郭昱彤

在1997年，我國開始了農(nóng)民專業(yè)合作社融資的研究，而且在2007年我國也頒布了合作社法，這對農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展有很大的促進作用，不但使得農(nóng)民專業(yè)合作社的社會地位得到認(rèn)可，還從法律的角度予以農(nóng)民專業(yè)合作社法律保護。而隨著農(nóng)民專業(yè)合作社的不斷發(fā)展，其中所包含的業(yè)務(wù)面也越來越廣，服務(wù)的水平和技術(shù)也更加全面，而今天農(nóng)民專業(yè)合作社甚至已經(jīng)跟一些銀行的功能有些近似了，還可以為農(nóng)民提供一定的貸款，其利率較低能夠更好的幫助農(nóng)民的發(fā)展和進步。

一、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款的影響因素

農(nóng)民專業(yè)合作社貸款能夠很好的幫助農(nóng)民實現(xiàn)農(nóng)耕的改革和創(chuàng)新，幫助農(nóng)民實現(xiàn)經(jīng)濟收益的增收，幫助農(nóng)民生活質(zhì)量的提升，但是就目前而言以下的幾個方面還影響著農(nóng)民專業(yè)合作社面向農(nóng)民的貸款。

1.經(jīng)營能力

根據(jù)對已有的文獻的查閱，發(fā)現(xiàn)我國農(nóng)民專業(yè)合作社的資產(chǎn)都不高，資產(chǎn)在20萬到50萬元之間的大約占28%，資產(chǎn)在50萬到100萬的大約占29%，從這些數(shù)據(jù)可以看出來，大部分農(nóng)民專業(yè)合作社的資產(chǎn)都處于100完以下。所以他們的規(guī)模較小，從另一方面展現(xiàn)的是農(nóng)民專業(yè)合作社的經(jīng)營能力是不強的，由于資金的不充足，他們不敢進行更多的業(yè)務(wù)，而給農(nóng)民的貸款也更多的是小額貸款，小額貸款很多時候解決不了農(nóng)民的根本問題。而且農(nóng)民專業(yè)合作社更多的是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的合作社，也使得覆蓋面較小，限制了面向農(nóng)民的貸款量。

2.無形資產(chǎn)

無形資產(chǎn)也是決定一個合作社運營能力以及整體經(jīng)濟實力的指標(biāo)。很多農(nóng)民專業(yè)合作社其本身的資產(chǎn)是較少的，但最為致命的影響因素是其無形資產(chǎn)的量過低。很多農(nóng)民專業(yè)合作社通常采用的是租賃經(jīng)營、合資合作經(jīng)營、掛靠集體的經(jīng)營方式，大規(guī)模的廠房和設(shè)備是不足的，這也導(dǎo)致他們運營起來不全面，規(guī)模較小，流動資金少在加上無形資產(chǎn)的不足直接影響專業(yè)合作社面向農(nóng)民的貸款運營。

3.銀社關(guān)系

幾乎有一半的農(nóng)民專業(yè)合作社不能準(zhǔn)時定期的向銀行報送財務(wù)報表，這也使得銀行不能很好的了解到農(nóng)民專業(yè)合作社的賬務(wù)情況，也無法準(zhǔn)確的了解農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展情況。在這種情況下，銀行是很難向農(nóng)民專業(yè)合作社融資，就導(dǎo)致農(nóng)民專業(yè)合作社的資金量上不去，進而影響其向農(nóng)民的貸款業(yè)務(wù)。

4.外部環(huán)境

一個企業(yè)的發(fā)展和進步離不開政府和國家的支持，很多的農(nóng)民專業(yè)合作社并沒有很好的與政府進行交流和溝通，導(dǎo)致相關(guān)的業(yè)務(wù)得不到政府的支持，政府就不會大力的幫其宣傳進而影響專業(yè)合作社面向農(nóng)民的貸款業(yè)務(wù)。

5.個人原因

從已有的資料顯示，很多的農(nóng)民專業(yè)合作社社長的文化程度普遍不高，因而社長對于合作社的發(fā)展和進步方向把握不明確，對于一些先進的理念和技術(shù)等也沒有足夠的認(rèn)識，而且另外很多高層次的人才不愿意回到和農(nóng)村工作，這也限制了農(nóng)民專業(yè)合作社面向農(nóng)民的貸款運營。

二、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款影響的對策

1.改善經(jīng)營方式

改善經(jīng)營的方式是提升農(nóng)民專業(yè)合作社貸款業(yè)務(wù)的主要方法，應(yīng)用自己獨立的運行方式，用自己來把握其發(fā)展的方向和前景，其次可以加大貸款的宣傳力度，讓更多的人知道和了解到合作社貸款。加強自己獨立辦公環(huán)境和設(shè)備的搭建，讓自己的運營更合理、更正常，讓農(nóng)民專業(yè)合作社走上正常的運行軌跡，使農(nóng)民進行貸款的程序可以簡化、快捷一些。

2.加強與銀行的聯(lián)系

農(nóng)民專業(yè)合作社在當(dāng)前的資金還比較少，所以需要加強與銀行的聯(lián)系，要定期、準(zhǔn)時的將自己的財務(wù)報表以及發(fā)展動向等及時的上交到銀行，讓銀行可以很好的了解自己的發(fā)展前景，從銀行處取得更多的資金，讓自己的資金可以變得更充足，從而可以向更多的農(nóng)民提供貸款，也可以向每一位農(nóng)民提供更大額的貸款。

3.努力得到政府的幫扶和支持

政府的幫扶和支持是農(nóng)民專業(yè)合作社走向繁榮的必要一步，在運營和發(fā)展的過程中，要與當(dāng)?shù)卣押玫倪M行聯(lián)系，在一些小地方給予政府一定的幫助和支持，這樣政府也能夠在自身發(fā)展的過程中給予更多的幫扶和支持，同時也能通過政府讓更多的農(nóng)民了解到貸款業(yè)務(wù)，從而擴大面向農(nóng)民的貸款業(yè)務(wù)量。

4.提高工作人員的素質(zhì)

工作人員的素質(zhì)是限制農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展和進步的主要因素，所以可以定期的句型培訓(xùn)，讓自身的員工可以獲得提升，不管是專業(yè)知識還是專業(yè)素質(zhì)等得到全面的培養(yǎng)，這樣工作人員在工作中才能更加的得心應(yīng)手。同時也要及時的從外部引進人才，招聘一些高層次人才，從而促進合作社的業(yè)務(wù)拓展和人員擴充。

總之，農(nóng)民專業(yè)合作社的貸款業(yè)務(wù)能夠幫助農(nóng)民開拓新的農(nóng)業(yè)放向，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)革新和增收，幫助農(nóng)民實現(xiàn)增收。而當(dāng)前農(nóng)民專業(yè)合作社貸款還存在著一定的不足，這些不足影響著農(nóng)民專業(yè)合作社面向農(nóng)民的貸款進行，本文對這些影響因素及策略進行了淺談，以期望農(nóng)民專業(yè)合作社能夠向農(nóng)民更好的提供貸款。