王勇

2018年，四川銀監(jiān)局要求全省銀行業(yè)實施為期三年的合規(guī)文化建設，四川農(nóng)信也提出了建設“合規(guī)銀行、智慧銀行、主力軍銀行”的戰(zhàn)略目標。不管是行業(yè)管理還是監(jiān)管部門都在為推進銀行的合規(guī)建設謀篇布局，都在不遺余力地強調合規(guī)、重視合規(guī)、推崇合規(guī)。合規(guī)文化建設刻不容緩、勢在必行。四川農(nóng)信打造百年老店，合規(guī)建設也就顯得尤為重要。

合規(guī)銀行建設的重要意義

——合規(guī)是銀行的生命線。合規(guī)是銀行經(jīng)營管理的基礎，是銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的前提。銀行不注重合規(guī)，就將失去永續(xù)發(fā)展的根基和保障，即使短時間內得到快速發(fā)展，那也是沒有質量的發(fā)展，必將會曇花一現(xiàn)?？蛻魧︺y行的信賴是銀行生存的關鍵，而客戶的信賴源自于銀行對依法合規(guī)經(jīng)營理念的秉承和堅持。

——合規(guī)是銀行的價值點。合規(guī)是銀行價值追求的重要內容之一。雖然合規(guī)本身不會創(chuàng)造價值，但有效的合規(guī)管理會提升銀行的經(jīng)營管理水平和市場競爭能力。依法合規(guī)經(jīng)營的銀行就會爭取到寬松的監(jiān)管環(huán)境，就會減少被監(jiān)管處罰的可能和對業(yè)務發(fā)展的限制，就會為利潤創(chuàng)造贏得更多機會和空間。

——合規(guī)是銀行的文化魂。企業(yè)文化包括精神文化、制度文化、行為文化、價值觀念、歷史傳承等。合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是銀行的重要價值觀，更是銀行企業(yè)文化的靈魂。合規(guī)文化應成為銀行干部員工的內心尊崇，合規(guī)經(jīng)營也應成為銀行干部員工的行動自覺。

合規(guī)銀行建設的瓶頸

——思想重視不夠。長期以來，從高管到員工對合規(guī)工作重視不夠，忽略了合規(guī)的重要性，有人甚至錯誤認為講求合規(guī)影響了業(yè)務經(jīng)營、制約了業(yè)務發(fā)展。有的人在工作中打著發(fā)展業(yè)務、爭取客戶的幌子，執(zhí)行打折扣、搞變通。

——合規(guī)意識不強。銀行的管理人員、營銷人員、操作人員在業(yè)務經(jīng)營管理中對合規(guī)的重視度不高，法紀意識、合規(guī)意識淡薄。有的是“無知者無畏”，有的則是明知而故犯?！盁o知者”對法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習不夠，對相關要求、標準和規(guī)程沒有掌握，工作中顯得茫然無措?！肮史刚摺敝篮弦?guī)經(jīng)營和合規(guī)操作的要求，卻心存僥幸，幻想能逃避監(jiān)督處罰。

——文化氛圍不濃。由于合規(guī)文化氛圍沒有形成，致使很多人對違規(guī)違制問題思想麻痹、見怪不怪。“合規(guī)從我做起”的理念沒有深入人心，“人人合規(guī)”“合規(guī)光榮，違規(guī)可恥”的文化氛圍沒有真正形成。

——制度執(zhí)行不力。合規(guī)意識不強，規(guī)章制度不熟悉，制度執(zhí)行隨意性大是當前比較突出的問題。全體干部員工都應加強規(guī)章制度的學習和掌握，并在日常工作中不折不扣地加以執(zhí)行和落實。

——違規(guī)處罰不嚴。在合規(guī)管理中屢查屢處，屢處屢犯的情況時有發(fā)生，部分違規(guī)人員有恃無恐，隨意踐踏制度威嚴，很大程度上是因為法人機構在打擊違規(guī)違制行為時懲處力度不夠，處罰效果不明顯等原因造成的。

合規(guī)銀行建設的現(xiàn)實路徑

合規(guī)銀行建設任重道遠，不可能一蹴而就，我們將以三年合規(guī)文化建設為契機，深入持久地開展合規(guī)意識教育、合規(guī)行為管理和違規(guī)處罰問責，逐步建立起不愿違規(guī)、不能違規(guī)和不敢違規(guī)的長效機制，逐步形成為銀行穩(wěn)健發(fā)展、高質量發(fā)展提供支撐保障的合規(guī)文化。

——增強合規(guī)意識，營造合規(guī)氛圍。一是強化合規(guī)培訓。通過合規(guī)培訓，讓大家掌握業(yè)務知識的同時了解和認識什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣做才能合規(guī)，違規(guī)會有什么后果等問題。二是強化思想教育。要不斷通過先進典型教育、警示教育、案例教育等不斷提高全員的合規(guī)意識，讓大家對法律法規(guī)、規(guī)章制度心存敬畏、手握戒尺。三是強化先進典型的示范引領。對合規(guī)意識強、制度執(zhí)行好的員工要樹立典型，號召大家學習，形成榜樣效應。四是強化氛圍營造。倡導“人人合規(guī)”，“合規(guī)從我做起”的濃厚氛圍，讓違規(guī)的人和事成為“過街老鼠”，不給違規(guī)違制行為任何的存在空間。

——健全規(guī)章制度，強化過程管理。內部控制制度不健全、不完善，合規(guī)管理就失去了基礎。首先，全面梳理基礎管理制度、流程管理制度、產(chǎn)品制度、監(jiān)督制度等，按照國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章和行業(yè)管理要求進行修訂和完善，形成全面、嚴密、監(jiān)督制衡有效的制度體系。其次，注重經(jīng)營管理的全過程控制，確保決策合規(guī)、執(zhí)行合規(guī)、監(jiān)督合規(guī)。再次，加強制度執(zhí)行力建設。在制度執(zhí)行中不搞變通、不打折扣，做到令行禁止，確保規(guī)章制度和各項決策合規(guī)、高效執(zhí)行到位。

——打擊違規(guī)行為，增加違規(guī)成本。一是要提升發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題的能力。要綜合運用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)控、員工舉報等途徑精準、及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)違制行為。二是要形成違規(guī)必處、處罰必嚴的打擊態(tài)勢。加大違規(guī)行為的打擊力度，讓違規(guī)人員付出代價和成本，以此不斷警示干部員工，增強自覺合規(guī)、主動合規(guī)的行動自覺。三是要運用多種處罰手段。根據(jù)不同的違規(guī)情節(jié)，造成的后果，形成的影響等，采取組織處理、經(jīng)濟處罰、行政處罰、黨紀處分，形成打擊違規(guī)的高壓態(tài)勢，起到“懲處一人，教育一片”震懾作用。

（作者單位：四川江安農(nóng)商銀行）