近期，各家銀行都要備戰(zhàn)MPA大考，壓力之下攬儲(chǔ)的弦再度緊繃。為了應(yīng)對(duì)年中大考，各家銀行都可謂費(fèi)盡心思，各種花式攬儲(chǔ)博眼球的戲碼又重新上演。

“現(xiàn)在我行貸款額度有點(diǎn)緊張，貸款利率都上升了。雖然存款利率也同步上漲，但最近拉存款的任務(wù)有點(diǎn)重?！鼻安痪茫嵵葶y行一網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理對(duì)《理財(cái)》雜志記者感慨道。

事實(shí)上，有著同樣感慨的不止鄭州銀行一家。中原銀行、平安銀行等銀行也都面臨攬儲(chǔ)的壓力，玩起了花式攬儲(chǔ)。

今年備銀行攬儲(chǔ)壓力大

近期，金融監(jiān)管整體趨嚴(yán)，在銀監(jiān)部門各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查如火如荼進(jìn)行的背景下，今年的“中考”對(duì)商業(yè)銀行來說可不容易。

資料顯示，近期各家銀行為應(yīng)對(duì)MPA考核，流動(dòng)性趨緊的銀行間，開始打起了攬存款價(jià)格戰(zhàn)。

例如，目前央行確定的最新人民幣存款基準(zhǔn)利率，活期存款利率為0.35%；定期存款中，整存整取三個(gè)月、半年、一年、兩年分別為1.1%、1.3%、1.5%、2.1%，三年、五年均為275%。

除此之外，各銀行定期存款利率也普遍有所上浮。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，一批股份制銀行存款利率上浮了15%～30%，部分城商行、農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行利率上浮了30%～40%。雖然國有銀行存款的利率浮動(dòng)較其他銀行要略小，但是存款利率也上浮了7%～22%。

除了一般存款，記者還發(fā)現(xiàn)不少銀行的理財(cái)產(chǎn)品和大額存單的收益率也有明顯的提升，少數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率甚至已“破5”。例如，記者從一家股份制銀行官網(wǎng)看到，該行今年加大力度發(fā)行3年期的個(gè)人大額存單，且產(chǎn)品門檻包含20萬元、50萬元、100萬元，對(duì)應(yīng)的利率為3.80%、3.88%、3.905%。

一般來講，每年6月底，銀行會(huì)有存貸比等流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)，所以銀行間往往會(huì)出現(xiàn)攬儲(chǔ)爭(zhēng)奪。但不同的是，今年年中銀行間攬儲(chǔ)更加激烈。究其原因，有業(yè)內(nèi)人士表示，近期的監(jiān)管檢查和同業(yè)拆借的高利率等因素也對(duì)銀行的存款利率有影響。

例如，一些銀行尤其是中小銀行，其發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品大量是同業(yè)理財(cái)。在今年受到監(jiān)管檢查、資金成本上升雙重壓力下，期限、資金都存在缺口，尤其是遇上年中考核。因此，在多座大山的壓迫下，如今銀行間攬儲(chǔ)的爭(zhēng)奪較往年更激烈了，任務(wù)也更重了。

花式攬儲(chǔ)博眼球

不得不說，近期金融監(jiān)管整體趨嚴(yán)，在銀監(jiān)部門各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查如火如荼進(jìn)行的背景下，要想度過今年的“中考”對(duì)商業(yè)銀行來說并不容易。因此，大額存單、保本理財(cái)、結(jié)構(gòu)性存款、提高理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率……各式各樣的攬儲(chǔ)戲碼也開始齊上演。

例如，不少銀行想要通過銀行理財(cái)產(chǎn)品來吸引資金，因此近期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率節(jié)節(jié)升高。去年，3%的收益率實(shí)屬正常，而如今銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率超過5%已不算罕見，更有部分銀行6月新推出的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率高達(dá)7.00%。

同時(shí)，為了吸引更多的客戶，銀行在提高理財(cái)產(chǎn)品收益率的同時(shí)，還推出了不少花式理財(cái)產(chǎn)品。

例如，中信銀行新推出的兩款“樂盈穩(wěn)健”系列的“新客戶專屬”產(chǎn)品，期限都為92天，預(yù)期年化收益率為4.9%和5.0%。分別對(duì)應(yīng)5萬元和50萬元的認(rèn)購起點(diǎn)金額。與同類型理財(cái)產(chǎn)品相比，這兩款新客戶專享產(chǎn)品要高出20至45個(gè)BP。除了新客戶專享，不少銀行還抓住各種節(jié)日，推出節(jié)日專享理財(cái)產(chǎn)品。例如“六一兒童節(jié)”“母親節(jié)”等，大到各類節(jié)假日，小到某天的特定時(shí)間段，都可以被銀行拿來包裝成定制理財(cái)產(chǎn)品。

備銀行攬儲(chǔ)花樣多

1.中型銀行偏愛同業(yè)存單

近期，對(duì)于銀行來說，不僅要面臨MPA考核，還要完成銀監(jiān)會(huì)要求的銀行業(yè)自查自糾收尾等工作。同時(shí)，受資金面趨緊導(dǎo)致利率上升影響，部分銀行負(fù)債端壓力持續(xù)加大。特別是負(fù)債能力小的中小銀行相較于國有大行，當(dāng)前壓力只會(huì)更大。不過不同的是，面對(duì)此次大考，不少中小銀行除了上浮個(gè)人存款利率外，還主要依靠同業(yè)存單來緩解吸存壓力。中小銀行的攬儲(chǔ)壓力可見一斑。

2.大中小銀行存款送禮有差別

季末考核對(duì)每家銀行來說，更是一種壓力。因此記者經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為了爭(zhēng)搶客戶，現(xiàn)在很多銀行都會(huì)采取存款送禮的方式來攬存。不過，銀行規(guī)模不同，送禮也是有差別的。

例如，大銀行多會(huì)選擇送購物卡、禮品券、高檔禮品等這些非現(xiàn)金禮品來回饋客戶，而中小銀行則會(huì)送存款客戶食用油、電話充值卡、超市購物卡、雨傘等常見生活用品。

3.商業(yè)銀行愛上專屬理財(cái)

與國有大行相比，股份制商業(yè)銀行更喜歡以花式理財(cái)產(chǎn)品吸引客戶，特別是推出專屬理財(cái)產(chǎn)品，以吸引客戶。例如中信銀行、浦發(fā)銀行推出新客戶專屬理財(cái)產(chǎn)品，而光大銀行和民生銀行則推出兒童節(jié)專屬產(chǎn)品。各家股份制銀行推出的專屬理財(cái)產(chǎn)品，收益率相對(duì)較高。公開數(shù)據(jù)顯示，“五一勞動(dòng)節(jié)”和“母親節(jié)”期間與之關(guān)聯(lián)的理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為4.64%、4.58%，大幅領(lǐng)先于全市場(chǎng)產(chǎn)品的平均收益。

投資者：貨比三家抓機(jī)會(huì)

不難想象，在當(dāng)前金融監(jiān)管、貨幣趨緊形勢(shì)下，銀行攬儲(chǔ)的壓力更甚以往。那么，面對(duì)銀行頻頻示好，居民該如何把握機(jī)會(huì)？

有理財(cái)專家建議，居民除了根據(jù)自身投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好來決定資產(chǎn)配置的比例之外，由于銀行存款面臨年中大考，熱衷穩(wěn)健收益品種的投資者近期不妨多去幾家銀行的網(wǎng)點(diǎn)走動(dòng)，了解存款、理財(cái)以及投資的最新動(dòng)態(tài)，適時(shí)出手提升資產(chǎn)收益。