李天財(cái)

“有錢就存銀行”雖然是個(gè)略顯“落后”的理財(cái)觀念，卻是很多人一直熱衷的做法。其實(shí)，“存銀行”也有很多技巧，存錢方法得當(dāng)，收益將大為改觀。

技巧一：金字塔式儲(chǔ)蓄法

金字塔式儲(chǔ)蓄法是指把一筆資金由少到多拆分成幾份，分別存成整存整取定期存款，當(dāng)有臨時(shí)資金需求時(shí)，僅把相應(yīng)份額的定期存款提前取出，這樣既能滿足資金需求，又能最大限度地得到利息收入。

比如，10萬元的資金，分成1萬元、2萬元、3萬元和4萬元四筆，分別存成1年期整存整取定期存款，假如在未到期時(shí)需要1萬元的資金急用，那么只需把四筆定期存款中1萬元的那筆取出即可，另外三筆存款的利息收入不受影響。

這種方法適用于在1年內(nèi)有用錢預(yù)期，但不確定何時(shí)使用以及需要用多少的情況。采用金字塔式儲(chǔ)蓄法，利息會(huì)比把錢全部存成活期存款高很多，在需要提前支取時(shí)，能將損失降到最低。

技巧二：十二存單法

十二存單法是指每月將一筆錢以1年定期的方式存入銀行，堅(jiān)持12個(gè)月。

對(duì)一般的工薪族來說，肯定會(huì)在每月的固定日子領(lǐng)到薪水或養(yǎng)老金，可千萬不要把錢直接留在工資賬戶里。因?yàn)楣べY賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果把大量的工資留在里面，無形中就損失了一筆利息收入。

你可以每月提取工資收入的10%～ 15%， 存成1年期定期存款。每個(gè)月都這么做，一年下來，就會(huì)有12筆1年期的定期存款。從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一筆存款到期，如果有急用的話就可以將到期的存款取出來使用，不會(huì)損失定期存款利息；如果沒有急用的話，可以將這些存款續(xù)存，而且從第二年起，可以把每月要存的錢添到當(dāng)月到期的存款中，繼續(xù)滾動(dòng)存款。

采用十二存單法，既能保證每個(gè)月都有一筆錢可以靈活使用，又能得到定期存款利息，同時(shí)具備了靈活存取和高額回報(bào)兩大優(yōu)勢(shì)。

專家提醒，在采用十二存單法存款時(shí)，最好把每筆存款都設(shè)定為到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。

技巧三：五張存單法

五張存單法與十二存單法類似。為了獲得盡可能多的利息，同時(shí)充分保證資金的流動(dòng)性，可以將一筆資金分成五份，一份1年定期、兩份2年定期、一份3年定期、一份5年定期。一年后，1年定期存款到期，將其本息取出后存成5年定期；兩年后，兩份2年期定期存款到期，將一份續(xù)存為2年定期，另一份將本息取出后存成5年定期；3年后，3年定期存款到期，將本息取出后存成5年定期；4年后，那份續(xù)存的2年期定期存款到期，將其本息取出后存成5年定期；5年后，將到期的5年期定期存款續(xù)存為5年定期。

這樣一來，手上就會(huì)有五筆5年期定期存款，每年都會(huì)有一筆到期，可以比存成1年期定期存款得到更高的利息。

技巧四：利率導(dǎo)向法

利率導(dǎo)向法是指根據(jù)國(guó)家的的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，合理選擇存款周期。如果央行存在加息的可能性，可以選擇較長(zhǎng)的存款期限；相反，如果央行有降息的可能，存款則應(yīng)以中短期為主。如此可以規(guī)避利率調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)。

技巧五：組合存儲(chǔ)法

組合存儲(chǔ)法是一種存本取息與零存整取相結(jié)合的儲(chǔ)蓄方法。如果你有一筆額度較大的閑置資金，可以選擇將這筆錢存成存本取息定期存款。一個(gè)月后，取出這筆存款第一個(gè)月的利息，然后開設(shè)一個(gè)零存整取的儲(chǔ)蓄賬戶，把取出來的利息存到里面。以后每個(gè)月固定把第一個(gè)賬戶中產(chǎn)生的利息取出，存入零存整取賬戶。這樣，不僅存本取息儲(chǔ)蓄得到了利息，而且在把其利息存成零存整取定期存款后，又可以得到一筆利息。endprint