（山東農(nóng)業(yè)工程學(xué)院，山東 濟南 250100）

隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入“新常態(tài)”，我國經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)性分化越來越明顯。迫切需要使供給側(cè)環(huán)境得到改善、使供給側(cè)機制得到優(yōu)化，通過改革制度供給，充分激發(fā)出經(jīng)濟主體的潛在巨大活力，進而達到促進我國經(jīng)濟得到長期穩(wěn)定發(fā)展的目的。所謂供給側(cè)改革主要是指從供給側(cè)的角度出發(fā)，對致使經(jīng)濟運行中出現(xiàn)的結(jié)構(gòu)性問題的相關(guān)矛盾進行改革。2017年10月18日，習(xí)近平同志在十九大報告中指出要深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。在我國，未來相當(dāng)長一段時期內(nèi)，經(jīng)濟發(fā)展的方向是由供給側(cè)改革決定的，由此也就決定了處于金融經(jīng)濟上樞紐位置的商業(yè)銀行也必然會受到供給側(cè)改革的深刻影響。因此，基于供給側(cè)改革背景，商業(yè)銀行必須積極正確面對，采取有效措施積極應(yīng)對，以便能夠更加有效的響應(yīng)供給側(cè)改革，實現(xiàn)商業(yè)銀行未來持續(xù)健康的發(fā)展。

一、商業(yè)銀行自身參與供給側(cè)改革的必要性

基于經(jīng)營層面而言，商業(yè)銀行作為市場經(jīng)濟中的主體之一，積極參與供給制改革對商業(yè)銀行的發(fā)展具有直接的現(xiàn)實意義，而且也是十分必要的。

（一）商業(yè)銀行自身適應(yīng)市場競爭的需要。供給側(cè)改革對整個市場經(jīng)濟的影響是巨大的、廣泛的，商業(yè)銀行如果想在供給側(cè)改革背景下，更好地適應(yīng)當(dāng)前市場經(jīng)濟的發(fā)展要求，增強自身的市場競爭力，就必須積極參與到供給側(cè)改革當(dāng)中，加入到供給側(cè)改革的大潮中。隨著當(dāng)前非銀行金融機構(gòu)與商業(yè)銀行之間的經(jīng)營界限越來越模糊的現(xiàn)象日益明顯，商業(yè)銀行不僅要面對來自于同質(zhì)企業(yè)的競爭壓力，還要面臨來自非銀企業(yè)帶來的競爭壓力。例如，民間借貸公司的大量涌現(xiàn)，使得一大批中老年客戶從商業(yè)銀行中分流出去。這就要求商業(yè)銀行必須從自身角度出發(fā)，積極參與供給側(cè)改革，從傳統(tǒng)的金融模式中解放出來，加快自身的“產(chǎn)能出清”，只有不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量，想法增強金融供給效率，才能促使商業(yè)銀行能夠在激烈的市場競爭中脫穎而出。

（二）商業(yè)銀行尋求長期增長點的需要。近年來，我國經(jīng)濟增長放緩，多年的投資拉動經(jīng)濟增長措施遭遇產(chǎn)能過剩及債務(wù)高累等因素的阻礙，導(dǎo)致實體經(jīng)濟的有效信貸需求不足，致使商業(yè)銀行盈利能力的削弱；同時，伴隨經(jīng)濟的發(fā)展，人力成本、技術(shù)成本及經(jīng)營管理等成本不斷增加，致使商業(yè)銀行整體的營運成本不斷上升，進一步壓縮了商業(yè)銀行的利潤空間。此外，民間信貸的興起，也對商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展造成一定威脅。這些都要求商業(yè)銀行需要緊跟供給側(cè)改革步伐，認(rèn)真研究客戶需求和市場形態(tài)，提升金融服務(wù)質(zhì)量，對商業(yè)銀行的發(fā)展模式進行創(chuàng)新，創(chuàng)新經(jīng)營模式，構(gòu)建新的合作關(guān)系，為商業(yè)銀行的發(fā)展尋找新的長期的經(jīng)濟增長點。

（三）商業(yè)銀行順利化解自身經(jīng)營風(fēng)險的需要。無疑供給側(cè)改革必然會導(dǎo)致整體經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生變化，所以商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為了能夠更好地適應(yīng)經(jīng)濟環(huán)境，也必須對自身進行較大調(diào)整。商業(yè)銀行為了能夠更好地對實體經(jīng)濟和政府的過剩產(chǎn)能導(dǎo)致的結(jié)構(gòu)性矛盾進行反應(yīng)，必須對自身實施深化改革，優(yōu)化自身的資源配置，化解風(fēng)險，以提高自身抵御風(fēng)險的能力。同時，商業(yè)銀行也應(yīng)抓住此次供給側(cè)改革的機遇，利用金融市場機制完善與技術(shù)優(yōu)化的機會，變被動防御風(fēng)險為主動控制風(fēng)險，以加強對風(fēng)險的管控能力，健全商業(yè)銀行的風(fēng)險體系。

二、供給側(cè)改革對商業(yè)銀行業(yè)產(chǎn)生的影響

我國未來一段時間內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，將由供給側(cè)改革決定，供給側(cè)改革將對我國整體經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生關(guān)鍵影響。因此，商業(yè)銀行作為市場經(jīng)濟中的一員，供給側(cè)改革也必將對其產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

（一）供給側(cè)改革將強力驅(qū)使商業(yè)銀行盡快選定清晰明確的轉(zhuǎn)型路徑。近年來金融監(jiān)管部門雖一直致力于推動銀行等金融機構(gòu)實施差異化、特色化的發(fā)展模式，但仍有許多銀行在“大而全”和“小而精”之間搖擺不定，特別是一些中小型銀行。然而，伴隨供給側(cè)改革的發(fā)展，技術(shù)創(chuàng)新、需求升級及產(chǎn)業(yè)調(diào)整等因素的出現(xiàn)將促使金融需求更加多樣化，以往同質(zhì)化的市場競爭環(huán)境將難以為續(xù)。在此背景下，許多商業(yè)銀行就必須明確選擇轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向，對未來的發(fā)展道路進行明確定位，以確保自身能夠在激烈的市場競爭中不被淘汰并得到長足的進步和發(fā)展。

（二）供給側(cè)改革將促使商業(yè)銀行自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)生深入變革。在供給側(cè)改革過程中，商業(yè)銀行必須采取措施降低杠桿率，實現(xiàn)商業(yè)銀行資產(chǎn)的優(yōu)化，加大資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中的直接投資比重。而且商業(yè)銀行對于資產(chǎn)端的管理也必須引起足夠重視，要采取有效科學(xué)的措施，加強對資產(chǎn)端的管控，促使資產(chǎn)端能夠充分發(fā)揮作用，增強商業(yè)銀行的競爭力。同時，伴隨供給側(cè)的改革，消費者的金融需求也必向多元化發(fā)展，這就要求商業(yè)銀行必須加強金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。同時資產(chǎn)配置也將從單一的信貸市場向全資產(chǎn)配置發(fā)展，證券化、結(jié)構(gòu)性融資的市場比重將擴大，由此可見，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)勢必要受到深遠(yuǎn)影響。此外，在商業(yè)銀行的負(fù)債方，商業(yè)銀行以前靠存款等被動型負(fù)債工具將無法滿足市場需求，其自身的市場競爭力將遭受巨大打擊。

（三）供給側(cè)改革將對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力方面提出新的要求。由于供給側(cè)改革是針對整個市場經(jīng)濟而言，故必然會涉及結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)創(chuàng)新、國企改革、消費升級等方面，這些方面的變動都能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，因此商業(yè)銀行應(yīng)緊緊抓住機會，借助供給側(cè)改革，加強商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，提高業(yè)務(wù)空間，形成多渠道業(yè)務(wù)增長的動力。同時品質(zhì)消費、服務(wù)消費等的消費結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，也必將促進相關(guān)產(chǎn)品的發(fā)展，商業(yè)銀行也應(yīng)抓住這一機會，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供更多空間與資源。

（四）供給側(cè)改革將對商業(yè)銀行的風(fēng)險管控能力方面提出新的挑戰(zhàn)。從市場經(jīng)濟的短期發(fā)展觀察，去產(chǎn)能、去杠桿及去庫存等措施的實施，將導(dǎo)致煤炭、房地產(chǎn)等具有高杠桿、產(chǎn)能過剩特征的行業(yè)風(fēng)險集中暴露出來，對商業(yè)銀行的風(fēng)險控制能力將產(chǎn)生極大挑戰(zhàn)；從市場經(jīng)濟發(fā)展長遠(yuǎn)觀察，現(xiàn)階段伴隨信用風(fēng)險體系的復(fù)雜化及多元化，也將進一步促使商業(yè)銀行必須加強自身的風(fēng)險控制能力。此外，供給側(cè)改革過程中，勢必會對利率市場、金融產(chǎn)品市場及金融服務(wù)模式產(chǎn)生重要影響，導(dǎo)致各類風(fēng)險交叉共振情況的出現(xiàn)，進一步增加了商業(yè)銀行風(fēng)險管控的難度。

三、商業(yè)銀行業(yè)順應(yīng)供給側(cè)改革大趨勢的路徑選擇

（一）加強對供給側(cè)改革精神及內(nèi)容研究的力度和深度，盡早明確商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級的道路。供給側(cè)改革無疑將會對我國經(jīng)濟未來一段時間的走向產(chǎn)生影響，因此商業(yè)銀行很有必要深入研究供給側(cè)改革，以明確未來在供給側(cè)改革背景下的發(fā)展道路，也為商業(yè)銀行未來的持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。商業(yè)銀行對供給側(cè)改革的研究，必須結(jié)合自身的實際情況，走差異化、特色化的道路，切實把握供給側(cè)改革的機遇，穩(wěn)定扎實的走好每一步。此外，在這一過程中，商業(yè)銀行必須對當(dāng)前發(fā)展與未來長期發(fā)展之間的關(guān)系進行明確，切實掌握好它們二者之間的關(guān)系，以實現(xiàn)短期有效發(fā)展，長期持續(xù)健康發(fā)展，短期為長期做準(zhǔn)備。

（二）緊扣服務(wù)實體經(jīng)濟，在實體經(jīng)濟服務(wù)模式方面有所創(chuàng)新。商業(yè)銀行必須能對實體經(jīng)濟與金融之間的關(guān)系進行準(zhǔn)確把握，在供給側(cè)改革過程中，采取果斷措施，加大對實體經(jīng)濟的投資力度，實現(xiàn)共生共贏。特別是商業(yè)銀行要結(jié)合國家政策，對于新興產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)行業(yè)及能源行業(yè)應(yīng)加大研究，加強對受國家政策扶持行業(yè)的投資力度，如新能源行業(yè)，當(dāng)前國家大力倡導(dǎo)綠色出行，推行新能源汽車，商業(yè)銀行應(yīng)果斷行動，加大與新能源汽車行業(yè)的合作，實現(xiàn)互利共贏。此外，在服務(wù)模式方面，商業(yè)銀行應(yīng)進行大膽創(chuàng)新，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，優(yōu)化對實體經(jīng)濟的服務(wù)模式。

（三）加強風(fēng)險管控能力，切實保障商業(yè)銀行的風(fēng)險管控底線不破。毫無疑問，供給側(cè)改革背景下，商業(yè)銀行的風(fēng)險管控能力受到強有力的挑戰(zhàn)是必然的，因此，商業(yè)銀行若想在供給側(cè)改革環(huán)境中求得生存與發(fā)展，必須加強自身的風(fēng)險管控能力。一是商業(yè)銀行必須健全自身的風(fēng)險管控體系，基于供給側(cè)改革背景，結(jié)合商業(yè)銀行的實際運營狀況，對當(dāng)前的風(fēng)險管控體系實施優(yōu)化，對商業(yè)銀行風(fēng)險管控的空白點實施徹底清掃。二是加強商業(yè)銀行識別與化解風(fēng)險的能力，應(yīng)從風(fēng)險管控技術(shù)與風(fēng)險管控人才兩方面著手，加強風(fēng)險管控技術(shù)創(chuàng)新的同時，聘請專業(yè)性風(fēng)控人才，結(jié)合新技術(shù)和專業(yè)能力，加強對風(fēng)險的識別與化解能力。三是加強對特殊行業(yè)的風(fēng)險管控能力，對產(chǎn)能過剩行業(yè)、僵尸企業(yè)等要加強風(fēng)險研究，采取有效措施，確保商業(yè)銀行能夠全身而退。

（四）持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營管理水平，建設(shè)強大的協(xié)同能力與保障體系，促使商業(yè)銀行全要素生產(chǎn)效率的提高。商業(yè)銀行應(yīng)對當(dāng)前業(yè)務(wù)本位的條線管理體系進行改進，對能夠有效適應(yīng)當(dāng)前市場發(fā)展需要和監(jiān)管要求的管理機制進行積極探索，建設(shè)強大的協(xié)同管理架構(gòu)，實現(xiàn)對市場變動和客戶需求的快速反應(yīng)。要實現(xiàn)這一目標(biāo)，商業(yè)銀行必須對其內(nèi)部的人員進行優(yōu)化，儲備具有金融管理解決方案的專業(yè)性人才，優(yōu)化前端與中端的營銷模式，提高營銷質(zhì)量。同時制定具有正向引導(dǎo)作用的激勵考核機制，促使員工為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，不斷努力[3]。此外，商業(yè)銀行要拓展視野，將經(jīng)營格局面向全球，向世界先進的金融機構(gòu)學(xué)習(xí)有效經(jīng)驗，以提高自身的競爭力，獲得更長遠(yuǎn)的發(fā)展。

（五）從根本上轉(zhuǎn)變服務(wù)文化與經(jīng)營理念。為了能夠深入理解供給側(cè)改革的內(nèi)涵，可以重新深入學(xué)習(xí)國家有關(guān)供給側(cè)改革的政策文件，從國家和企業(yè)的層面對供給側(cè)改革進行深入理解，對經(jīng)濟新常態(tài)、市場新常態(tài)進行深入認(rèn)識，切實保障商業(yè)銀行對自身改革的緊迫感和使命感有更加清楚地認(rèn)識。同時，要對“以客戶為核心”的經(jīng)營理念進行深入理解，切實做到以客戶為中心，改變以往以產(chǎn)品為中心，重業(yè)務(wù)輕客戶的經(jīng)營理念。建立以客戶需求、客戶黏性、客戶滿意度和客戶忠誠度為維度的績效考核體系，促使員工切實站在客戶的角度考慮問題，為客戶創(chuàng)造更多有價值的服務(wù)。只有真正滿足了客戶的需求，建立起以客戶需求為目標(biāo)的經(jīng)營模式，才能促使商業(yè)銀行更好地適應(yīng)供給側(cè)改革，獲得持續(xù)良性的發(fā)展。

四、結(jié)語

提高經(jīng)濟全要素生產(chǎn)率及改善結(jié)構(gòu)性矛盾是供給側(cè)改革的主要目標(biāo)。商業(yè)銀行作為現(xiàn)代金融經(jīng)濟的中樞，對金融資源的優(yōu)化配置起到?jīng)Q定性作用，金融資源的合理配置則是實現(xiàn)實體經(jīng)濟供給側(cè)改革的重要保障。因此，商業(yè)銀行作為經(jīng)營主體，理應(yīng)積極參與供給側(cè)改革，基于自身的經(jīng)營現(xiàn)狀，采取有效措施積極配合供給側(cè)改革，降低經(jīng)營風(fēng)險，提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，對供給側(cè)改革中可能面臨的金融脫媒、跨界競爭等情況，要提前做好準(zhǔn)備，采取穩(wěn)健果斷措施進行應(yīng)對。此外，要深度挖掘客戶的需求，不斷改善自身的經(jīng)營管理水平，優(yōu)化管理機制，全面實施自身的供給側(cè)改革，為未來發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

參考文獻：