周治翰

金融，國之重器?！盎貧w本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”是金融工作的首要原則。

黨的十九大報告指出，我國社會主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾?；ヂ?lián)網金融的出現(xiàn)與發(fā)展，豐富了人們對金融產品的選擇，也增強了金融服務的普惠性。作為互聯(lián)網金融的提供者，我們不僅致力于增強人們的金融獲得感，還在努力提升金融的安全感和幸福感。

說到提升安全感，必須警醒的是，非法集資不受法律保護，參與者損失慘重，甚至血本無歸。就在2月7日，北京市第一中級人民法院發(fā)布公告，“e租寶”案進入立案執(zhí)行階段。信息核實、資產變現(xiàn)、資金清退等各項工作正在按計劃、按步驟有序推進。誤入非法集資圈套，將會是金錢與精神的雙重損失。

作為互聯(lián)網金融平臺，我們更有責任與義務，積極保障投資人合法權益，守護好投資人的錢袋子?！罢湎ё约旱难瑰X，保衛(wèi)父母的養(yǎng)老錢，守住子女的讀書錢！” 這是江蘇省近三年來防范非法集資宣傳教育的新標語、新口號，也堪稱江蘇溫暖人心的最強音！

協(xié)會引領：完善投資人權益保護頂層設計

作為行業(yè)性社會公益組織，江蘇省互聯(lián)網金融協(xié)會自2014年底成立以來，一直在主動發(fā)揮積極作用，通過舉辦消費者權益保護高峰論壇、制定投資人保護行業(yè)標準、開展多種形式的宣傳教育活動等，不斷完善投資人保護措施。

第一，圍繞3·15消費者權益保護日，江蘇省互聯(lián)網金融協(xié)會連續(xù)三年舉辦高峰論壇，加強投資人教育。去年3月14日，江蘇省互聯(lián)網金融協(xié)會、江蘇省消費者權益保護委員會、江蘇省互聯(lián)網協(xié)會和江蘇省律師協(xié)會四大主流協(xié)會首次牽頭，對“互聯(lián)網+非法集資”聯(lián)手出重拳。四家協(xié)會代表在會上共同簽署了《共建互聯(lián)網金融消費市場滿意消費合作協(xié)議》、《共建互聯(lián)網+法律服務合作協(xié)議》，將實現(xiàn)四方維權信息共享，加強各協(xié)會各會員單位業(yè)務的合規(guī)性，營造安全、理性的金融消費環(huán)境。

第二，結合本省實際，積極制定形成了系統(tǒng)、全面、科學并充分體現(xiàn)監(jiān)管要求的規(guī)范性指引。例如，2017年8月8日，江蘇省互聯(lián)網金融協(xié)會正式發(fā)布《江蘇省網絡借貸信息中介機構規(guī)范與指引匯編（討論稿）》，《規(guī)范》由協(xié)會會員外部管理規(guī)范和內部管理規(guī)范兩大部分組成，共15份文件。其中，《江蘇省網絡借貸信息中介機構客戶服務管理指引》對保護投資人合法權益提出了具體要求。這給省內各家互聯(lián)網金融平臺在落實投資人保護方面提供了參考依據。

第三，創(chuàng)新形式，加強投資人教育。2017年8月，江蘇省互聯(lián)網金融協(xié)會聯(lián)合其他三大協(xié)會、開鑫金服、西祠胡同舉辦了“投資人教育線上交流會”，兩小時的直播交流共吸引在線觀眾52921人。相比于以往的線下教育方式，現(xiàn)在投資人教育活動可以通過在線直播的方式舉行，形式新穎、觸達范圍更廣、更適合投資人觀看，可以說是一件低投入高產出的公益活動，也和互聯(lián)網金融的普惠性質更為契合。

歲末年初，協(xié)會還積極配合省政府，號召各單位做好2018年春節(jié)期間防范非法集資集中宣傳教育活動，營造了良好的宣傳輿論氛圍，在維護經濟金融秩序方面做出了不懈努力。

平臺自律：守紀律才有真自由

在遵守監(jiān)管要求、保護投資人合法權益方面，有了協(xié)會的牽頭與引導，互聯(lián)網金融平臺還需要牢記使命，讓這些要求真正落地！

首先，行業(yè)聲譽需要大家共同維護。這些年，互聯(lián)網金融發(fā)展經歷了“冰與火之歌”。從萬眾熱捧到洶涌而來的輿情沖擊，信心和聲譽的重要性，相信從業(yè)者都深有體會。特別是在合規(guī)經營、支持實體、服務小微的行業(yè)趨勢引領下，互聯(lián)網金融從業(yè)者都應該高度重視合規(guī)發(fā)展，共同維護行業(yè)聲譽，為互聯(lián)網金融健康有序發(fā)展，創(chuàng)造良好有序的外部環(huán)境。

其次，隨著P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》的下發(fā)，整個行業(yè)的合規(guī)進程也正在加速前進。2017年8月25日，銀監(jiān)會官網發(fā)布《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》，至此，網貸行業(yè)銀行存管、備案、信息披露三大主要合規(guī)政策悉數(shù)落地，“1+3”制度體系基本搭建完成。我想，2017年是網貸行業(yè)合規(guī)化厚積薄發(fā)的一年。到了2018年，行業(yè)將真正進入合規(guī)發(fā)展的沖刺階段，積極備案、合規(guī)運營將是行業(yè)的首要工作。

此外，信息披露也是“1+3”制度體系中極為重要的內容。2017年，開鑫金服旗下網絡借貸平臺開鑫貸在深化信息披露工作上也走在了行業(yè)前列。12月8日，開鑫貸作為首批網貸試點機構之一，在天津見證了中國互聯(lián)網金融協(xié)會全國互聯(lián)網金融登記披露服務平臺登記系統(tǒng)上線儀式。目前，作為首批試點機構，開鑫貸又在積極對接信息披露二期聯(lián)調測試。

“千磨萬擊還堅勁，任爾東西南北風”，遵守紀律才能有真正的自由。在完成備案這個“大考”后，合規(guī)、愿意沉下心來支持實體經濟的平臺，將迎來一個新的發(fā)展契機。

投資人教育：永遠在路上

根據網貸之家公布的年報，2017年，網貸行業(yè)投資人數(shù)與借款人數(shù)分別約為1713萬人和2243萬人，較2016年分別增加24.58%和156.05%，網貸行業(yè)人氣熱度不減。但我們也必須認識到，非法集資的方式層出不窮，一些投資人往往又缺乏足夠的專業(yè)知識，一些新型詐騙手法讓投資人防不勝防。

所以，對投資人加強教育，既要幫助他們了解市場中潛藏的風險，也要幫助他們認清自身的風險承受能力，選擇適合自己的投資產品，做一個理性、成熟的投資人。

*作者為開鑫金服總經理