◎ 葉文娟

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快，人民幣加快了國際化發(fā)展步伐，在全球貿(mào)易和金融交易中人民幣的應(yīng)用更為廣泛，這對于跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的推動作用。商業(yè)銀行作為我國金融市場的主體，在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，商業(yè)銀行作為主要參與者及推動者，通過為國內(nèi)外客戶提供高效便捷的人民幣結(jié)算服務(wù)，可以有效的推動商業(yè)銀行國際化的發(fā)展進(jìn)程。

近年來人民幣加快了國際化的發(fā)展進(jìn)程，這也有效的推動了跨境人民幣業(yè)務(wù)的持續(xù)增長，外貿(mào)跨境人民幣結(jié)算在外貿(mào)總量中占比大幅度提升。由于跨境人民幣在融通本外幣及連接境內(nèi)外等方面具有較大的優(yōu)勢，并成為商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的重要驅(qū)動力，因此商業(yè)銀行加快了自身跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，有效的提高了跨境業(yè)務(wù)量，為商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)奠定了良好的基礎(chǔ)。

一、商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的挑戰(zhàn)

（一）業(yè)務(wù)系統(tǒng)面臨的挑戰(zhàn)

人民幣的國際化發(fā)展促使商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置布局更傾向于全球性，加快了自身國際化的發(fā)展。在當(dāng)前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展中，由于業(yè)務(wù)量的增加，需要強(qiáng)大的業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持，這也對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)帶來較大的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中需要加快實(shí)現(xiàn)國內(nèi)與國際分支系統(tǒng)的對接，重視銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的開發(fā)，以便于能夠?yàn)榭缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算中境外離岸客戶的業(yè)務(wù)需求提供更好的支持。

（二）制度方面的挑戰(zhàn)

在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展過程中，對于程序性的工作更為強(qiáng)調(diào)。目前我國針對于跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算方面的相關(guān)政策在有序的推進(jìn)，結(jié)算范圍不斷拓展，這也需要商業(yè)銀行不斷過關(guān)和修改業(yè)務(wù)系統(tǒng)，同時(shí)對于政策和制度的理解也提出了更高的要求。商業(yè)銀行為了能夠更好的推動跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，必然要加大對政策的研究力度，從而更好的滿足業(yè)務(wù)的發(fā)展的需求。

（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面的挑戰(zhàn)

在當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展過程中，新產(chǎn)品或是新方案的應(yīng)用會在較短的時(shí)間被同行業(yè)效仿。因此在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展過程中，對商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)帶來較在的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行需要做好基礎(chǔ)性工作，并針對客戶特點(diǎn)來采取具有針對性的服務(wù)。

二、促進(jìn)商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的策略

（一）構(gòu)建境內(nèi)外聯(lián)動的全球結(jié)算網(wǎng)絡(luò)

我國商業(yè)銀行要擴(kuò)大跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)行"走出去"的國際業(yè)務(wù)拓展策略，以更廣泛的全球結(jié)算網(wǎng)絡(luò)為載體。因此，首先應(yīng)當(dāng)在境外的重點(diǎn)區(qū)域開展一定數(shù)量的分支機(jī)構(gòu)，逐漸地改變目前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)大部分取決于"境外參加行"的境外銀行為境外的貿(mào)易企業(yè)提供服務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀。中國的商業(yè)銀行應(yīng)以實(shí)現(xiàn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)為契機(jī)，有計(jì)劃地在境外的重點(diǎn)區(qū)域新增分支機(jī)構(gòu)，專門為境外企業(yè)提供人民幣結(jié)算服務(wù)。其次則是要借助試點(diǎn)的推廣逐漸地?cái)U(kuò)大政策的優(yōu)勢，在全球范圍內(nèi)擴(kuò)大結(jié)算代理網(wǎng)絡(luò)和境外參加行的代理清算業(yè)務(wù)推廣。

（二）加強(qiáng)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度

對于那些參與商業(yè)銀行試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)來講，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)是一個新的業(yè)務(wù)類型。在參與試點(diǎn)的過程中可以更為迅速地適應(yīng)新的業(yè)務(wù)，并通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新來滿足銀行客戶的多樣化需求，最終為業(yè)務(wù)發(fā)展搶占先機(jī)。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)著眼于跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算，開拓創(chuàng)新，加強(qiáng)跨境人民幣業(yè)務(wù)升級服務(wù)，逐漸地形成豐富而完整的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，以便于贏得國外企業(yè)、海外銀行及其他國際客戶的支持，爭取在國際商業(yè)競爭中處于有利地位。具體措施主要包含有以下四個方面：一是鞏固傳統(tǒng)的貨物貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算進(jìn)出口業(yè)務(wù)，在擴(kuò)大進(jìn)口方向貨物貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算規(guī)模的同時(shí)，還應(yīng)積極促進(jìn)出口方向貨物貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算比例的提升；二是擴(kuò)大跨境旅游等服務(wù)貿(mào)易的人民幣結(jié)算，主動開辟跨境的旅游、電信、運(yùn)輸、金融等服務(wù)貿(mào)易的結(jié)算項(xiàng)目，提高服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算的占比；三是發(fā)展境外人民幣貿(mào)易融資和項(xiàng)目融資，發(fā)揮本幣的優(yōu)勢，并有效地提供人民幣計(jì)價(jià)的流動性供給；四是對于政策允許的資本項(xiàng)下新興跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的推廣、發(fā)展以及突破，例如人民幣外商直接投資、境外參加行提供人民幣同業(yè)拆借業(yè)務(wù)等等。

（三）加大全球支付結(jié)算系統(tǒng)的建設(shè)

由于在當(dāng)前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中多采用代理行模式，因此商業(yè)銀行需要擴(kuò)大全球代理行網(wǎng)絡(luò)范圍，通過加快推進(jìn)境外商業(yè)銀行在全球范圍內(nèi)的覆蓋區(qū)域，以此來提升跨境人民幣在境外的渠道范圍。同時(shí)還要重視國際先進(jìn)支付結(jié)算系統(tǒng)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，通過延長跨境人民幣清算和結(jié)算時(shí)間，以蛤于為各個國家、各個地區(qū)及各個時(shí)區(qū)的客戶提供人民幣清算服務(wù)。另外，通過增加NRA賬戶的開立，進(jìn)一步拓寬清算渠道，而且有利于商業(yè)銀行存款數(shù)量的增加，并通過對這些NRA賬戶的資金流動情況進(jìn)行監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。

（四）提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

在當(dāng)前商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，需要強(qiáng)化自身的風(fēng)險(xiǎn)管理，努力提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避。在實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，增外分支機(jī)構(gòu)需要強(qiáng)化自身的對風(fēng)險(xiǎn)的識別能力和管理水平，具體可以借助于外部力量來完成當(dāng)?shù)匦畔⒌氖占?，并對境外市場和境外企業(yè)資信和運(yùn)營情況有一個充分的了解，有效的識別境外風(fēng)險(xiǎn)，并將境內(nèi)外客戶信息資源與境內(nèi)進(jìn)行共享。也可以尋求與境外銀行的合作，在合作中借鑒對方先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，全面強(qiáng)化對風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的水平。

在當(dāng)前跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，我國相關(guān)政策處于不斷變化中，這就要求商業(yè)銀行需要對政策的變化和更新密切關(guān)注，并加大對政策的研究力度，針對于不明確的地方要及時(shí)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，實(shí)現(xiàn)對政策的準(zhǔn)確理解，并在實(shí)際工作中做好貫徹落實(shí)。商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)和稽核部門定期和不定期對業(yè)務(wù)操作部門進(jìn)行常規(guī)檢查和抽查、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對出現(xiàn)的問題做到早發(fā)現(xiàn)、早解決、早防范。商業(yè)銀行要增強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的管理水平，特別是資產(chǎn)負(fù)債的流動性管理水平，配合境內(nèi)外客戶國際化的需求，建立起24小時(shí)不間斷的資產(chǎn)負(fù)債流動性管理監(jiān)測系統(tǒng)。商業(yè)銀行應(yīng)合理安排資金利用，自主研發(fā)跨境人民幣衍生品定價(jià)模型，更為敏銳的觀察和判斷和預(yù)測人民幣金融市場上利率、匯率的變化，發(fā)揮金融市場中坐市商的作用，參與境內(nèi)外遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)、期貨等人民幣金融衍生品的自主定價(jià)，有效完成境內(nèi)外市場的利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口管理。

三、結(jié)束語

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展無論是在業(yè)務(wù)種類還是業(yè)務(wù)規(guī)模方面都取得了較快的進(jìn)步，而且跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模的不斷擴(kuò)大，人民幣實(shí)現(xiàn)了顯著的升值，有效的推進(jìn)了商業(yè)銀行國際化的經(jīng)營進(jìn)程，人民幣國際化進(jìn)程也不斷加快，因此對于商業(yè)銀行而言，其跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展也迎來了更好的機(jī)遇和更大的發(fā)展空間，這對商業(yè)銀行的國際化發(fā)展必將起到有力的推動。