摘 要：發(fā)展農(nóng)村金融是促進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展的重要手段，同時(shí)也能夠推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)?，F(xiàn)行的農(nóng)村金融體系不足以支撐新農(nóng)村的建設(shè)發(fā)展，影響了新農(nóng)村建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。黨的十八大報(bào)告中也多次提出了相關(guān)要求，為了充分滿足新農(nóng)村建設(shè)，需要建立和完善新的農(nóng)村金融體系。文章就我國當(dāng)前農(nóng)村金融體系存在的主要問題，提出了相應(yīng)的戰(zhàn)略措施。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)村建設(shè)金融體系完善

建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國目前面臨的一項(xiàng)極其重要的任務(wù)。我國的新農(nóng)村建設(shè)必須符合社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的要求，新農(nóng)村建設(shè)中最主要的資金問題也應(yīng)通過市場解決。金融業(yè)務(wù)是整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的依靠，然而目前金融支農(nóng)等一些突出的問題需要解決，為農(nóng)村金融市場營造一個(gè)良好的環(huán)境。

一、新農(nóng)村建設(shè)中金融體系存在的問題

目前我國商業(yè)銀行隨著時(shí)代不斷發(fā)展，農(nóng)村金融體系整體功能已不能夠支撐農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民、農(nóng)村中小企業(yè)急需的資金問題極難從根源上解決。

1.金融機(jī)構(gòu)體系需要進(jìn)一步完善

當(dāng)前，隨著城市化的加劇，國有商業(yè)銀行的改革和經(jīng)營的集約化，我國各縣及縣以下金融機(jī)構(gòu)逐漸被取締。在這種狀況下，由以農(nóng)村信用社、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行包攬的農(nóng)村金融支農(nóng)局面，已經(jīng)不能滿足新農(nóng)村發(fā)展的需要。農(nóng)村信用社逐漸成了農(nóng)村金融的主體，它的主要業(yè)務(wù)是向農(nóng)戶發(fā)放一些小額信貸，這種小額信貸具有扶貧性質(zhì)，但是這種小額信貸已經(jīng)不太適合農(nóng)戶的需求，有的農(nóng)戶沒有信貸的資格，還有的農(nóng)戶資金需求量大，小額信用貸款不夠農(nóng)戶使用。

2.資金供給短缺，局部形成壟斷的局面

在我國農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支撐著農(nóng)村金融。尤其是近年來農(nóng)業(yè)銀行改革后，縣以下的機(jī)構(gòu)逐漸被撤銷。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也因其它的一些原因減少了業(yè)務(wù)服務(wù)范圍。目前，農(nóng)村信用社逐漸一家獨(dú)大，幾乎成了農(nóng)村金融市場上唯一的供給方，導(dǎo)致農(nóng)村金融市場沒有良性的競爭。

3.完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施

一是隨著科技的發(fā)展，在銀行業(yè)務(wù)方面所需的硬件建設(shè)也在逐漸完善。近年來，一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的村莊，金融服務(wù)需求甚至超過了部分集鎮(zhèn)，然而卻沒有建設(shè)新的網(wǎng)點(diǎn)。二是服務(wù)設(shè)施逐漸老化，農(nóng)村金融營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供的業(yè)務(wù)辦理方式已經(jīng)落后。三是沒有相應(yīng)的人才隊(duì)伍。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，目前，我國的農(nóng)村金融從業(yè)人員多為年齡大、文化程度不高的非專業(yè)人員，部分專業(yè)的年輕職工又很難在農(nóng)村金融的工作崗位上扎根。

4.金融產(chǎn)品單一，金融服務(wù)滯后

隨著新農(nóng)村建設(shè)的開展和農(nóng)民生產(chǎn)方式的多樣化，對(duì)金融服務(wù)的需求也多種多樣。但是目前針對(duì)農(nóng)民信貸的大部分農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)仍以簡單的存、貸、匯業(yè)務(wù)為主，其它業(yè)務(wù)沒有創(chuàng)新并且發(fā)展緩慢，且資金規(guī)模太小，金融產(chǎn)品單一，不能滿足不同層次農(nóng)民的資金需求，加上一部分網(wǎng)點(diǎn)的撤銷，造成了市場競爭小的局面，相應(yīng)的農(nóng)村金融不能很好的為農(nóng)民服務(wù)，導(dǎo)致了農(nóng)民貸款難的結(jié)果。

二、完善新農(nóng)村金融體系建設(shè)的對(duì)策

隨著新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)，農(nóng)村金融體系的建設(shè)服務(wù)應(yīng)更加多樣化、多層次化。既能夠滿足農(nóng)戶的一般貸款需求，也應(yīng)該推出適合鄉(xiāng)村企業(yè)的大規(guī)模資金需求；除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)的開展外，更應(yīng)該發(fā)展一些基本的理財(cái)業(yè)務(wù)。不同種類的金融需求，也就要求農(nóng)村金融服務(wù)品種的多樣化，金融服務(wù)模式的便捷化。

1.優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系，激活農(nóng)村金融市場

農(nóng)村金融相較于城市的來說微型化，但是農(nóng)村金融需求相比城市來說有著總額大、形式多樣化的特點(diǎn)。所以針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系的滯后情況，必須根據(jù)社會(huì)的發(fā)展進(jìn)行完善。為了改善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一家獨(dú)大的局面，可以設(shè)立相關(guān)制度，允許符合條件的資本到農(nóng)村投資創(chuàng)業(yè)，另外還可以發(fā)展多種形式的農(nóng)村合作金融組織，讓農(nóng)村金融市場的參與主體多元化。除此之外，還可以鼓勵(lì)金融租賃公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的投資，從而進(jìn)一步激活農(nóng)村金融市場。

2.加大農(nóng)村金融市場開放力度，增加市場競爭

在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中通過公平競爭引進(jìn)多元化的金融機(jī)構(gòu)，能夠有效的促進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)的完善，形成較為合理的金融市場，引導(dǎo)閑置的社會(huì)資金能夠流入到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中。當(dāng)下，國有商業(yè)銀行面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)，一些落后的服務(wù)流程急需改革。還要盡快將農(nóng)村信用社改革成符合新時(shí)代農(nóng)民需求的銀行。除此之外還要對(duì)法律、制度、政策進(jìn)行完善，對(duì)民間金融投資做好引導(dǎo)，有效發(fā)揮民間資本的作用。

3.針對(duì)客戶需求，創(chuàng)新金融工具

目前，千篇一律的金融工具已經(jīng)不能滿足客戶需求，實(shí)現(xiàn)差異化競爭，針對(duì)農(nóng)村的客戶群體，各大金融機(jī)構(gòu)要能夠深入了解他們的需求，并根據(jù)需求完善金融工具。金融工具的開發(fā)必須要符合新時(shí)代客戶群體的消費(fèi)方式，金融工具逐漸的個(gè)性化、多樣化、市場化、電子化，使農(nóng)村金融市場供需雙方都能夠得到滿足。針對(duì)資金來源單一化的情況，拓寬融資渠道是解決這一問題的重要手段。確保農(nóng)村金融市場的效率。

4.推進(jìn)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

要以加大金融部門資金清算建設(shè)為中心，加快處理有關(guān)農(nóng)村金融服務(wù)疑難雜題。一是推進(jìn)金融信息化建設(shè)，提供高效率，高質(zhì)量，最優(yōu)化的信息化金融服務(wù)。二是加大農(nóng)村金融部門結(jié)算發(fā)展，擴(kuò)大票據(jù)使用和流通范圍。三是提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，完善設(shè)施。實(shí)施多樣化服務(wù)，擴(kuò)大有關(guān)農(nóng)民工金融服務(wù)范圍，時(shí)刻關(guān)注農(nóng)民工使用銀行卡動(dòng)態(tài)，完善農(nóng)民工銀行服務(wù)。四是推進(jìn)現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)結(jié)算方式在農(nóng)村居住地發(fā)展。實(shí)施農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)結(jié)算信息化、技術(shù)化，為農(nóng)民提供新型支付服務(wù)。

5.加大涉農(nóng)金融服務(wù)發(fā)展，創(chuàng)新金融產(chǎn)品

農(nóng)村金融服務(wù)部門要時(shí)刻牢記客戶第一的中心理念，以方便人民群眾，為人民謀利益，給予人民最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為核心，建立信貸快捷模式，節(jié)省貸款操作步驟，簡化辦理借貸款程序，加快發(fā)放貸款進(jìn)程。加大金融超市發(fā)展，提供有關(guān)金融發(fā)展全方面、最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，使之成為大多數(shù)群眾心目中最滿意的服務(wù)。積極利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)與信息技術(shù)，在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行不同類型的銀行試點(diǎn)，在農(nóng)民集中居住地點(diǎn)開設(shè)相關(guān)人員服務(wù)以及銀行自動(dòng)化服務(wù)，加大金融服務(wù)的便捷發(fā)展。我們要時(shí)刻關(guān)注農(nóng)村市場發(fā)展動(dòng)態(tài)，加大相關(guān)金融部門體制改革。時(shí)刻關(guān)注農(nóng)業(yè)發(fā)展變化，規(guī)定相應(yīng)代還款時(shí)期。調(diào)查農(nóng)村現(xiàn)有階段對(duì)金融發(fā)展需要程度，實(shí)施各種類型的貸款，使金融服務(wù)向更長遠(yuǎn)的方向發(fā)展。

三、結(jié)語

目前，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)是工作的重中之重，建設(shè)新農(nóng)村需要的資金來源主要通過金融市場解決，在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中進(jìn)行新農(nóng)村建設(shè)，必須按照市場規(guī)律辦事。在社會(huì)主義新農(nóng)村發(fā)展進(jìn)程中，金融推動(dòng)發(fā)揮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵是要解決有關(guān)金融支農(nóng)方面有些重點(diǎn)問題，發(fā)展一個(gè)適合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的、有活力的農(nóng)村金融市場。

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作者簡介：

龍佳星，出生年月：1995 08 21，性別：男，民族：漢，籍貫（精確到市）： 湖南省株洲縣，當(dāng)前職務(wù)：主管，當(dāng)前職稱：主管，學(xué)歷：本科，研究方向：金融.