【摘 要】隨著網(wǎng)絡信息技術的快速發(fā)展，新型的互聯(lián)網(wǎng)消費途徑及其相關產(chǎn)品應運而生，螞蟻花唄當是其中最具有代表性的消費新方式。螞蟻花唄以其低門檻、高靈活、極便捷的特點征服了一大批的受眾群體，尤其在當代大學生的日常消費中占有不可替代的地位。大學生成為花唄使用的主力軍，其新型的消費觀和螞蟻花唄全新的消費方式相互碰撞，對大學生的消費行為產(chǎn)生了極大的影響。

【關鍵詞】螞蟻花唄;大學生;消費行為;影響;合理使用

螞蟻花唄于2015年4月正式進入公眾的消費生活，在上線初期申請使用用戶就已經(jīng)突破百萬，如今在用用戶已經(jīng)超過一億。相比于其他的消費網(wǎng)貸商品，螞蟻花唄的使用門檻更低，使用者可以靈活地調度金額使用額度，而且在日常生活中的使用更加便捷迅速。其以預支額度的方式，使其用戶獲得了先消費后付款的舒適的購物體驗。這些優(yōu)點極大滿足了當代大學生的消費需求，因此這種新型的消費方式深受大學生的歡迎。然而，螞蟻花唄在帶給大學生新穎的消費體驗和更好的生活質量的同時，也產(chǎn)生了一些諸如超前消費過度、花唄套現(xiàn)詐騙等負面的影響。

一、螞蟻花唄的使用優(yōu)點

（一）用戶申請使用的門檻低

對比其他傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品，螞蟻花唄的使用者在申請時無需提供收入水平以及信用記錄之類的證明文件。初次注冊使用的用戶只需要一個支付寶賬號，并按照螞蟻花唄的提示完成個人認證即可使用。

（二）使用便捷，操作簡單

如今，螞蟻花唄已經(jīng)走出阿里系電商平臺，共接入了40多家外部消費平臺：大部分電商購物平臺，比如亞馬遜、蘇寧等;本地生活服務類網(wǎng)站，比如口碑、美團、大眾點評等;主流3C類官方商城，比如樂視、海爾、小米、OPPO等官方商城;以及海外購物的部分網(wǎng)站。在這些平臺均可使用螞蟻花唄，甚至某些線下的實體店商家也已經(jīng)開放了允許消費者使用花唄付款的渠道。消費者在付款時，只需在支付界面選擇花唄付款即可。

（三）免息期較長，使用額度可調節(jié)

用戶在消費時，可以預支螞蟻花唄的額度，在確認收貨后的下個月的9號進行還款，免息期最長可達41天。除了“這月買，下月還，超長免息”的消費體驗，螞蟻花唄還推出了花唄分期的功能，消費者可以分3、6、9、12個月進行還款。經(jīng)過長時間的更新優(yōu)化，現(xiàn)在的螞蟻花唄不僅可以延期還款，簽約滿一年以上的用戶，通過系統(tǒng)評估后，可進入花唄-我的-還款日設置，用戶現(xiàn)可選擇每月15日或20日進行還款，出賬日期也會相應調整到每月5日或者10日。這使得螞蟻花唄具有其他網(wǎng)絡信貸商品所沒有的超強的靈活性，使用更加便捷。

二、螞蟻花唄對大學生產(chǎn)生的影響

（一）積極影響

現(xiàn)如今，大學生已經(jīng)成為購物消費中不可忽視的主體。其中，使用互聯(lián)網(wǎng)購物平臺進行消費行為的比重更是在與日俱增。而螞蟻花唄作為被投入各大網(wǎng)絡支付平臺中的付款途徑，使得大學生的網(wǎng)購數(shù)量逐漸增多。螞蟻花唄的使用帶給大學生更多更新穎的購物體驗，為其消費行為提供了極大的便利，稱心如意的網(wǎng)購商品也在一定程度上提高了大學生的生活質量。

（二）消極影響

本文開頭便已經(jīng)說明了螞蟻花唄的使用所產(chǎn)生的負面影響，下面筆者將對其進行詳細的闡述。

1.超前消費行為過度，大學生還款壓力過大

許多大學生在使用花唄時，都存在著僥幸心理和放任心理。因為有時單筆的消費金額并不多，大部分大學生在使用花唄時都會產(chǎn)生這樣的想法：反正花的也不多，我還起來并不費事。然而，這一筆又一筆數(shù)額并不大的待還款金額經(jīng)過一個月的積累，最后很有可能會演變成與一個大學生一個月的生活費相當?shù)臄?shù)字。在拿到新的一個月的生活費后，還上了花唄的欠款，剩余可支配的生活費已經(jīng)所剩無幾，甚至是接下來吃飯都會面臨問題。這樣日積月累，一個月又一個月的循環(huán)往復，使得許多大學生不得不正視自己花費過多，超前消費過度的問題。雖然螞蟻花唄推出了可以延期還款的功能，可是每個月新增的花唄欠款再加上已經(jīng)分期還未還的款項，更是像一座大山一樣沉重地壓在大學生的身上。大學生在校期間尚有生活費，回家之后便沒有了經(jīng)濟來源，那花唄的欠款又怎么能如期還清呢？為此甚至還要向他人借錢，欠下其他的債務。由此可以看出，這是一個不停循環(huán)的過程，更是一個惡性循環(huán)的過程。因消費時的僥幸心理和放任心理導致超前消費過度，最終致使始終身負債務無法清償。

2.網(wǎng)絡套現(xiàn)詐騙的出現(xiàn)嚴重侵犯了人身權利

螞蟻花唄會根據(jù)消費者的網(wǎng)購情況、支付習慣、信用風險等綜合考慮，通過大數(shù)據(jù)運算，結合風控模型，授予用戶500-50000元不等的消費額度，消費額度也會隨著用戶的使用頻率、還款效率極其信用逐步提升。雖說現(xiàn)在手機支付已經(jīng)成為日常生活中支付價款的主要方式，但還是有些急需現(xiàn)金的情況，這就給了某些不法分子可乘之機。他們利用大學生急需現(xiàn)金時的慌亂心理和容易輕信他人的心理，設下花唄套現(xiàn)的騙局。往往辦理花唄套現(xiàn)時的手續(xù)費會高達套現(xiàn)金額的10%，并且詐騙者會讓受騙者一次性支付所有款項才會承諾進行套現(xiàn)。而在受騙者將款項匯入對方賬戶后，就無法再聯(lián)系上對方，為此受騙者不僅要承擔手續(xù)費的損失，更是要償還所有的花唄欠款。更有許多不法分子借此機會通過欺騙的手段獲取大學生的個人賬戶和信息，盜取其賬戶資金甚至將其個人信息販賣給他人用作非法用途。

三、對大學生如何合理使用螞蟻花唄提出的建議

（一）糾正消費觀念，切忌過度超前消費

大學生在日常生活中一定要端正自己的消費觀念，不對超前消費抱有僥幸心理和放任心理。盡量避免沖動消費、跟風消費、盲目消費，樹立適度消費、合理消費、理性消費的正確消費觀。學會控制自己的購買欲望，不買多余、無用的物品。對自己的經(jīng)濟水平和消費能力要有良好的把握，合理規(guī)劃可支配資金。對自己每一筆的消費進行記錄，針對過度消費的方面采取有效措施，以避免因過度使用花唄導致的無力還款或者還款困難的情況。

（二）學習法制知識，增強互聯(lián)網(wǎng)防騙意識

大學生一定要學習法制知識，不斷提高自己的法律意識，增強互聯(lián)網(wǎng)詐騙的防范意識。在使用螞蟻花唄時，一定要充分了解螞蟻花唄的運行機制，認知其本質，不輕信網(wǎng)上的套現(xiàn)騙局，不輕易將自己的個人信息和賬戶信息透露給陌生人。使用螞蟻花唄后，要及時還款，盡量避免因還款不及時引起的不良信用記錄。

總而言之，螞蟻花唄的合理使用可以提高大學生的生活呢質量，但過度使用卻會適得其反增加經(jīng)濟壓力。除了大學生本身控制消費提高防騙意識外，螞蟻花唄也應不斷完善自身運行，結合實際不斷調整使用機制，對使用過程中發(fā)現(xiàn)的問題進行及時有效的解決。相信螞蟻花唄的正確合理使用，會給未來的社會經(jīng)濟注入更加新鮮多樣的活力。

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作者簡介：

柳妍（1997.6-），女，漢族，籍貫山東省濰坊市。