李明敬

沐浴著新年的陽光，新時代的大幕已經(jīng)拉開?；厥走^去的2017年，整個國內(nèi)金融理財市場風(fēng)云變幻，不確定性與不穩(wěn)定性更加凸顯：嚴(yán)監(jiān)管、去杠桿、金融反腐風(fēng)暴、A股納入MSCI、保險回歸保障、資管新規(guī)落地、房地產(chǎn)進(jìn)入租售同權(quán)時代、AI與金融科技橫空出世、互聯(lián)網(wǎng)金融迎來大浪淘沙……

“時間順流而下，生活逆水行舟。”十九大報告指出，經(jīng)過長期努力，中國特色社會主義進(jìn)入一個新時代，這是新的歷史方位。在新時代，我國社會主要矛盾已轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。顯然，在嶄新的2018年，如何實現(xiàn)財富的保值增值，尋找金融發(fā)展的“新方位”是這個時代賦予我們的特殊使命，情懷與擔(dān)當(dāng)也在這里繪就。

1月21日，由《金融理財》雜志社和易趣傳媒主辦的“2018年中國金融理財創(chuàng)新與發(fā)展論壇暨第八屆‘金貔貅獎頒獎盛典”在北京·京都信苑飯店拉開帷幕。此次盛會的主題為“新坐標(biāo)新方位”，并發(fā)布了《高凈值客戶金融消費習(xí)慣暨中國金融機(jī)構(gòu)理財力白皮書》，翹首以盼的“金貔貅獎”共127個獎項新鮮出爐。

金融創(chuàng)新服務(wù)發(fā)展?jié)摿薮?/p>

本屆會議深刻剖析了強監(jiān)管政策下金融理財市場的創(chuàng)新與發(fā)展問題，邀請業(yè)內(nèi)金融監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)和專家學(xué)者等共同探討大資管轉(zhuǎn)型升級、金融科技監(jiān)管與發(fā)展等熱點話題。會議邀請到了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)高管、業(yè)界知名專家和金融機(jī)構(gòu)品宣、產(chǎn)品和部門負(fù)責(zé)人等300余人出席。

大會主席原中國保監(jiān)會副主席魏迎寧指出，金融理財服務(wù)既要不斷創(chuàng)新又要防范風(fēng)險。首先，金融的產(chǎn)品和商業(yè)模式都需要不斷的創(chuàng)新，而且要更深入地運用信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等信息技術(shù)。這些信息技術(shù)的運用，目前是處于初步階段，還是比較淺層次的，主要用于銷售與客戶之間的溝通，真正用來分析需求、科學(xué)定價、深度挖掘市場，這方面還有很大的潛力可挖掘。所以金融理財服務(wù)需要不斷地創(chuàng)新。第二，金融活動一定要注意防范風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營存在風(fēng)險，防范化解風(fēng)險是金融機(jī)構(gòu)永恒的主題。對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)來講，主要責(zé)任就是防范化解風(fēng)險。對于金融而言，防范風(fēng)險也是它的主要任務(wù)之一。只有有效地防范化解風(fēng)險，才能保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益，金融事業(yè)才能健康地發(fā)展。

中國保險學(xué)會會長姚慶海在會上發(fā)表講話時表示，金融要回歸為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，這是金融業(yè)+重要的戰(zhàn)略機(jī)遇。金融需要轉(zhuǎn)型，金融需要創(chuàng)新，金融也需要回歸本源。要認(rèn)真的思考金融為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，為本源服務(wù)。金融業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，金融和實體經(jīng)濟(jì)相生相伴，離開實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)不可能興旺發(fā)達(dá)。這一點金融業(yè)要研究怎樣讓實體經(jīng)濟(jì)更富有有活力，實體經(jīng)濟(jì)更好的得到資金支持，怎樣完善中國長期資金形成機(jī)制，提供良好的金融產(chǎn)品。另外，金融要進(jìn)一步在防范風(fēng)險同時加強創(chuàng)新。當(dāng)前科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域應(yīng)用日益廣泛，金融業(yè)因為科技創(chuàng)新，重新煥發(fā)了活力，各種創(chuàng)新第一時間都能在金融業(yè)找到應(yīng)用的場景。

《金融理財》雜志社社長、易趣傳媒總裁石東認(rèn)為，過去，我們金融機(jī)構(gòu)習(xí)慣賺大錢、賺快錢，當(dāng)然就很難適應(yīng)賺小錢、賺慢錢，會很失落，更難放棄，因為執(zhí)念太深。所謂的中產(chǎn)階層與高凈值人群也會面臨這樣的困惑，世界越來越精彩，中國經(jīng)濟(jì)愈加繁榮，掙大錢、掙快錢卻越來越艱難。理智是上帝，沖動是魔鬼。我們比以往任何時候，都更需要理性，更需要不忘初心，更需要回歸本源，否則只能被打回原形甚至萬劫不復(fù)。尤其需要提醒的是，在現(xiàn)金為王的時代，我們在與地方政府、中小金融機(jī)構(gòu)打交道的過程中務(wù)必戴上審慎合規(guī)的放大鏡，厘清風(fēng)險，否則就很容易掉入陷阱，甚至再難有翻身之日。我們不可能未卜先知，但任何事物總歸有跡可循。我們只有從時間和空間的維度去找準(zhǔn)坐標(biāo)，因勢而謀、因勢而動、因勢而進(jìn)，就會全面認(rèn)知新方位、引領(lǐng)新時代。

《高凈值客戶金融消費習(xí)慣暨金融機(jī)構(gòu)理財力白皮書》發(fā)布

與此同時，《金融理財》雜志社攜手全球領(lǐng)先的市場研究集團(tuán)益普索（Ipsos）聯(lián)合發(fā)布了由北京銀行冠名的《高凈值客戶金融消費習(xí)慣暨中國金融機(jī)構(gòu)理財力白皮書》。該白皮書的調(diào)研目標(biāo)人群是銀行財富及私行客戶，共1200個有效樣本。

在調(diào)研中，可以發(fā)現(xiàn)高凈值人群正在悄悄地發(fā)生變化，從高凈值人群的年齡構(gòu)成看，70后、80后已經(jīng)成為高凈值人群的主力人群，90后嶄露頭角，而60后占比已經(jīng)開始在下降。職業(yè)分布上，企業(yè)主、職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)人士、娛樂界人士依然是高凈值人群主要的職業(yè)構(gòu)成，但集中度降低，高凈值人群的職業(yè)覆蓋更為廣泛。高凈值客戶具體選擇哪一種理財產(chǎn)品呢？從報告中我們還可以看到，銀行各類理財依然是高端客戶不可缺少的投資方式，同時，基金、保險、房地產(chǎn)、股票、貴金屬，以及私募基金、信托，都在高凈值客戶里有很大的滲透，數(shù)據(jù)還顯示了高端客戶對于銀行的信賴和回歸。

今后兩三年高凈值客戶是否會增加在理財投資方面的投入呢？數(shù)據(jù)顯示，超過一半的高凈值客戶會持續(xù)增加在理財方面的投入。和現(xiàn)在相比，哪些理財產(chǎn)品潛力會提高，哪些可能會下降？可以看到，增長潛力最高的三項為期貨、家族信托、境外理財，當(dāng)然，增長潛力在一定程度上也受到目前基數(shù)的影響。其次是信托、私募、券商資管，外匯理財?shù)?，也是今后高凈值客戶會增加使用的投資工具。

北京益普索市場咨詢有限公司研究總監(jiān)賈艷麗女士指出，益普索是一家專注于通過消費者研究，幫助企業(yè)提升服務(wù)和業(yè)務(wù)的全球市場研究集團(tuán)。從2011年開始，已連續(xù)6年和《金融理財》共同開展關(guān)于高凈值客戶消費習(xí)慣以及金融機(jī)構(gòu)理財力研究。我們望通過這個研究，既了解消費者金融需求，也從消費者的視角為大家展示金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)和變化。在這六年里，我們通過消費者視角見證了各個金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、服務(wù)，以及客群細(xì)分方面的深深耕耘與創(chuàng)新，也持續(xù)跟蹤了高端消費者需求的變化。

金融理財“金貔貅獎”榜單新鮮出爐

本次活動的重頭戲還有第八屆“金貔貅獎”榜單的新鮮出爐?！敖瘐鳘劇笔抢^2010年首屆中國金牌理財TOP10總評榜的第八次評選。本次評獎通過第三方數(shù)據(jù)調(diào)研、網(wǎng)上投票選舉、記者現(xiàn)場采訪以及專家評審從綜合實力、機(jī)構(gòu)、人員、產(chǎn)品、推廣和服務(wù)等多個維度進(jìn)行評價，并最終得出公平公正的評選結(jié)果，共計127個獎項。

“金貔貅獎”在獎項設(shè)置上內(nèi)容廣泛，依托收益力、風(fēng)控力、服務(wù)力、創(chuàng)新力、成長力以及品牌力十大標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定。該榜單全面剖析了銀行、保險、基金、信托、期貨、金融租賃等行業(yè)在理財領(lǐng)域中的戰(zhàn)略管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)發(fā)展、市場推廣、客戶服務(wù)等方面的突出表現(xiàn)，是對行業(yè)整體進(jìn)步的系統(tǒng)總結(jié)。

“2018年金融理財創(chuàng)新與發(fā)展論壇暨第八屆‘金貔貅獎頒獎盛典”旨在促進(jìn)國內(nèi)金融理財市場的蓬勃發(fā)展、提升理財產(chǎn)品競爭力、促進(jìn)監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)和研究單位的交流與合作，搭建一個高端的金融理財行業(yè)業(yè)務(wù)交流平臺。

《金融理財》已成功舉辦過七屆“金貔貅獎”頒獎?wù)搲悄甓茸罹哂绊懥Φ慕鹑诨顒又?。作為中國首份專注于金融領(lǐng)域的高端個人理財類雜志，《金融理財》創(chuàng)刊于2007年10月，倡導(dǎo)“專業(yè)創(chuàng)造價值，意見成就財富”，悉心為50萬高凈值人士和群體性崛起的新富階層提供財富管理意見與商業(yè)機(jī)會服務(wù)?！督鹑诶碡敗肥冀K以“做可信賴的理財顧問”為辦刊宗旨；以“角度、深度、態(tài)度”為新聞理念，以“專注、專業(yè)、專享”的財經(jīng)資訊和理財意見；深耕銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)的高凈值客戶，致力于打造中國最具影響力與投資價值的財富管理媒體。