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        淺析商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務發(fā)展策略

        2018-04-14 17:59:28葉文娟
        關(guān)鍵詞:國際化跨境人民幣

        ◎ 葉文娟

        隨著經(jīng)濟發(fā)展速度的加快,人民幣加快了國際化發(fā)展步伐,在全球貿(mào)易和金融交易中人民幣的應用更為廣泛,這對于跨境人民幣業(yè)務的發(fā)展起到了積極的推動作用。商業(yè)銀行作為我國金融市場的主體,在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務發(fā)展過程中,商業(yè)銀行作為主要參與者及推動者,通過為國內(nèi)外客戶提供高效便捷的人民幣結(jié)算服務,可以有效的推動商業(yè)銀行國際化的發(fā)展進程。

        近年來人民幣加快了國際化的發(fā)展進程,這也有效的推動了跨境人民幣業(yè)務的持續(xù)增長,外貿(mào)跨境人民幣結(jié)算在外貿(mào)總量中占比大幅度提升。由于跨境人民幣在融通本外幣及連接境內(nèi)外等方面具有較大的優(yōu)勢,并成為商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的重要驅(qū)動力,因此商業(yè)銀行加快了自身跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務的發(fā)展,有效的提高了跨境業(yè)務量,為商業(yè)銀行經(jīng)濟效益目標的實現(xiàn)奠定了良好的基礎。

        一、商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的挑戰(zhàn)

        (一)業(yè)務系統(tǒng)面臨的挑戰(zhàn)

        人民幣的國際化發(fā)展促使商業(yè)銀行機構(gòu)設置布局更傾向于全球性,加快了自身國際化的發(fā)展。在當前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務開展中,由于業(yè)務量的增加,需要強大的業(yè)務系統(tǒng)支持,這也對商業(yè)銀行業(yè)務系統(tǒng)帶來較大的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中需要加快實現(xiàn)國內(nèi)與國際分支系統(tǒng)的對接,重視銀行網(wǎng)上業(yè)務的開發(fā),以便于能夠為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算中境外離岸客戶的業(yè)務需求提供更好的支持。

        (二)制度方面的挑戰(zhàn)

        在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務開展過程中,對于程序性的工作更為強調(diào)。目前我國針對于跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算方面的相關(guān)政策在有序的推進,結(jié)算范圍不斷拓展,這也需要商業(yè)銀行不斷過關(guān)和修改業(yè)務系統(tǒng),同時對于政策和制度的理解也提出了更高的要求。商業(yè)銀行為了能夠更好的推動跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的發(fā)展,必然要加大對政策的研究力度,從而更好的滿足業(yè)務的發(fā)展的需求。

        (三)業(yè)務創(chuàng)新方面的挑戰(zhàn)

        在當前商業(yè)銀行發(fā)展過程中,新產(chǎn)品或是新方案的應用會在較短的時間被同行業(yè)效仿。因此在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務開展過程中,對商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務帶來較在的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行需要做好基礎性工作,并針對客戶特點來采取具有針對性的服務。

        二、促進商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務發(fā)展的策略

        (一)構(gòu)建境內(nèi)外聯(lián)動的全球結(jié)算網(wǎng)絡

        我國商業(yè)銀行要擴大跨境人民幣結(jié)算業(yè)務,應實行"走出去"的國際業(yè)務拓展策略,以更廣泛的全球結(jié)算網(wǎng)絡為載體。因此,首先應當在境外的重點區(qū)域開展一定數(shù)量的分支機構(gòu),逐漸地改變目前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務大部分取決于"境外參加行"的境外銀行為境外的貿(mào)易企業(yè)提供服務的發(fā)展現(xiàn)狀。中國的商業(yè)銀行應以實現(xiàn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點為契機,有計劃地在境外的重點區(qū)域新增分支機構(gòu),專門為境外企業(yè)提供人民幣結(jié)算服務。其次則是要借助試點的推廣逐漸地擴大政策的優(yōu)勢,在全球范圍內(nèi)擴大結(jié)算代理網(wǎng)絡和境外參加行的代理清算業(yè)務推廣。

        (二)加強跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的創(chuàng)新力度

        對于那些參與商業(yè)銀行試點的機構(gòu)來講,跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點是一個新的業(yè)務類型。在參與試點的過程中可以更為迅速地適應新的業(yè)務,并通過業(yè)務創(chuàng)新來滿足銀行客戶的多樣化需求,最終為業(yè)務發(fā)展搶占先機。因此,我國商業(yè)銀行應著眼于跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算,開拓創(chuàng)新,加強跨境人民幣業(yè)務升級服務,逐漸地形成豐富而完整的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務產(chǎn)品線,以便于贏得國外企業(yè)、海外銀行及其他國際客戶的支持,爭取在國際商業(yè)競爭中處于有利地位。具體措施主要包含有以下四個方面:一是鞏固傳統(tǒng)的貨物貿(mào)易項下跨境人民幣結(jié)算進出口業(yè)務,在擴大進口方向貨物貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算規(guī)模的同時,還應積極促進出口方向貨物貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算比例的提升;二是擴大跨境旅游等服務貿(mào)易的人民幣結(jié)算,主動開辟跨境的旅游、電信、運輸、金融等服務貿(mào)易的結(jié)算項目,提高服務貿(mào)易項下跨境人民幣結(jié)算的占比;三是發(fā)展境外人民幣貿(mào)易融資和項目融資,發(fā)揮本幣的優(yōu)勢,并有效地提供人民幣計價的流動性供給;四是對于政策允許的資本項下新興跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的推廣、發(fā)展以及突破,例如人民幣外商直接投資、境外參加行提供人民幣同業(yè)拆借業(yè)務等等。

        (三)加大全球支付結(jié)算系統(tǒng)的建設

        由于在當前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務中多采用代理行模式,因此商業(yè)銀行需要擴大全球代理行網(wǎng)絡范圍,通過加快推進境外商業(yè)銀行在全球范圍內(nèi)的覆蓋區(qū)域,以此來提升跨境人民幣在境外的渠道范圍。同時還要重視國際先進支付結(jié)算系統(tǒng)先進經(jīng)驗的學習,通過延長跨境人民幣清算和結(jié)算時間,以蛤于為各個國家、各個地區(qū)及各個時區(qū)的客戶提供人民幣清算服務。另外,通過增加NRA賬戶的開立,進一步拓寬清算渠道,而且有利于商業(yè)銀行存款數(shù)量的增加,并通過對這些NRA賬戶的資金流動情況進行監(jiān)測,實現(xiàn)風險的規(guī)避。

        (四)提高商業(yè)銀行的風險管理水平

        在當前商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務發(fā)展過程中,需要強化自身的風險管理,努力提高風險管理水平,實現(xiàn)對風險的有效規(guī)避。在實際風險管理工作中,增外分支機構(gòu)需要強化自身的對風險的識別能力和管理水平,具體可以借助于外部力量來完成當?shù)匦畔⒌氖占惩馐袌龊途惩馄髽I(yè)資信和運營情況有一個充分的了解,有效的識別境外風險,并將境內(nèi)外客戶信息資源與境內(nèi)進行共享。也可以尋求與境外銀行的合作,在合作中借鑒對方先進的風險管理模式,全面強化對風險管理和控制的水平。

        在當前跨境人民幣業(yè)務發(fā)展過程中,我國相關(guān)政策處于不斷變化中,這就要求商業(yè)銀行需要對政策的變化和更新密切關(guān)注,并加大對政策的研究力度,針對于不明確的地方要及時與監(jiān)管機構(gòu)溝通,實現(xiàn)對政策的準確理解,并在實際工作中做好貫徹落實。商業(yè)銀行的內(nèi)部審計和稽核部門定期和不定期對業(yè)務操作部門進行常規(guī)檢查和抽查、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查,對出現(xiàn)的問題做到早發(fā)現(xiàn)、早解決、早防范。商業(yè)銀行要增強資產(chǎn)負債業(yè)務的管理水平,特別是資產(chǎn)負債的流動性管理水平,配合境內(nèi)外客戶國際化的需求,建立起24小時不間斷的資產(chǎn)負債流動性管理監(jiān)測系統(tǒng)。商業(yè)銀行應合理安排資金利用,自主研發(fā)跨境人民幣衍生品定價模型,更為敏銳的觀察和判斷和預測人民幣金融市場上利率、匯率的變化,發(fā)揮金融市場中坐市商的作用,參與境內(nèi)外遠期、掉期、期權(quán)、期貨等人民幣金融衍生品的自主定價,有效完成境內(nèi)外市場的利率、匯率風險敞口管理。

        三、結(jié)束語

        隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展,商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務的發(fā)展無論是在業(yè)務種類還是業(yè)務規(guī)模方面都取得了較快的進步,而且跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模的不斷擴大,人民幣實現(xiàn)了顯著的升值,有效的推進了商業(yè)銀行國際化的經(jīng)營進程,人民幣國際化進程也不斷加快,因此對于商業(yè)銀行而言,其跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務的發(fā)展也迎來了更好的機遇和更大的發(fā)展空間,這對商業(yè)銀行的國際化發(fā)展必將起到有力的推動。

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