陳曉丹，王心斅

（1.中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，北京 100027；2.中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司，北京 100010）

近年來(lái)，蔬菜價(jià)格坐上過山車，“菜貴傷民、菜賤傷農(nóng)”的現(xiàn)象屢見不鮮，如“豆你玩”“姜你軍”“蒜你狠”。蔬菜價(jià)格的暴漲一度讓城里人成為“菜奴”，受價(jià)格暴漲驅(qū)動(dòng)，當(dāng)農(nóng)戶積極投入蔬菜種植生產(chǎn)時(shí)，卻又陷入蔬菜豐產(chǎn)而滯銷的怪圈。2017年6月，重慶蘿卜出現(xiàn)嚴(yán)重滯銷，據(jù)當(dāng)?shù)夭宿r(nóng)估算，每500 g蘿卜至少要賣到0.3元，才能與其投入成本持平，而當(dāng)下僅能賣到0.04元。當(dāng)?shù)? 000余戶菜農(nóng)全部虧本，22家蘿卜種植戶因參與了蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)，共計(jì)獲得保險(xiǎn)賠款187萬(wàn)元，幸免于虧本。

與此同時(shí)，極端天氣頻發(fā)也常常讓菜農(nóng)們的辛勤耕耘毀于一旦，無(wú)力抵抗。2018年夏天，臺(tái)風(fēng)2次侵襲山東省壽光市，使得這個(gè)全國(guó)蔬菜集散中心和價(jià)格形成中心成為受災(zāi)最嚴(yán)重的地區(qū)之一，全市20多萬(wàn)個(gè)蔬菜大棚被淹倒塌，3萬(wàn)hm2（45萬(wàn)畝）蔬菜絕收，其中參保的120個(gè)大棚獲得保險(xiǎn)賠款超百萬(wàn)元，菜農(nóng)得以緩解巨災(zāi)帶來(lái)的慘重?fù)p失。

隨著農(nóng)村農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的“穩(wěn)定器”，同時(shí)也是廣大農(nóng)民收入的“穩(wěn)定器”，歷經(jīng)十余年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已真正走入了農(nóng)民，成為其避險(xiǎn)保本的重要手段。蔬菜保險(xiǎn)作為其中正在成長(zhǎng)的農(nóng)業(yè)新興險(xiǎn)種，面向菜農(nóng)、服務(wù)菜農(nóng)、惠及菜農(nóng)，在蔬菜風(fēng)險(xiǎn)管理和穩(wěn)定蔬菜收入方面，發(fā)揮了巨大的支撐作用。

何為蔬菜保險(xiǎn)？

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同，對(duì)被保險(xiǎn)人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)。蔬菜保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的一類，尚處于探索發(fā)展階段，業(yè)內(nèi)和學(xué)術(shù)界對(duì)于“蔬菜保險(xiǎn)”尚未給出規(guī)范統(tǒng)一的概念和定義[1]。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行開展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要呈現(xiàn)以下2種分類和發(fā)展方向。

從種植方式和保險(xiǎn)標(biāo)的對(duì)象來(lái)看，蔬菜保險(xiǎn)可分為露地蔬菜保險(xiǎn)和大棚蔬菜保險(xiǎn)。露地蔬菜保險(xiǎn)主要針對(duì)種植在戶外露天環(huán)境中的蔬菜品種進(jìn)行保險(xiǎn)；大棚蔬菜保險(xiǎn)在保障蔬菜的種植損失基礎(chǔ)之上，還對(duì)設(shè)施大棚如棚體、棚架、棚膜受自然災(zāi)害影響的損失進(jìn)行賠償。

從保險(xiǎn)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，蔬菜保險(xiǎn)可分為自然災(zāi)害保險(xiǎn)和價(jià)格保險(xiǎn)兩大類。自然災(zāi)害保險(xiǎn)保障菜農(nóng)的種植成本損失，包括種子成本、化肥成本、農(nóng)藥成本、灌溉成本、機(jī)耕成本等，無(wú)論風(fēng)雹雨澇蟲何種自然災(zāi)害造成的損失，保險(xiǎn)公司均給予賠償。價(jià)格保險(xiǎn)是以蔬菜的市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)作為保險(xiǎn)責(zé)任的，當(dāng)蔬菜集中上市時(shí)的價(jià)格低于保險(xiǎn)合同約定的保障價(jià)格時(shí)，保險(xiǎn)公司賠付市場(chǎng)價(jià)格與保障價(jià)格的差價(jià)損失。

國(guó)外蔬菜保險(xiǎn)面面觀

蔬菜作為關(guān)系民生的重要農(nóng)產(chǎn)品，在各國(guó)的探索實(shí)踐中，主要并入到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大類中進(jìn)行管理。美國(guó)、日本、歐洲等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家，在保險(xiǎn)法制建設(shè)、機(jī)制運(yùn)行、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面已形成較為成熟規(guī)范的發(fā)展模式，同時(shí)提供了豐富的蔬菜保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

美國(guó)蔬菜保險(xiǎn)

為保障蔬菜供應(yīng)平穩(wěn)，幫助菜農(nóng)應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害，美國(guó)自1994年施行《非保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)災(zāi)害援助項(xiàng)目》，為未投保商業(yè)農(nóng)險(xiǎn)的菜農(nóng)，或者種植的蔬菜不屬于聯(lián)邦農(nóng)作物計(jì)劃項(xiàng)目品種的農(nóng)戶，提供基本補(bǔ)助。經(jīng)常遭受颶風(fēng)襲擊的佛羅里達(dá)，從地方政府層面進(jìn)一步深化制定了《佛羅里達(dá)颶風(fēng)援助項(xiàng)目》，為當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)蔬菜、柑橘生產(chǎn)者提供受災(zāi)扶持，在一定程度上緩解了菜農(nóng)的種植損失[2]。

為平抑蔬菜市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，避免價(jià)格波動(dòng)造成的菜農(nóng)收益損失，美國(guó)自1996年試點(diǎn)收入保險(xiǎn)。通過收入保險(xiǎn)，從產(chǎn)量和價(jià)格2個(gè)方面對(duì)菜農(nóng)的收入（即產(chǎn)量乘以價(jià)格）提供保障，如果農(nóng)戶實(shí)際收入額低于其選擇的收入保障水平的下限，就會(huì)獲得差額部分的賠償。收入保險(xiǎn)可以保障源自自然災(zāi)害造成的產(chǎn)量不足，市場(chǎng)因素造成的價(jià)格下跌，或這些事件的任意組合而帶來(lái)的收入損失。

日本蔬菜保險(xiǎn)

日本開辦的蔬菜保險(xiǎn)主要是種植成本保險(xiǎn)，對(duì)于蔬菜等園藝作物采取非強(qiáng)制投保的模式，鼓勵(lì)菜農(nóng)自愿參保，并給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。根據(jù)《食物、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基本法》和《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》，對(duì)因遭受自然災(zāi)害、病蟲害、火災(zāi)損失的菜豆、洋蔥、南瓜等露地蔬菜和大棚種植的蔬菜，提供保險(xiǎn)補(bǔ)償，財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)50%以上[3]。

歐洲蔬菜保險(xiǎn)

基于歐洲一體化和大流通的市場(chǎng)格局，歐盟的蔬菜保險(xiǎn)為自然災(zāi)害和市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)提供雙重保障。自然災(zāi)害保障，對(duì)種植番茄、花椰菜等16個(gè)蔬菜品種的菜農(nóng)，按照種植成本的80%給予保障，對(duì)減產(chǎn)和絕收者進(jìn)行保險(xiǎn)補(bǔ)償。價(jià)格保障，對(duì)不同的出口菜品依照基準(zhǔn)價(jià)格，分別制定市場(chǎng)準(zhǔn)入指導(dǎo)價(jià)，如番茄和花椰菜設(shè)定為參考價(jià)的40%～50%，同時(shí)政府對(duì)菜農(nóng)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)貼，以鼓勵(lì)種植積極性。

國(guó)內(nèi)蔬菜保險(xiǎn)初探索

蔬菜流通供應(yīng)環(huán)節(jié)的問題頻頻成為社會(huì)熱點(diǎn)，引發(fā)了中央的熱切關(guān)注，2010年國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于統(tǒng)籌推進(jìn)新一輪“菜籃子”工程建設(shè)的意見》，提出“參照糧油等農(nóng)作物政策性保險(xiǎn)的做法，加快建立‘菜籃子’產(chǎn)品生產(chǎn)保險(xiǎn)制度，擴(kuò)大重要‘菜籃子’產(chǎn)品保險(xiǎn)在大中城市郊區(qū)和主產(chǎn)區(qū)的覆蓋面，在有條件的地方實(shí)現(xiàn)全覆蓋”。2012年國(guó)家發(fā)改委開始全力推進(jìn)以價(jià)格調(diào)節(jié)基金形式補(bǔ)貼發(fā)展基本蔬菜保險(xiǎn)制度。在中央關(guān)于蔬菜保險(xiǎn)的政策指引下，為保障蔬菜市場(chǎng)供應(yīng)、穩(wěn)定蔬菜種植戶的收入，各地紛紛創(chuàng)新試點(diǎn)蔬菜種植成本保險(xiǎn)和蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)，涌現(xiàn)出廣東惠州蔬菜災(zāi)害保險(xiǎn)、江蘇大棚蔬菜保險(xiǎn)、上?！氨５本G葉菜成本價(jià)格保險(xiǎn)、山東蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)等典型模式。

蔬菜自然災(zāi)害保險(xiǎn)

廣東惠州蔬菜災(zāi)害保險(xiǎn)

2013年，廣東省在韶關(guān)、湛江、惠州3個(gè)地市，開展露地蔬菜種植成本保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的包括芹菜、小白菜、黃瓜等29個(gè)主要流通的蔬菜品種，并參照過去3年的歷史種植直接投入成本，逐一確定了保險(xiǎn)金額，每667 m2每茬在500～1 000元，主要保障因暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)造成的蔬菜減產(chǎn)損失，廣東省物價(jià)部門通過價(jià)格調(diào)節(jié)基金對(duì)保費(fèi)給予補(bǔ)貼。2013年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為廣東省45個(gè)“菜籃子”基地全部提供蔬菜保險(xiǎn)保障，當(dāng)年溫比亞、尤特、天兔臺(tái)風(fēng)接連登陸廣東，蔬菜保險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用，為蒙受損失的菜農(nóng)共計(jì)賠款1 055萬(wàn)元，賠付率超過100%。

江蘇大棚蔬菜保險(xiǎn)

江蘇省作為高效設(shè)施農(nóng)業(yè)示范省份，自2008年起率先試點(diǎn)大棚蔬菜保險(xiǎn)，對(duì)設(shè)施大棚和棚內(nèi)蔬菜進(jìn)行雙保障，滿足了當(dāng)?shù)噩F(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的基本保險(xiǎn)需求。大棚蔬菜保險(xiǎn)的核心是掌握設(shè)施大棚的建造成本、主要風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、標(biāo)的分類分檔等，因此保險(xiǎn)公司對(duì)蔬菜大棚進(jìn)行了解剖分析。根據(jù)大棚長(zhǎng)度、跨度、頂高、肩寬、拱間距、管壁厚度，對(duì)轄域內(nèi)不同類型的蔬菜大棚（鋼架棚、竹架棚、鋼竹混合棚等）建設(shè)成本進(jìn)行統(tǒng)計(jì)梳理，并對(duì)蔬菜大棚承受風(fēng)壓、雪壓能力進(jìn)行評(píng)估預(yù)測(cè)。通過蔬菜大棚建設(shè)規(guī)格及抗風(fēng)險(xiǎn)能力綜合分析，最終確定了不同類型蔬菜大棚保額標(biāo)準(zhǔn)。棚內(nèi)蔬菜的保險(xiǎn)方式與廣東惠州蔬菜災(zāi)害保險(xiǎn)相同。

蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)

上?！氨５本G葉菜成本價(jià)格保險(xiǎn)

2010年，為穩(wěn)定淡季蔬菜的市場(chǎng)供應(yīng)，提高當(dāng)?shù)貞?yīng)季蔬菜的自給能力，上海市在國(guó)內(nèi)首先推出了“保淡”綠葉菜綜合成本價(jià)格保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期分為“夏淡”和“冬淡”2季各3個(gè)月；保險(xiǎn)標(biāo)的為“夏淡”的青菜、雞毛菜、杭白菜、米莧和生菜，“冬淡”為青菜、杭白菜。當(dāng)蔬菜實(shí)際零售價(jià)低于事先合同約定的保險(xiǎn)零售價(jià)時(shí)，菜農(nóng)獲得差額補(bǔ)償。同時(shí)在保險(xiǎn)零售價(jià)的基礎(chǔ)上，再引入上海市最近社會(huì)月度同比CPI進(jìn)行賠付金額調(diào)整，最大限度保障菜農(nóng)的保險(xiǎn)利益。若CPI綜合指數(shù)為正增長(zhǎng)，則進(jìn)行上浮計(jì)算；若CPI綜合指數(shù)發(fā)生負(fù)增長(zhǎng)，保險(xiǎn)零售價(jià)即為保險(xiǎn)前3年同期市場(chǎng)平均零售價(jià)。截至2017年，“保淡”綠葉菜綜合成本保險(xiǎn)累計(jì)承保87 846.67 hm2（131.77萬(wàn)畝），賠付55 466.67 hm2（83.2萬(wàn)畝），實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.54億元，累計(jì)賠款1.33億元[4]。

山東蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)

2014年，山東省物價(jià)局、農(nóng)業(yè)廳等部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展山東蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)的通知》，首批對(duì)其特色農(nóng)產(chǎn)品大白菜、大蒜、馬鈴薯啟動(dòng)目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，目標(biāo)價(jià)格參照前3年參保蔬菜自然集中上市期間的平均生產(chǎn)價(jià)格進(jìn)行確定，保險(xiǎn)期間內(nèi)參保蔬菜平均生產(chǎn)價(jià)格低于目標(biāo)價(jià)格時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照合同約定，向參保農(nóng)戶賠付價(jià)格下跌部分，以此來(lái)幫助菜農(nóng)規(guī)避市場(chǎng)帶來(lái)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。2018年10月，山東省發(fā)布最新消息，將試點(diǎn)工作轉(zhuǎn)為常態(tài)，保險(xiǎn)品種擴(kuò)展至山東的特色品種大蔥和蒜薹。為鼓勵(lì)菜農(nóng)積極投保，保費(fèi)實(shí)行“政府補(bǔ)一點(diǎn)、農(nóng)戶拿一點(diǎn)”的政策，由原有的發(fā)改委價(jià)格調(diào)節(jié)基金列支轉(zhuǎn)變?yōu)橥?jí)財(cái)政預(yù)算，省市縣財(cái)政共同承擔(dān)。此外，為平衡區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高自身巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力，山東省保險(xiǎn)經(jīng)辦公司通過以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)的方式，初步建立了蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)金制度。截至2018年9月，保障蔬菜種植面積累計(jì)426 666.67 hm2（640萬(wàn)畝），為菜農(nóng)提供了超100億元的保險(xiǎn)保障，發(fā)揮了保供穩(wěn)價(jià)的積極作用。

國(guó)內(nèi)蔬菜保險(xiǎn)發(fā)展制約因素

蔬菜保險(xiǎn)在我國(guó)屬于初級(jí)階段。受到險(xiǎn)種單一，缺乏針對(duì)性， 種植區(qū)域分散，農(nóng)村信息、交通閉塞，蔬菜種植者文化程度相對(duì)較低且不愿接受新鮮事物等因素，蔬菜保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展遲緩。在保險(xiǎn)的實(shí)際開辦過程中，蔬菜自然災(zāi)害保險(xiǎn)和蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)均存在著較大的難點(diǎn)。

產(chǎn)品開發(fā)難度大

一是，地域限制規(guī)模不足。因?yàn)椴煌卟似奉惖姆N植特點(diǎn)不同、主災(zāi)因子不同、風(fēng)險(xiǎn)需求不同，不同區(qū)域、不同品類的蔬菜需單獨(dú)開發(fā)產(chǎn)品；然而，蔬菜相較大宗農(nóng)產(chǎn)品品類復(fù)雜、種植分散，單一蔬菜災(zāi)害保險(xiǎn)往往開辦規(guī)模較小、區(qū)域間復(fù)制難度較大，保險(xiǎn)公司往往開發(fā)動(dòng)力不足。

二是，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)確定難。蔬菜具有品類多、區(qū)域差異大、不耐儲(chǔ)存等特點(diǎn)，造成了其價(jià)格即時(shí)性強(qiáng)、區(qū)域性強(qiáng)的問題；因此，如何確定蔬菜價(jià)格的標(biāo)準(zhǔn)是蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)推廣的關(guān)鍵點(diǎn)。目前，發(fā)布蔬菜價(jià)格數(shù)據(jù)的平臺(tái)較多，其中農(nóng)業(yè)部發(fā)布的農(nóng)產(chǎn)品供需形勢(shì)分析月報(bào)（鮮活農(nóng)產(chǎn)品）是公信力最強(qiáng)的數(shù)據(jù)，但月報(bào)中只能給出全國(guó)性蔬菜大品類的價(jià)格情況，基差過大，不適應(yīng)蔬菜區(qū)域性的特點(diǎn)。各地大型交易市場(chǎng)發(fā)布的價(jià)格，容易受到市場(chǎng)寡頭收購(gòu)商的影響，選取此類價(jià)格道德風(fēng)險(xiǎn)較高。若通過政府采集地頭價(jià)的方式獲得市場(chǎng)價(jià)格，會(huì)因?yàn)檎袚?dān)的工作量過多，造成政府推廣積極性不高的問題。因此，目前市場(chǎng)上的蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)，還沒有找到可復(fù)制、可推廣的價(jià)格確定標(biāo)準(zhǔn)。

理賠定損爭(zhēng)議多

如何確定產(chǎn)量是蔬菜自然災(zāi)害保險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)。針對(duì)番茄、黃瓜等連續(xù)采收型果類蔬菜，保險(xiǎn)公司難以確定在保險(xiǎn)期間內(nèi)每次的采收量，從而難以確定總體的產(chǎn)量；而針對(duì)生菜、白菜等一次采收型葉類蔬菜，一是凈菜和毛菜的產(chǎn)量差異較大，且凈菜標(biāo)準(zhǔn)難以界定，二是因?yàn)闇y(cè)定時(shí)間不同，含水率會(huì)成為決定產(chǎn)量的重要因子，總體產(chǎn)量的確定缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)高。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)行業(yè)中屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，即風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)單獨(dú)發(fā)生，所有的保險(xiǎn)事故具有同一性。由于蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)極易導(dǎo)致巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，影響保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，僅有中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等少數(shù)保費(fèi)體量較大的保險(xiǎn)公司敢于嘗試開辦蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)。

農(nóng)戶承受能力差

如上所述，蔬菜自然災(zāi)害保險(xiǎn)和價(jià)格保險(xiǎn)均存在風(fēng)險(xiǎn)較高的問題，因此蔬菜保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率較高。蔬菜每667 m2每茬的保險(xiǎn)金額往往超過1 000元，全年每667 m2保險(xiǎn)費(fèi)往往超過100元（糧食作物每667 m2保險(xiǎn)費(fèi)一般為25～35元），再加之蔬菜保險(xiǎn)尚未納入中央財(cái)政補(bǔ)貼的目錄，農(nóng)戶承擔(dān)起來(lái)比較困難。

蔬菜保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策建議

推動(dòng)科研機(jī)構(gòu)參與到蔬菜保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中

針對(duì)蔬菜保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的復(fù)雜性，建議政府推動(dòng)農(nóng)業(yè)主管部門、科研院所積極參與蔬菜保險(xiǎn)的研發(fā)。主動(dòng)將蔬菜保險(xiǎn)的研發(fā)納入課題中，甚至在新型蔬菜技術(shù)推廣項(xiàng)目中將蔬菜保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼納入到經(jīng)費(fèi)中，主動(dòng)參與到保險(xiǎn)公司蔬菜保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，提高蔬菜保險(xiǎn)產(chǎn)品針對(duì)生產(chǎn)實(shí)際的適應(yīng)性、可行性和科學(xué)性，促進(jìn)蔬菜保險(xiǎn)更好地落地開辦。

物價(jià)部門及農(nóng)業(yè)主管部門給予數(shù)據(jù)支持

針對(duì)蔬菜價(jià)格獲取難、標(biāo)準(zhǔn)難以確定的情況，建議政府推動(dòng)物價(jià)部門及農(nóng)業(yè)主管部門加大蔬菜價(jià)格的采集力度，并對(duì)已有的數(shù)據(jù)進(jìn)行發(fā)布或共享，同時(shí)推動(dòng)科研院所、物價(jià)部門和農(nóng)業(yè)主管部門對(duì)開辦蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司給予數(shù)據(jù)支持和未來(lái)價(jià)格走勢(shì)指導(dǎo)。

完善巨災(zāi)賠付風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

針對(duì)蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高的系統(tǒng)性，建議政府完善針對(duì)蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。一是在國(guó)際再保市場(chǎng)對(duì)價(jià)格類保險(xiǎn)承保條件收緊的情況下，鼓勵(lì)國(guó)有再保公司針對(duì)蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)，提供成數(shù)、賠付率等再保險(xiǎn)支持，促使蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)在不同蔬菜品類間進(jìn)行分散。二是鼓勵(lì)期貨交易所針對(duì)相對(duì)容易貯藏的大蒜、大白菜等蔬菜品類推出相應(yīng)的期貨品種，借鑒目前玉米、大豆等農(nóng)作物的期貨價(jià)格保險(xiǎn)、期貨收入保險(xiǎn)模式，將蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散到期貨市場(chǎng)當(dāng)中。

加大保費(fèi)補(bǔ)貼支持力度

針對(duì)蔬菜保險(xiǎn)保費(fèi)較高的問題，建議政府：一是逐步將大白菜、番茄等大宗蔬菜品類納入中央政策補(bǔ)貼范圍當(dāng)中；二是鼓勵(lì)地方財(cái)政對(duì)地區(qū)優(yōu)勢(shì)蔬菜品類提供保費(fèi)補(bǔ)貼；三是針對(duì)能有效帶動(dòng)貧苦地區(qū)脫貧的蔬菜產(chǎn)業(yè)，應(yīng)用扶貧專項(xiàng)款，對(duì)蔬菜保險(xiǎn)進(jìn)行專項(xiàng)補(bǔ)貼；四是通過以獎(jiǎng)代補(bǔ)的形式鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)企業(yè)投保商業(yè)性蔬菜保險(xiǎn)；五是鼓勵(lì)科研院所、農(nóng)技推廣部門針對(duì)產(chǎn)量提升高、效益提升大的蔬菜種植技術(shù)推廣項(xiàng)目，將蔬菜保險(xiǎn)保費(fèi)納入項(xiàng)目預(yù)算中，加快項(xiàng)目的推廣進(jìn)程。

蔬菜保險(xiǎn)未來(lái)形態(tài)預(yù)測(cè)

區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)

針對(duì)蔬菜產(chǎn)量較難測(cè)定的特性，未來(lái)蔬菜災(zāi)害保險(xiǎn)可以嘗試向區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型。蔬菜區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)保障整個(gè)區(qū)域（全鎮(zhèn)/全縣）的整體產(chǎn)量，當(dāng)區(qū)域整體產(chǎn)量低于目標(biāo)產(chǎn)量時(shí)，觸發(fā)理賠，而單一生產(chǎn)主體根據(jù)種植面積的多寡分?jǐn)傎r款。

蔬菜綜合價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)

為降低單一蔬菜品類的價(jià)格的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)針對(duì)綜合性蔬菜種植園區(qū)可以嘗試承保多種蔬菜的價(jià)格，按種植蔬菜的比例，拆分蔬菜綜合價(jià)格的權(quán)重，從而在蔬菜品種間對(duì)沖價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

蔬菜收入保險(xiǎn)

針對(duì)財(cái)務(wù)系統(tǒng)完善的大型蔬菜生產(chǎn)企業(yè)，可以嘗試在不區(qū)分蔬菜品種的情況下，直接承保企業(yè)的年度收入或收益，若財(cái)務(wù)報(bào)表中的收入低于目標(biāo)收入，或利潤(rùn)低于目標(biāo)利潤(rùn)，則由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付差額部分。

蔬菜生產(chǎn)綜合保險(xiǎn)

目前的蔬菜保險(xiǎn)僅針對(duì)蔬菜的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行承保，但蔬菜生產(chǎn)是一個(gè)系統(tǒng)性工程，園區(qū)、企業(yè)在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)中還面臨著產(chǎn)品質(zhì)量、食品安全、園區(qū)財(cái)產(chǎn)、員工意外傷害等多種風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以針對(duì)蔬菜生產(chǎn)的全過程提供一攬子綜合保險(xiǎn)，從而對(duì)蔬菜生產(chǎn)提供完整的風(fēng)險(xiǎn)保障閉環(huán)。