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        金融扶貧新路子

        2017-12-29 20:31:41謝瑋
        中國經(jīng)濟(jì)周刊 2017年48期
        關(guān)鍵詞:金融

        謝瑋

        編者按

        扶貧是一項長期的、動態(tài)的工程,精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧,離不開金融支持。多元化、創(chuàng)新型的金融手段授人以漁,有利于撬動扶貧資源、培育特色產(chǎn)業(yè),在實現(xiàn)扶貧工作從“輸血型”向“造血型”轉(zhuǎn)變的同時,也讓金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“強(qiáng)本固基”之路。

        在過去的5年里,我國脫貧攻堅成為讀秒戰(zhàn)役,平均每3秒,就有一人跨過貧困線。在1400多個日夜里,總共有5564萬人擺脫貧困,貧困發(fā)生率從10.2%下降到4%以下,并獲得了國際社會的普遍贊譽(yù)。

        精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧是新時期脫貧攻堅的基本方略?!吨泄仓醒雵鴦?wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》提出了金融支持脫貧攻堅的一攬子政策。

        作為扶貧開發(fā)的重要手段,金融扶貧如何創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),為貧困地區(qū)注入金融活水,關(guān)系著脫貧攻堅的成效。從“大水漫灌”的粗放式扶貧向“定向滴灌”的精準(zhǔn)脫貧模式轉(zhuǎn)變,可持續(xù)的金融扶貧走出了扶貧新路子。

        金融活水如何精準(zhǔn)“滴灌”到戶

        時龍寶是內(nèi)蒙古自治區(qū)四子王旗查干補(bǔ)力格蘇木巴音嘎查貧困戶,過去因為家里缺乏足夠的資金,只養(yǎng)了幾十只羊。在當(dāng)?shù)卣豌y行宣傳下,時龍寶聽說養(yǎng)羊可以貸款,并且有政府貼息,便開始在銀行貸款,擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模,幾年下來收入提高了不少。

        “一年大概在農(nóng)業(yè)銀行貸款十五六萬,今年(養(yǎng)殖)規(guī)模擴(kuò)大了,又租了草場,想養(yǎng)300多只羊?!睍r龍寶說。

        讓更多像時龍寶這樣的貧困戶過上好日子,為貧困縣全部“摘帽”是精準(zhǔn)扶貧的重要目標(biāo)。國際經(jīng)驗表明,當(dāng)一國貧困人口數(shù)占總?cè)丝诘?0%以下時,減貧就進(jìn)入“最艱難階段”。在中國,這一比例由2013年的10.2%下降至2016年的4.5%,脫貧工作進(jìn)入了“啃硬骨頭、攻堅拔寨”的沖刺期。

        “目前,精準(zhǔn)扶貧已經(jīng)越來越深入,8000多萬貧困人口已經(jīng)減至4000多萬。其中有一小部分人,可能就是因病致貧。在深度貧困地區(qū),‘輸血式扶貧方式占很大比例。”國務(wù)院參事、友成基金會常務(wù)副理事長湯敏直言,“即使輸血,也得看怎么輸?輸多少?誰去輸?怎么樣能輸?shù)煤??這其中也有很多學(xué)問,也有很多的工作要做。”

        作為精準(zhǔn)扶貧的重要支持,金融在不斷助力貧困戶脫貧增收。數(shù)據(jù)顯示,到2016年底,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的扶貧小額貸款余額1658億元,支持建檔立卡貧困戶402萬戶,扶貧項目貸款余額802.7億元,基礎(chǔ)金融服務(wù)已覆蓋54.2萬個行政村,覆蓋率95%。

        業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,金融支持扶貧,有助于財政扶貧撬動扶貧資源,發(fā)揮滾雪球效應(yīng),從而加快扶貧進(jìn)度。不過,銀行貸款的“量”上去了,貸款發(fā)放的“質(zhì)”能否也得到保障是更大的考驗。不可否認(rèn)的是,以往在金融扶貧工作中確實存在著扶貧對象不精準(zhǔn)、措施到戶不精準(zhǔn)、資金使用不精準(zhǔn)等問題。

        在北京交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授趙堅看來,目前金融業(yè)沒有特別適宜農(nóng)村需求的產(chǎn)品,這是非常大的問題,“(銀行)根本不給他(貧困戶)提供固定資產(chǎn)貸款,但是他又要發(fā)展生產(chǎn),進(jìn)行固定生產(chǎn)投資,但生產(chǎn)周期根本不匹配。為了不造成逾期,(貧困戶)就要用非常高的利率去借高利貸還銀行利息,給他(貧困戶)造成非常的大負(fù)擔(dān)。”

        “把城市金融的辦法拿到農(nóng)村是不行的,金融機(jī)構(gòu)要主動探索,怎么樣更有效管控風(fēng)險,更有效地獲得信息?!眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融研究所原所長張承惠認(rèn)為,金融機(jī)構(gòu)必須要下沉服務(wù)重心,摸索一套了解農(nóng)戶風(fēng)險評價、風(fēng)險管理的方式。

        “授魚”又“授漁”,

        引金融活水做實脫貧產(chǎn)業(yè)鏈

        如何建立長效機(jī)制來避免返貧現(xiàn)象發(fā)生?國務(wù)院扶貧辦主任劉永富指出,在貧困地區(qū)脫貧最根本的還是要發(fā)展、培育特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。然而,產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱、經(jīng)營風(fēng)險高、抵押品匱乏,是貧困地區(qū)的共同特點,要想獲得資金的“青睞”并不容易。

        國務(wù)院參事、友成基金會常務(wù)副理事長湯敏認(rèn)為,金融扶貧應(yīng)當(dāng)抓好“牛鼻子”,最好把錢給一些愿意幫助貧困戶的企業(yè)和合作社,這些合作社和企業(yè)有一定的生產(chǎn)能力、還款能力及長期的信用記錄。

        時龍寶收入一年比一年好的另一個“法寶”,就是加入四子王旗當(dāng)?shù)卣妄堫^企業(yè)組建的產(chǎn)業(yè)扶貧模式中。金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè),企業(yè)帶動貧困戶,脫貧致富告別了以往農(nóng)戶高風(fēng)險的“單打獨斗”。

        時龍寶養(yǎng)的薩??搜?qū)儆趪H鉆石級肉羊,生產(chǎn)速度快,其市場售價高達(dá)每只10000元。在四子王旗,企業(yè)讓利4000元,當(dāng)?shù)卣ㄟ^財政扶持對牧民購買的種羊每只補(bǔ)貼3600元,農(nóng)牧民購買一只羊只需要自籌2400元。而對于建檔立卡的貧困戶,經(jīng)過扶貧資金補(bǔ)貼,貧困戶只需自籌1000元即可購買一只優(yōu)質(zhì)種羊。這種良種羊和當(dāng)?shù)匮螂s交之后產(chǎn)出的羊,每只至少會增加300元收入,一年下來的牧民凈增收可達(dá)六七萬元。

        有了更能賺錢的羊,養(yǎng)殖技術(shù)也要跟得上。在四子王旗,從母羊飼養(yǎng)管理、接羔保羔到羔羊育肥等環(huán)節(jié),貧困戶都能從養(yǎng)殖技術(shù)服務(wù)團(tuán)隊那里學(xué)習(xí)新技術(shù)。

        在中國人民大學(xué)中國扶貧研究院院長汪三貴看來,產(chǎn)業(yè)扶貧很重要一點就是要把貧困戶納入體系中去。讓有能力的企業(yè)或個人把貧困戶組織起來,解決技術(shù)、市場及信息等貧困戶解決不了的問題。貧困戶作為整個生產(chǎn)的某個中間環(huán)節(jié),融入其中,這樣產(chǎn)業(yè)扶貧才有可持續(xù)性。

        在產(chǎn)業(yè)扶貧過程中,貧困戶通過自有土地、林地、宅基地和扶貧資金、貸款等量化入股,獲得固定或浮動分紅。這種更好地把細(xì)碎、分散的資源要素轉(zhuǎn)化為資產(chǎn),整合到優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)平臺上的資產(chǎn)收益扶貧,受到貧困戶們的歡迎。

        內(nèi)蒙古自治區(qū)四子王旗副旗長巴圖吉日嘎拉介紹說,旗政府從自身條件出發(fā),確定了利用貧困戶帶資入股龍頭企業(yè),通過分紅實現(xiàn)脫貧的模式。旗政府提供風(fēng)險保證金并負(fù)責(zé)貼息,由1000戶建檔立卡貧困戶每年向銀行承貸5萬元4年期扶貧小額貸款,然后帶資入股到賽諾公司,旗政府再向每戶建檔立卡貧困戶提供2萬元扶貧資金,產(chǎn)業(yè)經(jīng)營由企業(yè)全權(quán)負(fù)責(zé),建檔立卡貧困戶共享經(jīng)營利潤。從第5年開始,貧困戶參與企業(yè)分紅,每戶每年的保底是3000元,達(dá)到穩(wěn)定脫貧。

        業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,作為為建檔立卡貧困戶量身定制的特殊金融產(chǎn)品,扶貧小額貸款瞄準(zhǔn)了貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的薄弱環(huán)節(jié),將金融活水引入貧困地區(qū),激活了貧困戶內(nèi)生發(fā)展動力,提高了脫貧攻堅的質(zhì)效。

        專家建議金融機(jī)構(gòu)

        跨界合作助力三農(nóng)

        今年10月,國務(wù)院扶貧辦公布的數(shù)據(jù)顯示,2012年至2016年全國貧困人口累計減少5564萬人。據(jù)悉,我國今年減貧人數(shù)預(yù)計在1000萬人以上,將達(dá)到連續(xù)5年年均減貧超過1300萬人。

        汪三貴認(rèn)為,貧困戶脫貧以后,政策扶持要跟上,“我們強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定脫貧,而不是短期通過補(bǔ)貼脫貧,基本政策就是脫貧不脫政策。扶貧措施要綜合情況因地制宜,要可持續(xù),以提高(貧困戶的)能力為前提,保證貧困人口能夠真正脫貧。”

        “金融機(jī)構(gòu)之間,應(yīng)當(dāng)相互協(xié)作,比如積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、大病保險等保險扶貧保障,將銀行信貸與保險扶貧增信掛鉤,這樣在有保障的前提下,銀行可以放心貸款。再比如,資本市場、農(nóng)產(chǎn)品期貨也可以和保險掛鉤,這些跨界合作對于為三農(nóng)做好金融服務(wù)工作很有幫助。” 國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所原所長張承惠建議。

        (王卓洋對本文亦有貢獻(xiàn))

        “發(fā)展與變革,中國金融這五年” 系列往期報道

        2017年第40期

        《金融業(yè)這五年業(yè)績顯著》

        2017年第41期

        《深化監(jiān)管改革,筑牢金融安全“防火墻”》

        2017年第43期

        《金融業(yè)對外開放要“蹄疾”“步穩(wěn)”》

        2017年第44期

        《VC、PE:“雙創(chuàng)”的燃料提供者》

        2017年第45期

        《中小型商業(yè)銀行差異化發(fā)展》

        2017年第46期

        《企穩(wěn)革新,國有大型銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型》

        2017年第47期

        《保險姓保,強(qiáng)化保險企業(yè)主體責(zé)任》

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