馬改艷， 周 磊

(1.福建農(nóng)林大學(xué)金山學(xué)院，福建福州 350002； 2.福建省福州市發(fā)展改革委員會(huì)，福建福州 350002)

如果在風(fēng)險(xiǎn)不一致的地區(qū)實(shí)行統(tǒng)一費(fèi)率，必將加大基差風(fēng)險(xiǎn)，造成農(nóng)戶保險(xiǎn)收益和保費(fèi)負(fù)擔(dān)不對(duì)等問題，最終導(dǎo)致逆向選擇問題和保險(xiǎn)公司的虧損。因此，美國(guó)、日本、加拿大和德國(guó)等在實(shí)施區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)之初就進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和費(fèi)率細(xì)分[1]。特別是德國(guó)，把全國(guó)劃成44個(gè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，在這44個(gè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)共施行了396個(gè)費(fèi)率[2]。因此，為了確保農(nóng)作物區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的合理性與科學(xué)性，就需要根據(jù)各地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃，在不同的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域?qū)嵭胁町惢谋ｋU(xiǎn)費(fèi)率。本研究以廣西縣級(jí)甘蔗單位面積產(chǎn)量數(shù)據(jù)為例，選取一些風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃指標(biāo)，運(yùn)用聚類法對(duì)農(nóng)作物區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃進(jìn)行研究。

1 農(nóng)作物區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃的指標(biāo)體系構(gòu)建

農(nóng)作物產(chǎn)量的變化主要是由農(nóng)作物生產(chǎn)的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)因素引起的，而這些結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)因素通常包括氣候、地形地貌、土壤、水利、農(nóng)業(yè)技術(shù)、政府政策等自然因子和社會(huì)經(jīng)濟(jì)因子，這些因子就是風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃的重要依據(jù)或指標(biāo)[2]。庹國(guó)柱等在進(jìn)行區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃時(shí)主要選擇農(nóng)作物產(chǎn)量變動(dòng)、氣候、土壤和地形地貌四大類指標(biāo)，同時(shí)還考慮經(jīng)濟(jì)社會(huì)類的指標(biāo)，具體包括農(nóng)作物產(chǎn)量水平、產(chǎn)量變異系數(shù)、氣候綜合評(píng)判、土壤條件、地形地貌、灌溉面積、水利設(shè)施條件和技術(shù)條件等指標(biāo)[3]。本研究借鑒已有的研究成果，并考慮影響廣西甘蔗生產(chǎn)的地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)狀況以及資料獲取的條件，選取了以下區(qū)劃指標(biāo)。

X1：歷年單位面積產(chǎn)量平均減產(chǎn)率；X2：歉年單位面積產(chǎn)量平均減產(chǎn)率；X3：災(zāi)年單位面積產(chǎn)量平均減產(chǎn)率。這3項(xiàng)指標(biāo)的值越大，表明農(nóng)作物生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)越大，它們也是綜合指標(biāo)。歷年平均減產(chǎn)率就是歷年農(nóng)作物減產(chǎn)率的平均值，歉年平均減產(chǎn)率為農(nóng)作物相對(duì)波動(dòng)產(chǎn)量小于0的平均減產(chǎn)率，災(zāi)年平均減產(chǎn)率為農(nóng)作物相對(duì)波動(dòng)產(chǎn)量小于-3%的平均減產(chǎn)率。計(jì)算公式分別為

式中：n為所有樣本數(shù)；m為歉年樣本數(shù)；k為災(zāi)年樣本數(shù)；xt為農(nóng)作物歷年單位面積產(chǎn)量減產(chǎn)率，計(jì)算公式為xt=(實(shí)際單位面積產(chǎn)量-預(yù)期單位面積產(chǎn)量)/預(yù)期單位面積產(chǎn)量。

X7：?jiǎn)挝幻娣e產(chǎn)量減產(chǎn)率大于5%的概率；X8：?jiǎn)挝幻娣e產(chǎn)量減產(chǎn)率大于10%的概率。前面已經(jīng)估計(jì)了甘蔗單位面積產(chǎn)量綜合災(zāi)害損失率大于5%和10%的概率，將前面3種方法的計(jì)算結(jié)果做平均化處理，得出新的減產(chǎn)率大于5%和10%的概率的計(jì)算數(shù)值。

X9：專業(yè)化指數(shù)。理論上，農(nóng)作物播種面積的大小，即農(nóng)作物生產(chǎn)規(guī)模的大小，在一定程度上反映了一個(gè)地區(qū)該種農(nóng)作物的生產(chǎn)是否容易受災(zāi)以及受災(zāi)的程度。如果某種農(nóng)作物的播種面積占地區(qū)農(nóng)作物總播種面積的比重大，那么該種農(nóng)作物受災(zāi)的可能性與程度也就比較大，進(jìn)而保險(xiǎn)公司賠付的風(fēng)險(xiǎn)也比較大。專業(yè)化指數(shù)的計(jì)算公式為

式中：SAIij為專業(yè)化指數(shù)；GSij為第i個(gè)縣(市、區(qū))1991—2013年的甘蔗播種平均面積；GSi為第i個(gè)縣(市、區(qū))1991—2013年農(nóng)作物平均播種面積；GSj為廣西1991—2013年甘蔗平均播種面積；GS為廣西1991—2013年農(nóng)作物平均播種面積。當(dāng)SAIij>1時(shí)，說明與廣西平均水平相比，該縣甘蔗種植規(guī)模較大，賠付風(fēng)險(xiǎn)也較大。

X10：效率指數(shù)。效率指數(shù)是從生產(chǎn)條件角度說明某種農(nóng)作物生產(chǎn)是否具有比較優(yōu)勢(shì)。一般來說，如果特定區(qū)域某種農(nóng)作物的產(chǎn)量高，就表示該地區(qū)這種農(nóng)作物的生產(chǎn)條件比較好，生產(chǎn)中遭受災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)就比較低。本研究用各樣本區(qū)域(指廣西各縣)甘蔗單位面積產(chǎn)量與總體區(qū)域(廣西全區(qū))甘蔗單位面積產(chǎn)量的比值代表該指標(biāo)?！靶手笖?shù)”越大，表示該地區(qū)某種農(nóng)作物單位面積產(chǎn)量水平越高，保險(xiǎn)公司賠付的風(fēng)險(xiǎn)也就越小。效率指數(shù)的計(jì)算公式為

X10=EAIij=APij/APi。

式中：EAIij為效率指數(shù)；APij為第i個(gè)縣(市、區(qū))甘蔗平均單位面積產(chǎn)量；APi為廣西全區(qū)的甘蔗平均單位面積產(chǎn)量。當(dāng)EAIij>1時(shí)，說明與廣西全區(qū)甘蔗平均單位面積產(chǎn)量水平相比，第i個(gè)縣甘蔗生產(chǎn)有效率上的比較優(yōu)勢(shì)。

X11：旱澇保收指數(shù)。這個(gè)指標(biāo)反映的是農(nóng)田水利設(shè)施情況，旱澇保收指數(shù)越大，說明特定區(qū)域的生產(chǎn)條件就越好，抵制自然災(zāi)害的能力也就越強(qiáng)。旱澇保收指數(shù)的計(jì)算公式為

X11=SYIij=ASYij/GSi。

式中：SYIij為旱澇保收指數(shù)；ASYij是第i個(gè)縣(市、區(qū))1991—2013年平均旱澇保收面積；GSi為第i個(gè)縣(市、區(qū))1991—2003年農(nóng)作物平均播種面積。該指數(shù)越大，說明該縣(市、區(qū))的種植條件越好，風(fēng)險(xiǎn)越低。

X12：年平均受災(zāi)面積指數(shù)。這個(gè)指標(biāo)代表廣西各縣(市、區(qū))甘蔗生產(chǎn)受損程度，該指標(biāo)值越大，說明該地區(qū)甘蔗生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)越大。年平均受災(zāi)面積指數(shù)為

式中：SZIi為1991—2013年廣西第i個(gè)縣(市、區(qū))各種自然災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)作物年平均受災(zāi)面積；SZIg為1991—2013年廣西全區(qū)各種自然災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)作物年平均受災(zāi)面積。由于資料受限，本研究用農(nóng)作物受災(zāi)面積代替各種甘蔗的受災(zāi)面積。

2 甘蔗區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃實(shí)證

2.1 減產(chǎn)率的確定

2.2 各指標(biāo)值的計(jì)算

確定了各縣(市、區(qū))甘蔗單位面積產(chǎn)量減產(chǎn)率后，就可以據(jù)單位面積產(chǎn)量減產(chǎn)率計(jì)算出相應(yīng)指標(biāo)X1，…，X8的相應(yīng)值。從表1可以看出，歷年減產(chǎn)變異系數(shù)最高的地區(qū)是邕寧區(qū)、田林縣、靖西縣、蒙山縣、靈川縣和浦北縣等；而歷年減產(chǎn)變異系數(shù)最低的地區(qū)是宜州市，較低的地區(qū)包括隆安縣、西林縣和平樂縣。廣西甘蔗單位面積產(chǎn)量減產(chǎn)率超過5%的概率很高，平均在25%以上；甘蔗單位面積產(chǎn)量減產(chǎn)率超過10%的概率最高的是平樂縣，相對(duì)較高的地區(qū)主要包隆安縣、融安縣、大化縣、環(huán)江縣、西林縣和田陽(yáng)縣等；甘蔗單位面積產(chǎn)量減產(chǎn)率超過5%的概率最低的地區(qū)是蒙山縣，相對(duì)較低的地區(qū)包括寧明縣、武宣縣、金秀縣和象州縣等。此外，從整體上看，廣西甘蔗種植減產(chǎn)10%的概率不是很高，平均在8.9%左右。

利用相關(guān)的數(shù)據(jù)，廣西60個(gè)縣(市、區(qū))其余的4個(gè)指標(biāo)值見表2。從表2可以看出，專業(yè)化指數(shù)較高的地區(qū)包括鹿寨縣、大新縣、上思縣、寧明縣、扶綏縣、龍州縣和柳城縣等地區(qū)，說明這些地區(qū)的甘蔗生產(chǎn)受災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)較高。從專業(yè)化指數(shù)看，甘蔗生產(chǎn)受災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)較低的地區(qū)有馬山縣、富川縣、岑溪市、平樂縣、西林縣、隆林縣、大化縣和北流市等。從效率指數(shù)看，武鳴縣、隆安縣、馬山縣、上林縣、賓陽(yáng)縣、柳江縣、金秀縣、合山市等地區(qū)的甘蔗生產(chǎn)比較有優(yōu)勢(shì)。從旱澇保收指數(shù)看，大新縣、天等縣、憑祥市和龍州縣等的旱澇保收指數(shù)較低，說明這些地區(qū)甘蔗生產(chǎn)的水利條件欠佳，甘蔗生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較高，而全州市、永?？h、平樂縣、荔浦縣、陽(yáng)朔縣和臨桂縣的旱澇保收指數(shù)較高，說明這些地區(qū)有較好的水利條件，能確保甘蔗生產(chǎn)的灌溉和防澇所需。最后從年平均受災(zāi)面積指數(shù)看，靈川縣、合浦縣、平樂縣、都安縣、宜州市、扶綏縣和金秀瑤族自治縣容易遭受各種自然災(zāi)害的侵襲，從而給甘蔗產(chǎn)生帶來不利影響。

2.3 區(qū)劃結(jié)果及其分析

2.3.1 聚類分析結(jié)果 本研究采用Z-score變換方法把相關(guān)的12個(gè)變量變成均值為0、方差為1的標(biāo)準(zhǔn)化變量，用歐氏距離法計(jì)算樣品間距離，用離差平方和法計(jì)算類間距離，采用SPSS 18.0進(jìn)行聚類運(yùn)算，得出廣西各縣(市、區(qū))風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃的聚類結(jié)果見表3。

表1 廣西各縣(市、區(qū))甘蔗單位面積產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃指標(biāo)值

續(xù)表1

縣(市、區(qū))歷年平均減產(chǎn)率(%)歉年平均減產(chǎn)率(%)災(zāi)年平均減產(chǎn)率(%)歷年減產(chǎn)變異系數(shù)歉年減產(chǎn)變異系數(shù)災(zāi)年減產(chǎn)變異系數(shù)減產(chǎn)率大于5%的概率減產(chǎn)率大于10%的概率桂平市1.831 44.212 35.971 02.393 80.646 40.287 60.251 50.060 5平南縣2.284 63.753 28.886 12.734 90.969 60.425 30.228 20.039 4浦北縣2.657 66.791 710.519 33.196 50.878 40.919 70.239 10.039 9靈山縣2.177 94.553 97.491 52.606 60.766 20.480 10.216 80.035 8上思縣2.173 66.249 28.588 12.586 40.623 90.457 30.238 60.046 9博白縣2.764 45.298 47.196 42.648 70.892 90.820 40.242 20.056 3富川縣2.211 94.239 55.657 42.350 90.695 40.400 90.245 20.065 2

表2 廣西各縣(市、區(qū))甘蔗單位面積產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃指標(biāo)值

續(xù)表2

縣(市、區(qū))專業(yè)化指數(shù)效率指數(shù)旱澇保收指數(shù)年平均受災(zāi)面積指數(shù)全州縣0.050 80.819 90.752 00.455 6永福縣0.019 30.832 20.712 30.364 5平樂縣0.014 80.754 80.742 10.964 5岑溪市0.012 70.782 70.615 20.568 7合浦縣0.097 90.889 40.590 40.964 1蒙山縣0.023 20.991 10.563 80.432 8藤縣 0.078 70.799 70.495 20.634 4荔浦縣0.062 00.842 70.708 90.654 2陽(yáng)朔縣0.047 40.837 60.718 20.425 1臨桂縣0.025 40.822 20.745 50.512 5靈川縣0.043 40.803 40.460 80.716 5桂平市0.022 10.914 20.620 80.393 8平南縣0.035 70.883 90.607 80.734 9浦北縣0.040 60.768 00.395 20.396 5靈山縣0.068 00.887 40.441 50.606 6上思縣0.324 70.911 90.360 10.586 4博白縣0.041 80.885 70.539 80.648 7富川縣0.013 50.862 70.618 90.350 9

3.3.3 區(qū)劃結(jié)果分析 從具體風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃結(jié)果來看，高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)主要集中在桂西北及桂北部偏西地區(qū)的百色市、河池市以及柳州市偏北的一些地區(qū)，主要有西林縣、隆林縣、田林縣、那坡縣、環(huán)江縣、田東縣、田陽(yáng)縣、靖西縣、大化縣、巴馬縣、羅城縣、東蘭縣、融水縣、融安縣、全州縣、靈川縣這16個(gè)縣(市、區(qū))。

表3 廣西各縣(市、區(qū))甘蔗單位面積產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃結(jié)果

表4 指標(biāo)判別基準(zhǔn)

表5 各指標(biāo)的類平均值及評(píng)價(jià)

該區(qū)域地處云貴高原邊緣，屬大石山片區(qū)。整體上，該地區(qū)的甘蔗歷年減產(chǎn)率普遍較高，歷年減產(chǎn)率的變異系數(shù)也較高。因?yàn)榇杭靖珊抵饕l(fā)生在該區(qū)域，尤其是右江河谷和左江流域一帶，而百色、崇左一帶其汛期降水較集中，無雨或少雨時(shí)間長(zhǎng)，再加上該地區(qū)農(nóng)田水利設(shè)施條件差，而甘蔗又多種植在灌溉條件較差的坡地，所以該地區(qū)的甘蔗生產(chǎn)會(huì)面臨較大的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重時(shí)甘蔗會(huì)絕收，而且該區(qū)域冬季較為寒冷，可能會(huì)給甘蔗生產(chǎn)帶來凍害。

中等風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)主要位于廣西偏中北部的桂林市、梧州市、賀州市、玉林市以及柳州市的偏南的地區(qū)。這些地區(qū)包括鹿寨縣、鐘山縣、岑溪市、藤縣、北流市、陸川縣、都安縣、博白縣等14個(gè)縣(市、區(qū))。該區(qū)甘蔗歷年減產(chǎn)率、歉年減產(chǎn)率、減產(chǎn)率大于4%的概率等指標(biāo)基本都處于中等水平。因?yàn)楣鸨?、東部為中低山地區(qū)，甘蔗多種植在坡地，該區(qū)域降水量相對(duì)較大，年降水量多在1 700～2 000 mm，但桂北地區(qū)經(jīng)常也發(fā)生凍害等嚴(yán)重影響甘蔗產(chǎn)量的惡劣天氣。綜合來看，該區(qū)域?yàn)橹械蕊L(fēng)險(xiǎn)甘蔗種植地區(qū)。

低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)主要集中在桂中、桂西南的崇左市、南寧市、來賓市和貴港市以及欽州市和北海市等一些地區(qū)，主要有邕寧區(qū)、橫縣、賓陽(yáng)縣、武宣縣、上林縣、馬山縣、隆安縣、武鳴縣、浦北縣、合浦縣、德?？h、平果縣等30個(gè)縣(市、區(qū))。該區(qū)域甘蔗歷年減產(chǎn)率、甘蔗產(chǎn)量變異系數(shù)以及減產(chǎn)率大于4%和8%的概率等指標(biāo)值普遍較低，而旱澇保收指數(shù)的指標(biāo)值普遍較高，反映出該區(qū)域適合發(fā)展甘蔗產(chǎn)業(yè)。事實(shí)上，該區(qū)域歷來是廣西的甘蔗優(yōu)勢(shì)產(chǎn)區(qū)，該區(qū)域的甘蔗產(chǎn)量占到全區(qū)甘蔗總產(chǎn)量的70%以上。桂中是盆地地形，處于東南季風(fēng)地帶，降水量豐富，區(qū)內(nèi)的水力資源也很豐富。桂南沿海屬華南熱帶濕潤(rùn)地區(qū)，年降水量超過1 700 mm，桂南沿海處于平原地區(qū)，土壤肥沃，各種農(nóng)作物單位面積產(chǎn)量均較高，歷來是廣西最重要的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)，有“廣西糧倉(cāng)”之稱。因此，該區(qū)域具備甘蔗生產(chǎn)的有利條件，自然成為廣西甘蔗的主要產(chǎn)地。

從上述分區(qū)結(jié)果可以看出，如果在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)明顯不同的區(qū)域內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一費(fèi)率，必然造成投保農(nóng)戶所繳保費(fèi)與保險(xiǎn)公司對(duì)其賠付的保險(xiǎn)金額不對(duì)等的問題，也就是保費(fèi)分?jǐn)偱c風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偛黄ヅ涞膯栴}，很容易造成處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)的農(nóng)戶積極主動(dòng)投保，而處于低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)的農(nóng)戶不愿主動(dòng)投保的逆向選擇行為，最后使農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不斷向保險(xiǎn)人手中聚集，并造成保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)困境。因此，對(duì)于農(nóng)作物區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)來說，風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃意義重大，對(duì)經(jīng)營(yíng)該種保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司來說，應(yīng)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)按特定區(qū)域?qū)嶋H的風(fēng)險(xiǎn)水平設(shè)計(jì)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任和厘定相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)率，做到保險(xiǎn)費(fèi)率在眾多的投保人之間相對(duì)合理的分?jǐn)偂?/p>

參考文獻(xiàn)：

[1]邢 鸝. 中國(guó)種植業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究[D]. 南京：南京農(nóng)業(yè)大學(xué)，2004.

[2]陳 平. 不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下農(nóng)作物GRP保險(xiǎn)費(fèi)率厘定研究[D]. 武漢：華中農(nóng)業(yè)大學(xué)，2011.

[3]庹國(guó)柱，丁少群. 論農(nóng)作物保險(xiǎn)區(qū)劃及其理論依據(jù)——農(nóng)作物保險(xiǎn)區(qū)劃研究之一[J]. 當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué)，1994(3)：64-69.

[4]徐學(xué)榮，馬改艷，周 磊. 福建水稻單產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定研究[J]. 中國(guó)農(nóng)學(xué)通報(bào)，2015，31(6)：21-25.