□彭貝櫻

（九江職業(yè)大學 江西 九江 332000）

高效科學的機制對于地方經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義，不僅能夠促進國家經(jīng)濟整體健康協(xié)調(diào)發(fā)展，而且對于國家金融安全的提升也非常有利。一直以來，“三農(nóng)問題”都是國家關(guān)注的重點問題，在實行鄉(xiāng)村振興的過程中，我國農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展受到資源分配不平等影響，存在發(fā)展受限的問題。

我國政府實行了鄉(xiāng)村振興計劃，在實行鄉(xiāng)村振興的過程中，隨著農(nóng)村經(jīng)濟進一步發(fā)展，舊有的農(nóng)村金融體制已經(jīng)不再適合當前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際需要，整體上來講，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展仍需要依賴農(nóng)民自己的存款，所以需要重點關(guān)注農(nóng)村金融體制改革的問題，使其在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的同時，還能促進鄉(xiāng)村振興計劃的實現(xiàn)，進而促進國家經(jīng)濟的發(fā)展，早日實現(xiàn)中國的偉大復興。

1 我國鄉(xiāng)村振興進程中金融體制改革存在的問題

要想實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，政府需要從金融和財政兩個方面入手，促進鄉(xiāng)村經(jīng)濟的發(fā)展和國家振興目標的達成。但是，受到政治、全球經(jīng)濟和金融機制、文化等因素的影響，我國農(nóng)村金融體制改革仍然存在著包括整體金融機制不健全、金融風險應對機制缺乏和金融資源配置不均衡等方面的問題。

1.1 農(nóng)村金融體制缺失

金融機制是一個非常復雜的經(jīng)濟學概念，由于金融機制的建立需要達到實現(xiàn)整體經(jīng)濟發(fā)展的目的，所以金融機制包括科學的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、來自于中央的政策性金融支持以及健全的金融服務體系3部分，但是我國的金融機制無論是在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、政策性金融支持還是金融服務體系上，都存在著一些問題。

首先，為了促進農(nóng)村經(jīng)濟與城市經(jīng)濟聯(lián)動發(fā)展，以城市經(jīng)濟帶動農(nóng)村經(jīng)濟，我國政府大力支持農(nóng)村合作社。但是，我國的農(nóng)村合作金融機制卻存在著產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不合理的問題。隨著農(nóng)村信用社的發(fā)展，理論上來講，我國的產(chǎn)權(quán)制度應該是以農(nóng)民利益提升為出發(fā)點，但是實際上，農(nóng)民由于占有的股份有限，無法實現(xiàn)對農(nóng)村信用社的實際經(jīng)營管理。

其次，我國政府在對農(nóng)村實行政策性支持的過程中，受到資本和資源有限的影響，無法為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供全方位的財政支持，具體來講，鄉(xiāng)村振興實施的進程需要完善的涉農(nóng)金融機構(gòu)為有力支撐，但是從現(xiàn)有的改革成果來看，對于鄉(xiāng)村振興計劃能夠作出重大貢獻、滿足鄉(xiāng)村振興的需求和抵御鄉(xiāng)村振興帶來的負面風險的生態(tài)鏈結(jié)構(gòu)并不科學。

最后，我國存在著農(nóng)村金融服務體系不健全的問題。我國農(nóng)村存在金融手段落后的問題，產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因，一是農(nóng)村的基礎(chǔ)設施落后，也就意味著農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展受到基礎(chǔ)設施的限制，進而出現(xiàn)基礎(chǔ)設施和政策不匹配的問題。二是我國農(nóng)村金融服務體系不夠完善。我國的金融服務體系由農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、保險公司以及農(nóng)村社會保障基金管理機構(gòu)組成，但是在具體實踐中，我國農(nóng)村尚未形成一套完整的農(nóng)村金融服務鏈條，農(nóng)村信用社在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋率比較高，而其他銀行并不是在所有農(nóng)村中都大范圍設立[1]。

1.2 農(nóng)村金融風險化解機制缺失

考慮到農(nóng)村地區(qū)的情況比較特殊，所以理論上來講，農(nóng)村地區(qū)應該有一套完善的農(nóng)村金融風險化解機制，以對抗隨時可能發(fā)生的風險，但是目前來看，我國農(nóng)村地區(qū)在金融風險化解機制上是缺失的，導致了一些農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)需要承受巨大的風險，進而造成許多金融機構(gòu)不愿意將資本投入到農(nóng)村地區(qū)，所以許多金融機構(gòu)在地區(qū)業(yè)務拓展上表現(xiàn)出了很強的“去農(nóng)化”。

1.3 資源配置不均衡

要想實現(xiàn)鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟、文化振興，就需要有良好、優(yōu)質(zhì)和足夠的資源作為支撐，但是我國城鄉(xiāng)地區(qū)存在明顯的資源配置不均衡問題，即使在農(nóng)村地區(qū)之間，也存在著資源配置不均衡的問題，最主要的就是人才水平和數(shù)量上的不均衡。隨著城市化進程的加快，越來越多的人才涌進城市地區(qū)，而有知識的農(nóng)村人才越來越少，盡管這并不意味著農(nóng)村地區(qū)沒有人才，但不可否認的是，農(nóng)村地區(qū)在金融資源的人才配置上處于弱勢地位[2]。

2 鄉(xiāng)村振興進程中農(nóng)村金融體制改革的優(yōu)化對策

2.1 提升農(nóng)村金融服務管理體系的科學性

金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)存在的重要意義就是通過創(chuàng)造適合農(nóng)村發(fā)展和與農(nóng)業(yè)發(fā)展特點相適應的金融產(chǎn)品，以實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的目的。在這樣的背景下，促進農(nóng)村完善服務和金融機制就顯得十分必要。

第一，要增或減農(nóng)村金融機構(gòu)的政策性職能。農(nóng)村地區(qū)的金融性機構(gòu)要與地方政府合作，幫助政府共同完成鄉(xiāng)村建設目標，而在這個過程中，金融機構(gòu)也能夠通過優(yōu)化服務的方式開拓農(nóng)村市場，創(chuàng)造更多的經(jīng)濟利益，而經(jīng)濟利益的實現(xiàn)必然是以地區(qū)整體經(jīng)濟的發(fā)展為前提。

第二，要加大農(nóng)村金融機構(gòu)的支農(nóng)職能。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進下，農(nóng)村金融機構(gòu)要完善現(xiàn)代金融企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)，才能保障金融企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。要根據(jù)鄉(xiāng)村振興和市場化發(fā)展的形勢要求，從內(nèi)部經(jīng)營體系、組織保證以及金融企業(yè)發(fā)展規(guī)劃、資金供應等方面滿足支農(nóng)、惠農(nóng)的資金需求，更好地發(fā)揮農(nóng)村金融機構(gòu)支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設的優(yōu)勢[3]。

2.2 創(chuàng)建完善的農(nóng)村金融風險承擔和應對機制

第一，要建立完善的信貸機制，推動市場監(jiān)督機制，進而建立完善的金融風險應對機制。具體來講，政府要給予政策性的支持，如針對農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)可能存在的風險，政府要在政策上和資源上給予支持，幫助金融機構(gòu)化解可能存在的問題[4]。

第二，要組織金融機構(gòu)通過有益方式實現(xiàn)抵押“標的”創(chuàng)新。從大環(huán)境來看，農(nóng)村整體不富裕，也就意味著農(nóng)民無法將價值量比較大的資本抵押給金融機構(gòu)，政府可以通過建立農(nóng)村支農(nóng)貸款與保險相結(jié)合的金融機制和在鄉(xiāng)村建立農(nóng)業(yè)風險投資公司或農(nóng)業(yè)投資基金的方式來實現(xiàn)抵押“標的”創(chuàng)新。

3 結(jié)束語

農(nóng)村地區(qū)在實行鄉(xiāng)村振興政策的進程中，面臨著包括農(nóng)村金融體制完善性缺失、金融風險化解機制缺失和資源配置不均衡等方面的問題。在這樣的背景下，就需要我國政府通過提升農(nóng)村金融服務管理體系的科學性和創(chuàng)建完善的農(nóng)村金融風險承擔和應對機制的方式，來實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，進而促進整個中國經(jīng)濟的發(fā)展，為中國人民享受更好的生活品質(zhì)而努力。