朱鈺

摘 要：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們預(yù)計(jì)將有良好的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)保護(hù)生命的安全，能夠運(yùn)用和平的心態(tài)去看醫(yī)生，尊嚴(yán)養(yǎng)老，政府也希望保險(xiǎn)業(yè)能夠積極參與社會(huì)治理，提高細(xì)化的管理水平，突出了保險(xiǎn)行業(yè)的重要的任務(wù)就是在保護(hù)民生，能夠充分體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)實(shí)體以及參與社會(huì)治理中的所體現(xiàn)的價(jià)值，表明保險(xiǎn)業(yè)與有效的供給之間仍然存在比較大的差距。如何保證保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，需要保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)推進(jìn)供給側(cè)改革?；诖耍疚尼槍?duì)供給側(cè)改革下如何能夠促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)更好發(fā)展的對(duì)策與建議展開分析和研究。

關(guān)鍵詞：供給側(cè)改革；保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)；重要意義；發(fā)展對(duì)策

前言：中國(guó)經(jīng)濟(jì)目前正處于一種失衡的狀態(tài)，“供需錯(cuò)位”、產(chǎn)能過剩已成為經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展的絆腳石，供給側(cè)改革是必然的趨勢(shì)。在我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)逐漸進(jìn)入到一個(gè)新常態(tài)下，想要促使我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)能夠獲得更加全面健康的發(fā)展，應(yīng)該有效保障和調(diào)整保險(xiǎn)供求之間的關(guān)系，并且還應(yīng)該密切關(guān)注消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)的新需求，豐富保險(xiǎn)供給圍繞客戶需求的變化的內(nèi)涵，保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革的重點(diǎn)是滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者的多層次、個(gè)性化需求，完善供給機(jī)制、營(yíng)銷服務(wù)功能和監(jiān)管保障，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。保險(xiǎn)業(yè)作為服務(wù)業(yè)的重點(diǎn)發(fā)展，必須主動(dòng)進(jìn)行自身的體制改革，服務(wù)于整個(gè)國(guó)家的供給側(cè)改革。

一、保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)供給側(cè)改革的內(nèi)涵

供給側(cè)改革，可以稱之為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，將改變了過去從需求驅(qū)動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，調(diào)整供應(yīng)結(jié)構(gòu)，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)提高供給的質(zhì)量為基點(diǎn)，擴(kuò)大有效供給，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、投資結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào)整要素投入結(jié)構(gòu)的調(diào)整；在供應(yīng)量方面，不斷降低行業(yè)的產(chǎn)能過剩和低端行業(yè)的庫(kù)存，而不是增加高端技術(shù)產(chǎn)品供應(yīng)。根據(jù)供應(yīng)面改革的理念，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)供給端的改革理念是調(diào)整供應(yīng)和需求的保險(xiǎn)行業(yè)的關(guān)系，通過促進(jìn)投資創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，調(diào)整保險(xiǎn)資金投資結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)和要素投入，投資更多的保障性保險(xiǎn)，發(fā)展高端、創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)取代市場(chǎng)的低端和僵尸的產(chǎn)品才能更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

二、保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)供給側(cè)改革現(xiàn)狀

供給側(cè)改革的根本目的是提高社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展水平，貫徹以人為本的理念。供給側(cè)改革是相對(duì)于改革的需求面、創(chuàng)新模式的創(chuàng)新以及從要素市場(chǎng)的角度優(yōu)化資源配置的方法。供給側(cè)改革的核心內(nèi)容實(shí)際上就是深化保險(xiǎn)業(yè)的改革，徹底解放生產(chǎn)力和勞動(dòng)力，有效的支持供給側(cè)改革優(yōu)化結(jié)構(gòu)體系，通過這樣的方法能夠充分的激活要素實(shí)際的生產(chǎn)率。在保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)中，順應(yīng)供給側(cè)改革就應(yīng)該以其自身實(shí)際的發(fā)展方向有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，有效提升自身的行業(yè)水平，提升服務(wù)能力，在這過程中加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方法，有效維護(hù)國(guó)家的金融安全，保證人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全。近年來(lái)，基于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)服務(wù)的保險(xiǎn)行業(yè)，基本建設(shè)了多元化經(jīng)營(yíng)功能?，F(xiàn)代化的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系為保險(xiǎn)業(yè)的未來(lái)發(fā)展和創(chuàng)新奠定了非常堅(jiān)定的基礎(chǔ)。

三、供給側(cè)改革下促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)良好發(fā)展的重要意義

（一）實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升保險(xiǎn)業(yè)保障能力的內(nèi)在要求

保險(xiǎn)是賣的，不是買的。保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)專業(yè)的服務(wù)行業(yè)，在一定程度上，供應(yīng)驅(qū)動(dòng)的市場(chǎng)，供應(yīng)商更意識(shí)到消費(fèi)者的需求大于需求方的風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下，保險(xiǎn)業(yè)要立足于專業(yè)化、服務(wù)化，贏得市場(chǎng)和社會(huì)認(rèn)可。此前，一些保險(xiǎn)公司專注于金融產(chǎn)品的開發(fā)，以期在很短的時(shí)間之內(nèi)獲得更多的利潤(rùn)和更大的市場(chǎng)。但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)和形象等方面都產(chǎn)生了比較大的負(fù)面影響。導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)短期內(nèi)獲得利潤(rùn)和市場(chǎng)。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，它對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的形象和聲譽(yù)產(chǎn)生了負(fù)面影響。因此，保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)定位必須堅(jiān)持以服務(wù)為主，順應(yīng)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要趨勢(shì)。同時(shí)，要保證保險(xiǎn)能力的界定，保證基礎(chǔ)。這將有助于專業(yè)和特殊的回歸產(chǎn)業(yè)，提高產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）體現(xiàn)防范職能，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全發(fā)展的立業(yè)之本

當(dāng)前，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在實(shí)際的發(fā)展當(dāng)中面臨著比較多的風(fēng)險(xiǎn)，比如：戰(zhàn)略調(diào)整、資金使用以及流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等，最突出的是在短期內(nèi)產(chǎn)品的比例相對(duì)較高，積極的投資策略，資產(chǎn)和負(fù)債不匹配等，這些風(fēng)險(xiǎn)是傳統(tǒng)在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，有的在快速積累的風(fēng)險(xiǎn)，集中和威脅的行業(yè)近年來(lái)。否則，就會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的分散，大大縮小了企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，在一定的程度上會(huì)損害消費(fèi)者的權(quán)益，想要有效規(guī)避這樣的風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該大力堅(jiān)持問題導(dǎo)向，深刻分析造成這些風(fēng)險(xiǎn)的原因都是什么，實(shí)際上造成這些問題的根本原因是保險(xiǎn)業(yè)的供給方面。因此，保險(xiǎn)業(yè)要保持金融和社會(huì)保障的風(fēng)險(xiǎn)防范功能，必須進(jìn)行保險(xiǎn)供給方面的改革。

（三）保險(xiǎn)業(yè)健康成長(zhǎng)過程中的必經(jīng)之路

市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制的發(fā)展與完善是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵和重點(diǎn)，具有較為專業(yè)化保險(xiǎn)創(chuàng)新能力，這是保險(xiǎn)業(yè)逐漸走向成熟的重要標(biāo)志。但是，當(dāng)前我國(guó)的保險(xiǎn)也發(fā)展的還不夠成熟，在監(jiān)管機(jī)制方面還存在著一定的問題，在監(jiān)管機(jī)制實(shí)施和建立的過程中很難能夠達(dá)到一種激勵(lì)相容的根本目的，保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展雖然還不夠成熟，但是競(jìng)爭(zhēng)能力比較大，需要保險(xiǎn)業(yè)的更深一步完善。保險(xiǎn)專業(yè)人員比較匱乏，導(dǎo)致產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展過程中都存在同質(zhì)化或者是剽竊他人的現(xiàn)象，其功能相對(duì)也比較差。因此，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)自身的監(jiān)管，尋求更好的發(fā)展，逐漸形成一種良性的發(fā)展環(huán)境，保險(xiǎn)行業(yè)自身也應(yīng)該開展不斷的自我完善、自律和反省，只有通過供給側(cè)改革才能夠有效促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的更好、更成熟發(fā)展。

四、供給側(cè)改革下促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)良好發(fā)展的對(duì)策和建議

（一）深化創(chuàng)新和改革，發(fā)掘供給新動(dòng)能

保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該深化創(chuàng)新和改革，在不斷的發(fā)展和創(chuàng)新過程中發(fā)掘供給新動(dòng)能。應(yīng)該始終堅(jiān)持市場(chǎng)的改革和發(fā)展方向，提升保險(xiǎn)業(yè)的力量和活力，做好局部的調(diào)整，大力堅(jiān)持政策的實(shí)施力度和節(jié)奏，始終保證市場(chǎng)能夠穩(wěn)定運(yùn)行。首先，應(yīng)該加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)化繼續(xù)創(chuàng)新和改革。堅(jiān)持“以人為本，貼近市場(chǎng)，鼓勵(lì)創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)防范”的原則，在這過程中開發(fā)和設(shè)計(jì)具有多層次、個(gè)性化的服務(wù)和產(chǎn)品。同時(shí)，還應(yīng)該會(huì)總是提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的性能和價(jià)格等相對(duì)比較薄弱的環(huán)節(jié)進(jìn)行行業(yè)發(fā)展。其次，應(yīng)該深化試產(chǎn)個(gè)資本化發(fā)扎和改革，更深層次的價(jià)錢供給側(cè)改革。最后，應(yīng)該完善和構(gòu)建市場(chǎng)的準(zhǔn)入和推出機(jī)制，應(yīng)該提升股東的準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)對(duì)股東的審查，有效的規(guī)范股東的行為。嚴(yán)格的按照實(shí)際的標(biāo)準(zhǔn)和程序從源頭上能夠促使保險(xiǎn)業(yè)更好的進(jìn)行規(guī)范和治理，促使保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展獲得良好的開端。構(gòu)建完善的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，有效實(shí)現(xiàn)生態(tài)建設(shè)和適者生存的市場(chǎng)，有效完善監(jiān)管制度，促進(jìn)保險(xiǎn)共幾個(gè)改革的多元化和差異性。