藍(lán)曉宇

如果有人承諾借款月息5分至1角，你會(huì)不會(huì)心動(dòng)？月息5分就是月利率5%，折合年利率就是60%，意味著1萬(wàn)元借一年就能產(chǎn)生6000元的利息，兩年就能翻番；而如果按月息1角計(jì)算的話(huà)，1萬(wàn)元借一年本金就能翻一番。你是不是會(huì)感嘆自己運(yùn)氣不好，怎么沒(méi)遇到這么高效率的“錢(qián)生錢(qián)”的好事！其實(shí)如果你真沒(méi)遇到，應(yīng)該暗自慶幸才對(duì)，江西余干縣的40多名群眾遇到了這樣的“好事”，卻付出了慘重的代價(jià)。這40余人籌集到的2億多元的血汗錢(qián)，其中20余人非但沒(méi)有增值，大部分在短短的兩年時(shí)間里大幅縮水，虧損3200余萬(wàn)元，有些人的借款甚至全部打了水漂……

女白領(lǐng)賭博輸巨款 蓄謀詐騙錢(qián)財(cái)還賭債

導(dǎo)演這一巨額投資羅生門(mén)的主角，是江西余干縣玉亭鎮(zhèn)的萬(wàn)丹華。萬(wàn)丹華在醫(yī)院工作，是個(gè)工薪階層。但因其生性好賭，而且喜歡大來(lái)大去，加之自己技術(shù)欠佳，輸多贏少，外邊欠下一屁股的賭債，使得自己經(jīng)濟(jì)十分拮據(jù)，生活十分窘迫。

按說(shuō)愿賭服輸，就算輸了錢(qián)，立馬金盆洗手不干也還能亡羊補(bǔ)牢。但萬(wàn)丹華并不甘心，反而更加頻繁地賭博，希望哪天能把輸?shù)腻X(qián)贏回來(lái)。于是她繼續(xù)加大賭注，而且越賭越大，但結(jié)果卻事與愿違，越賭越輸，越輸越多。幾年下來(lái)，萬(wàn)丹華欠著的賭債越積越多，生活的壓力壓得她喘不過(guò)氣來(lái)。

但萬(wàn)丹華是個(gè)心氣高而又愛(ài)慕虛榮的人，平常喜歡大手大腳的她不能接受因賭博導(dǎo)致生活拮據(jù)的現(xiàn)實(shí)。2008年，萬(wàn)丹華賭博又輸了很多錢(qián)。那一陣，為了償還賭債，為了活得有派頭，萬(wàn)丹華的腦海里多次閃過(guò)一個(gè)念頭——通過(guò)集資籌錢(qián)還賭債，并瀟灑地生活。

制訂了周密的集資計(jì)劃后，2008年起，萬(wàn)丹華開(kāi)始走上集資還債之路。她頻繁以虛假的投資工程、做生意等名義向周?chē)思Y詐騙。起初萬(wàn)丹華詐騙的對(duì)象范圍比較小，主要是自己的牌友和鄰居。萬(wàn)丹華承諾支付月息1-2分，事實(shí)上，這個(gè)利率已經(jīng)有很大的吸引力了。

一開(kāi)始由于資金量相對(duì)較小，且利息相對(duì)不是特別高，萬(wàn)丹華還能應(yīng)付自如，及時(shí)結(jié)算集資本息，始終維持著良好的信譽(yù)。但隨著資金量的增加及利息負(fù)擔(dān)的加重，萬(wàn)丹華為了能集資到更多的錢(qián)，只得調(diào)高利息。2012年起，其經(jīng)手的大部分對(duì)外集資，都承諾以月息5分以上利息或分紅作為誘餌。

隨著萬(wàn)丹華守信用“美名”的口耳相傳，加之兩年就能翻番的超高利益回報(bào)，慢慢地許多人覺(jué)得有利可圖，甚至主動(dòng)找上門(mén)來(lái)，一筆筆夢(mèng)想“錢(qián)生錢(qián)”“利滾利”的集資款紛至沓來(lái)。

但后來(lái)，隨著集資數(shù)額快速增長(zhǎng)，萬(wàn)丹華承擔(dān)的利息負(fù)擔(dān)像滾雪球一樣越滾越大。為了防止騙局?jǐn)÷?，萬(wàn)丹華只能加大集資力度，承諾更高的利息，最高時(shí)甚至承諾月息8分至1角，于是參與萬(wàn)丹華集資的隊(duì)伍不斷壯大。

伴隨著集資對(duì)象的不斷擴(kuò)大，集資金額也迅速大幅增長(zhǎng)。萬(wàn)丹華也許自己都不敢相信，到2014年10月案發(fā)時(shí)，她收到的集資款居然超過(guò)了2億元。這其中大部分都是在2012年起的兩年多的時(shí)間里完成的。

相對(duì)而言，早先借錢(qián)的受害人相對(duì)幸運(yùn)些，因?yàn)橐婚_(kāi)始萬(wàn)丹華會(huì)正常支付本息。但2014年10月案發(fā)前夕借款的受害人就沒(méi)這么幸運(yùn)了，他們大多成了支付利息的工具，有人甚至非但利息一分未得，借出的投資款本金也全軍覆沒(méi)。

鄧小華是經(jīng)他人介紹認(rèn)識(shí)萬(wàn)丹華的。因之前聽(tīng)說(shuō)周?chē)笥严蛉f(wàn)丹華投資賺了錢(qián)，故在萬(wàn)丹華對(duì)其說(shuō)她有工程，讓其借錢(qián)給她時(shí)，鄧小華便積極地幫忙四處籌錢(qián)，還希望通過(guò)投資能賺一筆錢(qián)。這前后鄧小華通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬陸續(xù)借給萬(wàn)丹華1508.9萬(wàn)元。2014年6月，萬(wàn)丹華跟其說(shuō)她要到廣州去開(kāi)訂貨會(huì)，叫鄧小華幫她還另外一個(gè)投資人鄭小雁的錢(qián)，于是鄧小華當(dāng)天便匯款152.5萬(wàn)元給鄭小雁，當(dāng)時(shí)講好算作是萬(wàn)丹華的借款。至案發(fā)時(shí)，萬(wàn)丹華歸還本息1057.25萬(wàn)元，鄧小華損失451.65萬(wàn)元。

相對(duì)于其他受害人被動(dòng)被騙而言，劉華明則是自己找上門(mén)來(lái)的。2013年4月，劉華明周?chē)呐笥讯荚谧h論萬(wàn)丹華為什么突然很有錢(qián)了。年底時(shí)，劉華明偶遇萬(wàn)丹華，問(wèn)她這幾年靠什么發(fā)財(cái)？萬(wàn)丹華說(shuō)開(kāi)了一個(gè)投資公司，主要做的就是低利息借入資金，然后高利息借出，賺其中差價(jià)。劉華明問(wèn)是不是也可以借些錢(qián)給她賺利息，萬(wàn)丹華爽快答應(yīng)。半年后，劉華明相繼借款157.3萬(wàn)元給萬(wàn)丹華，萬(wàn)丹華僅歸還本息1.5萬(wàn)元，后劉華明扣押萬(wàn)丹華一輛價(jià)值26萬(wàn)元寶馬車(chē)抵債26萬(wàn)元，至案發(fā)時(shí)，尚有129.8萬(wàn)元無(wú)法歸還。

林森可以說(shuō)是受害人當(dāng)中最“冤大頭”的一個(gè)。林森借錢(qián)給萬(wàn)丹華的時(shí)候，適逢萬(wàn)丹華資金鏈斷裂。林森原本不認(rèn)識(shí)萬(wàn)丹華，因?yàn)樵芘d方在一起游玩，聽(tīng)周興方說(shuō)萬(wàn)丹華借錢(qián)給包工頭搞工程能賺大錢(qián)，就委托周興方把錢(qián)借給萬(wàn)丹華“生財(cái)”。2014年9月30日，林森通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬借給萬(wàn)丹華47.5萬(wàn)元。半個(gè)月后，還未來(lái)得及支付林森的利息，萬(wàn)丹華即投案，林森的47.5萬(wàn)元由此全部成了“炮灰”。

鄰居間口耳相傳的投資“神話(huà)”

朋友和鄰居之間聊天嘮嗑是很平常的事，周興方與萬(wàn)丹華、李向芹與鄭小雁是兩對(duì)鄰居，相互間經(jīng)常在一起結(jié)伴玩耍聊天。周興方跟鄭小雁是朋友。作為受害人卻又蒙在鼓里的周興方是個(gè)熱心人，經(jīng)常在朋友間不經(jīng)意地談?wù)撟约合蛉f(wàn)丹華投資賺錢(qián)的心得，激起了李向芹與鄭小雁這對(duì)鄰居的投資興趣，于是兩對(duì)鄰居分別上演了一場(chǎng)鄰居欺騙鄰居和鄰居雙雙被騙的投資鬧劇。

周興方與鄭小雁是無(wú)話(huà)不說(shuō)的朋友，自從周興方借巨款給萬(wàn)丹華并嘗到投資“甜頭”后，如何“錢(qián)生錢(qián)”便成了兩人在一起必談的話(huà)題，到后來(lái)鄭小雁的鄰居也成了周興方的忠實(shí)擁躉。就這樣，萬(wàn)丹華守信譽(yù)，借錢(qián)給她包賺錢(qián)的“神話(huà)”口耳相傳，最終三人都無(wú)一例外地上了萬(wàn)丹華當(dāng)……

周興方是萬(wàn)丹華的鄰居，又是很要好的朋友。2012年12月，萬(wàn)丹華以工程投標(biāo)為由向周興方借錢(qián)，周興方事后稱(chēng)因其對(duì)萬(wàn)丹華知根知底，其借錢(qián)給萬(wàn)丹華開(kāi)始是考慮雙方間的鄰居交情，之后萬(wàn)丹華也給其看過(guò)一些她借錢(qián)去做的項(xiàng)目合同，周興方慢慢地就對(duì)萬(wàn)丹華投資工程堅(jiān)信不疑了。endprint

當(dāng)時(shí)萬(wàn)丹華承諾支付每月5-8分高息，月息5分就是月利率5%，意味著100萬(wàn)借一年就能產(chǎn)生60萬(wàn)的利息，存兩年就能翻倍。這個(gè)利率對(duì)普通人來(lái)講絕對(duì)是誘人的，周興方暗自慶幸自己遇到了“搖錢(qián)樹(shù)”般的好鄰居，幻想著自己發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)就要來(lái)了。面對(duì)高息誘惑，加之剛開(kāi)始資金鏈相對(duì)較暢的時(shí)候，萬(wàn)丹華十分講信用，講好的利息一分不差，且從不拖欠，從而一步步贏得了周興方信任。為此，周興方繼續(xù)加碼籌集集資款。為方便向萬(wàn)丹華匯款，周興方動(dòng)用了自己及親友的十余個(gè)賬戶(hù)與萬(wàn)丹華進(jìn)行資金往來(lái)。

就這樣，在2012年3月起兩年多的時(shí)間里，萬(wàn)丹華以虛假投資工程為由，以月息5-8分的利息向周興方借款1047.81萬(wàn)元。至案發(fā)時(shí)，歸還本息1000萬(wàn)元，尚有47.81萬(wàn)元無(wú)法歸還。周興方因?yàn)榻璧迷纾璩?000余萬(wàn)元，最后只損失了個(gè)零頭，相對(duì)其他受害人算是比較幸運(yùn)的了。

鄭小雁是周興方的朋友，經(jīng)周興方介紹認(rèn)識(shí)萬(wàn)丹華后，萬(wàn)丹華以做工程等為由向其借錢(qián)。2014年1月起的十個(gè)月間，萬(wàn)丹華以月息3-8分的利息，從鄭小雁處借款1711.1萬(wàn)元，至案發(fā)時(shí)，歸還本息1470萬(wàn)元，尚有241.1萬(wàn)元無(wú)法歸還。

李向芹是鄭小雁的鄰居，通過(guò)周興方的介紹，李向芹后來(lái)也認(rèn)識(shí)了萬(wàn)丹華。2014年1-9月，萬(wàn)丹華以工程投標(biāo)向李向芹借款，約定利息是5-7分。后李向芹陸續(xù)借給萬(wàn)丹華1411.4萬(wàn)元，萬(wàn)丹華僅償還了其1089萬(wàn)元，李向芹損失300余萬(wàn)元。

精心包裝，靠“炫富”拉動(dòng)集資需求

萬(wàn)丹華事后稱(chēng)，募集來(lái)的資金并沒(méi)有用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，大部分資金用于歸還借款本金、高額利息及個(gè)人消費(fèi)。經(jīng)有關(guān)部門(mén)鑒定，萬(wàn)丹華用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、轎車(chē)、金銀珠寶飾品、衣物等銀行刷卡消費(fèi)達(dá)人民幣541余萬(wàn)元。

萬(wàn)丹華之所以這么做，自然是想通過(guò)購(gòu)買(mǎi)高檔房車(chē)及奢侈消費(fèi)品，提高“身價(jià)”，從而獲取受害人的信任，便于更加順利地集資詐騙。

2013年起，萬(wàn)丹華先后在當(dāng)?shù)睾秃Ｄ稀V西等地購(gòu)買(mǎi)數(shù)套商品房和店鋪，僅購(gòu)房款就花去370余萬(wàn)元。期間，萬(wàn)丹華還以其弟弟萬(wàn)某某及其子楊某的名義分別購(gòu)買(mǎi)寶馬迷你轎車(chē)及凱迪拉克轎車(chē)各一輛，兩車(chē)車(chē)款共70余萬(wàn)元。

為弄清贓款的去向，警方調(diào)取了萬(wàn)丹華銀行刷卡交易明細(xì)，顯示有292條交易是刷卡消費(fèi)的，金額共540萬(wàn)元左右。其中除了3條消費(fèi)支付購(gòu)房款和購(gòu)車(chē)款外，其余的288條消費(fèi)記錄共450萬(wàn)元，竟都是萬(wàn)丹華2012年以來(lái)兩年多的時(shí)間里用于其個(gè)人消費(fèi)及購(gòu)買(mǎi)禮物送人。

事實(shí)證明，萬(wàn)丹華的炫富確實(shí)大大“吸引”了周?chē)说募Y需求，為其攬到了更多集資款項(xiàng)。案卷顯示，很多受害人都是看到萬(wàn)丹華的“身價(jià)不菲”的資產(chǎn)表象后上當(dāng)?shù)?。?jù)被害人江元透露，萬(wàn)丹華曾對(duì)他說(shuō)她包了工程，還準(zhǔn)備跟老總承包學(xué)校。萬(wàn)丹華平時(shí)衣著講究，出手闊綽，被害人很快被其蒙蔽，借錢(qián)給她。從2012年7月起的兩年間，江元先后借給萬(wàn)丹華266.35萬(wàn)元，至案發(fā)時(shí)，歸還本息218.75萬(wàn)元，尚有47.6萬(wàn)元未能歸還。

被害人宋長(zhǎng)發(fā)起初將信將疑，但后來(lái)看到萬(wàn)丹華平常穿著入時(shí)，家里又有好幾部豪車(chē)，漸漸喪失了防范心理，相信她是有實(shí)力的成功人士。在萬(wàn)丹華的游說(shuō)下，宋長(zhǎng)發(fā)共出借萬(wàn)丹華330.5萬(wàn)元，損失125.5萬(wàn)元……

受害人3700余萬(wàn)血本無(wú)歸，始作俑者領(lǐng)刑13年

俗話(huà)說(shuō)，多行不義必自斃！2014年10月，滾雪球般的利息額終于拖垮了萬(wàn)丹華，她終于沒(méi)法弄到更多的錢(qián)來(lái)繼續(xù)維持自己的龐氏騙局。走投無(wú)路之下，萬(wàn)丹華于16日主動(dòng)到余干縣公安局投案自首。當(dāng)日，萬(wàn)丹華因涉嫌犯集資詐騙罪被余干縣公安局刑事拘留，后警方扣押了萬(wàn)丹華用集資詐騙款購(gòu)買(mǎi)的珠寶飾品等，經(jīng)鑒定價(jià)值為人民幣19萬(wàn)余元。

11月，萬(wàn)丹華被江西省余干縣人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。一年后，上饒市人民檢察院向上饒市中級(jí)人民法院提起公訴。2016年6月，上饒市中級(jí)人民法院作出一審判決，萬(wàn)丹華不服提出上訴。江西省高級(jí)人民法院于2017年1月作出刑事裁定，以原判認(rèn)定事實(shí)不清、證據(jù)不足、適用法律不當(dāng)為由，裁定撤銷(xiāo)原判，發(fā)回重審。

同年8月，上饒市中級(jí)人民法院公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行重審。法院經(jīng)審理查明：從2008年起，被告人萬(wàn)丹華因賭博輸錢(qián)，開(kāi)始以虛假的投資做生意為名，向同事李棟梁、楊輝等人“集資”。2012年以后隨著集資數(shù)額不斷增長(zhǎng)，萬(wàn)丹華集資對(duì)象不斷擴(kuò)大，通過(guò)周興方等人的口耳相傳，萬(wàn)丹華以虛假的投資工程、做生意等為名，以月息5分至1角的利息或分紅為誘餌向不特定的社會(huì)公眾非法集資。募集來(lái)的資金并未用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而是大部分用于歸還借款本金、高額利息及個(gè)人消費(fèi)。截至萬(wàn)丹華歸案，萬(wàn)丹華共向不特定的社會(huì)公眾非法集資人民幣2億多元，造成鄧小華等20多名被害人尚有人民幣3200余萬(wàn)元無(wú)法歸還。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人萬(wàn)丹華以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，向社會(huì)不特定人員非法募集資金，案發(fā)時(shí)尚有3200余萬(wàn)元無(wú)法歸還，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪，且數(shù)額特別巨大，依法應(yīng)予以懲處。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立，法院予以支持。考慮到被告人萬(wàn)丹華犯罪以后主動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的主要犯罪事實(shí)，系自首，依法可以從輕處罰。2017年9月25日，江西省上饒市中級(jí)人民法院對(duì)此案作出重審判決：一、被告人萬(wàn)丹華犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十三年，并處罰金人民幣四十萬(wàn)元。二、對(duì)被告人萬(wàn)丹華違法所得的人民幣3248.3506萬(wàn)元予以追繳，返還各被害人。

法官點(diǎn)評(píng)：造成受害人利息損失亦構(gòu)成集資詐騙

萬(wàn)丹華最終為自己的行為付出了入獄13年的代價(jià)，可謂罪有應(yīng)得！但20余名受害人共3000余萬(wàn)元的損失卻是無(wú)法挽回的。本案對(duì)我們有何警示意義呢？審理此案的法官對(duì)此作出點(diǎn)評(píng)——

萬(wàn)丹華及其辯護(hù)人在庭審中辯稱(chēng)，起訴書(shū)指控萬(wàn)丹華造成被害人損失3700余萬(wàn)元其實(shí)是利息，且自己能夠做到全部清退所吸收的資金，分文沒(méi)有據(jù)為己有。那么，既然損失的是利息，為何仍然構(gòu)成詐騙犯罪呢？

對(duì)于萬(wàn)丹華及其辯護(hù)人提出的辯解和辯護(hù)意見(jiàn)，即被告人萬(wàn)丹華是否具有非法占有為目的。法官指出，萬(wàn)丹華為了歸還賭博欠賬和自己的開(kāi)銷(xiāo)，以虛假的做生意和投資為由，并許以高額利息或者分紅，向多人籌集資金，所籌集的資金大部分用于歸還借款本金和高額利息，以及用于個(gè)人消費(fèi)，并沒(méi)有用于具體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。由于萬(wàn)丹華向他人籌集資金時(shí)，隱瞞了其籌集資金大部分是用于歸還前期借款和支付高額利息的事實(shí)，籌集資金沒(méi)有用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，致使集資款不能返還，故可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”。且萬(wàn)丹華在明知自己沒(méi)有實(shí)際的工程投資的情況下，仍然不斷地以高回報(bào)率為誘餌向他人借款，拆東墻、補(bǔ)西墻，最終形成惡性循環(huán)。故法院據(jù)此認(rèn)定被告人萬(wàn)丹華的行為符合集資詐騙罪的構(gòu)成要件，因此對(duì)其辯解及辯護(hù)意見(jiàn)不予采納。

關(guān)于萬(wàn)丹華辯護(hù)人提出的起訴書(shū)指控萬(wàn)丹華造成損失的3700余萬(wàn)元，是沒(méi)有將利息折抵本金的數(shù)額的意見(jiàn)。經(jīng)查，《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定：“集資詐騙的數(shù)額以行為人實(shí)際騙取的數(shù)額計(jì)算，案發(fā)前已歸還的數(shù)額應(yīng)予扣除。行為人為實(shí)施集資詐騙活動(dòng)而支付的利息，除本金未歸還可予折抵本金以外，應(yīng)當(dāng)計(jì)入詐騙數(shù)額?！狈ü贀?jù)此認(rèn)為，該條規(guī)定應(yīng)理解為，被告人為實(shí)施集資詐騙活動(dòng)而支付的利息，是從被害人交付的本金中支取的，所以應(yīng)當(dāng)計(jì)入詐騙數(shù)額，但是，本金沒(méi)有得到償還的被害人支取的利息，可折抵本金，即不計(jì)入詐騙數(shù)額。本案中，被告人萬(wàn)丹華在沒(méi)有實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的情況下，將籌集來(lái)的資金大部分用于歸還借款本金和支付利息，案發(fā)前被害人已獲得的本息應(yīng)從犯罪數(shù)額中扣除，應(yīng)以被害人的實(shí)際損失作為其集資詐騙的犯罪數(shù)額。所以，該辯護(hù)意見(jiàn)和相關(guān)法律、司法解釋的規(guī)定不符，法院不予采納。endprint