中國傳統(tǒng)的“男主外，女主內(nèi)”的觀念，讓許多女人掌握著家庭的財務大權。那么，怎樣的家庭資產(chǎn)分配才是科學的呢？下面，讓我們一起了解一下被全球公認為最合理最穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)配比方式——“標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖”。一個家庭，不論資產(chǎn)多少，做好資產(chǎn)配置，才是讓我們的家庭不懼風雨、愈發(fā)殷實的王道。

一.什么是標準普爾？

標準普爾是1860年創(chuàng)立的世界權威金融分析機構，總部在美國紐約，它曾對全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭進行調(diào)研，發(fā)現(xiàn)他們都無一例外地使用了合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式，最后總結了一套“標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖”。

標準普爾圖是科學的家庭財產(chǎn)分配，主要通過配備四個賬戶來實現(xiàn)：現(xiàn)金類賬戶、保障類賬戶、投資類賬戶和儲蓄類賬戶。這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，并且按照一定的比例進行分配，才能保證家庭資產(chǎn)長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。

二 .標準普爾四大賬戶，看看你缺少哪一個？

1.第一個賬戶是現(xiàn)金類賬戶

這筆錢是短期要用的錢，也就是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的 10%，為家庭準備 3～6個月的生活費，讓我們能從容應對日常的生活開支。一般放在銀行活期存款，或者是信用卡、支付寶、微信零錢中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日?；ㄤN、買衣服、人情往來、出去玩等，這個賬戶每個家庭都有，但容易出現(xiàn)的問題是占比過高，造成花銷沒有節(jié)制，而沒有錢準備其它賬戶。

2.第二個賬戶是保障類賬戶

也就是保命的錢。一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開支。一定要?？顚Ｓ?，保障自己和家庭成員在突然出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。防止家庭成員在身體出現(xiàn)問題時經(jīng)濟又出現(xiàn)問題，給自己和家庭帶來第二次精神傷害。

這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小博大，用很少的保費換來很高的賠付。平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障你不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢甚至貸款。如果沒有這個賬戶，你的家庭資產(chǎn)就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。

3.第三個賬戶是投資類賬戶

也就是生錢的錢，一般占家庭資產(chǎn)的30%，用有風險的投資創(chuàng)造高收益。往往是通過自身的智慧，用自身最擅長的方式為家庭賺錢，包括股票、基金、房產(chǎn)等。這個賬戶關鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣才能從容地抉擇。

這個賬戶重在收益。具有短期性和波動性的特點，它的最大的問題是偏向性，自己控制不住自己。很多家庭都是這樣，剛開始投資比例也不會超過30%，買股票、基金、房產(chǎn)等，但投資≠理財，看得見收益卻沒看見風險，第一年賺錢了，第二年就用90%的資產(chǎn)都去投資，一旦有風險，家庭幾年的努力就都付諸東流了，結果可想而知。

4.第四個賬戶是儲蓄類賬戶

也就是保本升值的錢，一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金及資產(chǎn)等。這是每個家庭一定要用到并需要提前準備的錢。一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期、安全、穩(wěn)定的。

擁有這個賬戶時，有幾點需要注意：首先，不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常被換房、換車、旅游給花掉了。其次，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。最后，一定要受法律保護，要和其它賬戶的資金運用相隔離，避免抵債或繳納高額稅收。我們在媒體上?？吹胶芏嗳四贻p時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。

三.總結——四個賬戶缺一不可

這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備。這四個象限最重要的是平衡，當我們發(fā)現(xiàn)我們沒有錢準備保命的錢或者養(yǎng)老的錢，這就說明我們的家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、不科學的。這時候我們就要好好想一想：是不是自己的錢花得太多了，花錢的速度大于賺錢的速度了，或者本來應該保命和養(yǎng)老的錢在別的方面給浪費了，我們所要的生活不是一時的高興，而是一生的平安快樂。所以，合理的分配是每個認真對待生活的人必須要做的。

Tips女主當家，警惕5大理財誤區(qū)

誤區(qū)一：能掙錢不如嫁個好老公

俗話說：伸手要錢，矮人三分。許多女性凡事都依賴老公，認為養(yǎng)家是男人的事情，自己只要管好家就行了。但長此以往，必然會受制于人，女性在家里的“半邊天”地位也有可能發(fā)生動搖。所以，作為現(xiàn)代女性，應當不斷為自己充電、掌握理財和生存技能，在立業(yè)持家上展現(xiàn)“巾幗不讓須眉”的現(xiàn)代女性風采。

誤區(qū)二：家財求穩(wěn)不看收益

受傳統(tǒng)觀念影響，大多數(shù)女性不喜歡冒險，她們的理財渠道多以銀行儲蓄為主。這種理財方式雖然相對穩(wěn)妥，但是現(xiàn)在物價上漲幅度較大，存在銀行里的錢弄不好就會“貶值”。

所以在新形勢下，女性應更新觀念，轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財觀，積極尋求既相對穩(wěn)妥、收益又高的多種投資渠道，比如開放式基金、炒匯、各種債券、集合理財?shù)鹊龋宰畲笙薅仍黾蛹彝サ呢敻皇找妗?/p>

誤區(qū)三：隨大流造成理財損失

許多女性在理財和消費上喜歡隨大流，常常跟隨親朋好友進行相似的投資理財活動。比如，聽別人說參加某某集資收益高，便不顧自己家庭的風險抵御能力而盲目參加，結果造成了家庭資產(chǎn)流失，影響了生活質(zhì)量和夫妻感情。

誤區(qū)四：會員卡消費加大開支

女性容易對各種會員卡、打折卡情有獨鐘，幾乎每個人的包里都能掏出一大把各種各樣的卡。許多情況下用卡消費確實會省錢，但有些時候商家催促續(xù)費，用卡不但不能省錢，還會適得其反。

誤區(qū)五：女性適合“當家做主”

從科學理財?shù)慕嵌葋碚f，無論男女，無論收入高低，誰擅長理財，誰就應成為家庭的“內(nèi)當家”。如果兩人互不服氣，不妨來一個“擂臺賽”，將現(xiàn)金類資產(chǎn)一分為二，夫妻分別理財，一年之后誰的理財收益高，誰就可以理直氣壯地“當家做主”了。