現(xiàn)實中，我們每個人幾乎都要面對疾病這頭灰犀牛。

體檢不能忽視

“身體是革命的本錢”是大家經(jīng)常掛在嘴邊的一句話，沒有一個好的身體，一切都是泡影，然而，誰又會真正地去面對去正視自己的健康呢？如今，亞健康、疾病已經(jīng)是大概率事件，且很多人已經(jīng)有了這種認識，只是抱有僥幸心理、拖延的習慣而一直回避、拒絕承認，然后就可能變成無法挽回的結(jié)果。

雖然現(xiàn)代醫(yī)療水平提高了，但是大多數(shù)人卻難以承受高昂的醫(yī)療費用。雖然大家都知道看病貴看病難，卻沒有多少人提前預防，所以要堅持體檢治未病。

健康狀況良好的青壯年每年應做1-2次體檢。但體質(zhì)較差，尤其是有高血壓、冠心病、糖尿病、精神病和腫瘤等帶有遺傳傾向疾病家族史的人，每年至少檢查一次。

中老年人的身體進入多事之秋，各種疾病的患病率明顯增加，因此，檢查的間隔時間應縮短至半年左右。特別是步入60歲的老年人，間隔時間應在3-4個月，如果有條件，最好每次都能由固定的醫(yī)生主持檢查，以便全面、系統(tǒng)地掌握受檢者的健康狀況和對受檢者進行健康指導。

同時，針對我國人群常見的惡性腫瘤，這些人群應該特別注意做好防癌體檢。肺癌高危人群：長期吸煙者，尤其是20歲以下開始吸煙、煙齡在20年以上、每天吸20支以上者；有肺癌家族史者；肝癌高危人群：年齡40歲以上、乙肝表面抗原陽性，或有慢性乙型、丙型肝炎及肝硬化病史的患者；胃癌高危人群：患有慢性胃潰瘍、胃息肉、慢性萎縮性胃炎等慢性胃病者；宮頸癌高危人群：早婚、多產(chǎn)、多性伴侶、宮頸糜爛、HPV陽性者；乳腺癌高危人群：直系親屬中有得過乳腺癌、患有乳腺囊性增生、未生育及未哺乳者；結(jié)直腸癌高危人群：家族性結(jié)腸息肉病的家族成員，結(jié)腸腺瘤綜合征、慢性潰瘍性結(jié)腸炎、腸血吸蟲肉芽腫患者。

既然你已經(jīng)看見了灰犀牛，那就請直面正視不要回避，看清了危機所在，做好預防之策，才能避開灰犀牛的致命一擊。

重疾險尤為重要

世界衛(wèi)生組織2016年數(shù)據(jù)顯示：人一生罹患重大疾病的概率是72.18%，疾病死亡占比83%；重大疾病不是偶然因素，已經(jīng)成為一種必然，威脅到每一個家庭、每一個人。

等到疾病這頭灰犀牛將自己撞倒，才發(fā)現(xiàn)自己脆弱得多么不堪一擊，往往連帶毀掉一個家庭。

“身體是革命的本錢”人人都會說，但是你又為自己的身體健康付出過什么呢？

很多人連基本的醫(yī)療保險都沒有，怎么抵抗得住疾病這頭灰犀牛呢？

作為個人、家庭抵御重大疾病所導致的財務風險的重要手段，重大疾病險是以重大疾病為給付保險金條件的疾病保險。即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可立即獲得保險公司的定額補償。可以說，重疾險是轉(zhuǎn)嫁大病風險的理想選擇。

目前重疾險所保障的重大疾病一般有10種、20種、30種或40種，不過保監(jiān)會對保險產(chǎn)品中的重疾定義是有嚴格規(guī)定的。根據(jù)監(jiān)管要求，癌癥、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)和終末期腎病這6種核心重疾的產(chǎn)品才能被命名為“××重大疾病保險”，這6種重大疾病占一般人群一輩子能患上重大疾病的80%-85%。

購買重疾險保額應該根據(jù)實際情況定，并非越高越好，保額在30萬元以上為宜。比如王女士，今年35歲，她準備買某款返還型重疾險，保額為30萬元的，月保費約1000元上下；保額為50萬元的，月保費上升到2000元上下。

消費者可以根據(jù)年收入水平，以及被保險人的收入對家庭總收入的貢獻度來確定重疾保額。比如，年收入12萬元以下的人群，建議重疾險保額選擇10萬20萬元；年收入在12萬-30萬元的人群，建議重疾險的保額至少達到30萬元；而年收入在30萬元以上的被保險人，特別是家庭的主要經(jīng)濟支柱，建議保額50萬元，保證家人生活品質(zhì)不會因病嚴重下降。

那么，重疾險怎么配置最合適？

年輕上班族：收入有限，負擔比較重，而消費型重疾險可以用不多的保費得到較高的保障，但需要記得準時續(xù)投。

中青年時期：上養(yǎng)老，下養(yǎng)小，有車貸，有房貸，身體慢慢走下坡路，重疾險保額要足夠大，有條件可以多買幾份。

中年到退休前這段時期：重疾高發(fā)階段，收入相對穩(wěn)定，而且小孩長大，負擔就小了一些，如果條件允許的話，可以選擇一些返還型的或者保終身的重疾險，但是保費會比較高。

退休期：重大疾病發(fā)病率的最高峰，而且自身的身體機能下降，就算想買，基本保險公司也可能拒?；蛘咴黾颖ＹM，但可以選擇單項的重疾險，保障的內(nèi)容比較少，但是保費較便宜，比如防癌險之類的。

經(jīng)《理財》雜志記者梳理，有三種關(guān)注度比較高的醫(yī)療險，具體對比情況如下：

意外險不可少

我們無法知道意外什么時候降臨，不管是為自己還是為家人，最好投保一份意外險，畢竟這種保險保費不高，但保障很好，值得優(yōu)先投保。

買人身意外險最好搭配意外醫(yī)療險。公眾對于意外險最大的誤解在于，將意外險及意外醫(yī)療險混淆，認為只要發(fā)生意外，保險公司應承擔起包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責任。而實際上，兩者的理賠責任是分離的——意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險則通常作為附加險種，對意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費用單獨給付。所以，在購買人身意外保險時，可附加意外傷害住院醫(yī)療補貼，它與上述兩個保險不沖突。

專家指出，意外險身故部分的保障是可以多重賠償?shù)?，可以考慮購買多份意外險。按照目前的市場行情，年繳1500-2000元購買意外險就可以達到100萬元的保額。需要指出的是，不少人以為買人身意外險的價格越低越好，這種看法并不可取。

目前各家保險公司根據(jù)市場需求已逐步開發(fā)出了人身意外傷害綜合保險、學生與幼兒平安保險、航空人身意外傷害保險等幾十個意外險品種。這些保險產(chǎn)品是針對不同的保障對象、保障范圍而專門設計的。怎樣購買人身意外保險合適，還是要根據(jù)自己的實際情況而定。

總之，對于疾病灰犀牛大概率、高風險、后果嚴重的事件，專業(yè)預防至關(guān)重要，重大疾病風險、意外險等不能忽略忽視，更不能心存僥幸，做一個旁觀者，或者在糾結(jié)中等待。因為，我們等不起！要盡早筑起防御疾病灰犀牛的盾牌。