近年來非法集資分子不斷變換花樣，以各種明目誘騙公眾上當，那么如何更好地防范非法集資的誘惑？公安部提示，有10種投資、理財項目要特別注意。

公安機關(guān)提醒：警惕這些“花式理財”套路

近年來，“投資理財”走近普通百姓，許多老年人也將養(yǎng)老錢投入其中希望增值，但現(xiàn)實中，名為“投資理財”實為非法集資的案例頻發(fā)。

公安部有關(guān)人士介紹稱，2017年，全國公安機關(guān)共立案偵辦非法集資案件8600余起，發(fā)案數(shù)呈現(xiàn)高位運行態(tài)勢。重特大案件多發(fā)，2017年涉案金額超億元的案件達50起，且動輒數(shù)十億、上百億元，造成的經(jīng)濟損失巨大。

對此，近日公安機關(guān)提醒廣大群眾，遇有以下情形之一的“投資”、“理財”項目，務必警惕：

1.以“看廣告、賺外快”“消費返利”等為幌子的；

2.以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

3.以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；

4.以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

5.以投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；

6.以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；

7.在街頭、商超發(fā)放廣告的；

8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

9.“投資”“理財”公司、網(wǎng)站及服務器在境外的；

10.要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

手段花樣翻新，認定難度加大

一些不法分子層層包裝設(shè)計所謂的項目和產(chǎn)品，以當下“熱門名詞”“熱點概念”炒作，誘惑社會公眾投入資金。

一些無商品、無實體、打著“虛擬任務”名頭的案件陸續(xù)出現(xiàn)，許多非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強、風險傳染快，風險不容忽視。

此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領(lǐng)域和地區(qū)更加突出，農(nóng)村地區(qū)非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現(xiàn)象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來更大困難。

在民間非法集資、高利貸騙局等活動中，最可恨的就是“自己人騙自己人”?！坝泻Ｄ稀⑻旖?、山西等外地所謂‘優(yōu)質(zhì)項目的經(jīng)營方，開個車來到北京一些小區(qū)門口，就有很多居民拿著錢送來。公司也不數(shù)，你說多少就是多少，直接開個條子給你就完了。這么不靠譜的事，為什么還有人敢去存呢？就是因為有投資者認識的人介紹，說這個項目靠譜安全，多好多賺錢。其實，你存一萬元，中間人就可以提成1000元左右?！币粋€曾接觸過非法集資公司高層的人士透露。

該人士舉例稱，某工廠有一位退休職工，原來在廠里人緣不錯，后來作為中間人參與民間高利貸活動。很多職工發(fā)工資后僅僅留個生活費，就全交給她了。最后，相關(guān)詐騙公司出事了，大家一算，該退休職工在廠里拉到的資金超過1億元。

該人士還透露，豫北地區(qū)有一個貧困村，是個典型的山村。以前村里住了1000多人，現(xiàn)在只有不到200人，有本事的都已經(jīng)遷出去了。前些年，這個貧困村的村長出面，以1.2%的月息吸儲，再以2%-3%的月息放到別的地方，并向村民說項目很好、很安全。最終，村長籌到的資金達400多萬元，相當于每家每戶都投了10萬元左右。結(jié)果，這些錢全打了水漂，而村長在外地給兒子買上了房子和車。

很多老百姓參與非法集資、民間借貸，都是賣了房子或者以房子抵押申請貸款，再去放貸，甚至一些人借錢去放高利貸。最終，投資者被騙的背后都是一個個的辛酸故事。

上述人士稱，所有拿自己的買房錢、救命錢、治病錢等去參與非法集資而被騙的個人或家庭，都是一個賽過一個的苦澀。“貪婪？愚昧？……對于上當受騙的投資者，我們也不能去指責太多，畢竟人性就是如此。”

老年人防范非法集資十大警示信息

近年來，非法集資騙局中出現(xiàn)越來越多的老年受害者，因此老年人要注意防范。

1.謹記高回報伴隨高風險。老年人選擇將自己養(yǎng)老金用于投資理財時，大多是被集資人許諾的高額利息、入股分紅所吸引，殊不知當你看中騙子的高回報時，本金已經(jīng)岌岌可危。如果有人和你說，他們的理財項目收益高、風險低，那么就一定要提高警惕，以免落入理財陷阱。

2.投資前要商量，以免事后受埋怨。老年人辛苦攢下的養(yǎng)老金是與老伴的共同財產(chǎn)，在打算投資前一定要和老伴商量。數(shù)十萬元的投資支出對家庭來說也屬于大事件，老年人除了和老伴溝通外，也要多聽聽子女的意見。很多老年人投資失敗或被騙后，因為事前沒有與家人商量，事后更不敢讓家人知曉，老人除了遭受較大經(jīng)濟損失外，精神上也承受了很大壓力。

3.不貪小利，免成非法集資幫兇。有的老年人經(jīng)不住騙子高利息誘惑，購買了理財產(chǎn)品。老人“收益”后，又將項目介紹給身邊的親朋好友。對老人許諾拉人頭給予幾個點的提成，老人有可能經(jīng)不住提成的誘惑，介紹身邊更多的人也購買理財產(chǎn)品。一旦被騙后，不但自身遭受損失也讓鄰居成為受害者，更重要的是自己還成為了非法集資的幫兇。

4.審慎選擇投資理財對象。老人在選擇理財產(chǎn)品時，要審慎選擇投資對象，做好相關(guān)的信息查詢工作。各省工商行政管理部門的官方網(wǎng)站可以查詢企業(yè)的注冊信息，可以查看公司的注冊資本、股東、和注冊地址等信息。

5.融資企業(yè)，金融資質(zhì)要必備。我國對金融機構(gòu)實行的是準入制，從事金融業(yè)務要取得金融許可證，沒有取得金融許可證不能向社會公開募集資金。如果有企業(yè)向老年人募集資金，老年人首先應當在銀監(jiān)會的金融許可證信息網(wǎng)上查詢平臺查詢企業(yè)是否具備金融許可證，如果經(jīng)查詢不具備從事金融許可證，就不要參與企業(yè)的集資，以免權(quán)益受損。

6.融資項目本身要審核。很多非法集資都是打著生態(tài)莊園開發(fā)、修建養(yǎng)老公寓、投資機場高速路建設(shè)等旗號，公開的向社會募集資金。老年人容易被這些高大上項目所吸引，不清楚這些項目是否真實存在，不清楚項目是否真正委托募集資金，不清楚項目經(jīng)營狀況及前景，也沒有途徑去審核這些項目。其實好多項目都是騙子虛構(gòu)的，本身并不存在，只是騙子用來集資的幌子。

7.合同先審查，簽字要慎重。老人在簽訂合同前，一定先認真的審查合同的內(nèi)容，包括合同約定的還款期限、違約責任、以及合同約定的利息。

8.理財有擔保，防范于未然。老人在投資理財時，為了降低風險，可以要求借款公司提供擔保。對擔保公司，還應當審查其是否具備擔保資質(zhì)和能力，很多公司用自己投資的子公司或者其他關(guān)聯(lián)公司為債務作擔保，那么擔保能力就很弱。如果擔保合同約定承擔連帶保證責任，那么一旦借款公司違約，老年人就可以要求擔保公司承擔償還責任，可以一定程度上的降低風險。

9.遭受損失，及時處置不拖延。老年人投資理財時，如果公司到期未償還借款本金或者利息，要及時向法院提起訴訟。對于發(fā)現(xiàn)被騙，集資人可能涉嫌非法集資的，老年人應當及時向公安機關(guān)報案，要求追究涉嫌非法集資犯罪的刑事責任，立案后，公安機關(guān)會根據(jù)案情需要凍結(jié)、查封集資人的財產(chǎn)。不要相信騙子拖延的花言巧語。

10.維權(quán)要理性，尋求專業(yè)幫助。非法集資的受害者大多涉及幾十人或者上百人，而其中又以老年人居多。老年人因非法集資被騙，可能畢生攢下的養(yǎng)老金都被騙光，可能難以接受這樣的現(xiàn)實，情緒往往非常激動。老人要及時尋求專業(yè)法律幫助，依法維權(quán)。

（《經(jīng)濟日報》2018.4.25、《財會信報》2016年第3期等）