文/張伊

遠(yuǎn)洋漁業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，目前，我國僅有針對(duì)遠(yuǎn)洋漁船、雇主船員方面的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，缺乏對(duì)遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船貨物的保險(xiǎn)。本文分析了開發(fā)遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船貨物的必要性和意義，并提出開發(fā)貨物保險(xiǎn)的相應(yīng)意見和看法。

遠(yuǎn)洋漁業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，遠(yuǎn)洋漁業(yè)發(fā)展過程中，漁業(yè)互助保險(xiǎn)為遠(yuǎn)洋漁業(yè)發(fā)展和漁區(qū)穩(wěn)定發(fā)揮了重要的作用。由于遠(yuǎn)洋漁業(yè)的特殊性，目前遠(yuǎn)洋漁業(yè)互助保險(xiǎn)品種比較單一，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不能滿足遠(yuǎn)洋發(fā)展的實(shí)際需要。本文就開發(fā)遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船貨物保險(xiǎn)做一個(gè)探討。

一、舟山遠(yuǎn)洋漁業(yè)生產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)保障現(xiàn)狀

舟山遠(yuǎn)洋漁業(yè)從無到有，從弱到強(qiáng)，歷經(jīng)30余年的發(fā)展，形成了以民營為主導(dǎo)，以大洋性魷魚釣為主體的產(chǎn)業(yè)格局，魷魚釣主要分布北太平洋、東南太平洋和西南大西洋海域，金槍魚延繩釣主要分布在中西太平洋海域。“十二五”期間，舟山遠(yuǎn)洋漁業(yè)得到快速穩(wěn)定的發(fā)展（表1），2010年至2015年舟山遠(yuǎn)洋漁船增加 80%，其中魷釣漁船占到了全國的 70%，成為我國重要的遠(yuǎn)洋漁業(yè)魷釣基地。

表1 2010年~2015年遠(yuǎn)洋漁船數(shù)量（艘）

2015年4月農(nóng)業(yè)部下發(fā)《關(guān)于舟山市建設(shè)國家遠(yuǎn)洋漁業(yè)基地的意見》，支持舟山建設(shè)首個(gè)國家遠(yuǎn)洋基地。隨著浙江省漁業(yè)“十三五”規(guī)劃的出臺(tái)，明確提出繼續(xù)深入實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，借助國家“一帶一路”，做大做強(qiáng)遠(yuǎn)洋漁業(yè)，為加快舟山遠(yuǎn)洋漁業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推進(jìn)舟山遠(yuǎn)洋漁業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展提供了新的發(fā)展機(jī)遇。

遠(yuǎn)洋漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障主要是通過漁業(yè)互助保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)。目前浙江省協(xié)會(huì)遠(yuǎn)洋漁業(yè)互助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類有漁船互保(全損責(zé)任、綜合責(zé)任、船舶建造險(xiǎn))業(yè)務(wù)，雇主責(zé)任互保(意外身故責(zé)任、意外致殘責(zé)任、意外醫(yī)療責(zé)任)業(yè)務(wù)，同時(shí)根據(jù)相關(guān)世界組織要求為遠(yuǎn)洋企業(yè)代辦遠(yuǎn)洋漁船燃油污染損害民事責(zé)任險(xiǎn)、殘骸清除責(zé)任保險(xiǎn)工作。下表分別是2010年~2016年遠(yuǎn)洋漁船、漁民保險(xiǎn)情況及舟山遠(yuǎn)洋漁業(yè)互保費(fèi)情況。從表2、表3、表4中可知，這幾年舟山遠(yuǎn)洋漁業(yè)互助保險(xiǎn)發(fā)展較快。

表2 2010年~2016年遠(yuǎn)洋漁船保險(xiǎn)情況統(tǒng)計(jì)表（艘）

表3 2010年~2016年遠(yuǎn)洋漁民保險(xiǎn)人數(shù)統(tǒng)計(jì)表（人）

表4 2010年~2016年舟山遠(yuǎn)洋漁業(yè)互保費(fèi)統(tǒng)計(jì)表 （萬元）

盡管如此，根據(jù)目前遠(yuǎn)洋發(fā)展形勢(shì)，漁民的風(fēng)險(xiǎn)保障程度仍有待進(jìn)一步提高。特別是遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船的貨物險(xiǎn)，當(dāng)前還是一片空白，有待加快開發(fā)實(shí)施。

二、開發(fā)遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船貨物保險(xiǎn)的必要性

遠(yuǎn)洋漁業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高投入的產(chǎn)業(yè)，是世界公認(rèn)的最危行業(yè)之一。海洋這個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)環(huán)境，決定了它更容易受到風(fēng)災(zāi)、浪損等不可抗拒的自然災(zāi)害影響，而且還會(huì)因?yàn)槿藶椴僮鞑划?dāng)或機(jī)械故障等因素造成意外重大損害。表5是2010年~2016年舟山遠(yuǎn)洋漁業(yè)安全事故情況，從表中可知，遠(yuǎn)洋漁業(yè)安全事故總體呈上升趨勢(shì)。而且，遠(yuǎn)洋漁業(yè)一旦遭受災(zāi)害或發(fā)生安全事故，往往是毀滅性的，這里舉兩個(gè)例子。

表5 2010年~2016年遠(yuǎn)洋漁業(yè)安全事故統(tǒng)計(jì)表 (起)

案例1：2014年9月30日22時(shí)，“嘉德7”船在秘魯漁場(chǎng)與“華鷹816”船發(fā)生碰撞，致“華鷹816”船沉沒，“嘉德7”船船首受損。事故發(fā)生后，經(jīng)“舟山市價(jià)格評(píng)估所”核定，“華鷹816”船損失共計(jì)1539.3萬元，其中船體損失983.1萬元，其他損失556.2萬元（其中船上貨物損失300萬元左右）。

案例2：2015年4月10日上午，“潤達(dá)688”船在西南大西洋漁場(chǎng)魷釣作業(yè)結(jié)束后拋海錨，“明翔803”船正在轉(zhuǎn)移漁場(chǎng)?！懊飨?03”因操作失誤與“潤達(dá)688”船發(fā)生碰撞，導(dǎo)致“潤達(dá)688”船右側(cè)機(jī)艙破損進(jìn)水，后在該海域沉沒，經(jīng)評(píng)估公司評(píng)估后，核定“潤達(dá)688”船損失共計(jì)1900萬元（其中該船上貨物損失500余萬元）。

這兩起重大事故發(fā)生后，后續(xù)理賠受到社會(huì)各界的高度關(guān)注。“華鷹816”和“潤達(dá)816”保險(xiǎn)理賠均在“海事賠償責(zé)任限制”（見注）框架下進(jìn)行。最后，“華鷹816”獲得賠款為890萬元，“潤達(dá)688”獲得賠款1200萬元。從這兩起案件理賠看，漁船的船體損失得到有效保障，但船上的貨物損失都由船東自行承擔(dān)。根據(jù)目前的漁船類型和裝載量，經(jīng)測(cè)算：一旦發(fā)生重大災(zāi)難，船東自身需承擔(dān)的損失將會(huì)達(dá)到400萬元-1000萬元，是非常巨大的，因此，開發(fā)遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船的貨物保險(xiǎn)不但十分必要，而且勢(shì)在必行。

三、遠(yuǎn)洋（捕撈)漁船貨物保險(xiǎn)的設(shè)立

保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障制度。保險(xiǎn)人按照約定的保障合同對(duì)自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失給予被保險(xiǎn)人貨幣補(bǔ)償，從而對(duì)社會(huì)的生產(chǎn)和生活提供經(jīng)濟(jì)保障。本文所稱遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船貨物是指漁船上的漁獲物、漁需物資和生活物資。遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船貨物保險(xiǎn)是為了保障遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船的貨物在生產(chǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船的貨物進(jìn)行承保。

那么如何設(shè)計(jì)遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船貨物保險(xiǎn)制度呢?這需要從遠(yuǎn)洋漁業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真研究。

（一）確定貨物保險(xiǎn)保額

遠(yuǎn)洋漁船因作業(yè)海域、作業(yè)類型、船型、總噸位、艙儲(chǔ)量不同，相應(yīng)的保額不一樣，以遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船的噸位大小為例對(duì)應(yīng)著的保額如下：

以本文中提到的“潤達(dá)688”和“華鷹816”為例：“潤達(dá)688”，總噸位731，船東根據(jù)自身需求，保險(xiǎn)金額可在400萬元、500萬元、600萬元這三個(gè)保額中選擇?！叭A鷹816”，總噸位487，保險(xiǎn)金額可在300萬元、400萬元兩個(gè)保額中選擇。當(dāng)被保險(xiǎn)漁船發(fā)生貨物損失時(shí)，以實(shí)際損失值為準(zhǔn)，但以不超過保險(xiǎn)金額為限：如實(shí)際損失為500萬元，保險(xiǎn)金額為400萬元，則最高理賠金額為400萬元。

總噸位 總噸<500 500<總噸<1000 1000<總噸<1500 1500總噸以上保險(xiǎn)金額（萬元） 300 400 400 500 600 500 600 700 600 700 800

（二）承保的貨物（漁獲物、漁需物資、生活物資）價(jià)格和數(shù)量

下面以漁獲物為例進(jìn)行說明，因考慮到每年產(chǎn)量的不確定性、遠(yuǎn)洋漁船產(chǎn)量登記的不規(guī)范性、漁獲物價(jià)格的波動(dòng)性，承保時(shí)做如下約定：

首先是船上魚貨數(shù)量的確定。定損時(shí)參照出險(xiǎn)時(shí)該漁船作業(yè)海域同類型其他漁船的平均日產(chǎn)×該船的生產(chǎn)天數(shù)確定。其次是確定魚貨的單價(jià)。參照出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)厮a(chǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近3個(gè)月的平均交易價(jià)格（不包括運(yùn)雜費(fèi)）。

就漁需物資和生活物資問題，要求在投保遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船貨物保險(xiǎn)時(shí)，需對(duì)漁需物資和生活物資的單價(jià)和數(shù)量進(jìn)行備案登記。當(dāng)發(fā)生事故造成損失時(shí)，定損參照同類漁船同周期作業(yè)的消耗量，按照（備案數(shù)量-消耗量）×備案單價(jià)。

（三）明確保險(xiǎn)責(zé)任保障范圍

根據(jù)遠(yuǎn)洋漁業(yè)的特殊性，需對(duì)遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船貨物保險(xiǎn)責(zé)任范圍明確如下：

1.被保險(xiǎn)遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船的貨物因惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成全部損失或推定全損。推定全損指被保險(xiǎn)遠(yuǎn)（捕撈）漁船的貨物的實(shí)際全損已不可避免，或者恢復(fù)、修復(fù)受損貨物以及運(yùn)送貨物到原訂目的地費(fèi)用超過該目的地貨物價(jià)值。

2.由于被保險(xiǎn)遠(yuǎn)洋漁船遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸意外事故造成該船貨物的全部或部分損失。

3.在遠(yuǎn)洋漁船已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故的情況下，自有財(cái)產(chǎn)在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。

4.在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。

5.被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。

6.遠(yuǎn)洋漁船遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存儲(chǔ)以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。

7.共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。

四、實(shí)施遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船貨物保險(xiǎn)的意義

遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船貨物保險(xiǎn)是遠(yuǎn)洋漁業(yè)船舶險(xiǎn)基礎(chǔ)上的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)。如果投保了遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船貨物保險(xiǎn)，將在提高漁民的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，有效降低漁民的生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等方面有著重要意義。

（一）轉(zhuǎn)嫁行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

遠(yuǎn)洋漁業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)。保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)最好的方式。船東通過購買遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船的貨物保險(xiǎn)，大大提高漁民的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，有效降低了遠(yuǎn)洋漁業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步解除了船東的后顧之憂。

（二）保護(hù)漁民的利益

遠(yuǎn)洋漁業(yè)也屬于高投入的產(chǎn)業(yè)。保險(xiǎn)是保護(hù)漁民利益最有效的手段。當(dāng)遇到漁業(yè)生產(chǎn)事故時(shí)，漁民能夠通過保險(xiǎn)使自己的利益最大程度的得到保障而少受損失，甚至不受損失。

（三）維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定

漁民個(gè)人及其家庭生活安定是漁區(qū)社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。然而各種風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，特別是重特大漁業(yè)安全事故發(fā)生時(shí)，往往使個(gè)人或家庭遭到嚴(yán)重?fù)p害，進(jìn)而成為社會(huì)不穩(wěn)定因素。推進(jìn)遠(yuǎn)洋（捕撈）漁船貨物保險(xiǎn)，保障了船東漁民的財(cái)務(wù)及家庭生活的穩(wěn)定，從而維護(hù)社會(huì)生活秩序的穩(wěn)定。注：所謂“海事賠償責(zé)任限制”，當(dāng)碰到海事賠償責(zé)任限制制度是發(fā)生重大海損事故時(shí)，對(duì)事故負(fù)有責(zé)任的船舶所有人、救助人或其他人對(duì)海事賠償請(qǐng)求人的賠償請(qǐng)求依法申請(qǐng)限制在一定額度內(nèi)的法律制度。海事賠償責(zé)任限制的適用往往會(huì)導(dǎo)致事故的受害方不能得到充分賠償。