陳 敏

（汝南縣建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督站，河南 汝南 463000）

為大力推進(jìn)金融扶貧工作，切實(shí)發(fā)揮金融作用，確保如期實(shí)現(xiàn)脫貧摘帽，要明確總體思路，以貧困群眾為幫扶對(duì)象，以農(nóng)業(yè)幫扶為重點(diǎn)，以拓寬貧困群眾穩(wěn)定增收渠道、增加貧困群眾收入、增強(qiáng)村集體經(jīng)濟(jì)實(shí)力為目標(biāo)，按照“市場(chǎng)主導(dǎo)、政府扶持、企業(yè)引領(lǐng)、合作社帶動(dòng)、貧困戶(hù)主體”的思路，通過(guò)工業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)（家庭農(nóng)場(chǎng)）等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的示范帶動(dòng)，夯實(shí)農(nóng)民增收基礎(chǔ)，為實(shí)現(xiàn)貧困人口全面脫貧提供有力支撐。

1 金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展支持脫貧策略原則

1.1 扶志扶智原則

要鼓勵(lì)貧困戶(hù)自主創(chuàng)業(yè)，激發(fā)貧困人口的內(nèi)生動(dòng)力，依托農(nóng)業(yè)發(fā)展穩(wěn)定增收。組織多形式開(kāi)展專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)，引導(dǎo)貧困人口掌握一技之長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)或靈活就業(yè)。

1.2 就業(yè)優(yōu)先原則

引導(dǎo)金融資金投入，促進(jìn)各類(lèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提供更多的就業(yè)崗位。對(duì)能夠帶動(dòng)貧困人口就業(yè)并達(dá)到一定收入的，縣財(cái)政給予不超過(guò)上級(jí)文件規(guī)定的貸款貼息；發(fā)揮財(cái)政資金效益，擴(kuò)大農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶(hù)脫貧、村集體脫困。

1.3 市場(chǎng)導(dǎo)向原則

要順應(yīng)消費(fèi)需求和農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)律，合理安排脫貧農(nóng)業(yè)投入，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，防止無(wú)效投資，對(duì)市場(chǎng)前景欠佳的農(nóng)業(yè)，不得投資或入股。

1.4 群眾自愿原則

鄉(xiāng)、村負(fù)責(zé)引導(dǎo)貧困群眾自愿與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)接，充分尊重貧困群眾的意愿。帶貧協(xié)議必須由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府組織簽訂，堅(jiān)持貧困村或貧困農(nóng)戶(hù)貧困群眾自愿參與。

1.5 規(guī)模經(jīng)營(yíng)原則

結(jié)合農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，支持龍頭企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶(hù)等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體與貧困戶(hù)建立穩(wěn)定的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，鼓勵(lì)引導(dǎo)貧困村、貧困戶(hù)抱團(tuán)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體簽訂入股合作或委托經(jīng)營(yíng)等帶貧協(xié)議，形成農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展。

1.6 唯一性原則

包括財(cái)政扶貧項(xiàng)目帶貧、貧困戶(hù)小額信貸脫貧、貸款企業(yè)帶貧、村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)帶貧四種類(lèi)型，每個(gè)貧困戶(hù)只能享受其中一種金融扶持的優(yōu)惠政策。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體每年根據(jù)對(duì)貧困戶(hù)的幫扶情況享受政策優(yōu)惠。同一帶貧協(xié)議可續(xù)簽。

2 重點(diǎn)農(nóng)業(yè)及帶貧模式

2.1 重點(diǎn)農(nóng)業(yè)

政府金融資金優(yōu)先投入以下五大重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，支持相關(guān)企業(yè)做大做強(qiáng)，帶動(dòng)更多群眾脫貧。（1）特色種植養(yǎng)殖業(yè)。在穩(wěn)定傳統(tǒng)糧油生產(chǎn)的基礎(chǔ)上，支持茶葉、油茶、中藥材、瓜果蔬菜等種植業(yè)發(fā)展，適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。支持生豬、肉牛、肉（蛋）雞、麻鴨、鵝、山羊、湖羊等特種養(yǎng)殖，引導(dǎo)桑蠶、甲魚(yú)、青蝦等特種養(yǎng)殖。（2）農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)。以建設(shè)特色產(chǎn)品生產(chǎn)基地為重點(diǎn)，支持農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)展。（3）電商流通業(yè)。以電子商務(wù)進(jìn)村為契機(jī)，擴(kuò)大農(nóng)村淘寶覆蓋面，帶動(dòng)電子商務(wù)快速發(fā)展。（4）旅游業(yè)。以當(dāng)?shù)靥厣糜螢檩d體，充分利用資源優(yōu)勢(shì)，打造景區(qū)，發(fā)展紅色游、生態(tài)游、民俗體驗(yàn)游等特色旅游。（5）一二三農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合。發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)一二三農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

2.2 帶貧模式

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體可根據(jù)實(shí)際情況，在群眾自愿的基礎(chǔ)上，與貧困村、貧困戶(hù)按以下農(nóng)業(yè)扶持脫貧模式簽訂帶貧協(xié)議，確保貧困戶(hù)穩(wěn)定增收。

2.2.1 帶動(dòng)就業(yè) 鼓勵(lì)各類(lèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體帶動(dòng)貧困戶(hù)就業(yè)，依靠勞務(wù)穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)脫貧。

2.2.2 現(xiàn)金分紅 財(cái)政扶持農(nóng)業(yè)的資金投入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體后，不具備帶動(dòng)就業(yè)條件的，以現(xiàn)金形式向貧困村、貧困戶(hù)分紅。

2.2.3 土地流轉(zhuǎn) 引導(dǎo)土地適量流轉(zhuǎn)、規(guī)模經(jīng)營(yíng)，減少耕地撂荒，增加貧困群眾收入。

2.2.4 訂單生產(chǎn) 涉農(nóng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體與貧困群眾簽訂協(xié)議，以高于市場(chǎng)價(jià)收購(gòu)貧困戶(hù)農(nóng)副產(chǎn)品，幫助貧困群眾抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定增收。

2.2.5 股份經(jīng)營(yíng) 以“公司+基地+合作社+農(nóng)戶(hù)”的模式，鼓勵(lì)貧困群眾以土地、現(xiàn)金、技術(shù)等生產(chǎn)要素入股，按經(jīng)營(yíng)收益分紅。

2.2.6 提供種苗技術(shù) 由涉農(nóng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體向貧困群眾以賒銷(xiāo)方式提供種養(yǎng)幼苗，由貧困群眾實(shí)現(xiàn)收益后收回賒銷(xiāo)款。同時(shí)，無(wú)償提供種養(yǎng)技術(shù)支撐，幫助貧困群眾盡快掌握相關(guān)技能，實(shí)現(xiàn)持久增收。

2.3 扶助方式

分為直接幫扶、合作幫扶、委托幫扶和股份合作四種方式（合作幫扶、委托幫扶和股份合作報(bào)政府審批，扶貧辦審查備案）。

2.3.1 直接幫扶 對(duì)有農(nóng)業(yè)發(fā)展意愿、又有發(fā)展能力的貧困戶(hù)，選擇發(fā)展項(xiàng)目，通過(guò)以獎(jiǎng)代補(bǔ)、貸款貼息等方式直扶到戶(hù)。

2.3.2 合作幫扶 貧困村組建專(zhuān)業(yè)合作社，將貧困戶(hù)享受的財(cái)政資金、信貸資金進(jìn)社入股分紅。

2.3.3 委托幫扶 受貧困戶(hù)委托或村集體委托，將資金委托給有意愿、有能力、講誠(chéng)信的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，實(shí)行項(xiàng)目統(tǒng)一開(kāi)發(fā)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一核算，以契約的形式明確雙方責(zé)權(quán)利關(guān)系、委托期限，項(xiàng)目收益按比例分成。

2.3.4 股份合作幫扶 貧困戶(hù)或村集體的扶持資金、土地、林權(quán)、水面等生產(chǎn)資料，折價(jià)入股，由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體統(tǒng)一管理和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，結(jié)成聯(lián)股、股利的共同體，實(shí)現(xiàn)股份到戶(hù)、利益到戶(hù)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享。

3 金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展增收脫貧的任務(wù)

3.1 金融貸款支持農(nóng)業(yè)發(fā)展帶動(dòng)貧困群眾增收

3.1.1 按照每戶(hù)貧困戶(hù)5萬(wàn)元額度，對(duì)有帶貧能力的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體給予信貸支持。依照群眾意愿，貧困戶(hù)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體簽訂帶貧協(xié)議，由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體負(fù)責(zé)貸款、還款、承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.1.2 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體應(yīng)依據(jù)協(xié)議優(yōu)先安排貧困群眾就業(yè)，年勞務(wù)收入不得少于8 000元。

3.1.3 貧困戶(hù)無(wú)人就業(yè)或市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體不能提供就業(yè)崗位的，由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體按照每年每戶(hù)4 000元的標(biāo)準(zhǔn)直補(bǔ)貧困戶(hù)，執(zhí)行年限與貸款年限一致。

3.1.4 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體履行帶貧協(xié)議并還款后，憑銀行貸款利息單據(jù)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街區(qū)）登記匯總，縣扶貧辦對(duì)其銀行貸款合同、利息率、還款證明、直補(bǔ)給貧困戶(hù)的證明材料進(jìn)行審核后，縣財(cái)政按人民銀行同期同檔基準(zhǔn)利率給予貼息。

3.1.5 鄉(xiāng)、村要主動(dòng)引導(dǎo)貧困戶(hù)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體建立聯(lián)絡(luò)機(jī)制，協(xié)助簽訂帶貧協(xié)議。帶貧協(xié)議可突破地域界限，在全縣范圍內(nèi)自由結(jié)合。

3.2 財(cái)政資金支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，壯大村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)并帶動(dòng)貧困群眾增收

3.2.1 涉農(nóng)整合資金用于村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，均作為貧困村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的股金入股到相關(guān)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體中，村集體不參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理，只收取相應(yīng)分紅，用于壯大村集體經(jīng)濟(jì)和幫扶貧困戶(hù)。

3.2.2 相關(guān)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體要與貧困村簽訂協(xié)議，由村集體按8%的年息收取分紅，年限10 a。由村委會(huì)根據(jù)本村情況，確定帶貧戶(hù)數(shù)，并與貧困戶(hù)簽訂帶貧協(xié)議，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體不再與貧困戶(hù)簽訂協(xié)議，不考慮貧困戶(hù)務(wù)工收入核減收益分紅問(wèn)題。

3.2.3 脫貧攻堅(jiān)期內(nèi)，要將分紅收益全部用于幫扶貧困戶(hù)。脫貧攻堅(jiān)結(jié)束后，分紅收益可用于公益事業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、壯大村集體經(jīng)濟(jì)或用于政府兜底貧困戶(hù)的臨時(shí)救助。

3.2.4 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模較大的，或者輻射幾個(gè)村的，分紅資金由鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街區(qū)）政府統(tǒng)籌安排給有關(guān)村。注冊(cè)地在縣城的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，由縣扶貧辦會(huì)同財(cái)政局統(tǒng)籌安排帶貧村。

3.2.5 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體用工可在全縣建檔立卡貧困戶(hù)中選取。

3.2.6 實(shí)行黑名單制度。市場(chǎng)主體未履行帶貧或分紅協(xié)議的，將納入信用黑名單，縣財(cái)政不再安排任何政策扶持項(xiàng)目、金融機(jī)構(gòu)不再安排信貸項(xiàng)目。

4 金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展增收脫貧的程序

4.1 貸款工作程序

4.1.1 貸款申報(bào) 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體申請(qǐng)—縣扶貧開(kāi)發(fā)公司初審—簽訂帶貧協(xié)議—鄉(xiāng)、村及第一書(shū)記審核—市場(chǎng)主體申報(bào)—縣貸審會(huì)審核—縣擔(dān)保公司等融資保險(xiǎn)平臺(tái)擔(dān)?！y行放貸。

4.1.2 貼息撥付 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體申請(qǐng)—鄉(xiāng)、村及第一書(shū)記查驗(yàn)帶貧協(xié)議落實(shí)情況（提供貧困戶(hù)增收證明材料）—市場(chǎng)主體申報(bào)—縣扶貧辦審核—縣財(cái)政局支付。

4.1.3 利息計(jì)算 以12個(gè)月為自然年度計(jì)算貼息或分紅。

4.2 財(cái)政扶持資金工作程序

4.2.1 項(xiàng)目申報(bào) 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體帶齊相關(guān)資料到相關(guān)項(xiàng)目主管部門(mén)進(jìn)行申報(bào)；

4.2.2 資格審查 項(xiàng)目主管部門(mén)或轄區(qū)政府負(fù)責(zé)對(duì)申報(bào)主體資格、項(xiàng)目?jī)?nèi)容、項(xiàng)目效益進(jìn)行審查；

4.2.3 組織實(shí)施 項(xiàng)目下達(dá)后，由申報(bào)主體組織實(shí)施，項(xiàng)目主管部門(mén)或轄區(qū)政府對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)管；

4.2.4 項(xiàng)目驗(yàn)收和資金報(bào)賬 由主管部門(mén)或轄區(qū)政府組織驗(yàn)收、財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)資金撥付。

5 建立健全金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展增收脫貧機(jī)制

5.1 建立信用評(píng)價(jià)體系

由政府主導(dǎo)、人民銀行指導(dǎo)、各相關(guān)銀行配合，加快“信用戶(hù)、信用村”和“信用企業(yè)”評(píng)級(jí)工作，推進(jìn)貧困戶(hù)和新型經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)，提高貧困戶(hù)和新型經(jīng)營(yíng)主體信用意識(shí)。

5.2 加快金融扶貧服務(wù)體系建設(shè)

政府成立金融扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，抽調(diào)4～5人專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)金融扶貧工作。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街區(qū)）以扶貧辦和財(cái)政所相關(guān)工作人員為主，抽調(diào)2～3人設(shè)立金融扶貧工作站，明確1名鄉(xiāng)科級(jí)干部具體負(fù)責(zé)。建立縣鄉(xiāng)兩級(jí)工作銜接機(jī)制，確保金融扶貧工作運(yùn)行順暢。

5.3 建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

對(duì)建檔立卡貧困戶(hù)扶貧貸款實(shí)際發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，縣、鄉(xiāng)政府、合作銀行按80∶10∶10的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體扶貧貸款實(shí)際發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，按照“四位一體”《金燕扶貧貸款合作協(xié)議》，由政府、合作銀行、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司分別按照40%，10%和50%比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

5.4 落實(shí)盡職免責(zé)制度

對(duì)參與金融扶貧的擔(dān)保公司、扶貧開(kāi)發(fā)公司和其他相關(guān)單位在對(duì)建檔立卡戶(hù)和新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行貸款擔(dān)保過(guò)程中，符合相關(guān)條款要求的，單位及工作人員無(wú)需承擔(dān)個(gè)人責(zé)任。

6 金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展增收脫貧紀(jì)律要求

6.1 單位和國(guó)家工作人員

所有單位和個(gè)人在農(nóng)業(yè)扶貧過(guò)程中必須嚴(yán)格按照實(shí)施意見(jiàn)實(shí)事求是申報(bào)、審核、審批。如有弄虛作假或超范圍審批，將嚴(yán)格追究單位和個(gè)人相關(guān)責(zé)任，有違法行為的將追究法律責(zé)任。

6.2 貧困戶(hù)

必須申請(qǐng)符合條件的扶持項(xiàng)目。如有弄虛作假將追回相關(guān)資金，并取消貧困戶(hù)所有獎(jiǎng)補(bǔ)政策資格，有違法行為的將追究法律責(zé)任。

6.3 駐村第一書(shū)記和村兩委

要充分發(fā)揮就地就近、方便知情的優(yōu)勢(shì)，充分掌握市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體生產(chǎn)、營(yíng)銷(xiāo)、管理等情況，積極主動(dòng)推薦市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體融資，負(fù)責(zé)帶貧協(xié)議的落實(shí)，對(duì)簽署的意見(jiàn)負(fù)責(zé)。

6.4 參與扶貧的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體

要切實(shí)擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，實(shí)事求是申報(bào)貸款、貼息和財(cái)政扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目資金，實(shí)事求是落實(shí)帶貧協(xié)議，切實(shí)讓貧困戶(hù)獲得收益。如出現(xiàn)弄虛作假將追回相關(guān)資金，取消享受政策支持，并在全縣范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)，有違法行為的將追究法律責(zé)任。

7 金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展增收脫貧保障措施

7.1 組織實(shí)施

由縣金融扶貧工作組牽頭，依托縣財(cái)政局組織實(shí)施。財(cái)政扶貧資金項(xiàng)目工作由發(fā)改、扶貧部門(mén)牽頭，行業(yè)主管部門(mén)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織實(shí)施。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街區(qū)）要成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，確保工作順利開(kāi)展。駐村第一書(shū)記、村兩委要切實(shí)履行工作職責(zé)，為貧困戶(hù)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體融資發(fā)揮作用。

7.2 落實(shí)責(zé)任

擔(dān)保公司等融資平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街區(qū)）政府、各行業(yè)主管部門(mén)要切實(shí)發(fā)揮各自職責(zé)，對(duì)貧困戶(hù)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體小額信貸按照有關(guān)要求執(zhí)行。扶貧項(xiàng)目要按照《扶貧資金管理辦法》要求執(zhí)行。鄉(xiāng)村兩級(jí)組織應(yīng)明確具體責(zé)任人，及時(shí)了解市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體運(yùn)行狀況。要認(rèn)真落實(shí)“三資”管理規(guī)定，確保財(cái)政、金融資金投入農(nóng)業(yè)，發(fā)揮帶動(dòng)脫貧工作取得實(shí)效。

7.3 公示制度

各貧困村以年為單位，對(duì)當(dāng)年貧困戶(hù)自助貸款、貼息情況，簽訂帶貧協(xié)議及就業(yè)收入，分紅情況在村部張貼公示7 d，接受當(dāng)?shù)厝罕姳O(jiān)督。

7.4 監(jiān)督管理

縣政府金融辦、財(cái)政、扶貧、發(fā)改、審計(jì)、監(jiān)察等部門(mén)要加強(qiáng)監(jiān)督，確保財(cái)政、金融資金實(shí)實(shí)在在投入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體實(shí)實(shí)在在發(fā)揮帶貧作用。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違法現(xiàn)象，要及時(shí)嚴(yán)肅處理。

7.5 督查考核

建立農(nóng)業(yè)扶貧縣域考核指標(biāo)體系，開(kāi)展聯(lián)合督查、行業(yè)督查、第三方評(píng)估等，把農(nóng)業(yè)精準(zhǔn)扶貧工作督查結(jié)果作為對(duì)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街區(qū)）脫貧攻堅(jiān)成效考核的重要內(nèi)容。

7.6 加大宣傳

積極宣傳推廣財(cái)政金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展帶動(dòng)貧困戶(hù)增收的政策措施，引導(dǎo)和鼓勵(lì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體以多種形式參與扶貧事業(yè)，激發(fā)貧困地區(qū)干部群眾脫貧致富的信心和活力，讓扶貧事業(yè)人人皆愿為、人人皆可為、人人皆能為。

[1]張華.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村金融服務(wù)與產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新[J].中國(guó)金融電腦，2016（7）：73-75.

[2]趙麗娟.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下利率市場(chǎng)化改革研究[J].江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2015（2）：5-7.

[3]劉勁哲.不動(dòng)產(chǎn)登記條例對(duì)房地產(chǎn)的影響及作用[J].西部財(cái)會(huì)，2015（4）：58-59.

[4]高瑞.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的發(fā)展與創(chuàng)新[J].西部財(cái)會(huì)，2016（12）：48-52.

[5]新梅.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期商業(yè)銀行品牌建設(shè)優(yōu)化模式分析[J].中國(guó)房地產(chǎn)金融，2013（3）：23-25.