摘 要：當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)加快轉(zhuǎn)型升級，社會融資需求進(jìn)一步加大，尤其是中小微企業(yè)長期處于融資難的窘迫境況，這為互聯(lián)網(wǎng)金融的錯位發(fā)展提供了巨大的市場機(jī)遇。筆者就如何探索推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)健康發(fā)展，從而加快杭州新金融創(chuàng)新中心的建設(shè)提出建議。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)小貸；互聯(lián)網(wǎng)金融；小額貸款；金融創(chuàng)新

當(dāng)前，在8000萬中小微企業(yè)資金需求刺激下，我國已躍居全球互聯(lián)網(wǎng)金融第一大國，P2P網(wǎng)貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小貸等創(chuàng)新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，特別是小額靈活、跨地域、安全便捷的互聯(lián)網(wǎng)小貸正取代P2P網(wǎng)貸成為最具活力和最具市場潛力的互聯(lián)網(wǎng)金融典型代表。這是行業(yè)的機(jī)遇，也是杭州新金融的未來。

一、網(wǎng)絡(luò)小貸的定義和作用

網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。本文討論的網(wǎng)絡(luò)小貸（又稱互聯(lián)網(wǎng)小貸），指小額貸款公司利用互聯(lián)網(wǎng)方式向客戶提供小額貸款的業(yè)務(wù)，一般實繳注冊資本在兩億元左右。

小額貸款行業(yè)是金融行業(yè)的重要組成部分，是服務(wù)微小型企業(yè)的重要機(jī)構(gòu)，近年來小微企業(yè)融資困難，傳統(tǒng)小貸的生存環(huán)境也越來越差，網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)面臨著良好的歷史發(fā)展機(jī)遇。根據(jù)央行的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，全國共有小額貸款公司8673家，相比2015年末的8910家，減少近300家。貸款余額9273億元，全年人民幣貸款減少131億元，這已經(jīng)是三連降。隨著年輕人成為主流信貸人群，網(wǎng)絡(luò)小貸與傳統(tǒng)小貸單筆動輒百萬的借款相比，更符合單筆金額低（戶均十萬甚至一萬以內(nèi)）、覆蓋服務(wù)人群廣、風(fēng)險集中度低、響應(yīng)速度快等明顯具備普惠特點的新金融服務(wù)。目前，設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小貸公司從事小額貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)成為順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代用戶特點的發(fā)展趨勢。

創(chuàng)立于1843年的全球頂級財經(jīng)雜志《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》在2017年2月25日大篇幅盛贊中國的Fintech。文章指出：“按照任何標(biāo)準(zhǔn)衡量，中國是Fintech業(yè)的全球領(lǐng)袖（Fintech是簡稱“金融科技”的簡稱，這里指以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的投融資等金融活動）。中國是全球最大的電子支付市場，占全球總量近一半。中國在全世界網(wǎng)絡(luò)借貸中占主導(dǎo)地位，占據(jù)全球四分之三的市場份額。去年全球最具創(chuàng)新性的金融科技公司排名中，前五名里中國企業(yè)占了四名。中國Fintech為什么發(fā)展這么快？簡單的答案是：天時地利人和，在正確的時間、正確的地方，做了正確的事。”“在過去十年中，中國互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量超過7000萬，成為用戶數(shù)量全球第一的國家。當(dāng)一場影響力深遠(yuǎn)的金融革命正在醞釀，笨重的國有銀行卻反應(yīng)緩慢。于是積極進(jìn)取的公司紛紛加入這塊未開發(fā)的金融科技領(lǐng)域跑馬圈地?！庇纱丝梢姡袊咚侔l(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)加上用戶人群的年輕化催生出的網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)，在全球金融創(chuàng)新的地位舉足輕重。

二、國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小貸的發(fā)展情況和特點

國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小貸（又稱互聯(lián)網(wǎng)小貸）行業(yè)，最早起步于杭州，以2010年3月浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司成立為代表，利用互聯(lián)網(wǎng)手段及數(shù)據(jù)從事在線小額貸款業(yè)務(wù)。隨后阿里巴巴又在重慶設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小貸公司從事在線小額貸款業(yè)務(wù)，而以此為基礎(chǔ)重慶逐漸成為全國互聯(lián)網(wǎng)小貸公司設(shè)立的集中地區(qū)。國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)主要從2014年開始推進(jìn)，在2016年得到更大力度的推廣及實施。重慶市、廣東省、江蘇省、上海市、江西省、湖南省、黑龍江省、福建省、湖北省等地從2016年開始陸續(xù)出臺各種扶持網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)發(fā)展的政策文件。截至2017年6月，全國約有100家公司獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，占目前傳統(tǒng)小貸公司的比例約為1.2%，廣東、重慶、江蘇在網(wǎng)絡(luò)小貸發(fā)展方面位居全國前列。阿里巴巴、蘇寧、海爾、神州數(shù)碼、小米、百度等知名公司均在重慶設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小貸公司，重慶市批準(zhǔn)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)小貸公司已達(dá)19家，唯品會、平安、拉卡拉、TCL、恒大、二三四五等知名公司也已在廣州市設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小貸公司，廣州市批準(zhǔn)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)小貸公司已超過26家，江蘇省設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)小貸公司也已超過10家，目前以上三地集中了全國50%以上的網(wǎng)絡(luò)小貸公司，行業(yè)集聚程度明顯。

基于用戶數(shù)據(jù)的積累發(fā)掘用戶的金融需求已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的基本發(fā)展路徑。以重慶市為例，阿里巴巴、蘇寧、海爾、神州數(shù)碼、小米、百度等公司，都是在各個垂直行業(yè)積累了至少百萬級以上的用戶數(shù)據(jù)，通過深度挖掘原有用戶群體的交易數(shù)據(jù)，利用技術(shù)手段進(jìn)行模型設(shè)計，將用戶畫像進(jìn)行模型驗證，進(jìn)而通過征信手段進(jìn)行綜合性風(fēng)險控制，以追求310的互聯(lián)網(wǎng)小貸新模式（3分鐘申請，1秒鐘到賬，0人工干預(yù)）。同樣，廣州的唯品會、平安、TCL等互聯(lián)網(wǎng)小貸也是基于原有百萬級以上的用戶積累，根據(jù)各自的行業(yè)特點開發(fā)出適合自己的模型進(jìn)行小微金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)小貸模式。該模式最大的特點在于以下幾點：1、用戶數(shù)據(jù)真實性，用戶都是企業(yè)自己在長期經(jīng)營過程中積累形成的寶貴數(shù)據(jù)資源的再利用；2、因地制宜結(jié)合行業(yè)實際設(shè)計風(fēng)險模型，在每家企業(yè)能夠接受的風(fēng)險范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈或者上下游客戶，是有場景的金融服務(wù)產(chǎn)品；3、風(fēng)險控制手段強(qiáng)并且各有特色，阿里巴巴小貸是基于淘寶等交易數(shù)據(jù)的小額貸款，客戶違約后阿里巴巴能依托其內(nèi)部業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)對違約客戶進(jìn)行懲戒，蘇寧海爾小貸也能依托其產(chǎn)業(yè)閉環(huán)進(jìn)行風(fēng)險控制和違約客戶的后續(xù)處理等工作，真正的互聯(lián)網(wǎng)小貸其風(fēng)控手段都能依托產(chǎn)業(yè)或者場景進(jìn)行前中后風(fēng)險管理工作。

三、杭州發(fā)展網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)的重要作用和意義

（一）網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)發(fā)展有助于提升杭州創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的城市活力

網(wǎng)絡(luò)小貸是新金融的重要組成部分，是服務(wù)小微群體普惠金融的重要手段，是基于數(shù)據(jù)化金融風(fēng)險定價的重要展現(xiàn)形式，是網(wǎng)絡(luò)+金融+數(shù)據(jù)的創(chuàng)新集合。杭州互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)氛圍濃厚，人才凈流入全國領(lǐng)先，但與此對應(yīng)的是創(chuàng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)的貸款難、融資難。創(chuàng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)輕資產(chǎn)、重服務(wù)，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的體制遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足新常態(tài)下創(chuàng)業(yè)企業(yè)的需求。杭州是電商之都，但90%的電商都無法在銀行取得貸款，只能借助于阿里巴巴小貸等機(jī)構(gòu)，而除電商之外的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)、小微企業(yè)也處于金融服務(wù)真空。因此必須培育和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)生態(tài)，才能為杭州的小微創(chuàng)業(yè)者提供精準(zhǔn)的金融活水。

（二）網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)發(fā)展有助于杭州打造全國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心和全國財富管理中心

發(fā)展網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)，本質(zhì)上就是使杭州成為一個小額貸款的借貸結(jié)算中心，類似于支付寶的資金歸集、結(jié)算。全國任何地方的客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)在杭州進(jìn)行金融交易和借貸業(yè)務(wù)，而網(wǎng)絡(luò)小貸公司的資金結(jié)算業(yè)務(wù)必須依賴于托管銀行，同時信貸資產(chǎn)未來也可以進(jìn)行資產(chǎn)證券化發(fā)行，有利于助推本地銀行業(yè)和金融交易市場的發(fā)展。因此網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)的發(fā)展是非常好的著力點、發(fā)力點，可以以點輻射到整個新金融的產(chǎn)業(yè)鏈、數(shù)據(jù)鏈。抓住杭州新金融發(fā)展歷史機(jī)遇，加快網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)集聚發(fā)展，對杭州打造財富管理和新金融創(chuàng)新中心具有重要意義。

（三）網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)發(fā)展有助于新金融人才的集聚

互聯(lián)網(wǎng)時代人才是第一生產(chǎn)力，數(shù)據(jù)是第一生產(chǎn)要素。網(wǎng)絡(luò)小貸是人才智力和數(shù)據(jù)的結(jié)合。新金融人才除金融知識外，對數(shù)據(jù)處理、模型搭建、信息技術(shù)等方面有著更高的要求。杭州發(fā)展網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)，與上海在傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)方面錯位發(fā)展，有助于綜合性新金融人才更多來杭落戶。同時，網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)將提供更多的就業(yè)崗位，比如在線審核、在線稽查、數(shù)據(jù)分析師、金融數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)理等新興崗位。

（四）網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)發(fā)展有助于提升金融大數(shù)據(jù)的收集和處理能力，為杭州發(fā)展區(qū)塊鏈提供強(qiáng)大的金融數(shù)據(jù)保障

眾所周知，網(wǎng)絡(luò)小貸的在線貸款業(yè)務(wù)依托的是征信體系、爬蟲系統(tǒng)、社交數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)等一整套數(shù)據(jù)生態(tài)構(gòu)建的風(fēng)控模型，每家網(wǎng)絡(luò)小貸公司根據(jù)各自的數(shù)據(jù)和模型進(jìn)行授信和風(fēng)控，以便能夠達(dá)到十分鐘內(nèi)放款，甚至一分鐘內(nèi)放款。相比傳統(tǒng)小貸最快3-5天的處理能力，網(wǎng)絡(luò)小貸極大地提高和擴(kuò)大了金融服務(wù)實體的效率和范圍。集聚發(fā)展網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)，就是在集聚發(fā)展小微金融體系的大數(shù)據(jù)體系，就是在為未來杭州新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展積累信用數(shù)據(jù)。

（五）網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)發(fā)展是傳統(tǒng)小貸公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。自2008年銀監(jiān)會、人民銀行印發(fā)《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》后，小貸公司得到了迅猛發(fā)展，在機(jī)構(gòu)數(shù)量和貸款金額上均實現(xiàn)了快速增長。但隨著近年來實體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)低迷，傳統(tǒng)小貸的區(qū)域限制和資金限制屬性使得小貸行業(yè)的發(fā)展陷入了瓶頸，行業(yè)在高速發(fā)展后內(nèi)部風(fēng)險也不斷增加。網(wǎng)絡(luò)小貸打破了傳統(tǒng)小貸的業(yè)務(wù)范圍地域限制，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，同時在資金、風(fēng)控方面的要求要明顯高于傳統(tǒng)小貸。隨著行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)和風(fēng)險不斷積聚，網(wǎng)絡(luò)小貸為傳統(tǒng)小貸公司借助互聯(lián)網(wǎng)手段實現(xiàn)規(guī)范發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了方向。

四、杭州面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

今年7月召開的全國金融工作會議指出，要引導(dǎo)金融業(yè)發(fā)展同經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相協(xié)調(diào)，促進(jìn)融資便利化、降低實體經(jīng)濟(jì)成本、提高資源配置效率，同時又強(qiáng)調(diào)，要嚴(yán)格規(guī)范金融 市場交易行為，規(guī)范金融綜合經(jīng)營和產(chǎn)融結(jié)合，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險主體責(zé)任。近期召開的我省金融工作會議要求，要穩(wěn)步有序創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，規(guī)范發(fā)展草根金融。這給杭州發(fā)展以互聯(lián)網(wǎng)小貸為代表的以數(shù)據(jù)驅(qū)動的新金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展進(jìn)一步提供了政策指引。在普惠金融創(chuàng)新發(fā)展和風(fēng)險防控并重的宏觀背景下，對杭州探索推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)健康發(fā)展加快杭州新金融創(chuàng)新中心建設(shè)而言，既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。

（一）行業(yè)前景廣闊

1.龍頭優(yōu)勢明顯。一是資源稟賦雄厚。杭州作為全國網(wǎng)絡(luò)小貸公司發(fā)源地，擁有全國知名的互聯(lián)網(wǎng)金融公司、從事互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的創(chuàng)新型數(shù)據(jù)公司以及大量優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)獨角獸公司，此外還擁有以螞蟻金服、網(wǎng)商銀行為代表的新金融企業(yè)和人才培養(yǎng)的黃埔軍校。二是支撐體系成熟?？爝f業(yè)、電商業(yè)、支付業(yè)、科技金融業(yè)、網(wǎng)絡(luò)安全業(yè)以及各類垂直的服務(wù)平臺以及成熟的市場、良好的監(jiān)管和輿論環(huán)境都為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)小貸提供了強(qiáng)有力的支撐保障。

2.推進(jìn)動力強(qiáng)勁。一方面杭州國際電子商務(wù)中心、全國云計算和大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)中心、全國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)中心、全國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心、全國智慧物流中心、全國數(shù)字內(nèi)容產(chǎn)業(yè)中心建設(shè)對網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)發(fā)展所產(chǎn)生的協(xié)同推進(jìn)作用，全國其他城市和地區(qū)無法超越；另一方面，產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢將持續(xù)轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)價值，數(shù)據(jù)價值進(jìn)而轉(zhuǎn)化為金融資源，這為杭州未來進(jìn)行深度產(chǎn)業(yè)挖掘提供了無限的空間。

3.規(guī)范贏得先機(jī)。近日，國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組發(fā)文暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，禁止小貸公司跨區(qū)域經(jīng)營。這是第一份針對網(wǎng)絡(luò)小貸的全國性監(jiān)管文件，行業(yè)正式進(jìn)入洗牌期?？梢灶A(yù)見，以阿里為代表的網(wǎng)絡(luò)小貸“正規(guī)軍”有望成為驅(qū)逐劣幣、推動行業(yè)加速規(guī)范的重要力量，也將成為最終受益于行業(yè)整治的主要群體。

（二）挑戰(zhàn)客觀存在

在互聯(lián)網(wǎng)+的大環(huán)境下，越來越多的中西部地區(qū)開始搶占網(wǎng)絡(luò)小貸的發(fā)展先機(jī)。而杭州在網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的數(shù)量和行業(yè)專項政策支持等方面與江西、廣州、重慶等地有一定差距，杭州在網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域呈現(xiàn)起步早、發(fā)展弱、數(shù)量少、無法形成產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)等特點。杭州作為全國網(wǎng)絡(luò)小貸公司發(fā)源地，除2010年批準(zhǔn)設(shè)立的阿里巴巴小貸之后，已經(jīng)7年沒有批準(zhǔn)全國性網(wǎng)絡(luò)小貸公司的設(shè)立，直至今年10月份才批復(fù)了以連連科技、市金投集團(tuán)、中通快遞為主發(fā)起人的三家互聯(lián)網(wǎng)小貸公司。2016年杭州數(shù)家知名互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛落戶外地，以尋求企業(yè)及行業(yè)的抱團(tuán)發(fā)展。2015年獲得科技部全國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽互聯(lián)網(wǎng)組一等獎的杭州本土國家高新技術(shù)企業(yè)——-杭州龍盈互聯(lián)網(wǎng)金融信息技術(shù)有限公司（盈盈理財）于2016年10月在江西成立網(wǎng)絡(luò)小貸公司，截止2017年6月，已發(fā)生業(yè)務(wù)19萬筆，戶均借款金額在3000元以下，其利用貨運平臺數(shù)據(jù)開發(fā)的“貨車司機(jī)貸”小微金融產(chǎn)品更是將金融服務(wù)延伸到“最后一公里”；2017年6月23日，杭州恩牛網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（51信用卡）和微貸（杭州）金融信息服務(wù)有限公司（微貸網(wǎng)）這兩家杭州知名的互聯(lián)網(wǎng)公司也在江西拿到了網(wǎng)絡(luò)小貸的營業(yè)執(zhí)照。以上三家企業(yè)均為國內(nèi)知名的杭州本土互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，在垂直行業(yè)中處于領(lǐng)軍地位，三家企業(yè)2016年為杭州貢獻(xiàn)的稅收超過4億元人民幣，在杭州提供了超過2000個就業(yè)崗位。優(yōu)勢資源外流既令人遺憾，又引發(fā)深思，是下步工作中亟待研究的問題。

五、對探索推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)健康發(fā)展的對策建議

（一）筑牢發(fā)展根基。積極承接國家金融政策，強(qiáng)化金融風(fēng)險防控，結(jié)合廣東、重慶、江蘇、湖南等地經(jīng)驗，率先在規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小貸公司經(jīng)營發(fā)展上形成整體示范，代表行業(yè)提出設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步健全網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)監(jiān)管體系，嚴(yán)格準(zhǔn)入管理，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測和評估，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)合法依規(guī)經(jīng)營。全面加強(qiáng)從業(yè)人員資質(zhì)管理，對經(jīng)營團(tuán)隊的高管教育及工作經(jīng)歷設(shè)定嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，如要求其高管需在國內(nèi)一流的互聯(lián)網(wǎng)公司擔(dān)任主管以上職務(wù)且從事三年以上的相關(guān)風(fēng)險管理或運營工作經(jīng)驗，并且在原單位無不良記錄。

（二）引導(dǎo)傳統(tǒng)小貸轉(zhuǎn)型升級。貫徹落實中央金融工作會議精神，引導(dǎo)傳統(tǒng)小貸企業(yè)投入綠色金融、三農(nóng)、小微等領(lǐng)域，逐步將風(fēng)險較高的傳統(tǒng)小貸企業(yè)進(jìn)行“騰籠換鳥”、“關(guān)停并轉(zhuǎn)”，鼓勵實際開展小額貸款業(yè)務(wù)并且經(jīng)營良好的傳統(tǒng)小貸企業(yè)與我市知名的互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)、大數(shù)據(jù)企業(yè)等開展合作、兼并重組，做大做強(qiáng)，鼓勵其借助互聯(lián)網(wǎng)手段進(jìn)行升級改造，如率先在內(nèi)部風(fēng)控上實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化。同時將補(bǔ)貼及考核標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格按戶均貸款額10萬以下的占比進(jìn)行重點考核，使網(wǎng)絡(luò)小貸真正實現(xiàn)普惠的要求，不斷助推廣大微小型企業(yè)發(fā)展。

（三）加強(qiáng)針對性的政策扶持?？陀^認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)對于金融大數(shù)據(jù)的重要作用、對新金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)作用以及對金融資產(chǎn)要素交易所帶來的巨大潛力，支持和促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)健康有序發(fā)展。建議將互聯(lián)網(wǎng)小貸納入錢塘江金融港灣建設(shè)規(guī)劃的重要內(nèi)容，將其作為金融科技行業(yè)發(fā)展的“試驗田”，重點梳理我市相關(guān)新金融企業(yè)在新技術(shù)等方面的運用成果，鼓勵和支持相關(guān)企業(yè)申報高新技術(shù)企業(yè)，對已經(jīng)取得科技部或科技廳相關(guān)認(rèn)定或者取得國家高新企業(yè)認(rèn)定的新金融企業(yè)進(jìn)行重點扶持，推動新金融科技企業(yè)做大做強(qiáng)。鼓勵網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)集聚發(fā)展，吸引外遷的網(wǎng)絡(luò)小貸企業(yè)回歸杭州，支持跨省并購，支持籌建網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)借貸信息共享數(shù)據(jù)庫。

（四）積極發(fā)揮金融交易平臺作用。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司是利用股東自有資金進(jìn)行放貸，這與網(wǎng)絡(luò)借貸有著本質(zhì)區(qū)別，要積極鼓勵和支持網(wǎng)絡(luò)小貸公司利用金融機(jī)構(gòu)、資本市場等方式進(jìn)行融資，積極發(fā)揮浙江金融資產(chǎn)交易中心等金融交易平臺的作用，在小貸資產(chǎn)證券化、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、委托貸款等業(yè)務(wù)方面開展深度合作，完善多層級金融資產(chǎn)交易的要素和資源，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)做強(qiáng)做大，不斷推進(jìn)錢塘江金融港灣發(fā)展。

作者簡介：

熊偉，盈納集團(tuán)聯(lián)合創(chuàng)始人、杭州市“同心智庫”專家、民建杭州市委會參政議政委員會副主任、江西省撫州市政府互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展顧問、杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會執(zhí)行會長、撫州市政協(xié)委員、杭州市下城區(qū)政協(xié)委員。