(中國(guó)人民銀行銀川中心支行 寧夏 銀川 750001)

2016年5月，國(guó)家發(fā)改委組織召開(kāi)部分征信機(jī)構(gòu)座談會(huì)，研究推動(dòng)引入第三方征信機(jī)構(gòu)參與行業(yè)信用建設(shè)和信用監(jiān)管工作，希望通過(guò)政府與征信機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)資源與服務(wù)的共享，進(jìn)一步推動(dòng)信用體系建設(shè)健康發(fā)展。

一、我國(guó)政府平臺(tái)與征信機(jī)構(gòu)合作的現(xiàn)狀

(一)政府部門(mén)與征信機(jī)構(gòu)簽訂信息共享協(xié)議

近期國(guó)家信息中心陸續(xù)與社會(huì)征信機(jī)構(gòu)簽訂信用信息共享協(xié)議，旨在加快聯(lián)合獎(jiǎng)懲措施在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域落地應(yīng)用，有效激勵(lì)守信行為，嚴(yán)厲懲戒失信行為，擴(kuò)大聯(lián)合獎(jiǎng)懲應(yīng)用效果，并依托全國(guó)信用信息共享平臺(tái)和“信用中國(guó)”網(wǎng)站，與有關(guān)單位共享信用信息，推進(jìn)公共信用信息與市場(chǎng)信用信息互動(dòng)融合，創(chuàng)造條件促進(jìn)信用服務(wù)市場(chǎng)快速發(fā)展。

(二)諸多領(lǐng)域引入征信機(jī)構(gòu)協(xié)助工作

目前，國(guó)家發(fā)改委已在煤炭、電力、石油天然氣、運(yùn)輸物流、鹽業(yè)、企業(yè)債券、創(chuàng)業(yè)投資、電子商務(wù)、應(yīng)急管理等9個(gè)領(lǐng)域通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)引入第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)助開(kāi)展工作，按照國(guó)家發(fā)改委要求，國(guó)家信息中心已經(jīng)與相關(guān)機(jī)構(gòu)簽訂了信息共享協(xié)議。

(三)合作共建信用信息平臺(tái)

在“信用中國(guó)”的建設(shè)中，陜西西部資信股份有限公司分別與寧夏自治區(qū)發(fā)改委和甘肅省發(fā)改委合作開(kāi)發(fā)“信用寧夏”和“信用甘肅”平臺(tái)；聯(lián)合信用征信股份有限公司與安徽省發(fā)改委合作開(kāi)發(fā)“信用安徽”平臺(tái)。

二、政府平臺(tái)與征信機(jī)構(gòu)合作的必要性

(一)通過(guò)合作對(duì)政府的益處

征信機(jī)構(gòu)作為社會(huì)信用體系建設(shè)中的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，能夠在信用體系建設(shè)頂層設(shè)計(jì)、制度環(huán)境設(shè)計(jì)、信用標(biāo)準(zhǔn)建立、信用信息平臺(tái)建設(shè)、信用產(chǎn)品應(yīng)用、信用管理培訓(xùn)等方面為政府提供咨詢和解決方案。

征信機(jī)構(gòu)反饋至政府部門(mén)的數(shù)據(jù)有合力作用。一方面，市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)征信機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注名單上的企業(yè)采取高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、適當(dāng)增加檢查頻次、實(shí)施全項(xiàng)徹查等重點(diǎn)監(jiān)管措施。另一方面，守信行為也會(huì)對(duì)企業(yè)信用評(píng)估產(chǎn)生正面影響。

依托征信機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)技術(shù)支撐和信息資源的補(bǔ)充，政府部門(mén)充分獲取和運(yùn)用信用信息，能夠更加準(zhǔn)確地了解市場(chǎng)主體需求，有利于推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)、放管結(jié)合，切實(shí)轉(zhuǎn)變政府職能；有利于加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，發(fā)揮公眾對(duì)規(guī)范市場(chǎng)主體行為的積極作用；有利于高效利用現(xiàn)代信息技術(shù)、社會(huì)數(shù)據(jù)資源和社會(huì)化的信息服務(wù)，降低行政監(jiān)管成本；有利于助力行政管理、公共服務(wù)各個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

(二)通過(guò)合作對(duì)征信機(jī)構(gòu)的益處

政府部門(mén)由于其獨(dú)有的管理職能，可以提供權(quán)威的個(gè)人和企業(yè)信用信息，作為征信評(píng)估依據(jù)，從而有效協(xié)助征信機(jī)構(gòu)或投資人了解借貸者的信用預(yù)期，及在用戶違約后進(jìn)行追討。即使這些數(shù)據(jù)可能對(duì)不同的個(gè)體有所缺額，但仍不妨礙征信機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析為征信對(duì)象做出較為合理的信用評(píng)估。

三、目前面臨的問(wèn)題

(一)信息采集難度大

目前，大量的信用記錄掌握在政府部門(mén)手中，但這些信息的作用和價(jià)值沒(méi)有充分發(fā)揮出來(lái)；失信懲戒措施也主要由政府部門(mén)來(lái)實(shí)施，但這些措施落實(shí)起來(lái)難度比較大。而且，征信機(jī)構(gòu)都剛剛起步，特別是信息征集的難度很大、成本很高。

(二)多數(shù)征信機(jī)構(gòu)整體實(shí)力不足

我國(guó)很多現(xiàn)有的征信機(jī)構(gòu)大都剛起步，資源不足、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、服務(wù)能力還相對(duì)較弱，而市場(chǎng)的信用需求在不斷的增強(qiáng)，我們的征信機(jī)構(gòu)是否可以共享資源，聯(lián)合服務(wù)，以滿足信用市場(chǎng)的客戶需求仍不明確。

(三)信息交互共享缺乏制度保障

無(wú)論政府部門(mén)還是征信機(jī)構(gòu)勢(shì)必都有非公共信息，非公共信息的交互必然存在一定的制約，因此合作過(guò)程中信息共享方式、法律法規(guī)的制定、數(shù)據(jù)安全保障等仍需進(jìn)一步探索。

四、加強(qiáng)合作的對(duì)策建議

(一)引導(dǎo)政府和征信機(jī)構(gòu)信息共享

基于我國(guó)的現(xiàn)狀，在信用建設(shè)中要把發(fā)揮政府部門(mén)作用與發(fā)揮社會(huì)征信機(jī)構(gòu)作用有機(jī)結(jié)合起來(lái)。政府要?jiǎng)?chuàng)造對(duì)信用記錄和信用報(bào)告的需求，為征信機(jī)構(gòu)低成本獲取信用記錄創(chuàng)造條件，搭建信用信息共建共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信用信息全社會(huì)廣泛共享。引導(dǎo)各類(lèi)社會(huì)機(jī)構(gòu)整合和開(kāi)放信用數(shù)據(jù)，構(gòu)建政府和社會(huì)互動(dòng)的信息采集、共享和應(yīng)用機(jī)制，形成政府信用信息與社會(huì)信用信息交互融合的信用大數(shù)據(jù)資源。同時(shí)要加大信息獲取方式和渠道的創(chuàng)新，使信息獲取的方式更靈活，渠道更多樣。

(二)規(guī)范合作過(guò)程中的相關(guān)機(jī)制

在政府與征信機(jī)構(gòu)的合作過(guò)程中會(huì)涉及到信息的獲取，因此對(duì)于信息歸集共享、信息的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、法律法規(guī)、安全保障、技術(shù)實(shí)現(xiàn)和工作機(jī)制等多方面需要制定相應(yīng)的辦法和標(biāo)準(zhǔn)。

(三)深化已簽約的征信機(jī)構(gòu)共享協(xié)議的實(shí)施

對(duì)于已簽約的征信機(jī)構(gòu)，要進(jìn)一步深化共享協(xié)議的落地和實(shí)施，在現(xiàn)有領(lǐng)域之外擴(kuò)大范圍引入征信機(jī)構(gòu)協(xié)助開(kāi)展工作，向更多更寬行業(yè)領(lǐng)域推廣，實(shí)行差異化服務(wù)。

(四)構(gòu)建地方聯(lián)合共享服務(wù)平臺(tái)

征信市場(chǎng)用戶需要的是一站式按需服務(wù)，各類(lèi)政府平臺(tái)和眾多征信機(jī)構(gòu)共建信息聯(lián)合平臺(tái)可以整合優(yōu)勢(shì)資源、共享更全面的數(shù)據(jù)資源，并能提供更具價(jià)值的個(gè)性服務(wù)，用戶在聯(lián)合平臺(tái)上可以按需得到自己需要的服務(wù)。能夠爭(zhēng)取到更大的數(shù)據(jù)資源支持、減少機(jī)構(gòu)間重復(fù)使用同類(lèi)數(shù)據(jù)的資源浪費(fèi)，并能在合作過(guò)程中更清晰各自服務(wù)優(yōu)勢(shì)和定位，促進(jìn)差異化的服務(wù)，讓平臺(tái)的服務(wù)更豐富、更權(quán)威、更有公信力。

【參考文獻(xiàn)】

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