■熊 皓

四川財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院

引言

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景下，出現(xiàn)了眾多與之相關(guān)聯(lián)的問(wèn)題，需要進(jìn)行深入研究和思考，如，如何調(diào)節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融行業(yè)的關(guān)系、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民消費(fèi)方式的改變以及對(duì)商業(yè)銀行的影響等等一系列問(wèn)題。針對(duì)這些問(wèn)題，要以理智而辯證的觀點(diǎn)去對(duì)待。在保障互聯(lián)網(wǎng)金融可有效提高人民日常生活質(zhì)量的同時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。

1 中國(guó)模式下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前提

新時(shí)期，中國(guó)在國(guó)際舞臺(tái)上綜合實(shí)力的提高為互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展提供了經(jīng)濟(jì)支持?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展代表著一批最新信息技術(shù)正在崛起。當(dāng)今時(shí)代，我國(guó)所具有的最新一批的信息技術(shù)，例如搜索引擎、大數(shù)據(jù)等，也為在中國(guó)模式下互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展提供了條件。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅受到信息技術(shù)的支持，而且會(huì)受到各種社會(huì)需求的制約和影響。電子商務(wù)的出現(xiàn)，改變了現(xiàn)代人類(lèi)的消費(fèi)方式和支付方式，給消費(fèi)者帶來(lái)了更大的便捷，人們的生活方式和消費(fèi)習(xí)慣也發(fā)生了很大的改變，為互聯(lián)網(wǎng)金融的橫空出世提供了條件。在新時(shí)代的背景下，移動(dòng)支付等新興金融活動(dòng)模式的出現(xiàn)，憑借方便、快捷的優(yōu)勢(shì)，逐漸替代了傳統(tǒng)的金融模式和金融活動(dòng)，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)相融合提供了契機(jī)，也就使得在這一時(shí)代，產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展熱潮。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)

現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融，是對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展方向的一種升華和改造。因此互聯(lián)網(wǎng)金融模式未來(lái)的發(fā)展方向，并不是要從根本上忽略傳統(tǒng)金融存在的實(shí)際意義，而是從金融的本質(zhì)出發(fā)，以結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)新興技術(shù)的形式，去實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)創(chuàng)新性發(fā)展的目標(biāo)，滿足金融服務(wù)的多樣化需求，依賴(lài)具有現(xiàn)代化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提高金融行業(yè)服務(wù)的質(zhì)量。但是當(dāng)前，部分學(xué)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)，必然要朝著顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)方向發(fā)展，對(duì)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究和進(jìn)展有些非常極端的思考和論斷，這主要是由于對(duì)中國(guó)模式下互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展基礎(chǔ)的認(rèn)識(shí)不夠透徹，對(duì)中國(guó)體制和中國(guó)市場(chǎng)的了解程度不夠深刻，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)分析的不夠透徹?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展依賴(lài)于金融行業(yè)的基礎(chǔ)功能，也促進(jìn)了金融行業(yè)基礎(chǔ)功能效率的改善，在發(fā)揮清算、結(jié)算以及融資功能時(shí)，能夠?yàn)橄M(fèi)者提供更好的用戶(hù)需求，同時(shí)給消費(fèi)者的消費(fèi)過(guò)程帶來(lái)方便和快捷。

互聯(lián)網(wǎng)金融的信息具有不對(duì)稱(chēng)的特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在金融風(fēng)險(xiǎn)控制良好的層面上。金融活動(dòng)存在的風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上取決于市場(chǎng)信息的不對(duì)稱(chēng)性，但由于互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)特點(diǎn)，能夠直接解決市場(chǎng)信息存在的不對(duì)稱(chēng)性。

要保證互聯(lián)網(wǎng)金融能夠順利地發(fā)展，需要經(jīng)過(guò)冷靜而客觀的分析，在清楚互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)的前提下，調(diào)節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融風(fēng)險(xiǎn)控制在標(biāo)準(zhǔn)的范圍當(dāng)中。總的來(lái)說(shuō)，中國(guó)模式下互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)發(fā)展，主要取決于中國(guó)金融體系，特別是中國(guó)金融體系改革的方向以及整改的力度。另外，中國(guó)對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，也影響著互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的方向發(fā)展。

在我國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展并不成熟，因此，如果想要成為一個(gè)獨(dú)立的金融生態(tài)系統(tǒng)，需要長(zhǎng)時(shí)間的改善。將互聯(lián)網(wǎng)金融從傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體系中獨(dú)立出來(lái)，突破原有的金融體系，這種方法顯然在中國(guó)模式下并不可能實(shí)現(xiàn)。

3 中國(guó)模式下互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)

中國(guó)模式下互聯(lián)網(wǎng)金融模式之所以可以長(zhǎng)足發(fā)展，除了上面所描述的信息技術(shù)推動(dòng)和人文環(huán)境影響等因素外，主要是因?yàn)榕c傳統(tǒng)金融行業(yè)相比較，更具有競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和優(yōu)勢(shì)，符合我國(guó)金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展方向。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的應(yīng)用現(xiàn)狀，將互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)模式下的發(fā)展趨勢(shì)，總結(jié)為以下幾個(gè)層面。

3.1 適應(yīng)社會(huì)需求

電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的出現(xiàn)和成熟，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的出現(xiàn)和發(fā)展提供了基礎(chǔ)條件和社會(huì)需求。通常條件下，網(wǎng)上購(gòu)模式依靠第三方進(jìn)行推廣，例如一些網(wǎng)上借貸和眾籌等軟件為互聯(lián)網(wǎng)金融模式的運(yùn)營(yíng)提供了合理的平臺(tái)，同時(shí)也改善了人們?nèi)粘Ｉ畹南M(fèi)需求和消費(fèi)習(xí)慣，為消費(fèi)者提供了更加便利的購(gòu)物流程，滿足消費(fèi)者的購(gòu)物需求。

3.2 覆蓋范圍寬泛

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠覆蓋到的范圍很大，能夠解決不同消費(fèi)者存在差異的問(wèn)題，使得來(lái)源于不同群體的消費(fèi)者都能夠經(jīng)過(guò)這一個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資源的共享和開(kāi)放，改善傳統(tǒng)金融在面向消費(fèi)者方面存在的不足。

3.3 中國(guó)金融格局多元

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，提高了金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)效率，加速了傳統(tǒng)的金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)金融模式的轉(zhuǎn)型，促使了中國(guó)金融體系和格局更加趨于多元化。提高金融行業(yè)效率的同時(shí)，還增強(qiáng)了自身的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，并且為不同行業(yè)之間的整合和融合提供了基礎(chǔ)和條件。

4 結(jié)束語(yǔ)

根據(jù)當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，以及實(shí)際發(fā)展模式來(lái)看，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融模式，必須要努力完善傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入模式的轉(zhuǎn)型，不斷改正互聯(lián)網(wǎng)金融模式存在的弊端，保持協(xié)調(diào)發(fā)展、行業(yè)互補(bǔ)，使互聯(lián)網(wǎng)金融模式?jīng)Q定未來(lái)人們消費(fèi)方式和支付方式以及理財(cái)習(xí)慣。由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展是當(dāng)今時(shí)代發(fā)展的必要趨勢(shì)。