文/李琳

肖大爺今年剛過(guò)70大壽，和老伴退休以后靠退休金生活，兒女們?cè)缫殉杉?，?jīng)濟(jì)條件都還不錯(cuò)，兩老的退休金加起來(lái)每個(gè)月將近5000元，應(yīng)付日常生活和看病吃藥等已經(jīng)足夠。5年前，他們存了15萬(wàn)定期儲(chǔ)蓄，今年到期后，他們想把這15萬(wàn)用來(lái)買基金。肖大爺?shù)睦习檎f(shuō)：“如今兒女們的生活條件都不錯(cuò)，這些錢我們也沒(méi)有急用，聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在投資基金收益高，就想買些基金。”老兩口覺(jué)得自己能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，但市場(chǎng)上的基金就像超市貨架上的商品，亂哄哄的一大堆，不知該買什么樣的產(chǎn)品。

老年人理財(cái)與中青年比起來(lái)有一個(gè)最大的區(qū)別，那就是資金安全性顯得尤為重要，因?yàn)闀r(shí)間的因素，沒(méi)有從頭再來(lái)的機(jī)會(huì)。如果15萬(wàn)的存款是肖大爺家庭存款的全部，建議理財(cái)策略以保證資金安全為第一，在此基礎(chǔ)上追求資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。

眾所周知，在理財(cái)?shù)姆懂爟?nèi)可分為保本理財(cái)、非保本理財(cái)、基金理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)、私行代銷類理財(cái)?shù)鹊?，老年人一般喜歡選購(gòu)的是以保本為前提的保本理財(cái)產(chǎn)品，今天主要介紹的是老年人如何選購(gòu)一款適合的基金產(chǎn)品。

中國(guó)銀行遼寧省分行營(yíng)業(yè)部的專業(yè)人士介紹，基金產(chǎn)品主要分為貨幣型、債券型、混合型、股票型等幾種，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也是由低到高。具體來(lái)說(shuō)，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，主要投資于國(guó)債、企業(yè)債、信用債等債券產(chǎn)品，由于債券產(chǎn)品漲幅波動(dòng)相對(duì)較低，基金漲幅情況適中，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。當(dāng)然在股優(yōu)的市場(chǎng)行情下，產(chǎn)品收益也會(huì)低于混合型基金產(chǎn)品。混合基金，主要投資于債券、股票和股指期貨產(chǎn)品等，按一定比例配置，在股票市場(chǎng)處于低位運(yùn)行過(guò)程中，具有天然的攻守平衡優(yōu)勢(shì)，向上不會(huì)錯(cuò)過(guò)大盤(pán)上漲行情，向下會(huì)有穩(wěn)定的止損空間，所以對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)高一些的投資者，結(jié)合混合型基金歷史收益情況和當(dāng)前市場(chǎng)行情的分析，混合型基金也是絕佳選擇。

當(dāng)然，老年人對(duì)于基金產(chǎn)品的配置不是一蹴而就的，需要進(jìn)行合理地配置，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖進(jìn)行理財(cái)優(yōu)化，要把老年人的資產(chǎn)，合理劃分為存款類、理財(cái)類、保險(xiǎn)理財(cái)類、基金理財(cái)類等四塊，基金理財(cái)應(yīng)該占比以上配置的20%左右，這樣在合理為老年人配置債券型或是混合型基金產(chǎn)品時(shí)就能做到總體收益的平衡，在基金產(chǎn)品下跌時(shí)，其他理財(cái)產(chǎn)品收益可以彌補(bǔ)基金下跌的損失，在基金產(chǎn)品上漲時(shí)可以拉高整個(gè)資產(chǎn)配置的整體收益。