文/李萌

大多數(shù)中老年人除了每月的退休工資外，不會再有固定的新增收入，而且需要應(yīng)付日常生活及保健醫(yī)療等開支，費用支出會逐年增加。特別是一旦得了重大疾病，醫(yī)療支出將是一筆不小的費用，因此老年人購買理財產(chǎn)品最好選擇本金有所保證的產(chǎn)品，不要一味追求高收益。

除了國債比較適合老年人外，目前各銀行的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品收益都相對穩(wěn)定，現(xiàn)在的預期年化收益率都在5%左右，比一年期定期利率略高。

不過，需要特別提醒老年人的是，雖然目前不少長期銀行理財產(chǎn)品的預期年化收益率都相對較高，部分可以達到7%以上，但老年人購買此類產(chǎn)品時，一定要慎重思考，由于銀行理財產(chǎn)品不同于儲蓄和國債，即便損失收益也無法提前支取，因此很難救急。對于患有心臟病、高血壓等隨時可能出現(xiàn)突發(fā)狀況的老年人而言，一旦入院治療就需要繳納押金等費用，一旦需要自費用藥的話，現(xiàn)金流就更加吃緊，所以患有類似疾病的老人建議不要將所有現(xiàn)金用于購買長期理財產(chǎn)品，至少預留充足的醫(yī)藥費以備不時之需。

對于老年人而言，建議大家分批存款或購買理財產(chǎn)品，以便每月都有現(xiàn)金可以使用。老人不妨考慮先預留3～6個月的生活開支，放在活期存款或者可以隨時支取的理財產(chǎn)品上，以備生活上的不時之需。購買理財產(chǎn)品時，盡量考慮3個月至一年為宜，如大額購買長期產(chǎn)品，應(yīng)問清楚是否有提前支取或者質(zhì)押貸款的可能及相關(guān)手續(xù)。

大多中老年客戶喜歡存定期存款，又對高利率的3～5年的中長期定期存款尤為熱衷，但流動性差的特點又讓中老年客戶們無所適從。其實存錢也是有技巧的，如果拿3萬元存?zhèn)€三年的定期存款，資金一下子就被凍結(jié)了三年，如果提前支取便損失了利息。老人不妨考慮將這 3萬元三等分，每隔一年存1萬元，都存三年定期存款，這樣，接下來的每年都有1萬元到期，如有需要可以使用，不需要則可再轉(zhuǎn)存三年。

健康投資方面。老年人應(yīng)改變節(jié)衣縮食的傳統(tǒng)觀念，適當增加用于外出旅游、購買健身器械等文化娛樂類的投入，保持良好的身體和精神狀態(tài)。“有病及時治，不如提前買健康。”這些科學有度的健康、文化類消費，既能提高晚年生活質(zhì)量，也會減少生病住院的幾率，實際上也是一種科學理財。