現(xiàn)在我們知道發(fā)生了什么變化,比如,我們在家里面就會發(fā)現(xiàn)類似的事情:每天我不知道家里面寄回來什么東西,但是天天送給家里面,支付變得更加簡捷;過去需要我們男同志把東西拿回來,現(xiàn)在全給送到家里來了。

        前段時間我去了伊朗,發(fā)現(xiàn)在一個很小的位置就有支付寶、微信支付。過去做不到,今天基本上拿著一個手機(jī),可能很多事都能辦了,包括吃飯等。所以,這一領(lǐng)域變化非常之大。那么這個過程當(dāng)中我們特別注意國外也在發(fā)生變化,我們關(guān)注的是什么狀況?未來將是什么樣的狀況?最近這幾天,賬戶方面也正在發(fā)生一些變化,未來一個人的信息可能直接跟這個人有關(guān),連著相關(guān)的賬戶,該干嘛干嘛、該扣錢就扣,誰到哪兒,一下子信息都核實(shí)了。但是很遺憾的方面是,“私事”也暴露在光天化日之下了。

        第二方面,大數(shù)據(jù)推動互聯(lián)網(wǎng)征信及評審體系變革。大量支付都在某個地方操作,之后就是大數(shù)據(jù),大數(shù)據(jù)綜合起來就是征信,征信綜合起來就可以進(jìn)行授信評審,之后各種金融業(yè)務(wù)就都可以做了。各種業(yè)務(wù)都可以做的時候,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面對著新的變化的時候,難道不心里發(fā)虛?因為原來我們靠的是掌握一些數(shù)據(jù),搞的是抵押與擔(dān)保,但是未來可能不需要完全抵押與擔(dān)保,就可以知道哪個人能還,哪個人不能還,而且這樣時間最短,如通過人工來做幾天時間都是挺快的,而按照金融科技的方式,可能在網(wǎng)上很快就辦完了,大數(shù)據(jù)推進(jìn)了整個征信評審體系的變革。這里代表了某一個公司某一個方面的發(fā)展變化,不同公司數(shù)據(jù)在整合的基礎(chǔ)上形成整體的大數(shù)據(jù)則會推動大數(shù)據(jù)的整體變化。

        第三方面,區(qū)塊鏈的應(yīng)用。比特幣的發(fā)展將區(qū)塊鏈技術(shù)推出來,區(qū)塊鏈技術(shù)也讓相關(guān)公司的股票漲起來了,使得很多人積極參與到相關(guān)領(lǐng)域。那么這塊兒怎么看?為什么它重要?因為金融最核心的部分就是解決信用,區(qū)塊鏈可以解決信用問題,可以解決相互間的不信任問題?,F(xiàn)在,即使是國家統(tǒng)計局給的數(shù)據(jù),大家也認(rèn)為真假難辨,但是將來要改數(shù)據(jù)就沒戲了,區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)上就不行了。這里面又發(fā)生了很大的變化,中間可能有很多的應(yīng)用,包括金融機(jī)構(gòu)到衍生產(chǎn)品的應(yīng)用、區(qū)塊鏈完成跨境支付等,未來還會有更多的實(shí)際運(yùn)用。

        第四個方面,數(shù)字貨幣。比特幣,人類有史以來還沒有第二個資產(chǎn)能像比特幣一樣,發(fā)生著這么大振蕩幅度的潮起潮落。比特幣變化的最高倍數(shù)是多少?2000多萬倍,什么概念?2009年開始的時候,假如一美元,按當(dāng)時價買比特幣,按前期最高價位賣出是兩千萬美元。最初如果誰一美元投資了,按高價算的時候已經(jīng)是兩千萬美元,潮起潮落往往伴隨著是資產(chǎn)的巨大變化。

        這種資產(chǎn)是非常特殊的資產(chǎn),也正是因為這樣的變化,也讓全球關(guān)注了,最近G20峰會可能進(jìn)行相關(guān)的討論。由于比特幣的跨境特征,必須要有相關(guān)國家一起建立完整的監(jiān)管體系才行。上述變動決定了比特幣的資產(chǎn)特征,但是數(shù)字貨幣將來怎么樣,這是各國央行都十分關(guān)注的問題。未來在現(xiàn)有的貨幣環(huán)境下,如何與貨幣主權(quán)方面有機(jī)銜接起來,甚至與SDR有機(jī)結(jié)合,是非常重大的課題。畢竟,把新技術(shù)與未來貨幣走向有機(jī)銜接起來是非常特殊的。

        第五方面的應(yīng)用,人工智能。剛才咱們討論的是資管,講的是收益問題。但是有一條你會發(fā)現(xiàn):未來隨著人工智能的發(fā)展,像過去的股票咨詢、外匯交易,是現(xiàn)階段最好的職業(yè),但未來卻未必。由于人工智能的發(fā)展,未來職業(yè)會發(fā)生變化,哪個能賺錢哪個不能賺錢,都可以產(chǎn)生巨大的變革。我們自己若干年后也退休了,在現(xiàn)有職業(yè)還能生存一些時間,但是一定要考慮好孩子未來的職業(yè)選擇。凡是標(biāo)準(zhǔn)化的操作性工作都有可能被人工智能替代。

        金融科技助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)

        金融科技如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?金融科技能跟實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系到嗎?能,為什么?金融科技助力實(shí)體經(jīng)濟(jì),可以提升金融產(chǎn)品的效率,有效支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,可以幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好地規(guī)避風(fēng)險,會提升經(jīng)濟(jì)或消費(fèi),實(shí)現(xiàn)美好生活。

        十九大報告里面專門說了人民日益增長的美好生活的需要,未來潛力巨大。金融科技正好也開始服務(wù)這一塊兒,大家有這樣的體會嗎?現(xiàn)在有些老外回國后覺得自己國家科技落后了,因為在中國的時候,運(yùn)用金融科技“太方便了”,現(xiàn)在我們在這一領(lǐng)域,是比較先進(jìn)的,甚至到美國去,都會感覺到那么落后、那么不先進(jìn)。這是我們今天面臨的狀況。

        金融產(chǎn)品提高效率,區(qū)塊鏈技術(shù)提高資源配置效率,而人工智能改善服務(wù)、節(jié)約勞動力,智能投顧未來會為大家提供高質(zhì)量的投資服務(wù)。剛才提到金融科技促進(jìn)產(chǎn)業(yè)或者消費(fèi)者升級,未來產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)者升級,推動整個總供給與總需求的動態(tài)平衡,解決不平衡、不充分的問題。有人會問什么叫不平衡、不充分的問題,如現(xiàn)在搞的廁所革命就是很重要的體現(xiàn):在廁所革命中,男女同志位置數(shù)就做出了合理的協(xié)調(diào),不應(yīng)讓男同志那邊空著,女同志那邊排長隊。

        金融科技會解決借貸的難題。比如說一個本來是扶貧的問題,但是由于新技術(shù)的運(yùn)用,正好可以讓很多貧困戶實(shí)現(xiàn)脫貧。而脫貧表面上看是這些人脫貧了,而實(shí)際上既是消費(fèi)的巨大增長,也是投資的巨大增長,將為中國經(jīng)濟(jì)帶來新的動力。2020年之前脫貧的幾千萬人,將成為未來推動中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

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