我國從20世紀(jì)80年代開始試辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，2002年12月28日，修訂后的《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》第46條規(guī)定：“國家逐步建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”，首次確立了我國建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的目標(biāo)。截至2017年，農(nóng)民共獲得災(zāi)后理賠資金1592.7億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對于幫助農(nóng)民迅速恢復(fù)災(zāi)后農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)揮了巨大作用。

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本特征

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政府推動志在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)公司市場化經(jīng)營為依托，政府通過保費(fèi)補(bǔ)貼等政策扶持，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供的直接物化成本保險(xiǎn)。鑒于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性，自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)，首先受到影響的就是農(nóng)業(yè)，這種影響一般是非間斷的、短時(shí)間內(nèi)不會消失的、無法逆轉(zhuǎn)的。自然災(zāi)害一旦發(fā)生，農(nóng)作物生產(chǎn)將受到嚴(yán)重?fù)p害，輕則降低糧食產(chǎn)量，重則農(nóng)作物歉收。自然災(zāi)害造成的損失大多只能由農(nóng)民自己承擔(dān)，在這種情況下，國家推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的最佳舉措。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是減輕農(nóng)民交費(fèi)負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)。為了切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，國家自2004年實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作時(shí)，就出臺了各級財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼方案。隨著保費(fèi)補(bǔ)貼力度不斷加大，根據(jù)財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，對于中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的險(xiǎn)種，中央、省、市、縣四級承擔(dān)其保費(fèi)的80%，農(nóng)戶自擔(dān)20%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2008～2017年各級政府對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼共計(jì)1725.6億元。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是不以盈利為首要目的保險(xiǎn)。我國目前推行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是由政府發(fā)動組織的，旨在保護(hù)和扶持我國農(nóng)業(yè)的一個(gè)公益性保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬于“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”范疇，具有公益性、普惠性、技術(shù)性等特殊性。公益性，是指農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以實(shí)施貫徹政府政策為首要目標(biāo)，有著明確的公共利益取向，必須堅(jiān)持微利的原則。普惠性，是指農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是國家推出的一項(xiàng)具有廣泛普及性的強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)工程，要最大限度地惠及千家萬戶和每一個(gè)農(nóng)民。技術(shù)性，是指農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的具有單位價(jià)值小、分布范圍廣、受多重風(fēng)險(xiǎn)制約、保險(xiǎn)價(jià)值確定難、專業(yè)技術(shù)性強(qiáng)等特點(diǎn)，承保和理賠過程相當(dāng)復(fù)雜，要求高效高質(zhì)服務(wù)和強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任心。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政府主導(dǎo)，保險(xiǎn)公司承辦的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)的基本原則是：政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)。政府引導(dǎo)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、低收益的“兩高一低”特征，完全按照商業(yè)化模式運(yùn)作，必然會出現(xiàn)“市場失靈”。需要政府通過必要的財(cái)政優(yōu)惠政策給予引導(dǎo)和扶持，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與率。市場運(yùn)作。以保險(xiǎn)公司的市場化經(jīng)營為依托，充分發(fā)揮市場機(jī)制作用，逐步構(gòu)建市場化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障體系。自主自愿。農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、保險(xiǎn)公司、地方財(cái)政部門等各方的參與都要堅(jiān)持自主自愿。協(xié)同推進(jìn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)系統(tǒng)工程，單純依靠保險(xiǎn)公司或某一個(gè)部門是不可能做好的。需要財(cái)政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、保險(xiǎn)監(jiān)管等有關(guān)單位按照各級政府的要求和職能分工，共同把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策落到實(shí)處。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)未來的發(fā)展趨勢

主要從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法制化、政府扶持制度化、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移多元化、保障體系全面化四個(gè)方面就行闡述。

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法制化。為給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保駕護(hù)航，世界上很多國家用法律制度的形式來規(guī)范和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。未來我國會加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法制建設(shè)，用法律的形式明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地位，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展。

（二）政府扶持制度化。《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第三條規(guī)定，“國家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”。在這種制度模式下，未來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼會進(jìn)一步提高，并將與其他優(yōu)惠政策關(guān)聯(lián)起來，鼓勵(lì)農(nóng)戶主動參與投保。

（三）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移多元化。根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r費(fèi)率水平將進(jìn)一步完善，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保范圍。建立大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，創(chuàng)立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行有效的分?jǐn)偤娃D(zhuǎn)移。

（四）保障體系全面化。保險(xiǎn)品種將涵蓋關(guān)系國計(jì)民生和糧食、生態(tài)安全的主要大宗農(nóng)產(chǎn)品，特別是對糧食作物（小麥、水稻），將來納入國家強(qiáng)制性保險(xiǎn)的可能性較大。同時(shí)，指數(shù)型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和信貸互相聯(lián)動的“保險(xiǎn)+信貸”產(chǎn)品等將大量增設(shè)，保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，滿足不同農(nóng)戶對保險(xiǎn)的需求。