楚高鋒

摘要：“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧模式，可把貧困戶吸納到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條上，并解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的資金瓶頸制約難題，實(shí)現(xiàn)企業(yè)增效、群眾增收的脫貧成效。潢川縣“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧模式的發(fā)展動力是以國家政策、縣域特色產(chǎn)業(yè)及現(xiàn)實(shí)需求為實(shí)施動力，通過“政府+銀行+企業(yè)+擔(dān)保+貧困戶”五方聯(lián)動，采取“四精”組織形式和防范風(fēng)險(xiǎn)的貸前、貸中、貸后保障措施等，共同致力于群眾脫貧攻堅(jiān)，取得了明顯效果?！爱a(chǎn)業(yè)+金融”扶貧模式的可持續(xù)性發(fā)展還需要注意一些問題。

關(guān)鍵詞：金融；產(chǎn)業(yè)；扶貧；脫貧攻堅(jiān)

經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融的大力支持，農(nóng)村貧困地區(qū)開發(fā)僅依靠財(cái)政支持明顯不足，傳統(tǒng)農(nóng)村合作金融日趨疲軟，因此，新的金融扶貧模式亟待開發(fā)。潢川縣是2011年《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2011～2020）》確定的大別山區(qū)等11個全國連片特困地區(qū)扶貧攻堅(jiān)主戰(zhàn)場貧困縣之一，位于豫東南欠發(fā)達(dá)地區(qū)，地方經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，2014年全縣建檔立卡信息平臺識別貧困村83個，登錄貧困人口22324戶79066人，貧困發(fā)生率11.16%，扶貧任務(wù)十分艱巨。潢川縣“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧模式是當(dāng)?shù)卣槍爡^(qū)內(nèi)、特殊困難片區(qū)扶貧攻堅(jiān)的探索和實(shí)踐，是一種基于市場化運(yùn)作機(jī)制、改變財(cái)政資金使用方式的一種創(chuàng)新模式。

一、貧困縣實(shí)施“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧的發(fā)展動力

第一，強(qiáng)化扶貧政策作支柱。資金是產(chǎn)業(yè)扶貧的核心問題。2014年，國務(wù)院扶貧辦、財(cái)政部等五部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導(dǎo)意見》，要求各級相關(guān)部門研究出臺具體措施為建檔立卡貧困戶提供5萬元以下、期限3年以內(nèi)的信用貸款，幫助貧困人口脫貧致富。

第二，立足特色產(chǎn)業(yè)作支撐。依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)帶動群眾致富。以潢川縣為例，20世紀(jì)90年代，在全國率先探索出“公司+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化路子，并發(fā)展成為全省6種縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式之一——農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推動型的典型代表，形成華英鴨、生豬、花木、糧油、水產(chǎn)、食用菌六大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群， 發(fā)展各級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)100家，其中國家級2家、省級13家。2016年以來，潢川縣圍繞加快貧困群眾脫貧，進(jìn)一步放大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式，探索建立龍頭企業(yè)與貧困戶的利益聯(lián)結(jié)共享機(jī)制，著力實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)壯大、企業(yè)發(fā)展、貧困戶增收的共贏格局。

第三，關(guān)切現(xiàn)實(shí)需求作支點(diǎn)。一方面，貧困戶普遍缺少獨(dú)立經(jīng)營能力，面對國家優(yōu)惠政策，貧困戶往往是貸款用不好，直接面向貧困戶發(fā)放扶貧小額信貸工作進(jìn)展緩慢；另一方面，面對經(jīng)濟(jì)下行壓力，很多農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)舉步維艱，有貸款意愿卻缺乏有效擔(dān)保和抵押物；同時，一些商業(yè)銀行雖有發(fā)展需求，但出于防范風(fēng)險(xiǎn)考慮，怕貸、惜貸，有錢貸不出去。在脫貧攻堅(jiān)工作中，潢川縣敏銳把握各方訴求，圍繞縣情實(shí)際，找準(zhǔn)結(jié)合點(diǎn)，把產(chǎn)業(yè)化發(fā)展與落實(shí)上級政策緊密結(jié)合，以扶貧貸款助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動貧困群眾增收致富。

二、貧困縣“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧模式的主要內(nèi)容

貧困縣“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧模式，即通過“政府+銀行+企業(yè)+擔(dān)保+貧困戶”五方聯(lián)動，由政府主導(dǎo)、擔(dān)保公司等提供擔(dān)保對貧困戶發(fā)放貸款，由帶動貧困戶增收的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)用款，企業(yè)向貧困戶兌現(xiàn)分紅等收益。

以潢川縣為例，2016年年底出臺《關(guān)于推動“產(chǎn)業(yè)+金融”帶動貧困戶脫貧的實(shí)施意見》，通過該模式的運(yùn)行，拓寬貧困群眾增收渠道。具體實(shí)施辦法是政府主導(dǎo)、擔(dān)保公司提供擔(dān)保對全縣符合條件的建檔立卡貧困戶憑身份證等相關(guān)手續(xù)到協(xié)議銀行辦理承貸手續(xù)，銀行向貧困戶發(fā)放為期3年5萬元的扶貧小額貸款，由帶動貧困戶的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)用款，企業(yè)每年向貧困戶兌現(xiàn)貸款額度10%的經(jīng)營收益分紅，貧困戶連續(xù)3年每年享受5000元的固定收益。與此同時，政府鼓勵引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)優(yōu)先聘用有勞動能力的貧困人口務(wù)工就業(yè)，對吸納貧困勞動力并保障年收入1.5萬元以上的企業(yè)（合作社）給予人均3000元的財(cái)政獎補(bǔ)資金作為貧困勞動力繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼；企業(yè)培訓(xùn)貧困勞動力產(chǎn)生的費(fèi)用縣財(cái)政按80%給予補(bǔ)貼。

三、貧困縣“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧的保障措施

縣域所有“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧貸款實(shí)行政府統(tǒng)一擔(dān)保，貸款風(fēng)險(xiǎn)由政府、銀行、保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)，最大程度規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。以潢川縣為例，一是貸前防風(fēng)險(xiǎn)。政府成立風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)導(dǎo)小組并出臺《潢川縣“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理暫行辦法》，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)防控基金，由縣財(cái)政向擔(dān)保公司注入初始額度2000萬元逐年遞增500萬元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，嚴(yán)防信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是貸中控風(fēng)險(xiǎn)。政府出臺《潢川縣銀行及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)助推產(chǎn)業(yè)扶貧工作考核獎懲意見》，貸款企業(yè)和貧困戶簽訂產(chǎn)業(yè)扶貧貸款合作協(xié)議書，貸款企業(yè)和銀行、擔(dān)保公司簽訂產(chǎn)業(yè)扶貧擔(dān)保貸款合作協(xié)議，同時貸款企業(yè)提供反擔(dān)保，所有企業(yè)高管與擔(dān)保公司簽訂連帶責(zé)任承諾函，通過保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金等方式，以個人私人財(cái)產(chǎn)提供反擔(dān)保，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。三是貸后查風(fēng)險(xiǎn)。政府成立扶貧貸款貸后管理領(lǐng)導(dǎo)小組并出臺《潢川縣“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧貸款后管理辦法（試行）》，定期對扶貧企業(yè)進(jìn)行貸后跟蹤檢查，堅(jiān)決規(guī)避、防止貸后信貸風(fēng)險(xiǎn)。

四、 貧困縣“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧的實(shí)踐成果

通過“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧模式的開展，實(shí)現(xiàn)“輸血”式扶貧為“造血”式發(fā)展。貧困群眾可以拓寬就業(yè)渠道，使收入增加；也有利于企業(yè)煥發(fā)活力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)提升。以潢川縣為例。

第一，特色產(chǎn)業(yè)基地規(guī)模不斷擴(kuò)大。按照開發(fā)式扶貧的重要內(nèi)容和根本要求，因地制宜，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，拉長產(chǎn)業(yè)鏈條，培育壯大特色產(chǎn)業(yè)建基地，實(shí)現(xiàn)“農(nóng)田變車間、農(nóng)戶變工人”。2016年農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化集群銷售收入達(dá)120億元以上，全縣糧食產(chǎn)量14億斤以上，華英鴨飼養(yǎng)量1億只以上，生豬養(yǎng)殖量突破150萬頭，花木種植面積達(dá)26萬畝，水產(chǎn)品總量達(dá)4150萬公斤。產(chǎn)業(yè)資源有效轉(zhuǎn)化為扶貧資源，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化帶動農(nóng)副產(chǎn)品加工和倉儲物流業(yè)發(fā)展，乘數(shù)效應(yīng)不斷顯現(xiàn)，累計(jì)吸納2萬余名貧困勞動力發(fā)展相關(guān)的二、三產(chǎn)業(yè)，每個產(chǎn)業(yè)鏈上貧困戶年均收入1.5萬元以上，2016年實(shí)現(xiàn)18個貧困村、3218戶13041名貧困人口的精準(zhǔn)脫貧。

第二，貧困群眾增收步伐不斷加快。潢川縣將16549戶建檔立卡貧困戶全部納入“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧工作中。通過第一階段“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧模式的運(yùn)行，潢川縣農(nóng)村信用聯(lián)社、珠江村鎮(zhèn)銀行、洛陽銀行3家金融機(jī)構(gòu)新增累計(jì)發(fā)放扶貧貸款40635萬元，幫助全縣8127戶建檔立卡貧困戶實(shí)現(xiàn)每戶年均固定收益5000元，直接增收達(dá)4063.5萬元。除此之外，貧困戶還可獲得流轉(zhuǎn)土地租金、務(wù)工等收益，可支配收入大幅增加，群眾獲得感、認(rèn)同感進(jìn)一步提升。

第三，利益聯(lián)結(jié)合作共贏日益凸顯。在“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧模式中，農(nóng)戶僅在“名義”上借貸而不承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，直接參與到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化加工、銷售環(huán)節(jié)的二次分配；企業(yè)通過集中使用扶貧小額貸款可降低貸款成本并提高資金流動性，進(jìn)而推動特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展新的增長點(diǎn)；參與銀行利用財(cái)政低成本存款獲得定期收益且用人民銀行扶貧再貸款額度補(bǔ)充頭寸，可獲得較高市場回報(bào)。

五、“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧模式的可持續(xù)性探討

“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧模式有利于激發(fā)貧困地區(qū)和貧困人口內(nèi)生動力并提高自我發(fā)展能力，變“輸血”為“造血”，但能否持續(xù)性發(fā)揮作用、有效運(yùn)行并形成發(fā)展長效機(jī)制，值得進(jìn)一步科學(xué)、理性地探討。首先，目標(biāo)的適切性。在創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸指導(dǎo)意見基礎(chǔ)上，針對具體扶貧對象施以具體內(nèi)容有所區(qū)別的有效扶貧方案，可在貸款金額、貸款期限、金融資金運(yùn)作方式等方面實(shí)行差別化，以提高建檔立卡貧困戶貸款獲貸率。其次，責(zé)任體系的完備性。更加細(xì)化各級政府機(jī)構(gòu)和職能部門、擔(dān)保公司、貧困村等相關(guān)責(zé)任方的工作責(zé)任，形成完備、簡明、實(shí)用、安全的方案實(shí)施規(guī)則，保證模式運(yùn)行在正確的軌跡上。最后，政策的穩(wěn)定性。政策的穩(wěn)定性是“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧模式可持續(xù)發(fā)展的基石，各相關(guān)方應(yīng)該保證金融政策穩(wěn)定持續(xù)的支持農(nóng)村扶貧，建立長效機(jī)制，以取得長期、顯著的扶貧效果。

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（作者單位：河南科技學(xué)院中國特色國家治理實(shí)證化研究所）endprint