一生中，總是要經(jīng)歷不同的階段，在這些階段中，所面臨的壓力、收入、經(jīng)歷都有所不同，而對(duì)于財(cái)富管理來(lái)說(shuō)，一定要適時(shí)調(diào)整，找清楚重點(diǎn)。

第一階段：萌芽期

從出生到高中畢業(yè)的這段時(shí)間處于萌芽期，慢慢地和世界相遇、相知。這一階段我們的經(jīng)濟(jì)來(lái)源多為家長(zhǎng)給的零用錢(qián)和壓歲錢(qián)。

這筆錢(qián)其實(shí)并不多，存起來(lái)也不會(huì)有多少的收益。這是最為自由的時(shí)間，可以用自己小小的積蓄為自己任性的喜歡買(mǎi)單，或許是兒時(shí)最滿(mǎn)足的事情。

第二階段：懵懂期

高中畢業(yè)進(jìn)入大學(xué)，財(cái)務(wù)上實(shí)現(xiàn)半自由化的時(shí)期就是懵懂期。這個(gè)時(shí)期，我們財(cái)務(wù)上是半自由的，父母給的生活費(fèi)、我們偶爾兼職掙的錢(qián)、學(xué)霸們的獎(jiǎng)學(xué)金等，都是可以自由支配的資金。

投資人生：上一些自己感興趣培訓(xùn)課程，以前想學(xué)卻因種種原因沒(méi)有學(xué)的東西都可以一網(wǎng)打盡。

投資機(jī)遇：和幾個(gè)志同道合的小伙伴組個(gè)社團(tuán)或是工作室，成功了自然不必多說(shuō)，就算失敗了也是不可多得的回憶。

第三階段：破殼期

大學(xué)剛剛畢業(yè)走進(jìn)社會(huì)，打破夢(mèng)幻的玻璃屋，初入社會(huì)的你破殼了。這一階段的我們剛剛進(jìn)入職場(chǎng)，但依然沒(méi)有多少錢(qián)。

努力養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣，不要做月光族是首要的，同時(shí)注重于內(nèi)在的提升和修煉，預(yù)留一部分應(yīng)急資金，一個(gè)人在外總會(huì)碰見(jiàn)一些父母來(lái)不及幫忙解決的事情。養(yǎng)成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣是能讓你受益終生的事情。

第四階段：發(fā)展期

這個(gè)階段是指工作了幾年但還沒(méi)有結(jié)婚的時(shí)期，職業(yè)上積累了一定的經(jīng)驗(yàn)和自信感，工資高了，度過(guò)了最初的混亂期，找到了最適合自己的生活方式和方法，也有了一定的積蓄。

用于理財(cái)?shù)馁Y金分成兩個(gè)部分，一部分買(mǎi)一些實(shí)用型的保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)、賬戶(hù)盜刷保險(xiǎn)等；另一部分投資一些股票、基金等理財(cái)項(xiàng)目。

第五階段：成熟期

這個(gè)時(shí)期的你結(jié)婚了，開(kāi)始和另一半組建家庭，你們要開(kāi)始考慮很多事情，買(mǎi)房子，置辦家具，為未來(lái)的小寶寶做準(zhǔn)備，等等。

貸款買(mǎi)房特別是用公積金貸款買(mǎi)房可以享受極低的利率，雖然整體會(huì)多交很多利息，但要知道錢(qián)是越來(lái)越不值錢(qián)的。相比于攢錢(qián)后再全額買(mǎi)房子、買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)家具，貸款買(mǎi)、分期付這種方式其實(shí)是不錯(cuò)的選擇，或許還更劃算。

第六階段：穩(wěn)定期

經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的磨合后，家庭基本穩(wěn)定了，你們還有了一個(gè)新的成員，孩子。這個(gè)時(shí)候你們的花銷(xiāo)變大，養(yǎng)一個(gè)孩子有多費(fèi)錢(qián)大家都知道。

投資要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，不要把錢(qián)都押在股市上，而要分散管理。畢竟對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，有效規(guī)避與減少風(fēng)險(xiǎn)是首要的，這時(shí)就需要懂得多元化的財(cái)富管理方式。當(dāng)然，為家庭的收入支柱買(mǎi)保險(xiǎn)是必不可少的。

第七階段：緊張期

對(duì)于絕大多數(shù)不是特別富裕的家庭來(lái)說(shuō)，這段時(shí)期壓在我們身上的重?fù)?dān)最多，也是時(shí)間最長(zhǎng)的階段。孩子要上學(xué)、父母要贍養(yǎng)、職場(chǎng)上升期的我們需要更多的精力支出，人際圈相對(duì)完善的我們需要更多的人情支出。

這一階段理財(cái)以穩(wěn)定為主，50%以上的資金儲(chǔ)備投資銀行理財(cái)、國(guó)債等收益穩(wěn)定的理財(cái)項(xiàng)目，以備可以隨時(shí)取出作為子女的教育花銷(xiāo)、父母的醫(yī)療花銷(xiāo)等；10%—20%的資金可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

第八階段：釋重期

什么叫釋重期？如釋重負(fù)！連續(xù)20年不斷的支出終于看到盡頭了，比較好的情況下還能見(jiàn)點(diǎn)“回頭錢(qián)”。

這個(gè)時(shí)期的你已經(jīng)很成熟了，但是不要被過(guò)多的經(jīng)驗(yàn)積累迷惑了自己的雙眼，過(guò)于自負(fù)的投資很可能會(huì)血本無(wú)歸，閱歷不等于不會(huì)出錯(cuò)。還是那句老話(huà)，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。

第九階段：晚年期

終于退休了，學(xué)了半輩子、干了半輩子的你，終于有了一個(gè)沒(méi)有結(jié)束日的假期。子女工作也穩(wěn)定了，自己終于變成了被贍養(yǎng)的人。釣釣魚(yú)、跳跳廣場(chǎng)舞，悠閑的生活真是好??！

這個(gè)時(shí)期可以投資一下精神世界了！簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，想旅游不？以前不是沒(méi)錢(qián)就是沒(méi)時(shí)間，終于兩樣都有了，趁著自己還能走動(dòng)的時(shí)候去外面旅游、四處看看吧！忙碌了一輩子的老夫妻也去找找當(dāng)年的羅曼蒂克吧！

第十階段：安享期

老了，不愿意動(dòng)了，就喜歡靜靜地呆著回憶回憶人生，在小路上走一走享受一下自然的靜謐。

這個(gè)時(shí)期的你就不要研究投資了，尤其是股票那種刺激心臟的玩意。把錢(qián)存進(jìn)銀行或買(mǎi)點(diǎn)穩(wěn)定型的理財(cái)產(chǎn)品。消費(fèi)方面，想買(mǎi)什么就買(mǎi)什么，別老想著省錢(qián)了。閑暇的時(shí)候可以做一下遺產(chǎn)規(guī)劃，生前身后事，也不過(guò)就是那么回事嘛!