依凡

宏觀背景下，2018年以來，國內(nèi)的投資環(huán)境似乎并不樂觀?！胺孔邮怯脕碜〉模皇怯脕沓吹摹北徊粩嘀厣?，加速了炒房團(tuán)退潮，而A股的表現(xiàn)則可以用“一瀉千里”來形容；銀行理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)安全，但是收益率極低。于是，P2P開始逐步在投資者資產(chǎn)配置中占據(jù)越來越重要的部分。同時(shí)，連續(xù)出現(xiàn)線下平臺(tái)“爆雷”事件，讓投資者心有余悸，抉擇兩難。

近日，本刊記者采訪了大麥理財(cái)CEO劉超。劉超告訴記者，互金行業(yè)從野蠻發(fā)展到逐步規(guī)范，投資者對(duì)于P2P的認(rèn)知與了解也隨之提升。大眾對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有了概念，而新的金融類型需要以更開放、更坦誠的心態(tài)，義不容辭地將“知情權(quán)”還給大眾，讓投資者在選擇時(shí)，心中有數(shù)、手中有權(quán)。

記者也常常被身邊的朋友問及：我想投點(diǎn)P2P，你在圈子里可以幫我推薦幾家靠譜的嗎？對(duì)這樣的問題，我總是有點(diǎn)忐忑，客觀地講，記者在選擇平臺(tái)的時(shí)候也會(huì)有困惑。我們可以更多借鑒專業(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)，在采訪中，劉超總結(jié)了選擇平臺(tái)的“四看”，或許會(huì)有幫助。

一、看平臺(tái)背景

在這個(gè)全民投資的火熱時(shí)代，投資人對(duì)于投資理財(cái)實(shí)際上是比較迷茫的，在選擇P2P平臺(tái)這種非傳統(tǒng)的理財(cái)類型時(shí)，這種迷茫現(xiàn)象更為明顯。

出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與安全性的考慮，背景背書已經(jīng)成為各個(gè)平臺(tái)最常用的宣傳手法。當(dāng)投資人出現(xiàn)“選擇困難”，最直接最優(yōu)先能令他們“消除顧慮”的就是平臺(tái)的背景。大部分人都會(huì)認(rèn)為，背景雄厚才能確保資金安全。

劉超提醒投資者，背景固然重要，但是還需要注意兩點(diǎn)。首先，背景是不是真的？目前的市場(chǎng)上，宣傳自己有強(qiáng)大背景的P2P投資平臺(tái)有很多，很多只是打擦邊球，比如偽國資、偽風(fēng)投等，投資者要學(xué)會(huì)去偽存真。其次，背景是否與業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)？背景不僅是資金的投入，還可以提供資源、管理體系、企業(yè)文化等各方面的聯(lián)動(dòng)。如果平臺(tái)背景企業(yè)在多方面都與發(fā)展規(guī)劃契合，那就更值得信賴。

據(jù)了解，大麥理財(cái)就是一家具有上市公司和國資雙背景的互金平臺(tái)，是國內(nèi)較早成立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺(tái)之一。大麥理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)標(biāo)的大部分來自實(shí)體企業(yè)，資產(chǎn)由合作平臺(tái)提供擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)得到了有效控制。

二、看業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

“這個(gè)產(chǎn)品好不好？”也是投資人最關(guān)心的。所謂產(chǎn)品好，主要指金融產(chǎn)品在模式設(shè)計(jì)上能夠進(jìn)行良好的金融風(fēng)險(xiǎn)和收益源頭控制，這也將直接影響產(chǎn)品的生命力和質(zhì)量。

以大麥理財(cái)聚焦的三農(nóng)金融領(lǐng)域?yàn)槔?，作為普惠金融的踐行者，大麥理財(cái)響應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略層面脫虛向?qū)嵉奶?hào)召，在三農(nóng)方面尋找機(jī)會(huì)。大麥理財(cái)發(fā)現(xiàn)，雖然三農(nóng)金融因?yàn)橥度敕稚?、個(gè)體容量小、受環(huán)境因素影響大等原因，在信譽(yù)、貸后和貸前風(fēng)控難度不小。但是，正因如此，以支持實(shí)體為導(dǎo)向，以金融科技為助力，就有機(jī)會(huì)建立起獨(dú)具特色的生態(tài)金融服務(wù)體系。這種模式也將成為大麥理財(cái)與其它平臺(tái)拉開距離的最大籌碼。

未來，大麥理財(cái)將更專注于細(xì)分領(lǐng)域，例如家禽、畜牧養(yǎng)殖等領(lǐng)域，通過與行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，打通上下游資源，而不像一些平臺(tái)直接把錢給農(nóng)戶，極易導(dǎo)致壞賬與逾期。

三、看用戶體驗(yàn)

從平臺(tái)用戶體驗(yàn)和后續(xù)服務(wù)可以直觀的反映平臺(tái)對(duì)客戶價(jià)值定位與用心投入程度。

某些平臺(tái)永遠(yuǎn)存在于“線上”，并且只發(fā)布與業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容。內(nèi)容不解剖、不分析，一味以高額數(shù)據(jù)“刺激”投資人，那就需要引起注意。

用戶是平臺(tái)賴以生存的根本，致力于長期發(fā)展的穩(wěn)定平臺(tái)除了積極拓展獲客，也會(huì)關(guān)注提升用戶體驗(yàn)，增強(qiáng)用戶黏性。

例如，其產(chǎn)品是否每天都在更新進(jìn)步，是否有回饋投資者的交流活動(dòng)，其APP交互體驗(yàn)如何，公司平時(shí)日常運(yùn)營活動(dòng)、公益活動(dòng)。

在此方面，大麥理財(cái)堅(jiān)持定期舉辦線下投資人見面會(huì)，利用面對(duì)面的溝通形式，讓投資人更了解大麥理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)模式，同時(shí)也提升投資人對(duì)大麥理財(cái)?shù)男湃味取?h3>四、看合規(guī)性

平臺(tái)合規(guī)經(jīng)營，是用戶投資安全與穩(wěn)定的根本保證。因此，平臺(tái)的合規(guī)性是選擇平臺(tái)的重要參考標(biāo)準(zhǔn)之一，也是最后的“一錘定音”。

平臺(tái)的備案準(zhǔn)入是判斷平臺(tái)合規(guī)性的有效方法。雖然備案再次延期基本定局，但經(jīng)過了兩次備案?jìng)淇?，已?jīng)有一大批平臺(tái)被“洗出去”，整個(gè)P2P投資領(lǐng)域整體得到進(jìn)一步整改與規(guī)范。

大麥理財(cái)一直堅(jiān)守著合規(guī)的底線和原則，根據(jù)金融辦檢查整改意見進(jìn)行有序合規(guī)整改，把業(yè)務(wù)做規(guī)范，使得大麥理財(cái)?shù)暮弦?guī)性得到了大幅提升。

劉超認(rèn)為，現(xiàn)階段，基金管控，股市低迷，P2P依舊是不錯(cuò)的投資通道。P2P后續(xù)只要合規(guī)穩(wěn)定的做業(yè)務(wù)，在資產(chǎn)端做扎實(shí)，在資金端做穩(wěn)妥，做好用戶服務(wù)工作，就不會(huì)出大錯(cuò)誤，只要大的方向?qū)?，即使調(diào)整，也不是太難。