何佳俊

（710061 西北政法大學(xué) 陜西 西安）

近年來，民間借貸發(fā)展迅猛，相伴而生的“套路貸”犯罪也愈演愈烈嚴(yán)重?cái)_亂人民群眾的生活和經(jīng)濟(jì)金融秩序的穩(wěn)定，阻礙了正常金融活動(dòng)健康的發(fā)展，更甚者破壞了司法公正與權(quán)威。

一、套路貸簡(jiǎn)介

首先，“套路貸”并不是一個(gè)規(guī)范的法律術(shù)語，也不是一個(gè)刑法中新的罪名，而是一系列的犯罪行為的統(tǒng)稱，會(huì)牽涉不同的罪名。

“套路”是當(dāng)下熱門的網(wǎng)絡(luò)流行詞，其網(wǎng)絡(luò)含義是指精心策劃的一套計(jì)劃或是形容對(duì)象十分老練，極具經(jīng)驗(yàn)從而形成一類較為成熟的行為。從該含義可知其詞性偏中性，而“套路貸”為什么以“套路”來命名具有非法性的犯罪活動(dòng)呢？

筆者認(rèn)為原因有二：其一是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)流行、貼近生活、形象地道的描述更能為人們所接受，因此更能加大宣傳影響力，起到警示作用；更重要的是，以“套路”命名更能體現(xiàn)這種新型犯罪活動(dòng)的實(shí)質(zhì)特征——套路貸的實(shí)施手段多樣，卻有共通的套路。這個(gè)套路就是放貸方假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走帳流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平帳”等方式，采用欺騙、脅迫、騷擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段，非法侵害受害人的合法財(cái)物。因此，套路貸涉及的罪名有詐騙罪、敲詐勒索罪、搶劫罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、虛假訴訟罪等。

人類社會(huì)發(fā)展的復(fù)雜性與多樣性會(huì)使得“套路貸”的套路千變?nèi)f化，但萬變不離其宗，這個(gè)宗就是行為人騙取、勒索受害人錢財(cái)。

二、有關(guān)“套路貸”的最新政策、法律動(dòng)態(tài)

最高院、最高檢、公安部、司法部最近聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》，其中第20條明確規(guī)定：對(duì)于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財(cái)產(chǎn)，或者使用暴力、威脅手段強(qiáng)立債權(quán)、強(qiáng)行索債的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體事實(shí)，以詐騙、強(qiáng)迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。對(duì)于非法占有的被害人實(shí)際所得借款以外的虛高“債務(wù)”和以“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等各種名目扣除或收取的額外費(fèi)用，均應(yīng)計(jì)入違法所得。對(duì)于名義上為被害人所得、但在案證據(jù)能夠證明實(shí)際上卻為犯罪嫌疑人、被告人實(shí)施后續(xù)犯罪所使用的“借款”，應(yīng)予以沒收。

而上海、浙江兩地的有關(guān)司法機(jī)關(guān)為了落實(shí)該文件的精神，陸續(xù)出臺(tái)了關(guān)于辦理套路貸刑事案件的工作指導(dǎo)意見。

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、公安部、市監(jiān)總局、央行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》嚴(yán)厲打擊以下非法金融活動(dòng)：利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款；以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款；套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸；面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費(fèi)用）變相發(fā)放貸款行為。同時(shí)，《通知》要求，嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人，開展有組織的民間借貸。

以上這些最新動(dòng)態(tài)都表明套路貸的社會(huì)危害性巨大，打擊套路貸需要多部門聯(lián)手協(xié)作。

三、“套路貸”產(chǎn)生的原因淺析

筆者認(rèn)為“套路貸”出現(xiàn)的原因還是在于中國(guó)逐漸緊縮的金融政策，中小企業(yè)或個(gè)人融資難度加大，尤其是資金密集且資金需求高的房地產(chǎn)及相關(guān)行業(yè)。對(duì)于中小企業(yè)而言，一旦資金鏈條斷裂或脆弱，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)會(huì)受到沉重打擊，這就促使民營(yíng)企業(yè)主不得不參與到并不規(guī)范的民間借貸市場(chǎng)中來，從而掉入“貸款陷阱”，造成自身合法財(cái)產(chǎn)的損失，更有甚者被逼家破人亡。

但這并不意味著只要放開金融管制，實(shí)施寬松的金融政策和法律就可以解決這個(gè)問題。寬松的金融環(huán)境又會(huì)衍生出相應(yīng)的其他問題，比如資本的避實(shí)就虛，抬高樓市、股市等金融市場(chǎng)資產(chǎn)價(jià)格從而形成資產(chǎn)泡沫，衍化出金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是中國(guó)目前正處于與美國(guó)關(guān)系微妙的處境中，若不控制解決好自身內(nèi)部的問題，美國(guó)很有可能對(duì)中國(guó)實(shí)施一場(chǎng)沒有硝煙的以貿(mào)易戰(zhàn)為名的金融戰(zhàn)。

所以，陷入這種兩難境地，如何處理好寬松到緊縮之間的度，就是對(duì)政府執(zhí)政能力與智慧的考驗(yàn)。從最近政策動(dòng)態(tài)不難看出，中央早已認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性，并已采取相應(yīng)的措施。因此不難預(yù)料，在不遠(yuǎn)的未來，在整體金融風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)各種金融亂象的整治，將會(huì)保持持續(xù)的推進(jìn)。

四、應(yīng)對(duì)“套路貸”的幾點(diǎn)參考建議

（1）事前，有關(guān)機(jī)關(guān)和人民群眾要采取積極預(yù)防的措施。比如，對(duì)于立法機(jī)關(guān)需要盡快出臺(tái)相關(guān)法律促使民間借貸市場(chǎng)規(guī)范化；司法機(jī)關(guān)也要出相應(yīng)的司法解釋來具體細(xì)化操作；執(zhí)法機(jī)關(guān)要加強(qiáng)對(duì)民間借貸市場(chǎng)的監(jiān)管。此外還要借助媒體輿論的力量來普及，降低人民群眾了解套路貸所需的信息成本，努力提高其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從而作出正確、理性、合法的選擇。當(dāng)然這也會(huì)增加潛在的行為人違法的難度和成本，降低其犯罪的可能性。

（2）在事中時(shí)，執(zhí)法機(jī)關(guān)需要嚴(yán)格依法行事，對(duì)受害者提供有效的幫助。受害人也要積極固定行為人虛增債務(wù)所留下的證據(jù)，比如收款要有收據(jù)；在面對(duì)行為人的人身威脅時(shí)要主動(dòng)尋求公安機(jī)關(guān)、律師的幫助。

（3）事后，有關(guān)司法機(jī)關(guān)要嚴(yán)防虛假訴訟形式的套路貸，維護(hù)司法公正與權(quán)威。同時(shí)也要宣傳最新的認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度，感召犯罪行為人主動(dòng)認(rèn)罪認(rèn)罰，幫助受害人挽回?fù)p失，從而降低行為人的社會(huì)危害性。

五、結(jié)語

“套路貸”犯罪的頻發(fā)，不僅直接侵犯公民合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，擾亂正常的金融秩序，還引發(fā)了一系列的社會(huì)問題，甚至影響了司法的公正與權(quán)威，降低司法公信力。對(duì)該類犯罪的嚴(yán)懲需要多部門聯(lián)合起來，溝通協(xié)作，形成合力。

[1]孫麗娟,孟慶華.“套路貸”相關(guān)罪名及法律適用解析[J].犯罪研究,2018,1:97-103.

[2]陳侃.揭穿“套路貸”的套路[N].檢查風(fēng)云,2017,18.

作者簡(jiǎn)介：

何佳俊（1991.1～ ），男，漢族，江西贛州人，學(xué)歷：碩士研究生，單位：西北政法大學(xué)，研究方向：刑法學(xué)。