溫靜靜

一、實踐

目前，大同市下轄7縣，但仍有6縣為貧困縣，精準脫貧任務艱巨。為貫徹落實習總書記視察山西時的重要講話精神，更好地推動精準扶貧工作的有序進行，大同市根據(jù)“一主兩翼，四輪驅動”的金融扶貧工作思路，在建立金融精準扶貧工作機制的基礎上，重點優(yōu)化對貧困縣區(qū)的信貸投向，特別是對貧困區(qū)的特色種養(yǎng)業(yè)、優(yōu)秀經營組織的金融支持力度不斷加大，按照不同貧困縣的不同產業(yè)基礎、生態(tài)生產條件等強力推進產業(yè)扶貧。另外，在金融精準扶貧的產品和服務方面，不斷增加多樣性，結合開展針對建檔立卡貧困戶的“駐村金融指導員”工作和“雨露計劃”等扶智工作，實現(xiàn)金融精準扶貧和扶志、扶智相結合，加大宣傳力度，營造誠信環(huán)境，改變精準脫貧戶理念；嚴厲問責金融精準扶貧工作問題并建立監(jiān)測評價機制，定期總結，加強經驗交流，金融精準扶貧工作氛圍良好。

大同市縣域農村的金融精準扶貧工作成效顯著，一方面破解了貧困地區(qū)產業(yè)發(fā)展資金短缺的難題，特別是小額貸款靈活，能夠有效解決農戶生產經營的資金不足問題，帶動了地方特色產業(yè)的發(fā)展；另一方面，隨著金融精準扶貧工作的深入推進，特別是市場化運作的金融扶貧工作機制激發(fā)了農民的經營生產和致富熱情，金融支農效益大大提高，促進了農民的增產增收，提升了鄉(xiāng)村建設和鄉(xiāng)村振興步伐。

二、困難和問題

（一）經濟基礎薄弱，金融精準扶貧的軟硬件資源不足

目前我市在縣域農村的金融服務硬件基礎設施選擇性遠遠低于城區(qū)，除了工行、農行等國有商業(yè)銀行外，民生、中信等股份制商業(yè)銀行在縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網點幾乎沒有，金融機構支持精準扶貧的網點密度、ATM密度等明顯不夠；而且基層金融機構的服務扶貧工作意識還不太強，特別面對農村社會信用體系不健全的現(xiàn)狀，針對貧困戶還存在貸款難、貸款貴現(xiàn)象。

（二）金融扶貧產業(yè)市場風險大，風險補償機制不健全

我市的5個國定貧苦縣（渾源縣、靈丘縣、廣靈縣、陽高縣、天鎮(zhèn)縣）農業(yè)產業(yè)受自然生態(tài)條件約束風險較大，受災嚴重年份較多，貸款支持農戶發(fā)展相關產業(yè)的風險較高，目前保險機構針對金融支持精準扶貧的相關農業(yè)產業(yè)保險還在探索和試點階段，成熟的保險產品較少，專項的風險補償基金力度偏弱，完善的產業(yè)扶貧風險補償機制尚未建立。

（三）農民金融知識欠缺，金融扶貧長效機制面臨考驗

受傳統(tǒng)思想的影響，多數(shù)農民的金融知識幾乎沒有，金融意識較差，在脫貧思想上“等靠要”的思想還在作祟，依靠政府救濟的老觀念還較嚴重，金融信貸向農戶投放面臨難度，甚至有的農戶還存有借錢可以不還的錯誤思想，受農戶保險知識和政策的限制，農業(yè)信貸保險在農戶的推廣中也面臨巨大阻力。特別是農戶的金融內生需求不足，金融精準扶貧的運營成本較高，金融機構動力不足從長遠上限制了金融精準扶貧工作的長效機制的建立。

三、建議

（一）完善農村金融精準扶貧基礎設施

一方面，要根據(jù)普惠金融理念，積極推動相關的股份制商業(yè)銀行在縣域農村開展試點經營，增設縣域農村的金融機構網點數(shù)量和ATM機數(shù)量，鼓勵投資公司、小額貸款公司等非銀行金融機構到縣域農村設點，探索開展農村合作金融組織機構，從有形實體上通過完善農村精準扶貧金融基礎設施方便農村地區(qū)、貧困人口的金融需求，提高其金融精準扶貧服務的便利性和可得性，進而逐漸改變其對金融服務業(yè)的觀念認識，使其逐漸了解金融；同時積極發(fā)揮互聯(lián)網功能，從網絡空間拓展金融機構業(yè)務，彌補傳統(tǒng)金融機構服務的成本高等不足問題。另一方面，要通過培訓學習、深入基層鍛煉等手段，從軟件的思想觀念上提升金融機構人員的精準扶貧工作積極性，提高其對精準脫貧工作的認識高度，使其自覺具備金融扶貧工作理念。

（二）健全涉農精準扶貧的保險保障機制

一要發(fā)揮政府在農業(yè)保險的引導作用，如財政出資設立農業(yè)風險保險保障基金，積極引導保險機構參與支持，引導涉農保險的良性發(fā)展，同時要在條件具備的情況下，抽出專項資金設立涉農保險的風險補償機制，減輕金融機構的風險負擔。二是要不斷完善涉農扶貧貸款的審批、評估管理和處置，政府可以引導有條件的縣域農村在聯(lián)保、互保和第三方擔保的基礎上，開展組建涉農政策性擔保公司作為試點，繼續(xù)依托三權抵押貸款，創(chuàng)新農村金融工具，改善農村擔保難問題，破解農村信貸瓶頸。

（三）建立農村精準扶貧工作長效機制

一要金融機構要創(chuàng)新金融服務，滿足精準扶貧的需求側需要，準確把握縣域農村貧困地區(qū)和貧困戶的金融需求特點，繼續(xù)做好為縣域農村貧困戶的存貸款業(yè)務，同時，多樣化金融服務手段從咨詢、理財、結算等方面不斷創(chuàng)新服務方式，如設立農村理財專業(yè)知識講座，大力推進手機銀行、網上銀行在縣域農村地區(qū)的普及工作，在通過靈活多樣的金融服務方式為貧困群眾提供金融支持的同時，要想方設法激發(fā)他們精準脫貧的熱情和動力，鼓勵他們通過市場找途徑、找產業(yè)進行創(chuàng)收增收，增強貧苦群眾脫貧致富的信心和決心。二要加大金融知識、農業(yè)保險的宣傳力度，要派駐銀行、保險公司等金融機構專業(yè)人員通過資料宣傳、講解講授等方式向農戶普及金融、保險知識，從觀念上引導貧困農戶認識金融的基本知識，了解貸款和貸款途徑，了解信用的重要性，了解保險對風險的分擔機制，增強貧困戶金融信貸的自覺參保意識和積極性，不斷建構金融機構、保險公司和農戶共同分擔的共享機制。選取一批縣域農村金融精準扶貧典型案例，重點選擇在金融支持下成功實現(xiàn)精準脫貧的村、鎮(zhèn)或農戶個人，供農村和農戶學習借鑒，用事實說話，起到推廣和示范效應。三要加大金融支持精準扶貧人才的培養(yǎng)力度，選派優(yōu)秀的金融從業(yè)人員到縣域貧困地區(qū)掛職鍛煉，為精準脫貧提供智力動力；也可以邀請專業(yè)金融專家對縣域農村的扶貧干部進行金融知識培訓，提高干部帶領群眾精準脫貧的金融知識水平和理論素養(yǎng)；還可以借鑒先進地區(qū)經驗，對貧困人口建立常態(tài)化的培訓機制，通過精準貸款等途徑對貸款人進行組織培訓，讓其了解貸款資金的運用機制，幫助引進優(yōu)質企業(yè)和優(yōu)質項目的負責人及相關人員為縣域農村的貧困戶提供相關的技術培訓，提高其貸款資金的使用效率。

精準脫貧工作是2020年建成小康社會之前必須要打好的三大攻堅戰(zhàn)之一，是當前及今后時期七千萬貧困人口翹首期盼的黨的重要工作之一，也是全面建成小康社會的重要保障。大同市2018年政府工作報告繼續(xù)將脫貧攻堅決勝行動作為十大行動之一重點實施，這是硬任務也是硬要求，需要金融部門持續(xù)精準施策，繼續(xù)在產業(yè)扶貧、就業(yè)扶貧、教育扶貧、兜底扶貧、整村提升等方面精準發(fā)力，以促使金融支持我市縣域農村地區(qū)的精準脫貧工作取得顯著成效。