如今，經(jīng)?？梢栽谖⑿排笥讶吹交颊呋I錢治病的消息。對此，不少人感到很不解：我國已有城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療等三種較完善的醫(yī)療保險制度，為何還有那么多人需要眾籌救助呢？難道他們都沒有參加醫(yī)療保險嗎？這是怎么回事呢？

醫(yī)療保險的基本情況

醫(yī)療保險是國家和社會根據(jù)一定的法律法規(guī)，為向保障范圍內(nèi)的勞動者提供基本醫(yī)療保障而建立的社會保險制度，包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險三項制度。

城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險

由用人單位和職工按照國家法律規(guī)定共同繳納基本醫(yī)療保險費，建立醫(yī)療保險基金。參保人員患病發(fā)生醫(yī)療費用后，由醫(yī)療保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)給予一定的經(jīng)濟(jì)補償，以避免或減輕勞動者因患病、治療等所帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險

由政府組織，農(nóng)民自愿參加，實行個人、集體、政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度，待遇標(biāo)準(zhǔn)按照國家規(guī)定執(zhí)行。

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險

面向不屬于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度覆蓋范圍的中小學(xué)階段的學(xué)生（包括中小學(xué)生、職業(yè)高中、技校學(xué)生等）和其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民的一項保險制度。重點保障城鎮(zhèn)非從業(yè)居民的大病醫(yī)療需求，其基金籌集是以家庭繳費為主，政府給予適當(dāng)補助。參保居民按規(guī)定繳納基本醫(yī)療保險費，享受相應(yīng)的醫(yī)療保險待遇。

從2012年起，國家推行城鄉(xiāng)居民大病保險并完善城鄉(xiāng)醫(yī)療救助制度，加強了重特大疾病醫(yī)療保障。除此之外，我國醫(yī)療保險的種類還包括商業(yè)醫(yī)療保險、津貼給付型醫(yī)療保險、費用型醫(yī)療保險以及公費醫(yī)療等。

參加醫(yī)療保險

也可能不能報銷

盡管有的人員已參加了醫(yī)療保險，但由于以下原因而無法報銷醫(yī)療費用。

未在定點機(jī)構(gòu)就醫(yī)、買藥

醫(yī)療保險是有定點機(jī)構(gòu)的，只有去定點醫(yī)院看病、住院才能夠報銷。去了非定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，治療費用沒辦法報銷，只能自己承擔(dān)。買藥也是，只有到醫(yī)療保險定點藥店買藥才能夠刷醫(yī)療保險卡，否則只能自己承擔(dān)費用。

私自轉(zhuǎn)院

假如有些疾病，在定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)看不了，患者及家屬要去更好的醫(yī)院治療，得先申請轉(zhuǎn)診，手續(xù)齊全的轉(zhuǎn)診才能報銷。如果沒申請轉(zhuǎn)診，往往無法報銷。即使報銷，比例往往也有差距，一般來說，去等級越高的醫(yī)院就醫(yī)，報銷的比例就越低。

未到醫(yī)療保險起付線

醫(yī)療保險是有起付線的，只有醫(yī)療費用到了起付線之后，才可以報銷。比如，某地規(guī)定醫(yī)療保險門診起付線是1800元，在一年里門診看病的錢如果累計起來不到1800元，這些錢就都要自己出。而如果超過了1800元，則開始可以報銷了。同時，醫(yī)保也有封頂線，就是說醫(yī)保最多給你報多少錢，超過的錢也沒法報銷。

購不能報銷的藥物

醫(yī)療保險報銷的藥物是特定的，只有在醫(yī)療保險目錄內(nèi)的藥品才能報銷。對于醫(yī)療保險目錄外的藥物，是不能報銷的。比如很多進(jìn)口且價格昂貴的創(chuàng)新藥、專利藥是不能報銷的。所以，用藥前應(yīng)跟醫(yī)生溝通好，如果要報銷就要用目錄內(nèi)的藥。不過，醫(yī)療保險目錄實行定期調(diào)整，以不斷適應(yīng)臨床科技進(jìn)步和群眾需求變化。2017版醫(yī)療保險目錄西藥、中成藥部分共收載藥品2535個，較2009年版醫(yī)療保險目錄新增339個，并確定了45個擬談判藥品，明顯擴(kuò)大了基本醫(yī)療保險用藥保障范圍。

一些特殊的附加費不能報銷

常見的就是住院享受了單人包間，或者特殊的服務(wù)，比如特殊護(hù)理費、保健費等，是不能報銷的。此外，在就醫(yī)過程中，陪護(hù)人員的生活費、交通費等，也是不能報銷的。

確實，在需要救助的人中，有少數(shù)因未參加各項醫(yī)療保險，而無法報銷醫(yī)療費用。這種人員以在外地創(chuàng)業(yè)者或長期在外地做臨時工者居多。由于他們對社會醫(yī)療保險不夠重視，再加上戶籍所在地與常駐地不一致，醫(yī)療保險的事常常被忽略，導(dǎo)致病后醫(yī)療費用無法報銷。

此外，由于看病通常是先付費治療，然后才到醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行報銷。這需要患者家庭對醫(yī)療費用進(jìn)行墊付，這也是很多患者不得不借錢治病的原因。

因此，患者及其親屬到微信朋友圈眾籌醫(yī)療費用，通常都是情非得已。