郭倩欣

1.引言

科技的發(fā)展、手機(jī)功能的完善為移動(dòng)支付提供技術(shù)保證并且手機(jī)便于攜帶容易操作。支付寶、微信支付成為幾乎人人必用的APP和功能，大部分商家支持掃碼支付的付款方式，京東、淘寶、美團(tuán)等以移動(dòng)支付為主要方式的電商平臺(tái)火熱。本文旨在深入了解移動(dòng)支付對(duì)消費(fèi)者行為的影響，為廣州市移動(dòng)支付市場(chǎng)健康發(fā)展及消費(fèi)者理性消費(fèi)提出建議。

2.移動(dòng)支付概念

2.1與銀行卡支付、網(wǎng)絡(luò)支付相區(qū)別

移動(dòng)支付是指允許移動(dòng)用戶使用其移動(dòng)終端（通常是指手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。

2.2移動(dòng)支付用途的分類

根據(jù)使用移動(dòng)支付的頻率、金額大小、服務(wù)覆蓋范圍來分類，移動(dòng)支付的用途可分為日常生活消費(fèi)，包括網(wǎng)購(gòu)、團(tuán)購(gòu)、商品結(jié)賬等，以及電子商務(wù)交易，包括移動(dòng)繳費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)銷售等。

3.移動(dòng)支付對(duì)消費(fèi)者的影響

移動(dòng)支付更加快捷便利，促進(jìn)人們?nèi)ハM(fèi)，減少排隊(duì)、掏錢收錢時(shí)間，提高購(gòu)物過程舒適度。消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付的接受度更高，而且樂于接受新鮮事物；各廠商可以通過多種形式教育消費(fèi)者并提高消費(fèi)者對(duì)支付方式的認(rèn)知以及使用。過去，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生了大量的現(xiàn)金，而現(xiàn)金流通的成本是非常高的；在移動(dòng)支付時(shí)代，電子化將使得貨幣流通的成本大大降低。在智能手機(jī)和移動(dòng)支付不斷成熟的今天，消贊者面對(duì)的是越來越方便快捷的支付方式，掃碼指紋或者無密小額支付，讓人們付款的時(shí)間被大大縮短，并且手機(jī)還能智能化的記錄消費(fèi)賬單。圖1是筆者做的社會(huì)調(diào)查，在受調(diào)查的131人中，有56.49%的人認(rèn)為便利的支付方式會(huì)增加額外消費(fèi)。這是由于移動(dòng)支付無現(xiàn)金交易環(huán)節(jié)，交易速度快，消贊者滿足購(gòu)物收獲感的同時(shí)節(jié)儉合理消費(fèi)的意識(shí)降低，往往產(chǎn)生更多額外消贊。

移動(dòng)支付不單是一個(gè)支付工具，還提供服務(wù)打分、建議或投訴渠道等服務(wù)反饋平臺(tái)，生活服務(wù)等，讓用戶更滿意。微信、支付寶推出朋友圈、生活圈功能，建立用戶人際圈，形成消費(fèi)社交空間。此外，以移動(dòng)支付這一支付方式為基礎(chǔ)的小程序誕生，聯(lián)系了店家與消贊者，提供服務(wù)與享受服務(wù)更加緊密。

此外，移動(dòng)支付的客戶端平臺(tái)有各種優(yōu)惠，比如搶現(xiàn)金券、領(lǐng)取紅包等線上優(yōu)惠讓消贊者覺得有利可圖，從而增加購(gòu)物量，商家智能核銷，形成營(yíng)銷閉環(huán)。以外賣券為例，商家自主設(shè)置，消費(fèi)者在餐廳支付后收到外賣券，進(jìn)而在美團(tuán)外賣消費(fèi)，為餐廳開拓了外賣的增量，形成線下線上、到店到外賣的閉環(huán)。消費(fèi)者可以通過關(guān)注領(lǐng)取卡券，并且可以通過轉(zhuǎn)發(fā)紅包的方式把卡券分享出去，不僅能吸引顧客二次消費(fèi)，還能帶來新顧客到店消費(fèi)。

4.移動(dòng)支付對(duì)消費(fèi)者的影晌

使用移動(dòng)支付的平臺(tái)為店家與消費(fèi)者創(chuàng)造互利互惠的關(guān)系

團(tuán)購(gòu)、網(wǎng)購(gòu)等活動(dòng)中，店家通過低價(jià)以及快捷支付手段來鎖定和吸引更多消費(fèi)者，獲得更多利潤(rùn)，同時(shí)消費(fèi)者也享受到低價(jià)優(yōu)惠。移動(dòng)支付時(shí)代，帶來的不僅是消費(fèi)者支付方式的變革，更在于商家收單效率的提升，以及從收單切入，對(duì)賬、核銷、營(yíng)銷、接單等諸多環(huán)節(jié)的優(yōu)化。店家會(huì)根據(jù)移動(dòng)支付的便利去創(chuàng)造更多商業(yè)模式，新媒體、自媒體、網(wǎng)紅產(chǎn)業(yè)以及微商等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展與移動(dòng)支付密不可分

（虛擬貨幣，打賞，投幣送花需要充值）。此外，基于自身的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，能夠給商家提供更多增值服務(wù)，使新商家能夠迅速后來居上的原因。通過與銀聯(lián)、騰訊等的合作，共同為線下商家?guī)砀嗍浙y、營(yíng)銷等方面的服務(wù)，助力線下商家經(jīng)營(yíng)的IT化和營(yíng)銷升級(jí)。

5.移動(dòng)支付中存在的問題

移動(dòng)支付在一些人群、年齡段中推廣有困難像老年人，由于學(xué)習(xí)能力下降，觀念較保守，不容易接受新事物，普遍較少會(huì)使用移動(dòng)支付或者較少選擇該方式

老年人沒有移動(dòng)支付的習(xí)慣，他們大多比較擔(dān)心財(cái)產(chǎn)安全問題。雖然大多數(shù)老人已經(jīng)用上了智能手機(jī)，而且也會(huì)發(fā)短信、聊微信，甚至能熟練操作美圖等，但因消費(fèi)習(xí)慣，卻不約而同地對(duì)手機(jī)支付有畏難情緒。如圖2所示，移動(dòng)支付存在一定安全隱患，二維碼易生成、不法分子利用二維碼、虛假鏈接等騙取用戶錢財(cái)，并且用戶賬號(hào)與銀行卡、引用卡綁定，有一定交易風(fēng)險(xiǎn)。在以支付寶和微信為代表的移動(dòng)支付的攻勢(shì)下，人們也漸漸習(xí)慣了出門不帶錢包，手機(jī)一沒電就心慌。一方面，商家避免了在收銀找錢時(shí)的錯(cuò)誤，在高峰時(shí)段收銀效率也有著提高；另一方面，移動(dòng)支付的快捷些，令商家在確認(rèn)收款上存在一定的隱性風(fēng)險(xiǎn)，除了許多消費(fèi)者存在支付不成功離店的情況外，市場(chǎng)上也出現(xiàn)了一些犯罪分子偷換商家二維碼來謀取利益。而且，很多消費(fèi)者還有刷卡的需求，這些也無法在一個(gè)設(shè)備解決。

6.解決措施和建議

6.1培養(yǎng)移動(dòng)支付接受能力

防止老年人上當(dāng)受騙，在提高老人防范意識(shí)的同時(shí)，有關(guān)職能部門應(yīng)該加大對(duì)行業(yè)的監(jiān)管力度。與此同時(shí)，社會(huì)機(jī)構(gòu)、社區(qū)和家人等也可通過“家庭課堂”、“智能課堂”手把手教授，提高老人的動(dòng)手能力，讓老人知道手機(jī)支付是怎么同事。

6.2提升移動(dòng)支付下的企業(yè)社會(huì)責(zé)任感

社會(huì)應(yīng)該更加適應(yīng)老人的需要，考慮到老人群體的需求，而不是讓他們費(fèi)盡力氣去學(xué)。滴滴推出了“敬老出租”和“代人叫車”功能，老人群體對(duì)很多企

業(yè)來說未必就是首要市場(chǎng)，一款新的產(chǎn)品最開始肯定考慮的是精準(zhǔn)用戶，未必考慮的那么全面。但是當(dāng)用戶越來越多的時(shí)候，就要考慮到企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。

6.3移動(dòng)支付法律法規(guī)完善

條碼支付新規(guī)明確支付機(jī)構(gòu)提供條碼支付服務(wù)，必須持牌經(jīng)營(yíng)，此外還將對(duì)條碼支付額度進(jìn)行分級(jí)管理。除了限額管理外，新規(guī)還提出了一系列防范靜態(tài)條碼風(fēng)險(xiǎn)的措施。

移動(dòng)支付工具的普及勢(shì)不可擋，對(duì)消贊者和商家都產(chǎn)生巨大影響，針對(duì)其弊端采取相應(yīng)措施，一定會(huì)促進(jìn)廣州市移動(dòng)支付市場(chǎng)與產(chǎn)品消費(fèi)等多方共贏。