蔡志敏

摘要：以歷史文化名人來命名銀行在中國是個獨創(chuàng)，以東坡文化來打造普惠制金融機構(gòu)，可以更好地解決中小微企業(yè)融資難的問題，突破區(qū)域經(jīng)營局限的問題和借勢建設(shè)有價值的經(jīng)營品牌。

關(guān)鍵詞：東坡銀行；可行性；普惠制金融；統(tǒng)一品牌

目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)有很大的發(fā)展，設(shè)立了金融機構(gòu)近4000家，從業(yè)人員350多萬人，總資產(chǎn)超過150萬億元，凈資產(chǎn)超10萬億元，基本形成規(guī)模龐大、體系完善、分支遍布，業(yè)務(wù)種類多樣的銀行業(yè)金融體系，為近40年的中國改革發(fā)展提供了有力的金融保障。另外還有40多家外資銀行機構(gòu)，總資產(chǎn)達2.5萬億。同時，我國互聯(lián)網(wǎng)信貸也同步取得很快的發(fā)展，共有一千多家P2P借貸平臺，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)成交量達1000多億元。顯現(xiàn)出對傳統(tǒng)銀行業(yè)的強烈挑戰(zhàn)態(tài)勢?，F(xiàn)有中國銀行金融機構(gòu)，在很大程度上緩解了一直以來困擾中小企業(yè)融資難的問題。盡管中國銀行業(yè)有目前如此的發(fā)展水平，但中小企業(yè)融資難的問題仍然沒有最終解決，很多城市中小銀行、P2P網(wǎng)貸雖然在成立之初定位為中、小、微企業(yè)服務(wù)，但由于中、小、微企業(yè)規(guī)模小、實力弱、資金缺、技術(shù)落后、資源不足、擔(dān)保資產(chǎn)少或根本沒有，具有一定的信用風(fēng)險，為趨利避險很多銀行都轉(zhuǎn)變最初的信貸定位，而追逐資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)的大企業(yè)，中、小、微企業(yè)融資難的問題仍未從根本上扭轉(zhuǎn)。

現(xiàn)有的銀行大多是以地方命名，顯示出地域經(jīng)營和文化屬性上的局限性，還有那些不以地域命名的銀行如“交通銀行”“中信銀行”都太過于偏重于商業(yè)性和利益性。在文化上缺少人文溫度和親和力，與社會大眾有天生的隔閡。到現(xiàn)在為止，中國還沒有一家銀行以文化名人來命名。所以以蘇東坡的名號命名銀行，先天的就賦予了這家銀行人文的優(yōu)勢，消除銀行與客戶心理上的對立隔閡，以蘇東坡的偉大人格和文化號召力來建立打造“東坡銀行”的核心內(nèi)涵，形成獨特的核心競爭力。具體來說，“東坡銀行”有這樣一些可行的優(yōu)勢。

首先，“東坡”作為蘇軾貶官黃州，為改善家庭窘迫的經(jīng)濟狀況，在朋友的幫助下而采取的自救措施，“東坡”作為符號既有經(jīng)濟上的互濟自救的涵義，又有后來蘇軾在文化上和精神上的突破，形成了對困境的達觀態(tài)度。作為一家銀行，以東坡文化打造金融文化具有無可比擬的獨特性和競爭張力。東坡悲天憫人的情懷是消除銀行與客戶對立隔閡的重要文化內(nèi)核。在客戶心理上實現(xiàn)與銀行業(yè)務(wù)拓展的同一。

其次，以人名命名銀行實現(xiàn)國內(nèi)突破，可以在眾多競爭激烈的銀行業(yè)中突圍，體現(xiàn)獨特的銀行經(jīng)營文化理念，而且，蘇東坡作為中國歷史文化名人，具有較大的親民性，幾乎所有人在中小學(xué)讀書時，就接受東坡文化的熏陶教育，東坡詩詞文章所體現(xiàn)的文化價值觀具有廣泛的社會認知性和認同感。這就使“東坡”有著近千年沉淀的美譽度。借助于蘇東坡的文化價值觀輻射出的美譽影響力?！皷|坡銀行”可以借力發(fā)揮拓展，在短時間內(nèi)就可能站穩(wěn)市場，拓展業(yè)務(wù)并持久發(fā)展。

其三，蘇東坡一生為官、貶謫、游歷，足跡遍布中國當(dāng)時北宋的疆域，西至老家四川眉山，東到江蘇，北及河北，南臨海南，涉及現(xiàn)有180多個城市，其中11個省會城市，40多的地級市城市。這些城市多有東坡文化行跡，這是“東坡銀行”拓展業(yè)務(wù)、遍設(shè)分支的有利區(qū)位因素和文化由頭。是具有很充足優(yōu)勢的核心競爭力，“東坡銀行”以東坡文化為文化符號，在中國許多城市都消除了區(qū)域文化排斥。

其四，蘇東坡在國際上也有相當(dāng)?shù)挠绊懥?，在東南亞華人社會，在日韓泛儒家文化圈，蘇東坡的文化魅力也具有十足的影響，這為以后“東坡銀行”走出國門奠定了良好的前提基礎(chǔ)，東坡的文化更易被世界認同、接受，他面對困境的樂觀豁達，對美好生活的體驗追求，對人際關(guān)系的天真單純，對詩意境界的敏感體會，都具有普世的價值。更易于為社會公眾認同接受。世界各國的文化差異不排斥東坡的文化觀念，這為“東坡銀行”走向全世界鋪平了文化坦途。

其五，“東坡銀行”要以扶危濟困的悲天憫人的價值追求作為金融文化的核心目標，要以扶植中、小、微企業(yè)，幫助社會弱勢人群作為經(jīng)營側(cè)重的普惠制金融特色立世。以社會責(zé)任和人文關(guān)懷作為核心競爭力的追求，實現(xiàn)業(yè)務(wù)盈利的平衡點，不把盈利最大化作為銀行業(yè)務(wù)拓展和追求的唯一目標，使效率追求與東坡文化有機相融，就像孟加拉諾貝爾和平獎得主尤努斯的金融項目那樣。其“微額貸款項目”壞賬損失率很低，貧困人比富人更講信用，只是普惠制金融需要銀行業(yè)者付出更多的辛勞和善心。而現(xiàn)在的銀行業(yè)更關(guān)注富人，是從效率考慮不費辛勞而賺大利。這不符合蘇東坡悲天憫人的慈善心懷。東坡如果只考慮個人的利益，憑自己的才學(xué)，只要遵從長官意志完全不會屢遭厄運，一輩子顛沛流離。只因為他為百姓著想，從社會穩(wěn)定考慮才會不斷得罪當(dāng)權(quán)者。這種東坡文化的精髓是“東坡銀行”要始終遵循的。

其六，“東坡銀行”要側(cè)重于文創(chuàng)旅游產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)。以體現(xiàn)經(jīng)營特色的異質(zhì)化。避開同現(xiàn)有銀行業(yè)的正面競爭沖突，先找到立身的突破口，建立自己獨特的業(yè)務(wù)長處，以文創(chuàng)旅游作為主要業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新與這些行業(yè)有關(guān)的金融業(yè)務(wù)品種，既避免了與現(xiàn)有銀行的競爭沖突，又為文創(chuàng)旅游這些產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了到位的量身定做的金融服務(wù)，比如非遺作品抵押、質(zhì)押貸款、文化作品著作權(quán)信用貸款、個人旅游消費分期還貸、影視作品分賬投資等金融產(chǎn)品，以文創(chuàng)金融服務(wù)特色奠定競爭地位。

總之，“東坡銀行”的創(chuàng)立作為一種以文化為特色的銀行創(chuàng)新是可以嘗試的，讓各相關(guān)城市以股份制的形式作跨區(qū)域的聯(lián)合合作。也可以把這些區(qū)域的地方金融機構(gòu)用“東坡銀行”的統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一模式加以整合，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的區(qū)域突破和規(guī)?；l(fā)展，達到互利共贏的結(jié)果。

參考文獻：

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