文／本刊記者 陳 杰

“在過去一年的實(shí)踐中，螞蟻財(cái)富的AI（人工智能）技術(shù)已經(jīng)讓財(cái)富號(hào)的效率提升70%，讓合作伙伴的綜合成本下降50%?！?月19日，螞蟻金服財(cái)富事業(yè)群常務(wù)副總裁祖國(guó)明在2018螞蟻財(cái)富伙伴大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)宣布：螞蟻財(cái)富的AI技術(shù)正式升級(jí)到2.0版本，并完全向資管生態(tài)伙伴開放。

這對(duì)于剛突破12萬(wàn)億市場(chǎng)規(guī)模、正處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期的公募基金業(yè)無(wú)疑是一個(gè)利好。近期，多位基金行業(yè)領(lǐng)軍人物在20周年盤點(diǎn)和趨勢(shì)判斷時(shí)均表達(dá)一致觀點(diǎn)：新技術(shù)，尤其是人工智能，將在中長(zhǎng)期深刻影響公募基金行業(yè)的商業(yè)模式、格局和生態(tài)；未來發(fā)展要高度重視科技的投入和應(yīng)用。

螞蟻金服董事長(zhǎng)兼CEO井賢棟表示，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)正迎來一場(chǎng)深刻變革，正在打破剛性兌付，從非標(biāo)走向標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品階段，也正在從重銷售向重服務(wù)轉(zhuǎn)變，回歸代客理財(cái)?shù)谋举|(zhì)。

2015年，螞蟻財(cái)富平臺(tái)正式成立，目前國(guó)內(nèi)超過九成基金公司共計(jì)近4000支公募基金產(chǎn)品均已接入平臺(tái)。一年前上線的螞蟻財(cái)富的拳頭產(chǎn)品——財(cái)富號(hào)已有27家基金公司入駐。

AI讓效率提升70%

一年前的6月14日，螞蟻財(cái)富上線“財(cái)富號(hào)”，讓基金公司與用戶直接連接，擁有真正的“自運(yùn)營(yíng)”陣地?；鸬匿N售方式，也從“理財(cái)超市”類單純比較收益高低的模式，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸泵嬗脩魝€(gè)性化需求”。

一年過去，入駐財(cái)富號(hào)的27家基金公司曬出漂亮的成績(jī)單：平均UV（每日獨(dú)立訪客量）增長(zhǎng)10倍，用戶復(fù)購(gòu)的金額增長(zhǎng)了3倍，財(cái)富號(hào)用戶的持有時(shí)長(zhǎng)增加了89%，定投堅(jiān)持周期增加了61%，過去一年能賺錢的用戶比例增加了20%。

而據(jù)統(tǒng)計(jì)，入駐財(cái)富號(hào)機(jī)構(gòu)與同期未入駐機(jī)構(gòu)相比，非貨基交易金額增幅前者是后者的21倍，非貨基保有量增幅前者是后者的11倍。

這個(gè)成績(jī)背后，正是AI在發(fā)揮大作用。

交銀施羅德基金電商部總經(jīng)理張馳回憶剛上線時(shí)說，當(dāng)幾百萬(wàn)年輕用戶通過財(cái)富號(hào)向他“涌來”時(shí)，他“能直接感受用戶的心跳”。因?yàn)?，在以前的“代賣”模式下，很多基金公司不僅對(duì)自己的客戶缺乏精準(zhǔn)了解，甚至連接觸的通道都沒有。

但在財(cái)富號(hào)平臺(tái)上，基金公司的客戶和潛在客戶都被細(xì)分成了“潛在體驗(yàn)人群”、“穩(wěn)定態(tài)人群”等幾十個(gè)人群，AI還能在保護(hù)每個(gè)用戶的隱私信息的前提下，給出不同的服務(wù)策略以及可能產(chǎn)生的效果，讓基金公司可以為不同城市、年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好和資產(chǎn)實(shí)力的用戶提供適合的理財(cái)服務(wù)和用戶教育。據(jù)了解，這個(gè)“AI智能引擎”名叫“如意”。

當(dāng)“如意”分析出它認(rèn)為可匹配給用戶的產(chǎn)品和信息時(shí)，用戶收到或投資后是否滿意？或者真的適用他們？這時(shí)候，智能運(yùn)營(yíng)參謀“司南”會(huì)提供一站式運(yùn)營(yíng)結(jié)果分析，比如，分析前一天運(yùn)營(yíng)指數(shù)是否“健康”并提出改善建議。

這樣一來，對(duì)于用戶來說，他們能獲得的不再只是“買賣”，而是更多前、中、后的陪伴式服務(wù)。

天弘基金的經(jīng)理肖志剛每天最重要的事，就是陪年輕投資者們“嘮嗑”，他在財(cái)富號(hào)里有近30萬(wàn)粉絲。肖還會(huì)給粉絲們“寫信”，包括投資心得、后市分析等。即便只持有10元定投的用戶，也能不時(shí)收到定點(diǎn)問候，不少人感到不可思議。

他是怎么做到的？用戶成千上萬(wàn)，基金公司想要達(dá)到個(gè)性化服務(wù)，要配備多少專業(yè)的文案、設(shè)計(jì)師和7*24小時(shí)的編輯團(tuán)隊(duì)？

肖志剛介紹，財(cái)富號(hào)為基金公司提供了“智能節(jié)流器”，提供拼圖模式、組件庫(kù)、模塊庫(kù)，用AI幫基金公司做智能合圖，這就相當(dāng)于給基金公司配備了一個(gè)設(shè)計(jì)師、技術(shù)和項(xiàng)目經(jīng)理的綜合團(tuán)隊(duì)。

“過去一年，基金公司使用智能合圖生成的素材能占到內(nèi)容制作總量的一半?！弊鎳?guó)明對(duì)記者表示，財(cái)富號(hào)上那些通俗易懂有圖表的服務(wù)頁(yè)，用戶交易轉(zhuǎn)化率平均可以增加40%。

“AI對(duì)財(cái)富號(hào)的效率提升達(dá)到70%，主要貫穿在服務(wù)的五個(gè)環(huán)節(jié)。”祖國(guó)明對(duì)記者總結(jié)稱，“當(dāng)基金經(jīng)理想知道用戶是誰(shuí)如何匹配產(chǎn)品，有‘如意’來提供策略，當(dāng)向千人千面通俗內(nèi)容時(shí)，有‘智能節(jié)流器’來協(xié)助內(nèi)容生產(chǎn)，用戶接受到服務(wù)后反饋好不好，‘司南’會(huì)提供運(yùn)營(yíng)效果和改善策略，最后，AI技術(shù)還能在突發(fā)事件來臨時(shí)提供市場(chǎng)情緒感知反饋，在基金開展活動(dòng)或者福利發(fā)放時(shí)風(fēng)控識(shí)別防止惡意薅羊毛或者黑客攻擊。”

他表示，財(cái)富號(hào)的AI能力依然在不斷升級(jí)。比如，財(cái)富號(hào)2.0版本中，“如意”的平均策略效果預(yù)計(jì)能提升超過50%，“司南”將讓基金公司5秒掌握最新運(yùn)營(yíng)結(jié)果。正因?yàn)橛辛斯こ處焸冮_發(fā)的AI系統(tǒng)支持，目前服務(wù)這27家基金公司的螞蟻財(cái)富號(hào)運(yùn)營(yíng)人員只有4人。

27 家基金公司與螞蟻共推高質(zhì)量發(fā)展計(jì)劃

博時(shí)基金總經(jīng)理江向陽(yáng)近日撰文稱，目前我國(guó)公募基金總規(guī)模占GDP的15%左右，遠(yuǎn)低于美國(guó)的115%；而公募基金業(yè)在我國(guó)整體的資管行業(yè)中體量是最小的，也就是說，我國(guó)公募基金有很大的想象空間。

另一方面，我國(guó)的基金業(yè)市場(chǎng)集中度高，競(jìng)爭(zhēng)也在加劇。截至今年2月底，我國(guó)境內(nèi)共有基金公司116家，其中北上深的數(shù)量超過100家，管理的資產(chǎn)規(guī)模也占全國(guó)超90%。

“基金投資未來具有門檻低、普惠的特性，而且新投資者都非常年輕。未來基金公司之間最核心的比拼不再只是拼收益，更是拼服務(wù)、拼陪伴”。華夏基金公司總經(jīng)理李一梅判斷稱。

而對(duì)于整個(gè)基金乃至正規(guī)資管行業(yè)來說，跟各種披著金融或科技外衣，以“高收益”誘導(dǎo)用戶的“偽資管”斗爭(zhēng)，是另一個(gè)更為迫切的命題。

在2018螞蟻財(cái)富伙伴大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，27家基金公司宣布與螞蟻金服共推基金業(yè)高質(zhì)量發(fā)展計(jì)劃，并共建“理財(cái)用戶服務(wù)聯(lián)盟”。

井賢棟說，螞蟻金服的AI技術(shù)應(yīng)該與基金等資管行業(yè)伙伴的服務(wù)能力、投教能力結(jié)合，讓理財(cái)服務(wù)包括個(gè)性化的“私人理財(cái)服務(wù)”走向大眾化、平民化，讓年輕人遠(yuǎn)離偽理財(cái)渠道，盡早接觸到正規(guī)的理財(cái)渠道，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。這是基金業(yè)倡導(dǎo)和落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展應(yīng)有的題中之義。