2017年12月，某銀行信用卡中心一名員工來(lái)到徐女士的單位推銷(xiāo)信用卡，并稱(chēng)有禮品贈(zèng)送。成功辦理信用卡后，該名員工以領(lǐng)禮品需消費(fèi)為由，向徐女士索要密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼，孰料，徐女士的信用卡被盜刷了4萬(wàn)多元。

包括徐女士在內(nèi)，九江當(dāng)?shù)匾延?位市民被以同樣的手段“盜刷”十余萬(wàn)元。而涉事員工也已離職，交通銀行則稱(chēng)“盜刷”系員工個(gè)人行為。專(zhuān)家表示，涉事員工已涉嫌信用卡詐騙罪，建議受害者立即報(bào)案，同時(shí)銀行對(duì)此也負(fù)有監(jiān)管不力的責(zé)任。

銀行員工上門(mén)推銷(xiāo)信用卡

2017年年底，交通銀行江西省信用卡中心的一名何姓員工來(lái)到九江某醫(yī)院推銷(xiāo)，看到他正在挨個(gè)向醫(yī)院工作人員推銷(xiāo)辦理信用卡并稱(chēng)有禮品贈(zèng)送，身為護(hù)士的徐女士便辦理了一張，但熟知她卻因此遇上了“大麻煩”。

“去年12月底的時(shí)候，交通銀行信用卡中心就給我寄了張信用卡，之后經(jīng)辦業(yè)務(wù)員跟我說(shuō)，如果要領(lǐng)禮品（旅行箱），必須要滿(mǎn)足刷卡消費(fèi)1000元的條件?！毙炫勘硎?，看到信用卡經(jīng)辦人員何某的工作牌便相信了他的身份，為了拿到禮品，她按照何某的說(shuō)法用信用卡進(jìn)行了相關(guān)操作。

據(jù)介紹，當(dāng)時(shí)何某拿著她的信用卡放在一個(gè)POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，并要求她告知手機(jī)驗(yàn)證碼。然而，在這次刷卡消費(fèi)后，徐女士卻沒(méi)有收到所謂的禮品。出于好奇，她自己進(jìn)入了交通銀行的官網(wǎng)進(jìn)行查詢(xún)，發(fā)現(xiàn)自己的信用卡上有一筆大額的賬單。

“我根本沒(méi)有刷過(guò)信用卡，但1月份卻有賬單，顯示刷了5萬(wàn)元?！毙炫空f(shuō)，突然出現(xiàn)了5萬(wàn)元賬單讓她手足無(wú)措，于是她立即聯(lián)系了何某詢(xún)問(wèn)。

“對(duì)方解釋說(shuō)這只是做賬、走賬，不用去管，到期會(huì)自動(dòng)消失?！毙炫炕貞浾f(shuō)，由于從未使用過(guò)信用卡，她相信了何某。但今年2月，一個(gè)來(lái)自交通銀行的電話(huà)卻讓她整個(gè)人都懵了。

“交通銀行信用卡中心打電話(huà)來(lái)催還5萬(wàn)元，說(shuō)否則會(huì)影響到個(gè)人信用，對(duì)以后貸款、出行都會(huì)有負(fù)面影響?！毙炫空f(shuō)，她立即去聯(lián)系了何某咨詢(xún)，對(duì)方卻稱(chēng)說(shuō)不要理這通電話(huà)，以后也不要再接交通銀行的電話(huà)。

“信用卡是不是被盜刷了？”直到此時(shí)，徐女士心中起了疑。

多人被騙 金額高達(dá)17萬(wàn)

銀行電話(huà)催還，工作人員卻稱(chēng)沒(méi)事，面對(duì)這一怪事，難以放心的徐女士找到當(dāng)時(shí)一起辦卡的同事董女士詢(xún)問(wèn)，沒(méi)想到對(duì)方也在為此事發(fā)愁。

“我也是找何某辦的信用卡，也被盜刷了4萬(wàn)多元?！倍空f(shuō)，接到銀行催還電話(huà)的她被嚇了一跳，因?yàn)檗k卡后根本就沒(méi)有使用過(guò)，這不禁讓她懷疑起何某。

據(jù)其回憶，信用卡辦下來(lái)后不久，何某也曾以消費(fèi)須達(dá)到一定額度才可送禮品為由，向她要過(guò)銀行發(fā)送的手機(jī)驗(yàn)證碼，“因?yàn)樗倾y行工作人員，就沒(méi)有警惕，給了驗(yàn)證碼?！?/p>

無(wú)獨(dú)有偶，近日，九江另一名醫(yī)院護(hù)士吳女士投訴反映，稱(chēng)自己的信用卡也遭到了“盜刷”。

“何某告訴我說(shuō)提升信用卡額度需要手機(jī)驗(yàn)證碼，我看到他是銀行工作人員，于是就給了他；這之后，何某又說(shuō)需要過(guò)個(gè)賬讓我?guī)兔τ谜猩绦庞每ㄋ⒘?萬(wàn)元，我也答應(yīng)了，前后一共是6.2萬(wàn)元?！眳桥空f(shuō)，她的一名同事也被何某以同樣的手段“盜刷”了近2萬(wàn)元。

為解決該問(wèn)題，徐女士曾先后多次向交通銀行提出要求，查清事情原因。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的調(diào)查后，交通銀行答復(fù)她稱(chēng)，使用信用卡消費(fèi)的人正是推銷(xiāo)辦卡的業(yè)務(wù)員何某。

“我在微信上問(wèn)何某是不是未經(jīng)我的允許刷了我信用卡上的錢(qián)，他說(shuō)是的，但沒(méi)說(shuō)為什么要這么做?！倍空f(shuō)。

事后，她和徐女士一同投訴了何某“盜刷”客戶(hù)信用卡，希望交通銀行能處理此事。然而當(dāng)她們?nèi)ソ煌ㄣy行營(yíng)業(yè)點(diǎn)反映問(wèn)題時(shí)才獲知，何某早在今年2月就正常離職了，銀行方面認(rèn)為這是員工個(gè)人行為，應(yīng)由客戶(hù)與員工自行協(xié)商解決。

“何某是交通銀行的員工，我們是基于他的這個(gè)身份才相信他的，普通陌生人我們不可能輕易給手機(jī)驗(yàn)證碼，銀行怎么能說(shuō)與自己無(wú)關(guān)呢？”徐女士直言。

近日，何某承認(rèn)使用了多名客戶(hù)的信用卡進(jìn)行消費(fèi)，“信用卡提現(xiàn)這個(gè)事情她們當(dāng)時(shí)是不知情的，只要有銀行密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼就可以提現(xiàn)了，因?yàn)樗麄円I(lǐng)禮品才給的我?！?/p>

但是，對(duì)于為何使用他人信用卡消費(fèi)，何某并未過(guò)多解釋?zhuān)槐硎咀约簳?huì)積極還錢(qián)?！斑@件事就是我來(lái)把這個(gè)錢(qián)還掉，不算什么事情，正在解決。”何某說(shuō)。

“何某這種行為就屬于監(jiān)守自盜，沒(méi)有職業(yè)道德，沒(méi)有職業(yè)操守。利用銀行員工的身份在外胡亂詐騙長(zhǎng)期不為銀行所知，說(shuō)明銀行本身也存在管理漏洞，應(yīng)該為此負(fù)責(zé)。”徐女士說(shuō)。

員工已離職 專(zhuān)家稱(chēng)銀行監(jiān)管不力

“何某的確在這里工作過(guò)，但盜刷信用卡的行為是個(gè)人行為。”在交通銀行九江分行，信用卡中心的一名負(fù)責(zé)人程某說(shuō)，在客戶(hù)不知情的情況下，把客戶(hù)信用卡的錢(qián)刷掉了，這肯定是員工個(gè)人行為。

據(jù)其證實(shí)，何某確實(shí)早在今年2月就已經(jīng)離職了。據(jù)了解，事發(fā)后，交通銀行也與何某的家人進(jìn)行了聯(lián)系，督促其盡快還款?！笆芎φ邞?yīng)該走司法渠道來(lái)處理這個(gè)事情，這是盜刷的情況，這個(gè)性質(zhì)也是比較嚴(yán)重的?？蛻?hù)一味的找銀行，也不是辦法?！背棠程寡?。

《刑法》第196條規(guī)定，冒用他人信用卡進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。根據(jù)有關(guān)司法解釋?zhuān)瑪?shù)額巨大是指詐騙5萬(wàn)元以上者。

銀行方面表示，何某已將董女士和徐女士的錢(qián)還清，銀行也幫二人解決了征信問(wèn)題。但是，吳女士和其同事的錢(qián)仍尚未還清，吳女士表示已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

鏈接：收到信用卡凍結(jié)的短信要小心

5月12日下午，渝北警方接警：羅某收到銀行發(fā)來(lái)的短信：“尊敬的羅女士，您近期出現(xiàn)違規(guī)用卡逾期還款，信用卡已被凍結(jié)，將錄入個(gè)人征信系統(tǒng)，如需回復(fù)正常請(qǐng)致電：XXXX【XX銀行】”。短信格式很正規(guī)，又要納入征信，羅女士著急了，立馬按要求回?fù)茴A(yù)留電話(huà)，客服以解凍為名要求羅女士提供萬(wàn)元以上余額的銀行卡信息及所收到短信的驗(yàn)證碼，羅女士照做。在報(bào)完驗(yàn)證碼不久，發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄卡里的20000元被轉(zhuǎn)走，恍然意識(shí)到被騙了。

冒充銀行客服人員實(shí)施詐騙系傳統(tǒng)詐騙手段，具體方式有：信用卡儲(chǔ)蓄卡需實(shí)名補(bǔ)錄、升級(jí)，請(qǐng)登錄XXX網(wǎng)站進(jìn)行補(bǔ)錄，因未分類(lèi)核實(shí)個(gè)人信息已被凍結(jié)，請(qǐng)登錄XXX網(wǎng)站進(jìn)行核實(shí)解凍，信用卡額度可在線(xiàn)申請(qǐng)?zhí)嵘?；近期又與個(gè)人征信捆綁，逾期未還已凍結(jié)，告知賬戶(hù)信息接凍，進(jìn)一步誘騙受害人上當(dāng)。